2023年中级银行从业资格之中级银行管理知识点归纳超级精简版

2023年中级银行从业资格之中级银行管理知识点归纳超级精简版
1、（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息
B.财务会计报告
C.下一年度发展规划
D.年度重大事项
正确答案：C
2、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（）特征。

A.风险因素复杂
B.影响范围广
C.不确定性突出
D.风险外延性强
正确答案：C
3、风险计量方法不包括( )。

A.情景模拟及压力测试
B.缺口分析
C.历史分析
D.敏感性分析
正确答案：C
4、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。

A.银团牵头行
B.银团代理行
C.银团参加行
D.银团承销行
正确答案：B
5、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本
B.稳定为本
C.风险为本
D.发展为本
正确答案：C
6、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理
B.董事长
C.监事长
D.风险总监
正确答案：C
7、银行风险的主要承担者是（）。

A.银行股东
B.存款人
C.政府
D.银行员工
正确答案：B
8、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。

A.实施方式
B.实施步骤
C.检查方式
D.立项
正确答案：D
9、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。

A.信息
B.机构
C.业务
D.高级管理人员
正确答案：A
10、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
正确答案：C
11、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。

为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险规避
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿
正确答案：D
12、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行
B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行
C.实施资本计量高级方法的商业银行
D.所有商业银行
正确答案：C
13、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入
B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入
C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入
D.半日期、日期、指定日拆入
正确答案：A
14、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。

A.经济资本
B.核心资本
正确答案：D
15、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。

这种预测方法是( )。

A.相关类推法
B.对比类推法
C.定量预测法
D.用户调查法
正确答案：A
16、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。

一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。

A.基准利率法
B.抽样分析法
C.综合定价法
D.差别定价法
正确答案：A
17、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（ ）。

A.薪酬管理委员会
B.关联交易控制委员会
C.风险管理委员会
18、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。

A.薪酬结构体系
B.薪酬管理制度
C.薪酬管理体制
D.绩效考核和薪酬管理
正确答案：B
19、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。

A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权
B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业
C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构
D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员
正确答案：B
20、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信水平
D.经济增加值
正确答案：D
21、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授
权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
正确答案：C
22、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。

A.存贷比
B.核心负债比例
C.超额备付金率
D.流动性缺口率
正确答案：C
23、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。

A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员
B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人
C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类
D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务
正确答案：A
24、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。

A.不易于定价且价值不稳定的资产
B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产
C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产
D.无变现障碍资产
正确答案：D
25、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。

A.存贷比
B.核心负债比例
C.超额备付金率
D.流动性缺口率
正确答案：C
26、优化的生产计划的特征有( )。

A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求
B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化
C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化
D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额
E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费
正确答案：A
27、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（ ）。

A.董事任期届满，连选可以连任
B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年
C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责
D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年
正确答案：D
28、（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。

A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》
B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》
C.《中国银行业社会责任报告》
D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》
正确答案：B
29、商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.法人总部
正确答案：D
30、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.量力而行原则
D.结构合理原则
正确答案：C
31、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

A.留存利润
B.长期次级债务
C.可转换债券
D.混合资本债券
正确答案：A
32、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。

A.政策性风险
B.不正当竞争风险
C.项目评估风险
D.操作性风险
正确答案：B
33、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A.1万元
B.2万元
C.3万元
D.5万元
正确答案：A
34、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
正确答案：C
35、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。

A.会计资本
B.监管资本
C.权益资本
D.经济资本
正确答案：D
36、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（ ）。

A.实体公正
B.权资统一
C.程序合法
D.合理行政
正确答案：C
37、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般债券
B.次级债务
C.次级债券
D.混合资本债券
正确答案：C
38、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。

A.考核
B.考试
C.考察
D.面谈
正确答案：D
39、全面风险管理要确保政策和程序的( )。

A.有效性
B.一致性
C.独立性
D.成本可控
正确答案：B
40、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。

A.充分鼓励客户消费，充分信息披露
B.客户竞争、客户资产隔离
C.客户教育，充分信息披露
D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离
正确答案：C
41、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。

A.服务采购
B.维护采购
C.保养采购
D.物料采购
正确答案：D
42、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。

A.完善资产质量管理
B.加强重点领域信用风险防控
C.提升风险处置质效
D.强化从业人员管理
正确答案：D
43、负债业务的主要风险不包括（）。

A.操作风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.战略风险
正确答案：D
44、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。

A.三分之一以上
B.过半数
C.三分之二以上
D.全数
正确答案：B
45、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。

A.54
B.55
C.58
D.60
正确答案：A
46、货币政策环境不包括( )。

A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作
B.灵活开展公开市场操作
C.发挥好存款准备金率工具的作用
D.有效实施积极财政政策
正确答案：D
47、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。

A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日
B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内
C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理
D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金
正确答案：A
48、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。

A.ICAAP
B.资本规划
C.信息披露制度
D.内部控制
正确答案：B
49、包括两个或两个以上委托人的信托是( )。

A.单一信托
B.集合信托
C.主动管理信托
D.被动管理信托
正确答案：B
50、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。

A.备用信用证
B.项目贷款承诺
C.开立信贷证明
D.票据发行便利
正确答案：A
51、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
正确答案：A
52、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.量力而行原则
D.结构合理原则
正确答案：C
53、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年
B.每6个月
C.每季度
D.每月
正确答案：A
54、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款
正确答案：A
55、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1
B.3
C.5
D.10
正确答案：B
56、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。

A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查
B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次
C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查
D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动
正确答案：D
57、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。

（）
A.4%；8%
B.1%；5%
C.1%；10%
D.2%，5%
正确答案：B
58、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活
动。

A.合规风险识别
B.合规风险评估
C.合规风险测试
D.合规风险监测
正确答案：A
59、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。

A.关键绩效指标
B.经济资本指标
C.经济增加值
D.资本收益率
正确答案：A
60、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款
正确答案：A
61、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。

A.运输量大
B.通过能力大
C.运费低
D.风险小
E.对货物的适应性强
正确答案：A
62、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理
B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
正确答案：A
63、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入
B.有担保拆入和无担保拆入
C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入
D.半日期、日期、指定日拆入
正确答案：A
64、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。

A.14
B.7
C.30
D.90
正确答案：C
65、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。

A.应当建立风险加总的政策、程序
B.选取合理可行的加总办法
C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染
D.在加总过程中不需要考虑集中度风险
正确答案：D
66、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。

A.书面报告
B.电话报告
C.口头报告
D.网络报告
正确答案：A
67、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。

A.基础和综合
B.定量和定性
C.经营和风险
D.法人和集团
正确答案：B
68、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。

A.50％
B.70％
C.80％
D.90％
正确答案：B
69、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。

A.经济责任、社会责任、环境责任
B.经济责任、社会责任、文化建设责任
C.文化建设责任、社会责任、环境责任
D.经济责任、文化建设责任、环境责任
正确答案：A
70、下列不属于非法集资活动特点的是（）。

A.手段单一
B.跨地区
C.跨行业
D.手段隐蔽
正确答案：A
71、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，下列（）不属于三大目标之一。

A.财务报告的可靠性
B.财务报告的合规性
C.相关法律法规的遵循
D.发展的效果和效率
正确答案：B
72、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。

A.内部模型法
B.内部评级法
C.权重法
D.基本指标法
正确答案：A
73、在影响企业生产能力的各种因素中，( )是计划期内用于生产的全部机器设备的数量、厂房和其他生产用建筑面积。

A.固定资产的生产效率
B.固定资产的工作时间
C.固定资产数量
D.固定资产所能生产的最大数量
正确答案：C
74、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

A.会计资本
B.经济资本
C.账面资本
D.净资本
正确答案：B
75、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。

A.1%
B.2%
C.3%
D.5%
正确答案：A
76、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2017年
B.2016年
C.2015年
D.2014年
正确答案：D
77、（）不属于指标值中的内部标准。

A.历史标准
B.预算标准
C.经验标准
D.核心标准
正确答案：D
78、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保风险管理水平符合最低要求
D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
正确答案：C
79、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。

A.远期
B.期货
C.掉期
D.股票
正确答案：D
80、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托
B.将委托业务与自营业务实行分账管理
C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金
D.不承担委托业务的风险
正确答案：A
81、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.制定管理人员的职业规范
B.制订资本规划，承担资本管理最终责任
C.维护存款人和其他利益相关者合法权益
D.定期评估并完善商业银行公司治理
正确答案：A
82、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入
B.净收入
C.平均收入
D.预期收入
正确答案：A
83、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.风险性
B.复杂性
C.单一性
D.流动性
正确答案：B
84、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。

A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.蒙特卡洛模拟法
正确答案：C
85、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。

A.外部监管
B.最低资本要求
C.市场约束
D.内部监管
正确答案：D
86、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.银行指定的专门部门
正确答案：B
87、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%
B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%
C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%
D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%
正确答案：C
88、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。

A.外部监管
B.最低资本要求
C.市场约束
D.内部监管
正确答案：D
89、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理
B.客户管理
C.风险管理
正确答案：C
90、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的
B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视
C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险
D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险
正确答案：C
91、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力
B.借款人的还款记录
C.借款人的还款意愿
D.贷款项目的盈利能力
正确答案：A
92、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
正确答案：B
93、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。

A.信用贷款。