押题宝典初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载

押题宝典初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载
单选题（共45题）
1、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
【答案】 C
2、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。

A.福费廷
B.进口押汇
C.保理
D.出口押汇
【答案】 D
3、当事人自民事法律行为发生之日起（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 D
4、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债
【答案】 B
5、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率
【答案】 C
6、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。

A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.礼貌服务
【答案】 D
7、高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度
B.国家对存款的管理制度
C.国家对银行的管理制度
D.国家对金融机构的准人管理制度
【答案】 A
8、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是( )。

A.B股
B.A股
C.H股
D.N股
【答案】 B
9、下列关于人民币的表述，错误的是( )。

A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责
B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C.人民币的法定管理部门是中国人民银行
D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分
【答案】 A
10、以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D.M1被称为狭义货币，是现实购买力
【答案】 B
11、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。

A.期限越长，利率越低
B.期限越长，利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.相同期限，本金越多，利率越低
【答案】 B
12、关于消费金融公司的说法错误的是（）。

A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务
【答案】 D
13、下列关于合同特征的表述，错误的是( )。

A.合同是一种民事法律行为
B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
C.合同是双方或多方的法律行为
D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。

这个合同依然有效
【答案】 D
14、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%
B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%
C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%
D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》
【答案】 C
15、下列关于理财业务的管理要求，说法不正确的是（）。

A.集中统一管理
B.业务混合
C.风险隔离
D.市场交易和公平交易
【答案】 B
16、关于创业投资基金的运作，说法正确的是（）
A.Ⅰ.Ⅱ
B.Ⅰ.Ⅳ
C.Ⅱ.Ⅲ
D.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
【答案】 B
17、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。

A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
B.本金以外的投资风险由投资者承担
C.是附条件的合同关系
D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划
【答案】 D
18、下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。

A.个人住房贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人房地产开发贷款
【答案】 D
19、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。

A.外部监事工作情况
B.独立董事工作情况
C.年度内召开股东大会情况
D.股东大会构成及其基本情况
【答案】 D
20、中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买人证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
【答案】 A
21、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。

A.避免系统性金融风险
B.依法保护存款人的合法权益
C.及时防范和化解金融风险
D.维护金融稳定
【答案】 A
22、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。

A.可以再申请复议
B.不得申请复议
C.法院判决后再申请复议
D.被法院驳回起诉后再申请复议
【答案】 B
23、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.保护商业秘密和客户隐私
B.专业胜任
C.守法合规
D.诚实信用
【答案】 D
24、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。

A.A股
B.B股
C.H股
D.D股
【答案】 C
25、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱．
A.资本评估
B.投资者关系管理
C.公司治理
D.市场约束
【答案】 D
26、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险
B.流动性风险
C.战略风险
D.市场风险
【答案】 A
27、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。

A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息
C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率
D.利息等于本金乘以日利率
【答案】 B
28、由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款机构制定的格式合同
B.客户制定的格式合同
C.口头形式存款机构制订的格式合同
D.客户与存款机构协商的格式合同
【答案】 A
29、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。

A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险
B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标
C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一
D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%
【答案】 C
30、以下不属于银行业监管机构的是( )。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国银行业协会
D.国家外汇管理局
【答案】 C
31、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。

A.风险补偿
B.风险分散
C.风险转移
D.风险对冲
【答案】 A
32、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
【答案】 D
33、不属于其他金融机构的是（）。

A.期货公司
B.金融控股公司
C.小额贷款公司
D.第三方支付公司
【答案】 A
34、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A.货款资金的支付
B.借款人交易对手账户
C.还款准备金账户
D.派生存款
【答案】 A
35、银行承兑汇票是以（）为基础的。

A.真实的商品交易
B.债权债务关系的存在
C.出票人是银行
D.出票人是银行之外的付款人
【答案】 A
36、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是( )。

A.农村资金互助社
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.村镇银行
【答案】 C
37、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖· 沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。

据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。

世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是( )。

A.短期流动资金贷款
B.项目融资
C.中期流动资金贷款
D.贸易融资
【答案】 B
38、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债
【答案】 D
39、（）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。

A.撤销权
B.代位权
C.抗辩权
D.抵押权
【答案】 B
40、《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。

A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年
【答案】 D
41、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促进全面风险管理体系建设
C.确保依法合规经营
D.使银行的收益最大化
【答案】 D
42、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.5
B.10
C.20
D.30
【答案】 D
43、我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。

A.侵权责任法
B.民商法
C.民法
D.刑法
【答案】 C
44、下列说法中错误的是()。

A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
【答案】 A
45、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款
B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
【答案】 A
多选题（共20题）
1、长期借款采用的发行金融债券的形式有（）。

A.普通金融债券
B.向中央银行借款
C.次级金融债券
D.混合资本债券
E.可转换债券
【答案】 ACD
2、合同的特征有（）。

A.合同是一种民事法律行为
B.合同设定的权利义务关系不得有附加条件
C.合同当事人的意思表达必须通过书面形式
D.合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
E.合同是双方或者多方民事法律行为
【答案】 AD
3、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）。

A.与中国人民银行特种贷款有关的行为
B.执行有关黄金管理规定的行为
C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
D.执行有关外汇管理规定的行为
E.执行有关人民币管理规定的行为
【答案】 ABCD
4、债券回购的主要形式包括( )。

A.质押式回购
B.保证式回购
C.抵押式回购
D.买断式回购
E.担保式回购
【答案】 AD
5、下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。

A.二者均为储蓄国债
B.凭证式国债国家印制实物券面
C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式
D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售
E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行
【答案】 ACD
6、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户
B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例
C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用
E.协助客户逃避其他银行信贷监管
【答案】 ABCD
7、战略风险主要来源于（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B.商业银行经营目标不能按时实现
C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
D.为实现目标所需要的资源匮乏
E.整个战略实施过程中的质量难以保证
【答案】 ACD
8、金融犯罪的构成有（）。

A.犯罪客体
B.犯罪客观方面
C.犯罪主体
D.犯罪主观方面
E.犯罪事实
【答案】 ABCD
9、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务属于衍生产品业务
B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益
C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现
【答案】 BCD
10、下列关于商业银行存款业务的表述中，正确的有( )。

A.存款业务是商业银行的传统业务
B.存款是银行最主要的利润来源
C.存款是银行对存款单位或储户个人的负债
D.存款是银行最主要的资金来源
E.存款业务体现的是客户与银行之间的债权债务关系
【答案】 ACD
11、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
C.按规定经营管理国家外汇储备
D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇管理
E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
【答案】 ABCD
12、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括( )。

A.商誉
B.贷款损失准备决口
C.资产证券化销售利得
D.直接或间接持有本银行的股票
E.由经营亏损引起的净递延税资产
【答案】 ABCD
13、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好
B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平
C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升
D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降
E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大
【答案】 ABD
14、政策性银行的职能有( )。

A.经济调控职能
B.信用创造职能
C.政策导向职能
D.补充性职能
E.金融服务职能
【答案】 ACD
15、关于汇率的下列说法中，正确的是（）。

A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法
C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法
D.汇率就是两种不同货币之间的比价
E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值
【答案】 BCD
16、以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期
C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D.个人不清楚银行确认逾期的规则
E.无意识中产生了逾期
【答案】 BCD
17、下列关于汇率风险的表述．正确的有( )。

A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加
B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险
C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用
D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险
E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险
【答案】 ABC
18、下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（）。

A.中央银行
B.政策性银行
C.信托公司
D.投资咨询公司
E.金融资产管理公司
【答案】 BC
19、关于基金管理人登记与备案的及时性原则，下列说法中错误的是（）
A.基金管理人发生变更控股股东等重大事项变更的，应在完成工商变更登记后10个工作日通过资产管理业务综合报送平台向中国证券投资基金业协会申请大事项变更
B.申请登记事项发生重大变化的，基金管理人应当及时告知中国证券投资基金业协会并申请变更登记内容
C.在基金管理人取得营业执照后、进行基金募集前，应当及时向中国证券投资基金业协输澄记，未鍵记，不得进行基金的募集
D.基金管理人在资产管理业务综合报送平台注册账号之日起6个月仍未备案首只基金产品的，中国证券投资基金业协会将注销该基金管理人的登记
【答案】 D
20、金融机构可以通过( )转移风险。

A.购买保险
B.规定业务限额
C.分散化投资
D.要求对方开立备用信用证
E.要求第三方提供担保【答案】 AD。