2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案
单选题（共45题）
1、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）。

A.市场指标
B.规模据标
C.效率指标
D.政策指标
【答案】 D
2、（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁成年且精神正常的自然人
B.不满10周岁且精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
【答案】 B
3、下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。

A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程
B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆
C.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者
D.资产支持证券中的“资产”不能是不良资产
【答案】 D
4、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B.它的服务对象限于企业集团成员
C.可以从集团外吸收存款
D.不允许为非成员单位提供服务
【答案】 C
5、下列关于银行章程的表述，错误的是（）。

A.无需对股东大会的组成作出制度安排
B.对董、监、高的组成作出制度安排
C.是银行公司治理的基本文件
D.载明有关法律法规要求的其它事项
【答案】 A
6、因重大误解而订立的合同应予以( )。

A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销
【答案】 B
7、某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是( )。

A.1 000.48元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.45元
【答案】 D
8、下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )
A.为客户提供相关信息
B.为客户提供培训
C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则
D.为客户提供风险测试
【答案】 D
9、公司的经营决策机构是（）。

A.股东（大）会
B.监事会
C.公司经理
D.董事会
【答案】 D
10、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。

A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论
B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼
C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私
D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿
【答案】 C
11、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.银监会
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院
【答案】 C
12、（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

A.中国银行业协会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行间市场交易商协会
D.中国证券业监督管理委员会
【答案】 A
13、汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（）
A.信汇
B.票汇
C.现汇
D.电汇
【答案】 D
14、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。

A.净现金流量
B.经济利益
C.净利息收益率
D.经济资本回报率
【答案】 D
15、商业银行开展金融创新时，应遵循（）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。

A.认识你的交易对手
B.认识你的业务
C.认识你的客户
D.认识你的风险
【答案】 D
16、下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。

A.背信用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.吸收客户资金不入账罪
D.违法发放贷款罪
【答案】 A
17、票据转让的主要方法是（）。

A.背书
B.转贴现
C.贴现
D.再贴现
【答案】 A
18、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.商业银行
B.中央银行
C.银监会
D.国务院监管机构
【答案】 B
19、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。

A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。

【答案】 C
20、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况
B.外部经济政治环境
C.公司治理
D.内部控制
【答案】 B
21、外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。

A.即期汇率
B.远期汇率
C.交割汇率
D.套算汇率
【答案】 B
22、（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。

A.公正原则
B.公信原则
C.公开原则
D.公平原则
【答案】 C
23、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。

A.高于；100％
B.低于；1／3
C.低于；50％
D.高于；50％
【答案】 C
24、（2022年7月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。

A.委托行
B.代理行
C.牵头行
D.各参加行
【答案】 C
25、民事法律行为应具备的条件不包括（）。

A.不违反法律或者社会公共利益
B.行为人具有完全民事行为能力
C.行为人具有相应的民事行为能力
D.意思表示真实
【答案】 B
26、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是( )。

A.理财业务属于资产业务?
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务?
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20
【答案】 D
27、《行政许可法》于（）年通过，自（）年起实施。

A.2003，2004
B.2002，2003
C.2002，2004
D.2004，2005
【答案】 A
28、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于___万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于___万元。

（）
A.10;500
B.10;1000
C.30;500
D.20;1000
【答案】 D
29、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。

A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大
B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来
C.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润
D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险
【答案】 D
30、( )起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

A.2000年
B.1999年
C.2003年
D.2004年
【答案】 D
31、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。

A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴
B.行长可以不受内部控制的约束
C.商业银行全体员工参与内部控制
D.内部控制成本可以不考虑
【答案】 C
32、合法代理行为的法律后果直接归属于( )。

A.代理人和被代理人
B.代理人
C.第三人
D.被代理人
【答案】 D
33、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。

后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。

案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。

刘某的罪行为( )。

A.持有、使用假币罪
B.伪造、变造金融票证罪
C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D.非法吸收公众存款罪
【答案】 C
34、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )
A.礼貌服务
B.风险提示
C.守法合规
D.诚实信用
【答案】 A
35、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。

A.人民法院
B.行政监察机构
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
【答案】 D
36、国家统计局于（）制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》。

A.2009年7月
B.2010年10月
C.2011年8月
D.2012年9月
【答案】 C
37、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1
B.3
C.6
D.9
【答案】 C
38、商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
【答案】 A
39、在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小，风险相对较高特点的市场是（）。

A.资本市场
B.回购市场
C.货币市场
D.票据市场
【答案】 A
40、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。

A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C.了鹪客户所在区域的信用环境
D.了解该企业所处的行业情况
【答案】 A
41、而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。

A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.银行汇票
【答案】 C
42、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
【答案】 D
43、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
【答案】 A
44、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A.最高权力机构是会员大会
B.具有金融监管权
C.对会员单位提供资金支持
D.全国性营利社会团体
【答案】 A
45、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司
【答案】 A
多选题（共20题）
1、属于“一行三会”范畴的是( )。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.银行业协会
D.社保理事会
E.证监会
【答案】 AB
2、经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于经济繁荣阶段的特点。

?
A.社会购买力上升
B.企业开始增加投资并进行固定资产更新
C.产品供不应求，价格上升
D.企业的经营规模不断扩大
E.消费需求开始减少
【答案】 ACD
3、融资租赁的方式主要有(?)。

A.赊销租赁?
B.直接租赁?
C.转租赁?
D.杠杆租赁
E.回租租赁
【答案】 BCD
4、（）属于商业银行根据客户需要提供的资信证明。

A.验资证明
B.询证函
C.财务证明
D.招投标资信证明
E.存款证明
【答案】 ABD
5、贵金属业务，从业务类别来看可分为（）。

A.实物类贵金属业务
B.融券类贵金属业务
C.理财类贵金属业务
D.交易类贵金属业务
E.融资类贵金属业务
【答案】 ACD
6、商业银行办理储蓄业务时应当遵循的原则包括（）。

A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.服务至上
E.为存款人保密
【答案】 ABC
7、商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
E.客观性原则
【答案】 ABCD
8、下列属于骆驼评级体系考核指标的是（）。

A.资本质量
B.资本充足性
C.管理水平
D.资产质量
E.流动性
【答案】 BCD
9、金融市场发展对商业银行的促进作用包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
E.有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价
【答案】 ACD
10、下列不符合授信尽职的行为是( )。

A.在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见
B.不按规定进行贷后监控
C.省略必要的审核程序
D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见
E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款
【答案】 ABCD
11、下列选项中，属于常见的洗钱方式有（）。

A.借用金融机构
B.藏身于保密天堂
C.使用空壳公司
D.利用现金密集行业
E.走私
【答案】 ABCD
12、商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品
C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品
D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间
E.不得代客户签署文件
【答案】 ABC
13、在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。

A.中国农业银行
B.农村商业银行
C.中国农业发展银行
D.农村合作银行
E.农村发展基金会
【答案】 BD
14、以下关于银行从业人员之间职业操守情况表述中，错误的（）。

A.银行业从业人员工作中接触到同事个人隐私的，可以向他人透露
B.银行业从业人员在工作中引用同事已经公开发表并取得著作，若是内部交流，则不比引用来源
C.银行业从业人员应该互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能相互交换商业机密和知识产权
D.为了增进互相了解，银行也从业人员应主动向同事披露其他同事的家庭状况
E.某银行会计临时有事请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计便将财务章交由其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为了银行业务的合理行为
【答案】 ABD
15、中国银行业监督管理委员会的监管措施包括(?)。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话
E.要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
【答案】 ABCD
16、现货市场的交割日期可以为（）。

A.三个月
B.一个月
C.次日
D.隔日
E.当日
【答案】 CD
17、以下有关巴塞尔协议Ⅲ的内容，表述正确的有( )。

A.确定了资本构成
B.建立国际统一的流动性监管框架
C.划分资产的四个等级
D.缓解银行体系顺周期性
E.建立跨境银行处置机制
【答案】 BC
18、以下关于银行从业人员之间职业操守情况表述中，错误的（）。

A.银行业从业人员工作中接触到同事个人隐私的，可以向他人透露
B.银行业从业人员在工作中引用同事已经公开发表并取得著作，若是内部交流，则不比引用来源
C.银行业从业人员应该互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能相互交换商业机密和知识产权
D.为了增进互相了解，银行也从业人员应主动向同事披露其他同事的家庭状况
E.某银行会计临时有事请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计便将财务章交由其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为了银行业务的合理行为
【答案】 ABD
19、根据修订后的《中国人民银行法》规定，下列属于中国人民银行的监管对象的是(?)。

A.监管工商信贷业务?
B.监管黄金市场
C.监管银行业金融机构?
D.监管银行间债券市场
E.监管银行间同业拆借市场
【答案】 BD
20、我国股票场内市场主要包括（）。

A.沪深主板市场
B.券商柜台交易市场
C.中小企业板市场
D.创业板市场
E.区域股权交易市场【答案】 ACD。