银行对外包业务风险自查报告

银行对外包业务风险自查报告
根据《河南银监局办公室关于开展“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查
工作的通知》(豫银监办发〔20xx〕218号)及市分行的要求，为加强内部管控，遏制违规
经营和违法犯罪，有效防范金融风险，促进业务健康稳健发展，决定在全行开展“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查工作。

一是对整改情况进行自查。

我行对自查及监管检查发现问题已整改到位，对违法违
规行为反映出的内部管理漏洞，已完善了相应的组织架构、考核机制;不存在新业务老问
题的情况;对疑点和薄弱环节建立持续跟踪检查和纠正机制。

二就是责任追责情况的自查。

我行对自查及监管检查辨认出问题的责任追责妥当，不
存有应当问责而未问责、应当重处却重处的情况;对监管部门就自查及监管检查辨认出问
题实行的谨慎性监管措施全面落实妥当;对监管部门就自查及监管检查辨认出问题作出的
行政处罚全面落实妥当。

三是对重点业务和环节的操作风险检查。

贷款业务方面，尽职调查到位;我行无违反
或减少程序授信情况，授信额度的核定准确;无违反或减少程序授信。

贷款审批合规;无违
规发放贷款现象;不存在贷款被挪用情况。

不存在人为掩盖不良贷款现象。

存款业务方面，我行按照规定种类进行核算和管理，与开户单位进行账务核对一致，对账合规，发生额、
余额相符，无以贷转存吸存，利用同业业务倒存，超业务范围吸收存款，非法吸收公众存款、挪用客户资金、存款虚存、存款不入账和异地大额存款等;现金业务按照规定岗位、
频率查库，柜员尾箱和现金库存不存在超限额等问题。

票据业务方面。

贸易背景真实。

客
户提供的交易合同、发票齐全、合规、真实，合同内容符合交易双方营业执照的经营范围，以银行承兑汇票进行结算。

承兑业务担保按照企业的信用等级确定保证金缴存比例，无人
为提高信用等级的情况;保证金及时足额缴存，保证金资金来源为自有资金，无用贷款或
贴现资金缴存保证金的情况。

票据交易资金无被挪用或体外循环现象。

同业业务方面，会
计核算真实合规;不存在违规买入返售、卖出回购、第三方担保和抽屉协议的问题;资金业
务未借同业渠道变相开展类信贷业务规避监管;按照要求与有关单位进行账务核对一致，
发生额、余额相符。

担保业务方面，我行不存在违规借用银行机构名义对外提供担保的问题。

重点环节方面，现金业务：我行的现金结算业务推行的就是委托同业银行代理现金结算，不取库存现金。

现金业务按规定成立办事员岗位，并按规定由行长、主管行长及挤班
主任等展开定期和不定期查库，经自查，查库频率合乎制度规定，无少图帕克次数。

账户
开户与更改：我行银行账户严苛按照人民银行规定的程序开户或更改银行支付账户，法人
代表授权书、印鉴、企业资料真实、齐全。

关键空白凭证出售和管理：关键空白凭证留出
印鉴、印章真实，对关键空白凭证推行专人并入库看管，我行对证照的管理以及印章、密押、凭证的看管、审核、采用环节推行拆分和监督机制。

验印：我行留出印鉴中印章真实，日常业务办理时机器展开验印录入，若机器审查不过实行人工审验，人工审验推行折角录入。

银企收款：我行严苛推行每月收款，记账与收款相分离，我行推行柜台收款和寄送收
款两种方式收款，企业收款对发生额、余额展开录入，对其印鉴展开电子验印，并定期对收款结果展开分析。

内控制度继续执行情况：我行按规定推行轮岗交流、内部监督检查，认真落实许可贷款。

关键岗位员工犯罪行为管理。

我行严苛规范关键岗位和脆弱环节工作人员八小时内外的犯罪行为，特别就是基层营业性机构、部门负责人、客户经理和综合柜员等关键岗位;建立健全适当的犯罪行为缺失监察制度;对员工异常犯罪行为和账户异常交易展开了全面排查;不存有员工参予民间借贷的情况。

业务考核机制检查，我行考核指标设置合理，不存有层层加码、过度高度关注市场份额等经营性指标，忽略合规经营类指标以及风险管理类指标等情况。

通过自查，我行没有发现新问题，但我行将依旧按照上级行的规章制度，依法合规经营，加强内部管控，遏制违规经营和违法犯罪现象的发生。

通过前段时间我行非政府对合规文化的自学，我深刻认识到，合规教育活动就是我行业务发展的须要，就是提升经营管理水平的须要，积极开展合规教育文化活动对规范操作方式、遏止违法违规和严防案件出现具备积极主动的深刻意义。

这次活动的积极开展，使我进一步正视了我的岗位职责，净化了思想，提升了业务能力，进一步增强了合规重要性的重新认识，也为实际工作阐明了方向。

在农发行快速发展的关键时期，积极开展合规管理年活动对于进一步增强农发行业务合规经营管理意识，培育较好合规文化，推动农发行事业的健康成长，提升防控金融风险的能力有著很强的现实性和必要性。

本人通过行里非政府的有关规章制度的集中学习与自学，从工作、生活的各个方面展开了自查，并对自身存有的问题及时展开了废止与化解。

一、存在的问题
(一)思想有所懈怠，自学意识不弱。

首先就是自学理论比较，无法真正努力做到在干中学，在研习中干。

其次就是自学的自觉性不低。

虽然平时比较著重自学，集体非政府的各项活动和自学都能够积极主动出席，但平时自己自学的自觉性不低，扣不进来，自学的内容不系统、不全面，对很多新事物、崭新科学知识的自学不浅不皱，无法精益求精。

工作一忙就对业务的自学和技能的训练有所收紧，引致自己的业务技能水平没明显进步。

(二)独立解决问题的能力欠佳。

遇到问题习惯于求助别人而不愿自己钻研。

这就需要我在今后端正学习态度，严肃对待自己思维方
式的开拓。

在问题前面先建议自己对其有个心智和思索，并在存有必要时将其记录下来，在不能影响工作的前提下，尽量尝试自身解决问题，一回生两回甜，现在直面的各种问题就是将来提高自身能力的种种财富。

(三)对于相关规章制度理解不到位，执行不到位，造成工作中产生风险的可能性。

二、改良措施
通过开展“合规管理和风险防控年”活动学习对照，发现自己还存在很多不足之处。

为此，我将会在最短的时间内，把自查中发现的问题，对照相关的制度和操作规程进行整改，在今后的工作中，尽快克服和纠正，主要做到：
(一)始终秉持揪自学，不断为自己“电池”，重点强化政治理论自学，在思想上筑成
拒腐防变的厚实防线，提防各种腐朽思想的冲刷。

(二)要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。

(三)必须进一步深化对农发行工作人员违背规章制度处置实施细则的自学，真正把内
控制度落到实处。