齐鲁银行“银企家园”

齐鲁银行“银企家园”
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来源：《商讯·公司金融》 2013年第7期
背景介绍
面对小企业日益多样化的需求，在吸收澳洲联邦银行（CBA）服务小企业先进经验的基础上，齐鲁银行建立了较为完善的小企业金融服务体系，在济南市银企协会平台上努力打造中小企业“银企家园”服务品牌。

设计理念
以市场为导向，以客户为中心，强化产品创新，根据小企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同，根据不同的产品组合，以满足不同行业、不同类型、不同发展阶
段小企业的各类需求。

服务群体
厂商银业务：品牌产品生产商（卖方）及其区域经销商（买方）；
联户联保业务：小企业、微小企业、个体工商户；
控货融资业务：流通行业、制造行业。

业务范围
“银企家园”产品具有厂商银业务、联户联保业务、控货融资业务、小企业财务顾问业务、银保融资通业务、信用证项下票据业务等功能。

厂商银业务
对生产商来说，通过批量销售，节约销售成本；增强生产的计划性；提前收回货款，提高
资金使用效率。

对经销商来说，缓解购货资金压力；通过批量采购，降低成本；提高返利，增
加收益；淡季打款，获得优惠政策。

联户联保业务
为解决群体性小企业融资难题而推出。

控货融资业务免除第三者担保，解决了企业担保难
的问题，通过货物监管方式的创新，降低企业付出的监管费用，使该业务的范围拓展到小企业。

小企业财务顾问业务按双方约定的服务范围和服务方式，为客户的财务活动提供调查、评估、分析、咨询、策划及中介服务。

银保融资通业务适用于各种结算方式，特别是非信用证方式。

办理该业务可以免除第三方
担保，企业还可以提前获得出口货款，在人民币持续升值的大背景下，提前收汇有效地规避了
汇率风险。

信用证项下票据业务极大地降低了企业的财务成本，深受广大企业欢迎。

济南市银企协会是一家由城市商业银行发起，广大中小企业参与，服务中小企业发展的社
团组织。

协会依托齐鲁银行的核心优势，整合社会各方面资源，努力搭建并不断完善六大平台：一是金融服务平台；二是项目合作创业平台；三是供求合作平台；四是政策信息平台；五是企
业家成长平台；六是诚信文化平台。

操作流程
企业可根据自身的资金需求向银行进行咨询，选择适合自身特点的产品内，依据相关产品
的办理办法操作即可。

推广价值
贴近中小企业客户的融资需求，为处于不同阶段的中小企业提供资金支持，关注企业成长。

中小企业可借组协会平台实现相互协作，获得更多增值服务，得到更多发展支持。

客户评价
“银企家园”特色产品为中小企业客户提供了便捷的融资渠道，也为中小企业客户成长与
壮大提供了平台，是真正为中小企业着想、服务的产品。

产品特色
“银企家园”服务品牌包括两部分内容：①厂商银、联户联保、控货融资、银保融资通、
信用证项下票据、小企业财务顾问等一系列融资、顾问业务；②借助济南市银企协会平台推出
的针对小企业的一系列增值服务。