2024最新国开(电大)《个人理财》期末考试题库及答案

2024最新国开（电大）《个人理财》期末考
试题库及答案
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置
B.增加外汇配置
C.增加股票配置
D.增加存款配置
2.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
3.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）
A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型
D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型
4.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）
A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬
B.将福利纳入工资、薪金中集中发放
C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化
D.试行年薪制
5.行为税不包括：（）
A.车船使用税
B.印花税
C.个人所得税
D.城市维护建设税
6.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
7.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险
B.企业补充养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低生活保障
8.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
9.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
10.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
11.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化
B.财富管理和风险管理
C.减轻税收负担
D.保障退休后的生活
12.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）
A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高
B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性
C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易
D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场
13.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平
B.公司资产净值
C.宏观经济因素
D.供求关系
14.黄金期货的交易单位为1手等于（）
A.1克
B.10克
C.100克
D.1000克
15.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以
B.不可以
C.在一定的条件下可以
D.不确定
16.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂
钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5
B.1/7
C.1/10
D.1/35
17.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0
B.+1
C.T+2
D.T+7
18.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）
A.上升
B.下降
C.升水
D.贴水
19.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元
B.1万元
C.5万元
D.10万元
20.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）
A.HIBOR
B.SIBOR
C.LIBOR
D.SHIBOR
二、多选题(15题)
21.资产配置的步骤包括:（）
A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少
B.选择时机，即在什么时候完成投资组合
C.选择具体的理财产品，构建投资组合
D.评估自身风险承受能力
22.“社会保障三大支柱”包括：（）
A.社会养老保险
B.人寿保险
C.企业年金
D.个人的储蓄
23.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用:（）
A.认购费
B.申购费
C.赎回手续费
D.管理费
24.实现个人理财目标应注意因素:（）
A.时间性
B.总体性
C.可行性
D.操作性
25.委托交易品种主要包括:（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
26.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。

A.资金融通期限短
B.高流动性
C.高收益性
D.低风险
E.交易量小
27.保险具有（）功能。

A.保值增值
B.经济补偿
C.资金融通
D.社会管理
28.保险理财产品税收筹划的方式包括：（）
A.保险分红
B.基本社会保险
C.利用保险公司享受的优惠
D.企业补充养老保险计划
29.债券投资的风险有()。

A.利率风险
B.再投资风险
C.债券赎回风险
D.通货膨胀风险
E.提前偿付风险
30.银行理财是指商业银行的下列哪些行为?（）
A.了解和发掘客户需求
B.分析客户的财务状况
C.制订客户财务管理目标和计划
D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标
31.健康保险按给付方式划分，一般可分为（）
A.拒付型
B.报销型
C.津贴型
D.给付型
32.香港股票市场的投资品种有（）
A.蓝筹股
B.红筹股
C.窝轮
D.交易所交易基金
33.按照保险标的不同，保险可以分（）
A.人身保险
B.财产保险
C.责任保险
D.医疗保险
34.个人理财策划师职业的特点包括：（）
A.知识的全面性
B.出色的沟通与交流能力
C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产
D.信誉是个人理财策划师最重要的资产
35.要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：（）
A.注册教育课程
B.教育豁免申请
C.学校教育
D.证书评估
三、判断题(5题)
36.货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收人距离当期时问越近，贴现率越商，现值越小。

A.正确
B.错误
37.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

()
A.正确
B.错误
38.保险具有免于债务追偿功能。

（）
A.正确
B.错误
39.股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。

（）
A.正确
B.错误
40.公益信托的存续期无限，不会被终止。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少?
42.假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少?
五、简答题(1题)
43.退休养老投资的原则有哪些？
参考答案
1.D
2.C
3.A
4.B
5.C
6.D
7.A
8.B
9.B
10.B
11.A
12.C
13.D
14.D
15.B
16.D
17.C
18.A
19.D
20.D
21.ABC
22.ACD
23.ABCD
24.ACD
25.ABCD
26.ABD
27.BCD
28.ABCD
29.ABCDE
30.ABCD
31.BCD
32.ABCD
33.ABC
34.ABD
35.ABD
36.B
37.A
38.A
39.B
40.B
41.已知：C=20000，i=6%，t=10PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）=156033.85元FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85元
42.除权除息价＝（45-0.1+5×0.3）/(1+0.8+0.3)=22.10
43.理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。

1、本金安全最重要。

退休养老投资应以保证本金安全为第一要义，不能选择高风险的投资工具。

2、保证有充足的现金以备急用。

要保证日常生活开支及日常医疗保健所需要的现金充足，通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%，不能为了投资而降低眼前的生活质量。

3、量入为出养成习惯。

要养成储蓄的习惯，避免恶性透支。

4、投资组合多样化，注意整体收益。

对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益，这个原则对退休者来说尤其重要。

5、制定计划，防止意外。

为家庭成员制定相应的应急保障措施，以保证如果自己出现意外，其他家庭成员能够获得生活保障。

完善遗产组织计划，使意外出现时，家人能知道如何处置财产。