提升大学生金融风险防范意识，增强校园金融反诈能力的策略分析

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切实提升大学生金融风险防范意识的有效策略，深入探究增强校园金融反诈能力的策略，具体包括普及知识、整合资源、引进正规金融贷款、构建立体反诈体系，营造良好反诈环境，优化大学生金融行为。

1 围绕校园贷等乱象探讨加强大学生金融风险防范与反诈的必要性
1.1 校园贷乱象与危害
金融诈骗是以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取公共私有财产，破坏金融管理的秩序行为。

近几年，随着互联网金融的快速发展，消费主义思潮带来的高消费、攀比消费、追求大品牌与高品质的消费观冲击并改变着大学生消费观念与行为习惯。

但大学生群体经济尚未独立，父母提供的生活费是其主要经济来源，一旦正常渠道无法满足大学生的高消费欲望，在物欲的驱使下，金融风险意识薄弱的在校大学生很容易被网贷平台诱导透支信用，无视金融诈骗的“巨坑”随意借贷，在不敢告知朋友与亲人却又无力偿还的情况下，债务如滚雪球般越来越大，直至无力偿还，最终导致校园裸贷、大学生跳楼等惨剧的发生。

以校园贷为例，目前，校园贷引发的乱象与危害可总结为如下方面。

首先，缺乏信用、资格等方面的审核，放贷零门槛。

我国自2009年起，银行在《关于进一步规范信用卡业务的通知》的要求下，不再向在校大学生发行信用卡，但
但对高利息等后果的认知却不够充足，进而为无力还贷埋下隐患。

其次，围绕多数大学生对金融知识的缺失，利用信息不对称非法收取高额利息。

我国金融知识普及有限，尤其大学生，除相关专业的学生以外，其余大学生金融素养水平相对较低，在社会经验较少的情况下，对资产与负债的概念、名义利率与实际利率的区别、个人征信的重要性等一无所知。

网贷平台瞄准这一情况，大肆宣传名义利率，绝口不提实际利率，大学生轻信，最终深陷债务泥沼。

最后，暴力催收，给大学生学习生活带来巨大压力。

网贷平台在获取大学生个人信息后，一旦发现对方逾期未还款，将会一步步升级催收手段，催收路线大概为：短信催收——电话提醒恐吓——家人、朋友电话骚扰——人身威胁等，导致大学生形成沉重的心理负担与巨大的精神压力，最终不堪重负做出不可挽回之举。

1.2 大学生预防金融诈骗的重要性
大学生作为金融消费者的特殊群体，因投资经验不足、金融知识欠缺、风险防范意识薄弱等原因，容易陷入不法分子的诈骗陷阱，造成难以预估的损失，使大学生遭受金融诈骗的风险日趋严重。

以中山大学为例，2016年五名学生因“来我办公室一趟”，误认为是某导师，然后被借钱汇款，最终被骗五万余元。

根据当地反电信诈骗中心介绍，诈骗分子如今的诈骗手段层出不穷，利用学生与导师之间的感情与信任，要
164金融诈骗对大学生群体今后的理财习惯、金融行业的
健康发展，乃至整个国家未来的经济运行都有着严重危害性。

对于大学生预防金融诈骗而言，大学生身处偏好风险的年龄期，尚未经历较为严重的坎坷与挫折，进而在追逐回报时极易忽略伴随着的风险。

通过加强金融诈骗教育，不断提高大学生金融风险防范意识与能力水平，能够提前识别风险，即便保持着较强烈的好奇心，也能够冷静分析高风险项目及其高收益，正视高风险与高收益并行出现的常见现象，进而科学选择金融产品，及时识破金融骗局，保护个人信息与钱财。

2 分析提升大学生金融风险防范意识的策略
以大学生为主体的金融诈骗主要利用了大学生较少的金融知识、较低的金融素养、较差的防范意识来进行违法犯罪活动，因此，相较于诈骗形成后的事后问题解决与责任追踪，加强大学生预防金融诈骗的意识与能力才是减少此类事件形成的关键。

2.1 加强知识宣传，培养金融素养
根据1.2中的案例可知，目前瞄准大学生的金融诈骗防不胜防，不仅如此，还存在一些不法分子通过受害者通讯录联系方式，先将受害人的通讯联系关闭，再以受害人急需钱为借口，要求受害人的亲属向他们的账户汇款，抑或是在取款机上做手脚、假币诈骗、网络广告等，所以，要通过金融宣传丰富大学生金融知识储备，不断提高其金融素养，尤其是非金融专业的大学生，使他们能够头脑清避免“沉没成本”的出现。

具体而言，为有效激发大学生参与金融风险防范的积极主动性，可开展宣教活动，邀请当地金融工作局相关负责人开展现场宣教，以案说法防范陷阱。

在宣教活动中，要注重法制内容的讲解，避免“妖魔化”校园贷的同时，强化学生对自身钱财的安全保护意识，进而有效降低大学生财物被盗、电话诈骗、网贷诈骗事件的发生概率。

改变大学生法律意识薄弱的现状，完成宣教活动后，高校还可以根据宣教内容引发相关手册，从而提高大学生在当前时代背景下的自我防范能力，即便遇到金融诈骗，也能够在第一时间用法律武器保护自身的合法权益。

2.3 开设金融基础知识选修课程
在引导大学生树立理性的消费观时，除知识宣传、保护教育以外，高校还可以采取规范、严谨的课程教育，充分发挥高校育人优势，充分整合现有教育资源，通过金融基础知识选修课程的开设，不断完善大学生基础的金融知识体系，使其经过系统的知识学习形成较高水平的金融风险防范意识，具有金融骗局识别能力。

在实际工作中，高校可积极借鉴国内外先进的金融知识教育经验，比如美国、英国等金融业较为发达的西方国家，设立专门的校园金融教育推进社团或组织，将金融教育纳入高校育人体系，丰富学生获取金融知识的渠道与方式，降低难度，促进大学生金融风险防范意识的提高。

由于金融知识有别于网络知识，其具有系统性、严谨性，为尽可能减少碎片化
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高讲座落实率与参与率，高校可结合时代特点，落实“线上+线下”讲座模式，更好地满足学生学习方式与习惯，打破实践与空间的限制，使讲座活动高效展开。

在组织此类讲座活动时，高校可邀请金融行业的专业人士或经验丰富的前辈，通过名师讲解，提升高校金融知识系列专题讲座含金量。

讲座内容应以名义利率与实际利率的区别、个人征信的重要性、货币的时间价值等为主，为大学生传达行业一线的知识内容，分享实践经验，使大学生有渠道、有方式地了解市场金融领域的最新发展动向。

通过专家学者、业内前辈的经验分享，可实现对高校现有金融选修、必修课程的知识补充，尤其是行业实践方面，帮助学生了解金融风险和漏洞，使学生从多个角度了解、学习金融风险，进而逐渐形成科学、理智的投资理财意识与金融安全观念。

在组织线上相关讲座时，高校可以微信公众号等作为活动平台，主要发挥的是对金融教育知识的补充、完善作用，通过“互联网+”金融知识讲座的开展，能够进一步扩大金融知识的覆盖面与影响力，利用多媒体技术平台的即时性、交互性提高金融讲座开展的时效性。

无论组织举办线上金融讲座还是线下金融讲座，都应注重文字总结版或短视频版的推送与发布，尤其在遇到金融领域的社会热点事件时，高校可邀请经济学教师剖析社会事件，于线上带领学生对事件本质、原因、影响等进行深入互动探讨，以此引发学生对金融风险、金融诈骗等内
以及日益增加的金融诈骗手段，定期组织学生开展金融知识竞赛。

由班级选出代表队参加初赛，然后选出院系冠军参与校级决赛；抑或是面向全校学生，划分年级举办个人赛；抑或是开展生动、灵活的金融竞赛。

比如，要想提高赛事举办效率，降低成本，或是竞赛场地不够，可直接通过移动智能端答题，正确率最高者为冠军，获得微信红包等奖励，调动学生竞赛参与积极性的同时，确保金融知识竞赛活动的有序展开。

（3）开展校园内的志愿服务活动。

高校可发动经济金融类专业学生在校内开展志愿服务活动，待其成熟后逐渐扩展至全国专业，强化金融知识覆盖，增加学生间的金融交流，同时丰富经济类学生实践机会。

3 分析增强校园金融反诈能力的策略3.1 普及反诈知识，营造反诈宣传氛围
为营造浓厚的校园反诈氛围，减少金融诈骗数量，高校应结合银行，持续开展学生群体反金融诈骗知识普及活动，根据每次活动效果调整普及方案，强化各项工作的针对性和渗透性。

在反诈知识普及时，高校联合银行要注重金融反诈专业知识的合理转化，使其易于理解，更加接地气和通俗化。

或是联合当地电视台，开展线上金融反诈知识普及活动。

例如浙江某高校，联合浙江广电Z视介app、“浙江公安”“杭州公安”“萧山公安”的视频号和微博等多个线上渠道开展反诈普及工作，累计观看人数超百万，触达学生人数可观，同时在园区内营造浓厚的反诈
166上报给导师，处理后反馈给院系领导，以此实现从下至上的金融风险与诈骗管理预防。

为调动积极性，应落实配套的责任体系，让高校金融反诈活动深入宿舍、深入人心，进一步筑牢防骗安全屏障，形成全校金融反诈的良好氛围。

3.3 引进正规金融贷款，满足金融需求
不可否认的是，大学生金融贷款的出现势必是因为大学生具有消费需求，存在攀比、追求大品牌等心理的同时，也存在学生家境困难这一现实情况。

因此，为满足大学生出现的金融需求，院校可根据实际情况，优选正规金融贷款引入校园，用良币驱使劣币，进而从根本上杜绝“校园贷”等乱象。

具体而言，根据艾瑞咨询的中国大学生消费金融市场研究报告，2011～2022年大学生互联网消费金融交易规模持续上涨，其中涨幅最为惊人的是2015年，同比增长746.7%，由此可见，大学生金融需求日益高涨。

对于发展前景十分广阔的大学生金融市场，其信贷发展潜力巨大，外加银行退出校园金融消费信贷市场的现状，相关政府部门应加大力度普及、完善网上银行，并对现行的社会征信系统加以完善，最好将银行重新引入校园，通过正规金融贷款入校园，满足大学生金融需求，降低校园金融风险，减少校园金融诈骗。

3.4 构建主体多元的立体金融反诈体系
为有效杜绝高校大学生遭受金融诈骗、违法贷款的侵蚀，优化校园金融环境，高校应构建多元主体的立体金融反诈体系，通过多方科学反诈，尽可能避免大学生深陷金
好资金管理理念，引导家长根据实际情况、实际需求安排孩子生活费补助。

针对大学生家长分布在各地的情况，高校可选用微信公众号的方式，通过要求学生家长关注院校官方平台，定期推送相关文章、金融信息与案例，从而提高家长的资金管理意识与金融风险防范能力，与高校一同努力隔绝金融诈骗，杜绝学生接触违法贷款、巨额贷款、高利贷款等不良贷款。

在与公安监管部门的合作方面，高校应选择距离较近的公安部门，并达成良好的合作关系，借此强化大学院校周围贷款机构的管理力度，一旦发现大学生违法贷款现象，第一时间与公安机关取得联系，尽可能避免学生深陷金融诈骗，防止高校学生与其接触落入陷阱。

高校本身也需健全网络监督机制，做好净化校园网络环境的“守门人”。

在主体多元、金融反诈立体的科学体系下，高校的金融反诈能力将得到大大提高，有效杜绝高校大学生遭受违法贷款的侵蚀。

综上所述，新时期下，高校应注重大学生金融风险防范意识的提高以及自身反诈能力的增强。

对于前者，可通过开设选修课程、组织讲座等方法加强知识教育，后者可通过多方联合、引入正规金融贷款的方式得到增强，切实实现有关于金融诈骗的防范于心、防诈于行。

（作者单位：江苏安全技术职业学院）。