个人理财业务操作培训ppt课件

个人理财业务操作培训 2009年8月
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提纲
一、挂失业务操作 二、个人理财业务操作 三、基金业务操作 四、国债业务操作 五、银保通业务操作 六、第三方存管业务操作
挂失业务操作
• 2009年7月18日总行投产了个人金融业务流程再造二期项目，重点解决了储蓄、挂失、个人结
算、客户信息、电子银行、前中（后）台分离等16个大类，共计67个问题。
• 1.问候、询问客户 • 2.复述业务 • 3.审核相关资料 • 4.交易处理 • 5.打印凭证 • 6.审核凭证及客户签名 • 7.加盖印章 • 8.整理、清分凭证及相关资料 • 9.递交客户 • 10. 道别客户
审核内容：
• 1、客户提供的本人身份证件是否真实有效，如果委托他人办理，还需审核代理人身份证件是
审核内容：
11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户签名正确，签章齐全后， 加盖业务公章 。
12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期内办理正式挂失。 13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的大额存款挂失，对客户提
供的有效身份证件通过联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采取 其他方式（如担保、公证等）对挂失证件的真伪进行核验。
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接代理客户办理任
何金融业务；严禁柜员为本人办理任何业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号码等相关资料，必须确认挂失人（代理人） 在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人必须审核交易输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。
挂失业务处理
1、包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换（卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折； 2、审核内容与挂失受理相同，增加审核挂失申请书客户联与挂失登记簿及网点留存联一致，并在
交易处理：
• 储蓄存单[折、卡（包括理财金账户卡、牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡） ]的口头挂失、正式
挂失、申请书挂失，使用“7654个人账户挂失/解挂”交易，选择储蓄账户（卡），输入账 （卡）号，摘要选择“口头挂失”、“正式挂失”，挂失类型中选择“正常”、“申请书挂 失”，根据系统提示及申请书填写内容，依次输入开户日期等相关要素，必须经有权人审核授 权。收费种类选择“收费”，并向客户收取挂失手续费10元，如系统默认客户为金账户客户， 则系统免收挂失手续费（其中口头挂失不收挂失手续费）。
查询结果
客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可 疑重复、可疑重复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区
客户联络信息 个人帐户信息 上一页 下一页 取消
个人客户挂失 0－账户信息查询：按账号/卡号查询结果。
账号查询与7630 交易查询结果一致
重点实施内容：个人客户挂失 按账号/卡号查询。
查帐户返回信息：帐号、状态、证件类型、证件号码、客户编号、 币种、钞汇标志、实际余额、开户日期
确定 否定 返回
退出
个人客户挂失 0－账户信息查询：按证件方式查询。
查询方式 ：按证件查询 户名 卡类型 储蓄种类 证件类型 证件号码 卡号 帐号
确定 查询卡号 查询账号
提供本异地账户信息查 询，包括联络信息和账 户信息。
个人客户挂失
只能进行挂失和挂 失撤销处理。
投产后 投产前
个人客户挂失 0－账户信息查询：按户名、按证件、按账号/卡号三种查询方式。
需授权处理ຫໍສະໝຸດ 个人客户挂失 0－账户信息查询：按户名方式查询。
查询方式 ：按户名查询 户名 储蓄种类 证件类型 证件号码 帐号
确定 查询卡号 查询账号
可查询本地区储蓄账户 的客编、账户状态、 证件、余额等信息
个人客户挂失
• 个人挂失业务交易
●原挂失交易包括“7654个人账户挂失/解挂”、“1993挂失换卡功能”“2720个人账 户挂失开户/换折”、“2721个人账户挂失销户”、“1306查询储蓄账户挂失登记 簿”、“1991查询灵通卡挂失登记簿”和“3983工银财富卡/理财金账户/e时代卡账 户销户”的挂失销卡功能。
• 整合了挂失交易 • 取消了密码挂失
个人客户挂失
• 整合个人挂失业务交易； • 取消原个人密码挂失业务； • 启用17位挂失申请编号； • 挂失状态账户支持联机存款； • 挂失手续费增加转账收取方式； • 网上银行渠道增加口头挂失撤销； • 增加异地卡口头挂失撤销； • 新增挂失销卡功能； • 启用新版储蓄账户挂失申请书； • 修订原《个人账户挂失异地核保单》。
● 新的交易为“7654个人客户挂失”交易。 ●原2720、2721、1306、1991交易作废； ●1993交易的挂失换卡功能作废； ●3983交易的挂失销卡功能作废； ●新7654交易业务功能包括：账户信息查询、挂失业务受理、挂失业务处理、挂失登
记簿查询等四项业务功能；
挂失业务受理流程
操作步骤
卡号查询与1990交 易查询结果一致
个人客户挂失
1－挂失业务受理
●挂失方式：正式挂失和口头挂失；
●挂失类型：银行介质挂失和挂失申请书挂失；
●取消原密码挂失业务，改为密码重置处理； 2－挂失业务处理 ● “2-挂失业务处理”主要包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换（卡）折、垮 地区网点撤并换（卡）折； ●增加“挂失销卡”功能； 1）仅支持财富卡、理财金账户卡和e时代卡的销卡功能； 2）灵通卡的挂失销卡则仍须使用3994（卡下基本户为有折户）或2724（卡下基本户为无 折户）交易； 3）挂失销卡时，该挂失卡下需只剩有活期基本账户；否则，只能先挂失换卡再进行销户处 理； ●如在挂失受理时，“是否核保”标志选择“须核保”，则挂失处理将须输入核保申请书 编号。
否真实有效。
• 2、客户填写的《中国工商银行储蓄挂失申请书》上的证件号码、证件类型是否与挂失人/代理
人提供的身份证件相符。
• 3、申请书上的账号或卡号、户名、金额、币种、储种、开户日期、住址、挂失方式等信息是
否准确、完整。
• 4、如果客户办理正式挂失，则还应审核已办理的挂失是否在有效期内。
审核内容：