2024年度最新国开《个人理财》形考题库

2024年度最新国开《个人理财》形考题库学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
2.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金
B.税收负担最小化
C.偿还个人债务
D.投资股票市场
3.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
4.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品
B.提供财务分析与规划服务
C.对外营销宣传活动
D.销售信贷产品
5.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益
B.费差益
C.利差益
D.险差益
6.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化
B.财富管理和风险管理
C.减轻税收负担
D.保障退休后的生活
7.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金
B.雇员退休金
C.企业补充退休金
D.个人自愿投商业保险
8.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债
B.普通股
C.可转换债券
D.期货
9.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
10.信托关系当事人不包括（）
A.受益人
B.受托人
C.委托人
D.债务人
11.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）
A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬
B.将福利纳入工资、薪金中集中发放
C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化
D.试行年薪制
12.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
13.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄
B.退休
C.按揭买房
D.休假
14.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
15.下列几组投资产品中流动性最差的是（）
A.收藏品、房地产、黄金
B.股票、活期存款、债券
C.基金、股票、债券
D.外汇、股票、基金
16.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）
A.HIBOR
B.SIBOR
C.LIBOR
D.SHIBOR
17.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）
A.25年
B.15年
C.18年
D.24年
18.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期
B.家庭衰老期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
19.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平
B.公司资产净值
C.宏观经济因素
D.供求关系
20.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止
B.中止或失效
C.解除
D.撤销
二、多选题(15题)
21.健康保险按给付方式划分，一般可分为（）
A.拒付型
B.报销型
C.津贴型
D.给付型
22.个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。

A.正直诚信原则
B.客观性原则
C.胜任原则
D.公正原则
23.由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）
A.保守型
B.乐观型
C.悲观型
D.进取型
24.个人理财目标有以下几方面的特征:（）
A.周期性
B.阶段性
C.个人性
D.总体性
25.结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况:（）
A.正向挂钩
B.反向挂钩
C.设定区间挂钩
D.与信用挂钩
26.遗产税税收筹划方式包括：（）
A.设立多层投资公司
B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产
C.成立基金会
D.把资产转移到境外
27.实现个人理财目标应注意因素:（）
A.时间性
B.总体性
C.可行性
D.操作性
28.契税的纳税筹划方式包括：（）
A.隐性赠与筹划法
B.等价交换筹划法
C.分项核算
D.创造条件筹划法
29.红利分配有两种方式:（）
A.现金领取
B.现金红利
C.增额红利
D.抵缴保险费
30.“社会保障三大支柱”包括：（）
A.社会养老保险
B.人寿保险
C.企业年金
D.个人的储蓄
31.委托交易品种主要包括:（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
32.保险具有（）功能。

A.保值增值
B.经济补偿
C.资金融通
D.社会管理
33.家庭的生命周期是指()的整个过程。

A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭建立期
D.家庭形成期
E.家庭衰老期
34.信托理财产品涉及的税种包括：（）
A.营业税
B.印花税
C.契税和房产税
D.个人所得税
35.房产税的纳税筹划方式包括：（）
A.合理确定房产原值
B.合理安排房产修理、更新改造
C.投资、出租行为的选择
D.隐性赠与筹划法
三、判断题(5题)
36.社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。

（）
A.正确
B.错误
37.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（）
A.正确
B.错误
38.市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。

()
A.正确
B.错误
39.我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。

（）
A.正确
B.错误
40.个人理财就是投资。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设某日美元兑人民币的汇率为 6.2350-6，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换
成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元?
42.假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少?
五、简答题(1题)
43.请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。

参考答案
1.A
2.A
3.B
4.B
5.C
6.A
7.B
8.D
9.D
10.B
11.B
12.B
13.D
14.B
15.A
16.D
17.C
18.D
19.D
20.B
21.BCD
22.ABCD
23.AD
24.ABD
25.ABC
26.ABCD
27.ACD
28.ABD
29.BC
30.ACD
31.ABCD
32.BCD
33.ABDE
34.ABC
35.ABC
36.B
37.A
38.A
39.B
40.B
41.将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50000÷6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：50000÷6.2356÷1.3845=5791.60欧元
42.除权除息价＝（45-0.1+5×0.3）/(1+0.8+0.3)=22.10
43.系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。

非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。