2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理精选试题及答案二

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理精选试题及答案二
单选题（共60题）
1、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（）。

A.持卡人的恶意透支风险
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的
C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确
D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
【答案】 C
2、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率
B.创新融资渠道，降低融资成本
C.改善资产负债结构
D.实现风险隔离
【答案】 D
3、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。

A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查
B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次
C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查
D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动
【答案】 D
4、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。

A.操作风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.系统风险
【答案】 A
5、商业银行的首要职责是（）。

A.保护存款人的利益
B.收益最大化
C.风险管理
D.服务政府
【答案】 C
6、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。

A.10.0％
B.11.0％
C.12.0％
D.15.0％
【答案】 A
7、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车购买者发放汽车贷款
B.向汽车经销商发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
【答案】 B
8、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。

A.机构和业务
B.总行和分支机构
C.法人和集团
D.集团和子公司
【答案】 C
9、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。

A.1
B.2
C.3
D.6
【答案】 B
10、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。

A.经营效益类指标和风险管理类指标
B.社会责任类指标和经营效益类指标
C.经营效益类指标和发展转型类指标
D.合规经营类指标和风险管理类指标
【答案】 D
11、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入
B.总资产
C.净利润
D.总资本
【答案】 A
12、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1
B.原则2-4
C.原则5-12
D.原则13
【答案】 A
13、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

A.2015年
B.2017年
C.2014年
D.2005年
【答案】 C
14、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.不易于定价且价值不稳定的资产
B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产
C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产
D.无变现障碍资产
【答案】 D
15、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
【答案】 C
16、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.生态可持续
B.商业可持续
C.政府主导
D.市场引导
【答案】 B
17、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开
展的以（）为核心的各项业务。

A.投融资
B.拆借
C.存款
D.借款
【答案】 A
18、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。

A.3％
B.5％
C.10％
D.15％
【答案】 A
19、（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。

A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》
B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》
C.《中国银行业社会责任报告》
D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》
【答案】 B
20、（）被认为是现代内部审计的开始。

A.1939年
B.1941年
C.1944年
D.1945年
【答案】 B
21、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。

A.薪酬结构体系
B.薪酬管理制度
C.薪酬管理体制
D.绩效考核和薪酬管理
【答案】 B
22、（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。

A.资产质量
B.资产规模
C.盈利能力
D.资本充足性
【答案】 B
23、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。

A.经济资本
B.核心资本
C.会计资本
D.合格资本
【答案】 D
24、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则
B.成本可算原则
C.维护大股东利益原则
D.知识产权保护原则
【答案】 C
25、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。

A.法律风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险
【答案】 D
26、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险
【答案】 D
27、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行
B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行
C.实施资本计量高级方法的商业银行
D.所有商业银行
【答案】 C
28、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。

A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷
B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失
C.存在着严重违规的关联交易行为
D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失
【答案】 D
29、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

（）
A.30；500
B.50；300
C.30；300
D.50；500
【答案】 B
30、开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（）。

A.合规经营类
B.落实国家政策类
C.市场管理类
D.风险管理类
【答案】 C
31、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站
B.证监会指定网站
C.中国银行指定网站
D.银监会指定网站
【答案】 A
32、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。

A.主攻方向是提高供给质量
B.根本途径是深化改革
C.最终目的是满足需求
D.唯一任务是化解产能过剩
【答案】 D
33、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
【答案】 B
34、行政复议的具体程序不包括（）环节。

A.申请
B.受理
D.反馈
【答案】 D
35、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。

A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.客户适当性原则
D.维护客户利益原则
【答案】 C
36、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。

A.最近2个会计年度连续盈利
B.最近2年无重大违法违规经营记录
C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%
D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股
【答案】 C
37、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。

B.全部关联度
C.信用风险监管指标
D.流动性覆盖率
【答案】 A
38、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.信用风险
【答案】 A
39、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天
B.2至3天
C.1周
D.1-2周
【答案】 B
40、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。

A.书面报告
B.电话报告
C.口头报告
D.网络报告
【答案】 A
41、银行业信息科技呈现的特征不包括（）。

A.银行业务高度依赖信息科技
B.市场信息趋于全球化
C.系统环境日益复杂
D.业务与信息科技不断融合
【答案】 B
42、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数
B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权
C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类
D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易
【答案】 D
43、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.不易于定价且价值不稳定的资产
B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产
C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产
D.无变现障碍资产
【答案】 D
44、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。

A.体现银行各个相关利益方的期望
B.与银行发展战略协调一致
C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则
D.保持风险偏好的相对稳定
【答案】 C
45、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。

A.备选产品定价
B.产品线定价
C.副产品定价
D.产品束定价
【答案】 D
46、()已经成为信托公司的主营业务。

A.信托业务
B.固有业务
C.委托业务
D.代理业务
【答案】 A
47、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理
B.董事长
C.监事长
D.风险总监
【答案】 C
48、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。

A.内部模型法
B.内部评级法
C.权重法
D.基本指标法
【答案】 A
49、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。

A.认识新常态
B.引领新常态
C.适应新常态
D.提升新常态
【答案】 D
50、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%；100%
B.50%；100%
C.50%；50%
D.100%；50%
【答案】 A
51、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A.1人
B.2人
C.3人
D.4人
【答案】 B
52、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险
B.信用风险
C.市场风险
D.声誉风险
【答案】 A
53、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。

A.维护大股东利益原则
B.公平竞争原则
C.成本可算原则
D.知识产权保护原则
【答案】 A
54、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。

A.营业信托
B.民事信托
C.私益信托
D.公益信托
【答案】 A
55、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。

A.14
B.7
C.30
D.90
【答案】 C
56、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户
B.亲见客户签名
C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件
D.亲见客户户口簿原件及护照原件
【答案】 D
57、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。

A.外部监管
B.最低资本要求
C.市场约束
D.内部监管
【答案】 D
58、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%；100%
B.50%；100%
C.50%；50%
D.100%；50%
【答案】 A
59、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

A.风险规避
B.风险降低
C.风险控制
D.风险隔离
【答案】 D
60、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。

A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.不良贷款
【答案】 A
多选题（共30题）
1、我国经济政策体系中的五大理念是（）。

A.创新是引领发展的第一动力
B.协调是持续健康发展的内在要求
C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现
D.开放是国家繁荣发展的必经之路
E.共享是中国特色社会主义的本质要求
【答案】 ABCD
2、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（）。

A.实物
B.股权
C.期权
D.债权
E.其他类型资产
【答案】 ABD
3、资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务
E.理财业务
【答案】 ABD
4、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（）。

A.发展可持续
B.风险管理匹配
C.商业模式可行
D.服务普惠性
E.差异化的市场定位
【答案】 ABCD
5、常引起营养不良的外科疾病是（）
A.急性阑尾炎
B.急性胆囊炎
C.急性胃穿孔
D.食管癌
E.嵌顿性疝
【答案】 D
6、行政许可实施程序包括（）。

A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.面谈
E.复议
【答案】 ABC
7、单件小批生产类型企业编制生产作业计划时，宜采用( )。

A.在制品定额法
B.生产周期法
C.提前期法
D.实时调度法
【答案】 B
8、制订生产计划之前，要对企业经营内外环境进行调查研究。

调查研究的内容有( )。

A.国内外市场信息资料、预测
B.上期产品销售量
C.上期合同执行情况及成品库存量
D.上期计划的完成情况
E.产量指标的优选和确定
【答案】 ABCD
9、下列关于电子商务的说法错误的是( )。

A.狭义的电子商务仅指在互联网上开展的交易或与交易有关的活动
B.广义的电子商务是指利用信息技术使整个商务活动实现电子化
C.电子商务涵盖的领域非常广泛，包含各种类型的活动、组织机构和技术
D.中低层的电子商务应用是形式多样的，为了实施这些应用，企业需要与之匹配的信息、基础设施和支持服务体系
【答案】 D
10、我国经济政策体系中的理念包括( )。

A.创新是引领发展的第一动力
B.协调是持续健康发展的内在要求
C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现
D.开放是国家繁荣发展的必由之路
E.共享是中国特色社会主义的本质要求
【答案】 ABCD
11、境外债券一般包括（）。

A.企业债券
B.政府债券
C.金融债券
D.公司债券
E.中央银行票据
【答案】 BCD
12、中国银监会发布的贷款新规包括（）。

A.《固定资产贷款管理暂行办法》
B.《个人贷款管理暂行办法》
C.《项目融资业务指引》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
E.《商业银行风险管理指引》
【答案】 ABCD
13、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（）。

A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民
B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司
E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行
【答案】 CD
14、合规文化的实现要树立（）理念。

A.合规从高层做起
B.主动合规
C.合规人人有责
D.合规创造价值
E.有效互动
【答案】 ABCD
15、金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。

A.督促修改国际会计标准
B.加强宏观审慎监管
C.扩大监管范围
D.推进执行国际监管标准
E.加强薪酬和激励机制的监管
【答案】 ABCD
16、审慎经营规则的内容包括（）。

A.风险管理
B.内部控制
C.资本充足率
D.流动性
E.资产质量
【答案】 ABCD
17、资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务
E.理财业务
【答案】 ABD
18、在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范( )监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。

A.利率风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.法律风险
E.信息科技风险
【答案】 ABC
19、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。

A.银行流动性风险偏好过高
B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足
C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险
D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足
E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求
【答案】 ABCD
20、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（）。

A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民
B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
D.在中国境外注册的融资租赁公司
E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行
【答案】 CD
21、资产负债管理最根本的内涵是（）。

A.流动性风险的管理
B.商业银行稳健发展的管理
C.风险限额下的协调式管理
D.前瞻性的策略选择管理
E.资本充足率水平的管理
【答案】 CD
22、商业银行的资本计量，本质上是对银行所承担风险的计量，包
括（）。

A.流动性风险的计量
B.信用风险的计量
C.市场风险的计量
D.操作风险的计量
E.模型风险计量
【答案】 BCD
23、商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.上市辅导咨询
D.票据发行便利
E.客户授信额度
【答案】 ABD
24、商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（）。

A.项目风险水平
B.自身风险偏好
C.自身风险承受能力
D.项目期间
E.项目收益率
【答案】 AC
25、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。

A.国内宏观经济运行情况
B.金融体系运行情况
C.区域性风险情况
D.企业风险情况
E.法律政策调整情况
【答案】 ABC
26、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款
B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购
C.按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷
款
D.按照是否在商业银行资产负债表上反映。

信贷业务可分为表内贷
款和表外业务
E.按照贷款资金来源和经营模式不同.商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款
【答案】 ACD
27、下列属于担保贷款的有（）。

A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
E.固定资产贷款
【答案】 BCD
28、流动性风险管理体系应当包含（）。

A.全面的内部控制系统
B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序
C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制
D.完备的管理信息系统
E.有效的流动性风险管理治理结构
【答案】 BCD
29、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应具备的条件包括（）。

A.最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币
B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
C.遵守注册地法律法规，最近1年内未发生重大案件或重大违法违规行为
D.入股资金为债务资金
E.满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求
【答案】 AB
30、货币政策环境包括()。

A.灵活开展公开市场操作
B.发挥好存款准备金率工具的作用
C.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作
D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具
E.利率市场化改革取得关键性进展
【答案】 ABCD。