银行新核心选型建设最佳实践分析说课讲解
中国银行业“换心”之道——打造新一代核心业务系统建设国际一流IT银行
也 提 出 了更 高 的要 求 。这 些 都 要
求 工 行 的核 心 系统 具 备灵 活 、高
二 、第 四代应用 系统建 设成 果
建立 了投 资理财综 合业务平台 ，支
工行第 四代应 用系统建 设２ ０ 持柜面 、电子 银行 、白助机具等多 ０８
现 ，为全行各项改革和业 务发展提供了更加强大的应用
系统 平 台。
１ ＦＡｃＬ ｏＰＴＲ Ｆ ＨＡ ６ Ｉ Ｎｌ ＭｕＥ ｌ Ｎ Ａｃ ｏ ｃＮ
籀
Ｉ ｐｃ ｌ ｏ ｉ ｌ ｅｉ ｐ Ｓ ａＴ ｃ
在 此背 景下 ，工行开始规 划并 持 。在 此基础 上 ，形成 以客户综合
足国际化和综合化 的发 展战略 、支 综合化战略发展 的需要和各项 改革 对独立 的核算体 系 ，实现核 算处 理 持业务流程再造 、深化 全面风险管 要求 ，取得了以下几个方面 的重大 与产品系统 的松耦合 ，支持账 务上 理 、提升财务管理 以及绩效考 核管 突 破 。 收 ，核算级次调整 ，机构撤并 、拆
现 出个性化 、多样化的特点 ，商业 则 ，计划利用３ ４ 的 时间逐步 构 献评价体 系 ，并 基于统一评价提供 －年
银行面临 着更为激烈的市场竞争 。
建 起 具有 灵 活 性 、先进 性 、高 性 个性化 的服 务与产品。 目前 ，工行
与此 同时 ，随着银行信息化程度不 能 、抗风 险 的应 用 架 构体 系 ，实 个 人网银客户四星级以上客户在个 断提高 ，监管 部 门对商业银行信息 现 “ 户视 图统 一 、核 算 相 对 独 人 网银渗透率超过４ ％。 １ 客 科技风险 管理以及信息系统连续性 立 、 产 品 灵 活 配 置 、 境 外 应 用 一
智慧银行新核心系统产品选型方案设计
核心系统
商业银行
通过调研分析，结合银 行业务发 展 和IT规划，定义核心系统一个交易 处理引擎，包括存款、借记卡等业务 处理，为核心业务处理提供客户、产 品、定价、运营等基础公共服务，同 时为核心系统群提供账户管理接口功 能。
2
软件包选型的主要目标是承接核心系统群规划，兼顾业务要求及技术要求，采用量 化手段，分析相关软件包的适合程度，形成有针对性的分析结果，为后续实施相关 决策提供依据
交 易 核 算 分 离 多法人支撑
相 对 独 立 的 核 算 引 擎 ， 核 心 业 务 模 块 与 核 算 引 擎 松 耦 合
5
2
数 据 支 持 能 力
核 心 系 统 对 数 据 平 台 的 支 持 能 力 ， 统 一 数 据 模 型 和 数 据 逻 辑
I T
能 力
客户能力 产品能力 定价能力 合约能力 运营能力
数 理
预 授
运营中心
警 权 机构 柜员 现 重 金 控 账 管 户 理 清 管 算 理 对 差 账 错 冲正 流 水 日 志
统 一 合 约 视 图
相 对 独 立 的 核 算 引 擎 ， 核 心 业 务 模 块 与 核 算 引 擎 松 耦 合
IT架 构 能 力
4
1
分 构 交 客
层 服 易 户
、 模 块 化 、 松 耦 合 的 IT架 务 能 力 ； 支 持 10年 后 日 均 300万 笔 ， 账 户 数 1600万 ， 700万
阶段 成果
✓建立专职选
• 选型计划 • 选型标准
✓建立评估
• 测试案例
• 招标书 • 评估报告
✓邀请厂商进行
• 实施总体 方案
✓确定备选的
工作 要点
银行新一代核心业务系统介绍
上海银行“新一代核心业务系统”正式上线今天，以“携手合作共创辉煌”为主题的上海银行新一代核心业务系统正式上线新闻发布会在沪举行。
上海银行行长陈辛、惠普公司亚太和日本地区专业服务事业部高级副总裁连萧思、上海银行总工程师蒋洪、中国惠普有限公司企业计算及专业服务集团咨询与集成事业部总经理吴龙华等出席了上线仪式。
上海银行这项基于T24的对公和国际业务系统，由中国惠普有限公司（HP）作为总集成商，协调在银行业具有国际领先地位的核心系统软件供应商Temenos等多家厂商，历时一年半的紧密合作，最终将该行200多家分支行基于核心业务系统的有关信息整体移植、一次切换上线成功。
该系统上线后，上海银行成为国内少数成功将核心业务系统建立在全球先进IT和应用系统平台上的商业银行。
这不仅是上海银行以国际先进银行为标杆、培育核心竞争力、全面建设现代金融企业的一项重要举措，也是中国银行业以国际视野推动信息化战略规划、金融科技主导产品和服务创新的成功案例之一。
同时，这也是惠普在中国金融业首次实施“核心业务系统”即获得成功的大型项目。
有关人士认为，该项目的成功，对国内商业银行加速引进国外先进的核心业务系统，提升中国商业银行应对全球化挑战的核心竞争力，具有积极的示范效应和推动作用。
据介绍，上海银行新一代核心业务系统具备的主要功能特征包括：支持大集中模式的系统建设、产品创新和统一的客户服务；以客户为中心的设计理念，将客户信息作为独立的系统模块，设计专门的客户服务系统对客户信息进行专门的管理；参数化驱动的产品开发，将市场上成熟的业务产品按基本要素进行抽象，提取相同的部分作为参数，通过参数配置进行新产品的定制；提供多渠道全方位的个性化服务，丰富服务内容、提升服务质量，满足客户的个性化需求；通过系统的结构化设计，提供7×24小时全天候服务，避免服务渠道的冲突；分析、决策，提高管理水平，通过完整记录的客户信息和产品信息，为银行的分析、决策系统提供强有力的数据支持；监管、监控，提高抗风险能力，通过在产品、客户、账户、交易等各个层面实现集成的、业务模块间交叉的风险管理和监控。
银行核心业务整体解决方案Sm rtEnsemble
5、Sm@rtEnsemble支付模块，基于统一支付平台思想设计，能够从以客户为中心的角度进行产品化、流程化、 灵活的参数配置，适应国内金融市场对票据、汇兑、信用证等众多支付工具、结算方式、支付渠道的业务发展要 求。
方案概述
银行核心业务整体解决方案Sm@rtEnsemble，高度的参数化可以实现金融产品的快速创新并抢占市场；基于 SOA架构及标准化的服务体系设计可以实现银行IT架构及系统的横向扩展；精准的数据模型及数据整合平台可以 帮助银行提高风险控制及管理力度，并全面满足银行监管上报的要求。
方案产品
1、银行综合柜员系统Sm@rtTeller，旨在帮助银行业务分析人员和科技人员快速推出具有优秀用户体验的应 用，提升行员的操作效率，增进客户的满意度，建立银行良好的市场形象。
银行核心业务整体解决方案 Sm rtEnsemble
可帮助银行构建以客户为中心的、统一 的客户服务体系
01 方案概述
03 产品优势
目录
02 方案产品 04 服务优势
神州信息新一代核心业务系统整体解决方案Sm@rtEnsemble，全面的“以客户为中心”的设计可帮助银行构 建以客户为中心的、统一的客户服务体系。
产品优势
·积累了国内外多家不同性质银行的业务经验 ·能够满足当前银行对业务经营的发展需要 ·全面采用SOA先进的服务架构 ·业务功能模块齐全并可灵活调整 ·具备分析型功能，能够帮助银行向智慧银行转型 ·依托大型研发基地，核心解决方案及产品持续升级
服务优势
·主研发的国际化核心业务系统及解决方案，确保先进性和本土适应性 ·银行核心业务系统整体解决方案可有效缩短建设周期、降低实施风险 ·丰富的实施经验、成熟的实施方法论、专业化的实施团队 ·拥有国内金融行业规模最大的交付基地，后备资源充足 ·全面的培训课程，充分的知识转移 ·提供独立的运维团队，协助建设和完善运维管理体系
新理念引领新核心，新核心打造新起点——中信银行新一代核心业务系统建设实践
新理念引领新核心，新核心打造新起点——中信银行新一代核心业务系统建设实践作者：王燕刘良俊来源：《中国金融电脑》 2016年第12期中信银行信息技术管理部总经理王燕中信银行总行软件开发中心副总经理刘良俊中信银行新一代核心业务系统是从业务需求编写开始，全新设计开发的系统，与引进产品进行客户化的建设模式相比，可以最大限度的达成银行的管理思路和要求。
2015 年5 月10 日中午12 时，历经42 小时紧张有序的切换操作，中信银行新一代核心业务系统项目群全业务、全机构一次性投产切换成功，比公告开业时间提前20 个小时，创造了业界新纪录，标志着历时近4 年的中信银行新一代核心业务系统建设顺利完成。
中信银行新一代核心业务系统建设项目群是一项庞大的系统工程，包括核心业务系统、121 个总行外围交易系统及渠道系统，25 个总行管理信息系统，数百个分行特色应用及分行管理信息系统。
一、新一代核心业务系统的建设意义1. 全面支持中信银行业务发展战略中信银行以建设成为业务特色鲜明、盈利能力突出、资产质量较好、重点区域领跑的最佳综合融资服务银行的战略愿景为目标。
新一代核心业务系统建设项目基于业务战略目标，配合全行零售、对公、金融市场等重点业务条线在发展方式、经营模式、功能定位方面的转型要求，以及资产负债管理模式、风险管控模式等方面的管理要求，深入分析业务战略发展的高阶需求，并将其转化成为业务战略对IT 能力的要求，确定新一代核心业务系统的建设目标和实施范围，最终将业务发展战略落实到了信息系统支持上，为中信银行持续业务创新，快速响应市场需求奠定了良好的基础。
2. 建立了完整的企业级系统架构中信银行在新一代核心业务系统建设项目实施过程中规划、完善了目标企业级系统架构，并基于目标架构制定了新一代核心业务系统投产期间的阶段性目标架构，改变了之前企业级系统架构不完善，信息系统体系杂乱的局面。
企业级系统架构设计如图1 所示。
在阶段性目标架构的指导下，结合中信银行的业务发展战略规划对IT 能力的要求，明确了新核心系统在企业架构中的定位，设计了新一代核心业务系统的应用架构、数据架构及物理架构，突出了“以客户为中心、以市场为导向”的战略理念。
H银行新一代核心业务系统总体建设方案研究
H银行新一代核心业务系统总体建设方案研究摘要：随着经济的全球化、金融市场的快速发展，银行作为金融市场的重要组成部分，其业务规模不断扩大，业务水平不断提高。
为了适应市场需求和竞争，H银行决定推进新一代核心业务系统总体建设方案研究。
本文以H银行为例，探讨了新一代核心业务系统的建设方案，分析了其涉及的技术、流程和架构等方面，重点研究了系统的设计与实现。
本文提出了在新一代核心业务系统建设中应注意的问题和解决方案，包括系统安全、运维管理和业务流程优化等方面。
该研究对于H银行提升业务水平，满足市场需求具有重要的指导意义。
关键词：新一代核心业务系统，总体建设方案，技术、流程、架构，设计与实现，系统安全，运维管理，业务流程优化。
1. 引言随着金融市场的不断发展和变化，银行的经营面临着越来越大的挑战。
在这样的大背景下，银行需要不断创新发展，提升自身实力，才能在市场竞争中立于不败之地。
新一代核心业务系统的建设，将成为银行竞争优势的一项重要支撑。
2. H银行新一代核心业务系统总体建设方案2.1 技术选型在技术选型方面，H银行选择了成熟稳定的开源技术，包括Java、Spring、Hibernate等。
这些技术有良好的社区支持和广泛的应用，可降低项目的风险和成本。
2.2 流程规范化通过对业务流程的规范化，可以加强操作的标准化和规范化，实现业务流程的可控、可追溯。
同时，规范化的业务流程也能够提高效率，降低风险，提升客户满意度。
2.3 架构设计在新一代核心业务系统的架构设计方面，H银行采用了微服务架构，将系统拆解成多个独立的微服务，每个微服务对应一个具体的业务场景。
这样能够提高可维护性和可扩展性，同时也有利于提升系统的性能和稳定性。
2.4 系统设计与实现在系统的设计与实现方面，H银行采用了前后端分离的设计模式，采用Angular框架实现前端技术框架，采用Spring Boot 实现后端技术框架。
这样可以保证前端和后端模块的解耦，提高可维护性和可重用性。
银行核心系统发展浅析课件
提供贵金属交易、行情查询等服务。
风险管理业务功能
信用风险管理
提供客户信用评估、授信审批和风险预警等 服务。
市场风险管理
提供市场风险识别、计量和控制等服务。
操作风险管理
提供操作风险识别、评估和监控等服务。
04
银行核心系统的发展挑战 与对策
技术更新换代的挑战与对策
挑战
随着科技的快速发展，银行核心系统需要不断升 级和更新，以适应新的业务需求和技术环境。然 而，技术更新换代可能导致系统不稳定、兼容性 问题以及员工培训需求增加。
票据结算
提供票据结算服务，包括支票、本票和汇票 等。
跨境结算
提供跨境结算服务，包括国际汇款、信用证 等。
结算查询
提供结算查询服务，包括交易记录查询、交 易状态查询等。
投资理财业务功能
理财产品
提供各类理财产品的销售、查询和赎回等服务。
基金业务
提供基金销售、申购、赎回和转换等服务。
保险业务
提供保险产品销售、投保、理赔等服务。
功能
核心系统具备账户管理、存贷款业务 处理、转账结算、客户信息管理、风 险控制等功能，是银行业务运营的关 键。
银行核心系统的历史演变
初级阶段
早期的银行核心系统以手工操作为主 ，依赖于纸质凭证，效率低下。
电子化阶段
随着计算机技术的发展，银行核心系 统开始电子化，实现部分自动化处理 。
集中化阶段
为了提高效率和风险管理能力，银行 开始对核心系统进行集中化改造。
降低银行的运营成本
高效的核心系统能够优化银行业务流程，降低运营成本，提高银行 的盈利能力。
未来银行核心系统的发展方向和趋势
安全性与合规性的强化
《银行核心系统介绍》课件
银行核心系统的地位和作用
银行业务运作的核心
银行核心系统是银行业务运作的神经中枢， 负责处理各项银行业务，保障银行业务的正 常运行。
风险管理的重要工具
银行核心系统具备风险管理功能，能够识别、评估 和控制风险，保障银行资产安全。
提高银行业务效率的关键
银行核心系统通过集中化、自动化的处理方 式，提高了银行业务处理效率，减少了人工 干预和操作风险。
大数据还可以帮助银行实现风险控制和反欺诈监测，提高风险防范能力。
人工智能在银行核心系统中的应用
人工智能技术可以为银行核心系 统提供智能化的决策支持，提高
业务处理效率和客户体验。
人工智能可以通过自然语言处理 、机器学习等技术实现智能客服 、智能风控和智能投顾等功能。
人工智能还可以帮助银行优化内 部管理流程，提高工作效率和降
风险控制系统
总结词
风险控制系统负责对银行各项业务进行风险 评估和控制，预防和降低潜在风险。
详细描述
风险控制系统通过监测和分析各项业务数据 ，识别潜在风险点，并采取相应的控制措施 。系统还提供风险报告和预警功能，帮助银 行及时发现和处理风险问题。
03
银行核心系统的技术架构
系统硬件架构
01
02
03
服务器架构
采用高可用性服务器架构 ，确保系统稳定运行。
存储设备
配备高性能的存储设备， 支持数据的安全存储和快 速访问。
网络设备
使用高速网络设备，确保 系统内外的数据传输高效 可靠。
系统软件架构
操作系统
采用成熟的操作系统，提供稳定、高效的系 统运行环境。
数据库软件
使用关系型数据库管理系统，支持大量数据 的存储和处理。
中间件软件
中国建设银行核心竞争力分析与评价的开题报告
中国建设银行核心竞争力分析与评价的开题报告一、选题背景随着中国经济的不断发展，银行业在其中扮演着不可忽视的角色。
在国内的银行业中，中国建设银行作为一家在资产规模，业务范围及创新性方面均具备优势的全国性重要银行，已在国内银行业中占据了一定的地位。
因此，对于中国建设银行的核心竞争力进行分析与评价，将有助于我们了解该银行的优劣之处，为该银行的进一步发展提供有力的参考。
二、研究目的和意义本研究旨在通过对中国建设银行的核心竞争力进行分析和评价，从中总结出该银行在业务范围、管理模式、市场定位等方面具备的优势和劣势，为该银行的未来发展提出对策建议。
三、研究内容和研究方法研究内容：本研究将从以下几个方面对中国建设银行的核心竞争力进行分析和评价：（1）中国建设银行的基本情况和历史背景介绍；（2）中国建设银行的业务范围和产品结构分析；（3）中国建设银行的管理模式和组织架构分析；（4）中国建设银行的市场定位和品牌形象分析。
研究方法：本研究主要采用文献资料法、实证分析法和专家访谈法进行研究。
通过查阅相关文献和数据统计，对中国建设银行的相关数据进行分析和比较。
同时，对于该银行的管理及市场运作等方面进行实地调研，并通过专家访谈的方式了解相关行业内干部及客户的态度和看法。
四、预期结果和研究价值预期结果：通过本研究，我们将深入了解中国建设银行的竞争优势和劣势，为该银行的进一步发展提出有针对性的建议和方案。
研究价值：本研究的结果将为我们深入了解中国建设银行及其他银行的核心竞争力提供参考，并为相关研究提供经验和启示。
同时，我们的研究将有助于相关行业更好地了解中国建设银行的优势和劣势，并从中得到启发和借鉴。
银行新核心系统设计
流程银行业务运作强调分业务线的垂直经营与管理，流程的划分和边界的界定、流程之间的协调都必须有详细的作业规程和要求，在银行流程化过程中，要制定并执行相应业务规则、制定与业务流程相配套的组织框架，根据组织框架进行合理配置人力和资源。
通过企业级数据平台提供客户统一视图、全面风险管理，通过企业级服务总线连接企业各个应用系统，通过企业级流程管理和规则引擎处理复杂流程的业务和规则。
流程银行实现的技术关键如下：¤流程银行的前端渠道扩展与整合；¤流程银行的360度客户统一视图；¤流程银行的有效、合理的产品管理与部署；¤流程银行的数据梳理与数据加工；¤流程银行的流程梳理与流程整合；¤流程银行的安全控制与权限分配；¤流程银行的量化的绩效管理；¤流程银行的全面风险管理……二、基于流程银行核心银行系统解决方案东南融通将银行业务分为交易型银行业务、企业级银行业务和分析型银行业务，整个技术架构是基于SOA理念的。
交易型银行业务的范畴为传统的银行核心部分，包括客户管理、存贷款、支付业务等；企业型银行业务则是将银行视同于一般企业进行管理、经营等所需要的技术业务模块，包括财务、人力等传统企业ERP模块；基于上述两个业务范围，分析型银行则是将全行数据进行分析，包括风险、经营、利润、定价等以供决策者分析使用。
东南融通在其提供的银行业解决方案上，提出了基于流程银行思想的核心系统解决方案：4 天前上传下载附件(275.57 KB)流程银行基于流程银行思想的银行核心系统解决方案在交易型银行、企业型银行、分析型银行的基础之上，提出以客户为中心，将与客户的接触延伸到客户走进银行之前、以及客户走出银行之后，并进行渠道整合，全方位提供客户服务即客户型银行业务范畴；并增加了后台作业管理，处理银行后端进行的业务流程、权限控制、安全检查等。
三、典型系统模块介绍¤支付系统：结合国内外先进技术和相关行业领域思想东南融通自行研发的电子支付平台，为国内外银行、金融机构和商户提供一套通用、灵活、可配置、符合国内和国际常用金融规则、规范、标准、法律法规和相关协议，能降低支付成本，提高支付效率的支付业务平台。
银行新一代核心系统改造升级方法及基础架构发展思路
银行新一代核心系统改造升级方法及基础架构发展思路当前，银行的核心系统面临新一轮的严峻挑战，并发能力的不足、基础架构的扩展性限制、业务灵活度的缺乏等等，这些问题近些年来一直在困扰着银行科技人，社区组织了多次交流，邀请相关领域同仁探讨问题、分享经验，希望借此助力银行科技人把握好发展的方向。
以下是在社区最近举办的“中小银行新一代核心银行系统基础架构方案设计线上答疑”中，大家分享的有价值经验和观点，由社区专家赵海总结成文，主要分为以下几个方面，供参考。
1、核心系统进行改造升级的必要性2、核心系统改造升级的思路和方法3、核心系统基础架构发展思路4、核心系统容灾建设一、核心系统进行改造升级的必要性Q1：中小银行核心系统如何满足丰富多变的产品需求？A1：我想这是每一个银行在现阶段都会遇到的问题，一层不变的金融产品已经不适合现代金融的发展了。
转而要求的是快速变化快速适应市场的金融产品，包括利率的灵活性，包括储蓄以及理财手段的多样化，包括顾客群体的差异化，包括快速顺应金融政策的变化等等。
那么这就要求核心系统的设计不能以业务流程为指导思路的紧耦合设计了，而实转为产品工厂模式的设计思路充分解耦。
通过模块处理的松散组合形成金融产品才能实现产品的灵活性和快速交付。
（@赵海）A2：做稳后台，做大中台，做活前台。
后台是核心银行系统、数据采集系统等。
中台是各类产品系统、支付系统。
前台是前端系统，如手机银行等。
（@sunjianchen002）Q2：银行的核心系统基础架构是不是一定要重构？是部分模块重构还是整体需要重构？A1：从长远发展来看，其实重构是大家面临的迟迟早早的问题。
大部分银行的核心系统都是若干年之前的核心系统，支撑长久不变的传统金融业务是问题不大，单是现在以及未来，金融业务的模式无论从内容上还是从形式上都会逐渐发生颠覆性的变化。
总有一天，这种矛盾会严重到必须改变的程度。
究竟选择什么样的时机去做这个事情，这是大家面临的问题。
完整的银行核心业务系统解决方案介绍最新PPT课件
机构管理【机构信息、关系信息、层级管理、机构拆并、权限控制、业务管理、信息查询】 柜员管理【柜员信息、日初日终、业务管理、信息查询、状态维护、密码管理、查询】
权限管理和授权机制 尾箱管理【类别类型、生成、启用、交接、上缴、碰库、封存】 现帐金、管查理询【】尾箱管理、金库管理、现金解缴、伪变造币管理、长短款处理、取款预约、转入 /转出待销 凭证管理【客户凭证、柜员凭证、待销毁凭证、凭证出入库、印鉴卡管理、支付密码管理】 收费管理【费率参数、费用优惠、费用计划、收费应用】 利率管理【利率参数、利率计划、计息方式、利息计算】 公共参数管理【参数维护、查询、生效】 公共查询【账务查询、非账务查询、交易、余额、日志】
P r i va c Cy uI ns s t r u c t i o n s 0..n
t o m e r I ns i g h t 0..1
Cus 0..n
n ta c t P r e fe r e n ce s
P a r t la s si fic a t io n
0..n
yC
P a r t yV e r ifi ca tio n 0..n
? 易扩展性 ：系统技术架构采用组件化、模 块化、参数化、高内聚、松耦合设计原则， 支持快速的 2 次开发；，
? 先进性 ：采用面向服务的 SOA 架构，业 务数据和业务逻辑的分离；
? 安全性 ：在数据传输、存储、数据一致性 等达到通用标准要求；
? 开放性 ：采用开放平台设计，采用独立于 中间件平台、数据库平台的开发技术，支 持横向和纵向扩展；
F in a nci al I nst r u me n t H ol di n g
Ve hi cle
R ea lPr op e rt y
银行同城应用级双活建设最佳实践
银行同城应用级双活建设最佳实践当前核心系统基础架构平台建设中面临着纷繁复杂的技术架构和技术选型，给建设者和领导层造成很多困扰，要更好的建设银行核心架构，需要对一些关键技术以及选型问题进行深入探讨。
为此，社区组织了一系列相关活动，邀请行业专家进行分享交流，为同行在选型以及方案设计方面提供借鉴和参考。
以下是不久前在长沙举办的“银行新核心系统建设技术路线选型及如何实现同城应用级双活线下交流探讨”中，专家同行们针对某银行、某省农信的实践分享和厂商解决方案进行的重点探讨。
1、异构数据库数据同步方式如何选择？答：异构数据库同步根据异构数据库的类型和同步方式而定。
2、应用场景分布式，需要打通双中心大二层后延时多少？答：打通大二层，视两个中心间距而定，同城理论上100KM，往返延时在1MS左右，但实际环境可能会更高些，已经和存储的读写访问时延在同一个数量级了，间距越大，性能影响越大，通常控制在100KM以下。
3、贵行同城双活现状如何？应用哪些技术？同城灾备建设的基本情况？同城灾备自动化切换如何做？双活数据库是两边双写吗？双写系统有哪些？答：目前我行同城应用双活已经应用较为广泛，很多关键渠道类、平台类的业务系统都实现了同城应用双活。
应用负载层采用了两种方式实现生产和同城应用的请求负载均衡，第一种为跨中心应用负载分发的方式，请求从生产数据中心进入，由生产端的应用负载将请求均衡分发到两个数据中心的应用节点，回报文时再原路返回的模式，也就是所谓的单数据中心进，单数据中心出的方式；第二种为跨中心请求负载引流的方式，请求先通过域名解析，按照一定的策略（运营商、地域等）将请求引流至两个数据中心，两个数据中心各自配置独立的网络和负载均衡设备，由本地负载均衡设备负载至本地应用节点，回报文时再原路返回的模式，也就是所谓的两个数据中心进，两个数据中心出的方式。
应用层采用分布式应用集群架构，应用节点分布在生产和同城两个数据中心，对于应用节点间需要共享非结构化数据，可以采用多种方式实现，如存储双活、并行文件系统、双活NAS、对象存储等，根据应用对共享的非结构化数据的性能和数量级需求而定。
新一代核心银行系统建设工程阶段性工作介绍-投资理财
新一代核心银行系统建设工程阶段性工作介绍-投资理财新一代核心银行系统建设工程是指通过引入先进的信息技术和管理模式，对银行的核心业务系统进行升级和改造，以提高银行的运营效率和服务质量。
该工程分为多个阶段进行，每个阶段的工作任务和目标各不相同。
以下是新一代核心银行系统建设工程的投资理财阶段的工作介绍。
首先，在投资理财阶段，银行需要进行市场调研和需求分析，了解客户对于投资理财产品的需求和偏好，明确投资理财业务的定位和发展方向。
同时，银行还需评估自身的投资理财能力和竞争优势，并对投资理财市场进行细致的分析，了解市场的特点和潜在风险，为下一步的产品设计和市场营销提供依据。
其次，在投资理财阶段，银行需要进行产品设计和开发工作，包括确定投资理财产品的种类和特点，制定产品的运作机制和收益分配方式，设计产品的销售渠道和销售策略，以及制定产品的风险控制措施等。
在产品设计和开发过程中，银行需要综合考虑客户需求、市场趋势、法律法规等因素，以确保投资理财产品的合规性和可持续性。
第三，在投资理财阶段，银行需要进行投资者教育和营销推广工作，以提高客户对于投资理财产品的理解和认同度。
银行可以通过组织理财培训班、举办理财讲座、发布理财指南等方式，向客户传递理财知识和技巧，提醒客户投资理财的风险和注意事项，并提供个性化的投资建议和服务，以满足客户的不同需求和风险承受能力。
第四，在投资理财阶段，银行需要建设和完善相关的信息系统和技术平台，以支持投资理财业务的开展和管理。
银行可以引入先进的投资决策模型和风险评估工具，提高投资理财业务的效率和精确度；建设强大的数据分析和风险监控系统，实时跟踪和分析投资理财产品的市场表现和风险状况；构建灵活的交易和结算系统，方便客户进行投资买卖和资金清算。
最后，在投资理财阶段，银行需要进行监督和管理工作，确保投资理财业务的合规性和安全性。
银行应建立完善的内部风控体系，制定投资理财业务的管理制度和操作规范，明确岗位职责和内部审批流程，加强对风险事件的监测和应对，及时采取风险控制措施和补救措施，并按照监管要求进行定期的内部和外部审计。
新一代银行核心系统建设初探
新一代银行核心系统建设初探
赵金龙
【期刊名称】《铁路采购与物流》
【年(卷),期】2012(000)007
【摘要】针对WTO过渡期结束后,我国金融业全面对外开放,国内金融机构急速扩张,银行业间竞争加剧,金融环境正在发生深刻变化的背景,对银行如何确立合适的核心业务系统解决方案进行了探讨.
【总页数】2页(P49-50)
【作者】赵金龙
【作者单位】沧州银行
【正文语种】中文
【相关文献】
1.新理念引领新核心,新核心打造新起点r——中信银行新一代核心业务系统建设实践
2.招商银行新一代分布式核心系统建设
3.中国银行业“换心”之道——打造新一代核心业务系统建设国际一流IT银行
4.银行新一代核心系统建设及启示
5.八年奋斗铸就辉煌--浦发银行新一代核心系统建设历程
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
银行新核心基础架构规划及实施方案
银行新核心基础架构规划及实施方案1银行核心系统去耦设计1.1业务模块的逻辑拆分业界并没有一个统一的定义，但是有一点可以明确的是银行的核心系统不是一个单一的应用系统，而是一组应用系统的组合。
具体包括：存款管理、贷款管理、支付结算、会计处理、总账处理等等。
在这些模块儿当中有一个核心的线索可以将其串联到一起就是账户数据，这个账户既有个人的账户也有机构的账户。
所有围绕账户产生的一些借贷行为组成了银行核心系统联机业务的流转以及会计实务的处理。
今天的互联网时代，很多银行的互联网业务已经成为银行的核心业务。
要解决传统核心的去耦问题，首先第一个需要解决的问题就是根据自己银行的业务发展模式来决定是否将互联网的账户和本地账户进行分离，也就是一类账户和二三类账户的分离。
如果我们的二三类账户业务非常庞大，而且发展趋势页也非常明确，那么不仅仅需要核心系统本身的账户分离，更需要业务部门重新来定义二三类账户业务的管理模式和权限归属问题。
接下来，第二个需要解决的问题就是联机业务和总账业务的分离。
总账业务系统可以单独切分为一个独立系统，联机业务、信贷业务、支付业务、互联网交易等等这些业务完全成为一中对等的模式来支撑银行的日常金融服务。
总账业务系统成为一个单独的可以对接各种业务类型的账务平台，由于它属于账务类系统没有实时提供金融服务的属性，也就不会成为业务服务瓶颈，它的处理只影响银行后台会计事务，属于内部业务。
第三个需要解决的问题就是联机业务系统内部本身的设计。
以客户为中心的设计，建立基于全面了解客户能力的客户统一视图，提供客户统一入口的客户服务全面整合。
建立组合模式的产品工厂，可以根据业务创新进行产品的灵活组合，而不是单一死板的产品模式。
实现灵活定义的利率工厂模式，根据未来客户服务的市场化建立内部定价体系，提供多维参数化定价体制，提供多为利率组合模式，既可以实现通用计算模型又可以实现特殊化的利率模型。
多法人支持，在数据库底层设计中引入法人字段，做到数据隔离。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行新核心选型建设最佳实践分析银行新核心选型建设最佳实践分析目录1.银行新核心项目建设模式分析 (4)2.新旧核心升级替换模式分析 (5)3.新核心建设过程的风险规避 (7)4.新核心架构选择-集中和分布式对比 (9)5.新核心项目管控模式分析 (10)6.新核心平台的参数发布和产品工厂管理 (11)7.新核心平台微服务化建设标准 (11)8.新核心平台的通讯及数据标准化 (12)9.新核心系统的交易监控及统计分析经验 (13)10.银行核心系统容灾架构及智能化自愈 (13)近年来，互联网公司涉足金融业务愈发深入，互联网金融势不可挡，银行正面临越来越大的挑战。
移动互联网、互联网金融业务应用强调快速与敏捷，具有易变性，不确定性，复杂性和模糊性等特点。
传统IT建设模式已无法适应互联网金融业务发展需求与竞争压力，进行转型势在必行。
社区为此邀请了金融行业专家探讨，在此整理出银行新核心建设若干难点及经验分享，供同行参考。
1.银行新核心项目建设模式分析银行新核心项目采用的建设模式方面，业界目前主要有咨询+产品+实施和产品+实施两种模式等，应该采用何种模式？分享一：目前银行新核心采用的建设模式方面，业界目前主要有咨询+产品+实施和产品+实施两种模式，其适合的情况如下：①咨询+产品+实施:•银行自身的 IT 规划能力及建设能力不太强，需要借助外部咨询公司能力重新规划•银行系统通过核心系统的建设，对原有 IT 架构做出重大优化和调整；②产品+实施•银行自身有 IT 强大的技术能力；•银行仅更换核心系统，周边接入系统调整不大。
分享二：个人认为应该采用带有咨询的模式，原因有以下几点：首先，就银行核心系统项目建设本身来讲，这个不单单是一个应用系统建设的问题，更多的是对业务的梳理和优化以及业务和技术的结合问题。
银行本身对自己的业务把握可能比较清晰，但是对未来发展的模式以及行外各种因素的理解和把握可能无法与专业的咨询公司来相提并论。
只有通过专业的理念、专业的服务、专业的优化把前期的业务分析做透彻了，才能很好指导后期的系统开发与建设工作。
其次，核心系统项目建设是一个复杂的系统工程，它的推进牵涉到银行很多部门很多组织，这里面难免会有利益的冲突和工作的协调配合，银行自己是很难解决这样的问题。
只有通过第三方专业的视角和可观的角度才能协调和解决这样的问题，从而推进核心项目的建设。
分享三：我行倾向于第一种，对于一个现有业务成熟的银行来说新核心系统建设难点在于业务流程再造，需要知己知彼，既要对标同业又要符合本行实际业务发展情况，往往通过借助咨询公司来完成。
2.新旧核心升级替换模式分析新核心建设选型，如重构旧核心升级、采购新核心替换、重构旧核心+采购新核心配套实施，具体现状、原则和理由？分享一：更换核心系统的理由：1 旧系统厂商退出市场(硬件，软件)。
2 系统技术非市场主流，与主流技术对接产生障碍。
3 旧系统开发、维护人才逐渐凋零，借着新系统的开发培养下一代的接班技术人才。
4 旧系统的应用系统时间久了打满补丁，新的需求开发费时费力。
5 每一代的银行面对的社会经济活动不同，对系统的架构与应用要求产生结构性的影响，必须以破坏、重建的思维从根本解决。
6 核心系统经营管理模式随着科技与应用的改变，产生多样的核心系统经营方式可供银行依据自身条件(规模，人力，成本，效益)选择(自建，购买，托管)。
7 业务规模(业务量，经营范围)扩大，旧系统无法应对。
8 因为银行的合并，现存的任何一个核心系统无法对应不同文化的银行多样应用系统整合的需求。
9 因为希望合并迅速整合完成，急急忙忙的系统整合，导致旧系统降低服务水平，缩短原系统寿命。
10 核心系统生命周期，因为科技与社会经济活动改变，而逐渐缩短(30-20-10 年)。
11 旧核心系统与新核心系统在整体系统的角色定位改变。
12 旧核心系统成本贡献比逐渐升高，特别是主机型系统用户。
困难重重的原因：1 大部分的银行高层都了解核心系统有其生命周期，时间到了就应该投资重建，一延再延的原因是找不到足以放心的资源做这件事。
2 少部分的银行领导的确有认为系统与经营效益没有直接的关系。
3 银行规模普遍小，换核心系统投资金额大，不符合规模经济效益。
4 近年来大部分银行盈利下滑，无力投资。
5 负责核心系统主管抱持多一事不如少一事心态，根本不想要动核心系统。
6 IT 主管对新核心系统要求的技术与应用需求没有明确的构想。
7 由于市场规模较小，无法形成产业知识交流平台(政府要负很大责任)，缺乏 CIO 养成环境。
8 原核心系统维护厂商，对于新核心系统提不出吸引人的方案。
9 有些 IT 厂商己经淡出核心系统市场，反而游说客户换核心系统的风险。
10 提供主机(mainframe)型核心系统的IT 厂商，甚至为了维护其主机系统的高利润，提案的方向偏向系统延续改造的保守方案，而非破坏、重建建设性方案。
分享二：采购新核心系统意味着上线成本，实施周期和风险被无限放大，当前互联网金融业务的发展是以月为单位计算的，开发新核心周期至少5 年，除非彻底无法支撑业务发展，否则都会以现有核心系统升级作为首选方案，这也是浦发，光大近期核心系统升级实践的结论。
3.新核心建设过程的风险规避银行新核心建设中存在哪些具体的风险和问题以及针对这些风险和问题的具体应对方案和措施？分享一：核心系统建设过程中有几个需要决策的问题：- 互联网应用系统群是不是要建立独立的互联网核心？这个需要根据行内互联网业务发展的模式和未来的定位来决策。
- 核心系统和总账的关系？也就是所谓的胖核心和瘦核心的决策，如果总账不分离，那么会将夜间批量和第二天的正常营业紧耦关联，灵活性极差，包括月度结算和年结的灵活性。
如果将总账分离，那么就好充分考虑好总账和核心之间的关系，做好衔接。
- 核心系统项目的基础架构规划？核心系统不同于其他渠道类系统，其负载和业务复杂性会给基础平台带来很大的挑战性，尤其是批量和联机共存的模式，从网络上、计算上、IO 上等等各个方面需要有一个综合的稳健性和性能的评估。
分享二：银行新核心系统建设是一个巨大的系统工程，不仅仅是一个核心系统的建设，往往通过核心系统的更新，带动周边各业务系统的升级和优化，是个巨大的项目群工程。
主要有以下风险：① 领导力不足。
由于核心系统项目群建设工程巨大，协调各部门及内外部资源众多，需要具有强有力的领导小组指挥和推动。
因此，银行对于核心系统的建设往往是一把手工程，由行长或者CIO 亲自挂帅总指挥，推动项目进度。
② 周期过长。
核心系统项目群建设是个系统工程，涉及的全行各个业务，同时各个系统也都需要更新对接新的核心系统。
因此从产品选型招标、IT 架构规划规划、方案设计、需求评审、组织开发、测试评估、试运行、正式上线、上线运维等等，各个环节，环环相扣，都有很大工作量，消耗人力、物力等资源，很容易延期上线。
银行核心系统建设周期往往少则1 年，多则两三年。
③ 项目经理经验和能力不足。
项目经理是核心系统建设项目的灵魂人物（包括甲乙双方的项目经理），由于核心系统建设的艰巨性和重要性，务必选择最合适的人担任项目经理，推进项目有序、可控、健康建设。
④ 耽误银行其他业务的发展。
银行新核心系统的建设，鉴于其重要性，往往是头号工程，集合了全行最优势的人力资源，信息科技部门的各项资源也重点倾斜向核心系统项目。
因此，对于其他项目的关注度和支持力度势必有所下降，尤其是目前市场日新月异的创新产品推出，快鱼吃慢鱼的时代，一旦落后，则后期很难再追赶了。
分享三：目前我行遇到的主要问题是，新技术例如互联网架构常用的 redis 等开源产品的与核心应用和业务场景的兼容性，主要还是通过技术预研提高自主可控能力，通过非功能测试发现潜在问题去避免。
4.新核心架构选择-集中和分布式对比银行新核心架构应该如何选择？分布式与集中式？如何评估？分享一：随着人行账户体系的分类出现，目前传统银行出现了两类核心系统：一是传统的一类帐户的核心系统；二是针对二三类帐户的互联网化核心系统。
目前传统的核心系统主要采用集中式，互联网类核心采用的是分布式核心。
集中式核心系统对数据的强一致性要求较高，互联网化核心则更有高并发能力。
分享二：传统的核心应用是以稳定为首要目标，但是在快速满足业务扩展方面有着一些不足，针对于互联网金融的冲击，也就诞生了“双模IT”的理念，落到核心上，我们有三种解决方案：第一是双核心，也就是维持原有核心不变，新建一套互联网核心，一稳一快，来满足银行的业务发展需求。
双核心解决方案也是互联网金融下讨论最多的核心改造方案。
当然一个银行在选择基础架构的时候，哪种核心架构，对于后续 it 支撑的要求是不一样的。
如果选择双核心的架构，还需要根据银行的业务特点，划分新老核心的业务边界，面临一二三类账户切分的问题，只有业务层面的东西梳理清楚了，IT 架构才能更好地为业务服务。
第二种解决方案是维持原有单核心的架构，但是需要对核心进行一些改造，使之能够满足业务快速发展的需求。
第三种解决方案是无核心，从业务架构看，核心功能扩散到整体基础架构，整体架构提供服务的整合，核心架构将作为整体架构的输入，这种架构业内也有银行在探讨。
5.新核心项目管控模式分析核心系统建设一般是一个项目群方式进行实施，项目管理是实施的有效保障，但由于项目相关方的复杂性，如何通过项目管理来更好的管控？分享一：项目管理是个复杂的系统性科学，也是一门管理学，可以去学习PMP 或者项目管理的教材。
每一个项目，项目的每一个阶段都有不同的管控手段和方法。
分享二：核心系统升级项目管理主要是开发中心牵头其他部门配合，制定时间节点，按周进行项目协调会，重要节点进行行长协调会，由上到下层层落实推动6.新核心平台的参数发布和产品工厂管理现在的新核心系统能够具备便于产品快速发布和灵活的产品管理，一般采取参数平台和产品工厂方式实现，那此 2 个系统与核心系统的关系如何？相互的交互机制如何？参数平台和产品工厂需要怎么样的功能？分享一：目前使用的参数平台，依附于核心系统中。
由业务人员通过前端系统及流程系统录入审批后进行参数生效或产品发布，对应业务模块为理财类业务。
产品工厂类似，但主要应用于对公贷款类业务。
两种技术都为初步探索中。
7.新核心平台微服务化建设标准银行核心系统如何微服务化，以及微服务核心的建设的标准分享一：银行核心系统微服务的必要性在哪里？核心系统微服务的可行性在哪里？本人认为银行的核心系统没有微服务话的必要性和可行性，微服务最适合的场合是互联网业务，为了满足互联网业务的快速性才有必要去微服务，因为互联网业务的复杂性在于规模，不在于业务交易本身，这是它能微服务话的可行性前提。
银行的传统核心业务系统群不具备这两点，所以没有必要为了微服务而微服务。