易哈佛2014年银行业初级资格考试模拟冲刺卷《法律法规与综合能力》卷二

2014年银行业初级资格考试模拟冲刺卷
《法律法规与综合能力》卷二
一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求，请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

(共90题，每题0．5分。

共45分)
1.汇率政策中最基础、最核心的部分是( )
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
2.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( )
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场
3.商业银行在贷款业务中( )
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
4.下列能提高商业银行资本充足率的是( )
A.提高风险加权总资产
B.发行可转换债券
C.提高市场风险资本
D.提高操作风险资本
5.两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是( )
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
6.下列关于中间业务特点的说法中错误的是( )
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
7.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是( )
A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行
D.日本输出人银行
8.下列关于金融犯罪说法错误的是( )
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
9.从银行•( )角度计算的银行资本是风险资本
A.成本会计
B.银行监管
C.内部风险管理
D.获利能力
10.下列关于资本构成的说法不正确的是( )
A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
11.四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
12．第一家城市信用社成立于（）
A.1979 年，河南驻马店
B.2003 年，河南驻马店
C.1979 年，宁波
D.2003 年，宁波
13. 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
14.1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。

A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
15.下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（）
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
16.下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
17.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
18. 以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
19．列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
20.下列不属于外资银行营业性机构的是（）
A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.外商独资银行
D.中外合资银行
21.在我国推动整个经济增长的主要力量是（）
A.净出口
B.进口
C.投资
D.消费
22.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）
A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
23.下列属于固定收益证券的金融工具是（）
A.国债
B.优先股票
C.货币市场基金
D.普通股票
24.申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
25.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息
A.存入日挂牌公告的定期存款利率
B.支取日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.存入日挂牌公告的活期存款利率
26.在汇款的三种方式中（）多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.电汇和票汇
27.下列关于中间业务的说法中，正确的是（）
A.中间业务无风险
B.中间业务是银行资产负债业务
C.中间业务收入是利差收入
D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金
28.从业务运作实质来看，福费廷就是（）
A.质押贷款
B.保付代理
C.银行保函
D.远期票据贴现
29.在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（）
A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降
C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降
D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升
30.定期存款在存期内，如果遇到利率调整则( ）
A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
31.根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为( )
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.诺成
32.授信业务中最主要的内容是( )
A.贸易融资
B.贷款业务
C.担保
D.贴现
33.关于银行远期外汇交易的说法中错误的是( )
A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
34.票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是( )
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
35.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是( )
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
36.《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释
A.各银行党委
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
37.2006年我国新推出的国债形式是( )
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.实物式国债
38.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是( )
A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20 日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权
39.若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的•( )
A.100%
B.70%
C.50%
D.20%
40.下列关于国际收支的说法中正确的是( )
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
41.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
42.国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
43.下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
44.下列关于外资银行的说法中不正确的是( )
A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处
B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业
C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构
D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务
45.以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是( )
A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量
D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
46.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极
少部分的贷款。

这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
47.我国《物权法》确立的两类质押是( )
A.动产质押和不动产质押
B.动产质押和权利质押
C.权利质押和不动产质押
D.资产质押和权利质押
48.下列属于间接融资工具的是( )
A.可转让大额存单
B.商业票据
C.债券
D.股票
49.下列说法中不正确的是( )
A.资本利润率(ROE)=净利润/资本
B.资产利润率(ROA)=净利润/资产
C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)
D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)
50.金融衍生品合约的基本种类不包括( )
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
51.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。

A.出厂产品批发
B.与居民生活有关
C.与生产和消费有关
D.H口和进口
52.广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是( )
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
53.在下列选项中不属于银监会监管职责的是( )
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责金融业的统计、调查、分析和预测
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
54.商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )
A.银行重组
B.银行并购
C.缩减贷款规模
D.银行股份制改造
55.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。

56.在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的( )
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
57.下列( )解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
58.个人网上银行属于( )
A.私人银行
B.电话银行
C.手机银行
D.电子银行
59.关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是( )
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
60.下面关于银行卡的叙述不正确的有( )
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
61.王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为( )
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
62.下列关于合同的表述，错误的是( )
A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
63.新中国第一家信托公司是( )
A.中国国际信托投资公司
B.上海国际信托投资公司
C.北京国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
64.银行风险中的国家风险不包括( )
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
65.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

实行集中授权管理是指( )
A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放货权力
66.我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及( )
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
67.外资银行营业性机构不包括( )
A.外商独资银行
B.外国银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行
68.金融犯罪成立的前提和基础是( )
A.违反金融管理法规
B.非法从事货币资金融通活动
C.扰乱国家金融市场秩序
D.破坏国家金融管理秩序
69.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。

A.私人消费
B.政府消费
C.投资的存货增加
D.投资的固定资本形成
70.A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。

A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。

A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。

则B银行可收回( )
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.1亿元
71.商业银行最主要的资金来源是( )
A.发行银行债券
B.向中央银行借款
C.存款
D.同业拆借
72.职务侵占罪与贪污罪的区别不包括( )
A.犯罪主体不同
B.刑罚处罚幅度不同
C.犯罪对象不同
D.客观方面不同
73.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )
A.熟知向客户推荐的产品
B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.熟知业务处理流程
74.货币经纪公司的服务对象是( )
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
75.上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。

改变招股说明书所列资金用途，必须( )批准
A.发行审核委员会
B.董事会
C.股东大会
D.证监会
76.物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
77.金融犯罪成立的前提和基础是( )
A.获取非工资收入
B.违反金融管理法规
C.复杂的金融工具
D.多层次的金融机构
78.2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为( )
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
79.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。

A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
80.针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )
A.拓宽业务范围的战略
B.向海外市场发展的战略
C.向零售方向发展的经营战略
D.向多元化业务方向发展的经营战略
81.中国银行业协会的会员单位包括( )
A.中国人民银行
B.银监会
C.工行、农行、中行、建行、交行
D.中央汇金公司
82.下列能够被用作抵押物的是( )
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额
83.在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )。

2008年正在进行股份带改造的银行是( )
A.中国银行中国建设银行
B.中国建设银行中国工商银行
C.交通银行中国农业银行
D.中国农业银行中国银行
84.作为一名信贷人员，( )是不正确的。

A.审核客户材料，促进交易达成
B.让客户根据银行规定编造审核材料
C.按照要求对客户信贷资料进行归档
D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议
85.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，( )可以对该银行实行接管。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.政策性银行
D.财政部
86.不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )
A.美元
B.加拿大元
C.瑞士法郎
D.法国法郎
87.在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
88.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )
A.不得高于25%
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得低于4倍
89.某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。

某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为( )
A.3.9%
B.6.9%
C.7.8%
D.5.9%
90.一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当( ) 返还定金。

A.双倍
B.如数
C.3 倍
D.4 倍
二、多项选择题。

以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

(共40题，每小题1分。

共40分)
1.常见的洗钱方式包括( )
A.藏身于保密天堂
B.伪造商业票据
C.匿名存储
D.利用现金密集行业
E.借用空壳公司
2.代理的法律特征包括( )
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人
E.代理人不得收取代理费用
3.信息披露监管要求银行也金融机构如实披露( )
A.风险管理状况
B.财务会计报告
C.董事变更情况
D.其他重大事项
4.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )
A.都是一种信用行为
B.具有相同的管理方式
C.都可分为活期存款和定期存款
D.都可分为个人存款和单位存款
5.下列属于商业银行流动资产的有( )
A.现金
B.应收利息
C.应付利息
D.长期投资
E.存放同业款项
6.《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括( )
A.在我国境内设立的商业银行
B.在我国境内设立的城市信用合作社
C.在我国境内设立的农村信用合作社
D.在我国境内设立的政策性银行
E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行
7.有关“接受监管”的正确做法是( )
A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
8.下列属于我国货币政策工具的有( )
A.窗口指导
B.汇率政策
C.再贴现
D.公开市场业务
E.存款准备金
9.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )
A.制定并执行风险为本的合规管理计划
B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
10.下面关于个人活期存款的说法正确的有( )
A.客户可以随时支取
B.现实中通常1元起存
C.只能通过银行柜面存取
D.分为整存零取和零存整取
E.以存折或银行卡作为存取凭证
11.根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括( )
A.汇票、本票、支票
B.存款单、仓单、提单
C.土地所有权
D.依法可以转让的股份、股票
E.应收账款
12.银行业金融机构有( )情形，由银监会责令改正
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额薪酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
13.下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是( )
A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制
14.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )
A.流动性风险
B.国家风险
C.自然灾害风险
D.法律风险
15.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有( )
A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿
B.土地所有权可以抵押
C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有
E.企业原材料、半成品不可抵押
16.银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则( )
A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例
B.不会让接受人因此产生对交易的义务感
C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内。