房地产抵押贷款资料

– （五）增强了对借款人的风险约束 – （六）影响着以建筑业和建材业为导向的众多产业的发展 – （七）具有拉平经济周期的作用
第一节 房地产抵押贷款概述
• 三、房地产抵押贷款的需求和供给分析 • 四、中国开展房地产抵押贷款业务的必要性
– （一）是发展市场经济和加速住房商品化进程的客观要求 – （二）是房地产业运动的内在要求 – （三）是房地产金融业发展的现实需要
第四节 房地产抵押贷款市场
• 一、国外和中国香港地区房地产抵押贷款市场概览 – （一）美国的房地产抵押贷款市场 • 1.按贷款性质划分，美国房地产抵押贷款可分为以下六大类： – （1）建筑贷款（construction loan）。 – （2）常规抵押贷款（convention mortgage）。 – （3）联邦住房管理局担保贷款（FHA insured mortgage）。 – （4）退伍军人管理局担保贷款（VA guaranteed loan）。 – （5）购买财产抵押贷款（purchase money mortgage）。 – （6）其他抵押贷款。
第二节 房地产抵押贷款的运行
– （二）房地产抵押贷款中抵押率的确定 • 影响抵押率高低的因素及确定原则主要有： – 1.贷款风险因素。 – 2.借款人信誉。
– （三）房地产抵押贷款的申请 – （四）房地产抵押贷款的贷前审查
• 1.对抵押房地产的审查与分析 • 2.对借款人的资格的审查
第二节 房地产抵押贷款的运行
第三节 房地产抵押贷款的种类与形式
• 一、房地产抵押贷款的种类 – （一）根据融资目的的不同分类 – （二）根据利率确定方式和计算方法的不同分类 – （三）根据抵押条件和依据的不同分类
第三节 房地产抵押贷款的种类与形式
• 二、房地产抵押贷款的主要形式 – （一）普通住房抵押贷款 – （二）住房抵押和保证人担保相结合的抵押贷款 – （三）低息优惠住房抵押贷款 – （四）美国住房反抵押贷款和住房分级偿还抵押贷款 – （五）住房抵押和住房储蓄相结合的住房抵押贷款 – （六）住房抵押和住房基金相结合的住房抵押贷款 – （七）房地产经营性抵押贷款 – （八）地产使用抵押贷款 – （九）过桥贷款
普通高等教育“十一五”国家级规划教材 最新房地产经营管理丛书
第七章 房地产抵押贷款
目录
• 第一节 房地产抵押贷款概述 • 第二节 房地产抵押贷款的运行 • 第三节 房地产抵押贷款的种类与形式 • 第四节 房地产抵押贷款市场
第一节 房地产抵押贷款概述
• 一、房地产抵押贷款的内涵及特征 – （一）房地产抵押贷款的内涵 • 1.抵押 • 2.抵押贷款 – 抵押贷款是由借款人以其财产向银行或其他金融机 构作抵押获取贷款的一种融资形式
– 第一种，土地开发商。 – 第二种，住房发展商（开发公司）。 – 第三种，购（建）住房的职工和城镇居民。
第一节 房地产抵押贷款概述
• 从以上所述的房地产抵押贷款内涵中可以看出，它有以 下几个方面的内在关系： – 1.它能充分发挥房地产不断升值的机制，刺激贷方 的放贷积极性。 – 2.借贷人在借款风险的大小、贷款利率的高低以及 抵押物价值的大小之间形成了不同取舍的制约关系。 – 3.个人的偏好进入了房地产抵押贷款市场。 – 4.抵押市场的存在与否，取决于多种情况。
• 二、房地产抵押贷款的功能与作用 – （一）增进居民福利和效用，提高居民购房能力 – （二）加强房地产开发企业的经济实力，推动房地产业快 速发展 – （三）发挥储蓄功能，调节居民消费行为，推动经济的合 理运行
第一节 房地产抵押贷款概述
– （四）降低贷款风险，提高信贷效益，促进房地产金融业 的进一步发展
第一节 房地产抵押贷款概述
• 3.房地产抵押贷款 – 房地产抵押贷款，是指银行对借款人（抵押人）以 土地有效期间的使用权、房屋的所有权连同相应的 土地使用权作为抵押物而发放的贷款，押贷款概述
– 一般来讲，房地产抵押贷款的需求者主要有以下三 种：
– （五）对抵押房地产的估价 – （六）抵押房地产的保险 – （七）抵押贷款合同的签订和登记 – （八）抵押登记 – （九）抵押房地产的占有、管理和处分
第二节 房地产抵押贷款的运行
• 三、房地产抵押贷款通用的几个指标 – （一）贷款价值比（LTVR） – （二）偿债能力比（DCR） – （三）最大贷款额 – （四）营业费用比（OER） – （五）盈亏平衡比（BER）
第二节 房地产抵押贷款的运行
• 一、房地产抵押贷款的实施原则 – （一）抵押物足量原则 – （二）减少风险原则 – （三）法律效力原则 • 1.抵押财产的法律效力。 • 2.抵押贷款合同的法律效力。 • 3.抵押财产处分的法律效力。
第二节 房地产抵押贷款的运行
• 二、房地产抵押贷款的实施 – （一）房地产抵押的设定 • 一般来讲，下列房地产或权益可以设定抵押： • 1.城镇国有土地使用权。 • 2.依法取得所有权的房屋及其坐落地的土地使用权。 • 3.依法生效的房屋预售（购）合同。
第一节 房地产抵押贷款概述
• （二）房地产抵押贷款的基本特征 – 1.以抵押为前提建立信贷关系 – 2.以房地产抵押为条件，以融通资金为目的 – 3.通过放贷为借款人服务，同时也为贷款人服务 – 4.房地产抵押贷款是现实的责任担保 – 5.抵押物的所有权有可能归抵押权人
第一节 房地产抵押贷款概述
第四节 房地产抵押贷款市场
• 2.按偿还方式不同，美国房地产抵押贷款又可分为以下 10大类： – （1）固定利率抵押贷款 – （2）直到期满抵押贷款 – （3）利率可调整抵押贷款 – （4）分级还款抵押贷款 – （5）增快还本抵押贷款 – （6）增值共享抵押贷款
第四节 房地产抵押贷款市场
– （7）可逆性年金抵押贷款 – （8）部分摊还抵押贷款 – （9）包容抵押贷款 – （10）价格水平可调整抵押贷款 – （二）德国的房地产抵押贷款市场 – （三）日本的房地产抵押贷款市场 – （四）中国香港地区的房地产抵押贷款市场