2020银行从业个人理财知识点

合集下载

银行从业个人理财知识点中级

第一章家庭收支和债务管理考点分类

1.家庭收入、支出、结余,资产、负债、净资产

2.收入-支出=结余

3.家庭收入：工作收入、理财收入投资收入、其他收入

4.家庭支出：家庭生活支出分为家庭日常生活支出、专项支出、理财支出如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出、其他支出如礼金、罚款、捐款

5.家庭结余：生活结余=税后工作收入-日常生活支出和专项支出、理财结余=理财收入-理财支出；

6.按结余的支配项目分：专项结余定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金、自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产

1自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质.自用性资产分为增值型资产如自用住房、艺术品收藏和非增值型资产如自用汽车、家具电器及私人用品.

自用性负债：自住房房贷、车贷等,随着家庭资产的逐步积累,逐步降低.

2投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排.

投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产,如股票、基金、债券、投资性房产.可分为：可配置投资性资产流动性较强,如证券类投资、储蓄、房产和不可配置投资性资产流动性较差、一时无法变现,如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金

投资性负债：主要体现了理财的积极性,如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务

3流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金预备金、准备金

流动性资产：现金、银行活期存款,一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准,这里的生活支出为家庭所有的支出,包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出.

银行从业考试——个人理财重点总结

个人理财重点总结

第三章理财投资市场概述

第一节金融市场概述

考点1 金融市场的概念

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：

(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。

(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。

(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。

在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。

考点2 金融市场的特点

金融市场主要具有以下几个特点：

(1)市场商品的特殊性。

(2)市场交易价格的一致性。

(3)市场交易活动的集中性。

(4)交易主体角色可变性。

考点3 金融市场的构成要素

金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。.

1.金融市场的主体

参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。

2.金融市场客体

金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

3.金融市场中介

在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

4.监管机构

目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。

银行从业资格个人理财考试知识点总结+(1)

前言

考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

考试形式：资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。

学习方法：

合理安排时间

利用框架记忆

掌握学习方法

理论联系实际

第一章个人理财概述

考试大纲规定的考试要求：

一、个人理财业务的概念和分类

个人理财业务的概念

个人理财业务的分类

二、个人理财的发展

个人理财在国外的发展

个人理财在国内的发展

三、个人理财业务的影响因素（重点）

宏观因素

1.政治、法律与政策环境

2.经济环境

3.社会环境

4.技术环境

微观因素

1.金融市场的竞争程度

2.金融市场的开放程度

3.金融市场的价格机制

要点详解：

一、个人理财业务的概念和分类

（一）个人理财业务的概念

1.背景知识：

二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点：

对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：

（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人

（2）服务的性质:顾问性质\受托性质

（3）服务的个性化、综合化

（4）服务的专业化

这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。

银行从业资格《个人理财》重点知识

银行专业资格《个人理财》重点详解一

一、个人理财业务的概念和分类

(一)个人理财业务的概念

1.背景知识：

2.概念：

3.理解要点：

对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：

(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人

(2)服务的性质:顾问性质\受托性质

(3)服务的个性化、综合化

(4)服务的专业化

这种专业化服务活动表现两种性质：

一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;

一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

我国个人理财业务的性质界定不同于国外：

国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。

我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来讲，下列论述正确的是( )

2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结

第一章个人理财业务概述

本章知识体系

专家剖析考点

银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

本章重要考点详解

1．1．1 个人理财概述

1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）

1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）

1．

1．2．1 国外发展和现状

1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）

1．3．1 宏观影响因素（表1-4）

（表1-4）宏观影响因素

1．3．2 微观影响因素（表1-5）

1．3．3 其他影响因素（表1-6）

1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）

第二章银行个人理财理论与实务基础

本章知识体系

专家剖析考点

本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

本章重要考点详解

2．1．1 生命周期理论（表2-1）

2．1．2 货币的时间价值（表2-2）

2．1．3 投资理论（表2-3）

2．1．4 资产配置原理（表2-4）

2．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）

2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）

2．2．2 客户理财价值观（表2-7）

2．2．3客户风险属性（表2-8）

2．2．4客户风险评估（表2-9）

第三章金融市场和其他投资市场

本章知识体系

专家剖析考点

本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

银行从业资格考试个人理财考点分享

银行从业资格考试网的小编专门给你挑选的这些知识点希望你可以记住然后很好的利用到考试上面去，希望你在考试中如有神助。

第一章个人理财概述

复习时，请注意结合教材,理解掌握.考试时会有些不同工作岗位的联系实际的题目

1、个人理财业务的概念

2、个人理财业务的分类及其具体的划分，要理解

3、个人理财业务的宏观因素

4、注意教材的几个图表，要理解。图1-5

第二章个人理财基础重要知识点

一、本章的重点在货币时间价值与利率的相关计算、本章的几个图表和例题要掌握。

二、生命周期理论创始人要知道，家庭生命周期几个阶段的特征等要理解

三、四种典型的理财价值观，理解。注意多选或判断

四、客户的风险属性里纲目性的知识要理解掌握

五、资产与产品组合要理解掌握。

本章为教材的重点。大家要多花些时间掌握。

第三章金融市场

一、金融市场的概念、特点、功能、要素

二、金融市场的分类

三、货币市场的特征、组成

四、股票的定义、分类、交易机制

五、债券的定义、特征、分类、功能

六、证券投资基金的定义、特点

七、金融衍生品市场要理解掌握，金融衍生工具的种类、功能，金融期货、金融期权等，图3-2，3-3要理解。

八、外汇市场，要理解概念和交易机制。

九、保险概念、要素、功能、分类、教材里的图要理解。

十、黄金及其他投资市场要理解。

第四章银行理财产品

本章内容注意各个概念及教材里纲目性的知识点，教材里的图表和例题要理解。

一、货币理财产品的定义、特点、例题会计算

二、债券型理财产品的定义、特点、方向、风险特征、举例。注意多选择题

三、信托理财产品的定义、特点、分类、风险、举例

2020银行从业个人理财高频考点

想考好银行从业考试，个人理财科目少不了！下面由小编为你精心准备了“2020银行从业个人理财高频考点”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2020银行从业个人理财高频考点【一】

1、个人理财定义

国际理财规划师协会对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

美国注册理财规划师协会对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案。建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况.保证实现客户的目标。

综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

2、银行个人理财业务相关主体

(1)个人客户。个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

(2)商业银行。个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。

(3)非银行金融机构。除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等其他非银行金融机构。

(4)监管机构。个人理财业务相关监管机构包括：中国银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等。

3、合同的概念

合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利业务关系的协议。

4、合同的订立

合同的当事人应该具有民事权利能力和民事行为能力.当事人可以委托代理人订立合同。当事人在订立合同的时候，要保守商业秘密。

2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总

新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

银行从业考个人理财重要知识点--个人理财基础

银行从业考试个人理财重要知识点--个人理财基础

一、生命周期理论

生命周期理论概述

生命周期理论是由F.莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、

安多共同创建的。

表4—1 生命周期与理财策略分析

(一)生命周期理论概述

个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段

消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置

生命周期理论图示(重要)

(二)生命周期各阶段的特征转

成长期

青年期

成年期

成熟期

老年期

二、投资组合理论的基本思想

单一金融资产的期望收益率：教材P128

注意各种情形概率之和为1.例如书上的：25%+10%+35%+30%=1

方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。标准差则是方差的平方根，是一个风险的概念。

协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。

另外，还可以使用相关系数这个统计指标来反映投资组合中各种金融资产之间收益的相关性。

协方差就是投资组合中每种金融资产的可能收益与其期望收益之间的离差之积再乘以相应情况出现的概率后进行相加，所得总和就是该投资组合的协方差。

协方差的符号(正或负)可以反映出投资组合中两种资产之间不同的相互关系：如果协方差为正，那就表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势，即在任何一种经济情况下同时上升或同时下降;如果协方差为负值，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系，即在任何一种经济情况下，一种资产的收益上升另一种资产的收益就会下降。如果协方差的值为零就表明两种金融资产的收益没有相关关系。

银行从业个人理财知识点

个人理财知识点

理财产品流动性比较分析1。储蓄类产品的流动性

活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现。2。债券的流动性

债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。

3。股票的流动性

股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。

4。可转换债券的流动性

由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。

5。基金的流动性

一般而言，各类基金的流动性都比较好。6。金融衍生产品的流动性

期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。

7。外汇产品的流动性

外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。

8。信托产品的流动性

一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。9。房地产、黄金、品的流动性

对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。

二、理财产品风险性比较分析

从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。传统的产品都具有保障功能，在购买者发生损失的情况下，能得到一定程度的补偿。现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性。

2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记

《2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记》

一、前言

2023年银行从业初级考试是我国金融行业的一项重要考试，其中《个人理财》是重要的考试内容之一。理财是指个人或家庭对资金的有效

配置和管理，以求得理想的财务目标。在本次考试中，个人理财的相

关知识是我们需要重点掌握的内容之一。接下来，本文将从深度和广

度两个角度，对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记进行全面评估和探讨。

二、深度探讨：个人理财的基本概念和原则

1. 个人理财的基本概念

个人理财是指个人对自身资金进行有效管理和配置，以实现财务目标，包括资产增值、风险控制和财务规划等内容。在个人理财过程中，了

解基本的理财产品和投资工具，学会制定合理的理财计划是非常重要的。

2. 个人理财的原则

个人理财的原则包括风险可承受性原则、收益和风险相匹配原则、多

元化投资原则等。通过遵循这些原则，可以有效地规避投资风险，实

现资产的稳健增值。

三、广度探讨：个人理财的实践技巧和工具

1. 理财产品和投资工具

个人理财涉及的产品和工具非常丰富，包括银行存款、基金、股票、

保险、债券等。了解这些产品的特点和风险，可以帮助我们更好地进

行理财规划。

2. 理财计划和规划

制定合理的理财计划是个人理财成功的关键。在理财计划中，需要考

虑家庭收支状况、生活目标、风险承受能力等因素，结合不同的理财

工具，制定适合自己的理财规划。

3. 理财风险和风险管理

个人理财中不可避免地会存在各种风险，如市场风险、信用风险等。

了解和识别不同类型的风险，并采取相应的风险管理措施，可以帮助

我们规避不必要的损失。

银行从业个人理财中级知识点

第一章家庭收支和债务管理

考点分类

1.家庭收入、支出、结余,资产、负债、净资产

2.收入-支出=结余

3.家庭收入：工作收入、理财收入投资收入、其他收入

4.家庭支出：家庭生活支出分为家庭日常生活支出、专项支出、理财支出如投资资产地利息支出、保障保费、投资理财咨询支出、其他支出如礼金、罚款、捐款

5.家庭结余：生活结余=税后工作收入-日常生活支出和专项支出、理财结余=理财收入-理财支出；

6.按结余地支配项目分：专项结余定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金、自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产

自用性负债：自住房房贷、车贷等,随着家庭资产地逐步积累,逐步降低.

2投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备地最主要地财务安排.

投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要地资产,如股票、基金、债券、投资性房产.可分为：可配置投资性资产流动性较强,如证券类投资、储蓄、房产和不可配置投资性资产流动性较差、一时无法变现,如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金投资性负债：主要体现了理财地积极性,如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务

3流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金预备金、准备金

流动性资产：现金、银行活期存款,一般以6个月左右地家庭生活支出作为现金储备水平标准,这里地生活支出为家庭所有地支出,包括比较刚性地还贷支出、保险支出、教育支出.

初级银行从业资格考试个人理财考点：个人理财概述

导语：个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

第一章个人理财概述

整章占分有5分，易出单选题型。

第一章主要讲述了个人理财相关定义、发展及原因、理财师的执业资格和要求，在复习时要注意个人理财业务分类和4E执业资格。

第一节个人理财相关定义，这一节的一定要通过课程视频或看书弄明白的，知道了细节才能区别其中的各个知识点。

第二节是个人理财业务的发展及原因，这里最主要的当然就是原因了，下面看一下原因分为哪几类。

第三节是理财师的执业资格和要求，这里有四个小点，首先是理财师队伍状况，第二点是理财师的'职业特征，第三点是理财师的执业资格，最后一点是合格理财师的标准。

总结：第一个知识点是关于投资管理、财富管理与个人理财的关系;第二个知识点也是最主要的知识点是理财顾问业务和综合理财业务的区别，第三个知识点是理财业务、财富管理业务、私人银行业务哪个范围大，以及个人理财业务的发展及原因。

【初级银行从业资格考试个人理财考点：个人理财概述】

2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【二】

新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【二】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【二】

考点：理财规划中的法律法规

一、物权法

个人财产大量体现为个人的不动产和动产

不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。

动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

1.担保物权

第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。

第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。

2.抵押

第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【二】

考点：理财产品及销售相关法律法规

一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规

2018 年4 月27 日

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》简称《指导意见》2018 年9 月26 日

《商业银行理财业务监督管理办法》简称《管理办法》

2016 年5 月13 日

银行从业个人理财知识点总结终结版

前言

银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。为了建立银行业从业标准和用人规范、确立银行业从业人员从业的起点标准、为银行业金融机构和客户鉴别从业者能力提供识别标杆、为银行业从业人员提供继续教育的支持。中国银行业从业人员资格认证办公室组织和实施银行业从业人员资格考试。银行从业资格证书是由中国银行业协会颁发，在全国范围内有效。主要对银行公共基础、个人理财、个人贷款、公司信贷以及风险管理五大方面进行系统讲解，是证书持有人拥有银行相关专业知识、技术和能力的证明。根据国家有关部委意见，将会把资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理。

银行从业资格认证考试自成立之初就得到了广大会员单位和从

业人员的普遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。为了更好的满足广大考生的需求，更好的为考生服务，提高考试通过率，北京东方华尔金融咨询有限公司倾力打造了“银行从业资格考试通关宝典”。希望能够减轻考生的学习负担，争取一次通过。本书通过对历年真题、考试教材中的相关内容进行总结、整理。可以说，涵盖了全部的内容，同时又进行了精简，是考试内容中精华中的精华，

对于常考点和必考点更是进行了详细的整合，相信能够真正的帮助广大考生，争取高效的通过考试。

经过东方华尔银行组高级研究员历时两个月的研究、分析完成了通关宝典的编撰工作。本套通关宝典，集众研究员的智慧于一身，希望能够帮助致力于投身于银行业的广大考生顺利通过考试，通往人生财富的金字塔。当然由于编撰工作繁杂，难免有所疏忽、遗漏、不足或错误之处，恳请读者指正。

银行从业资格考试个人理财知识点汇总

第一章

·按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

区别是：综合理财服务在理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权

·综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务；其中理财计划是针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务对象主要是高净值客户

·实际利率=名义利率—通货膨胀率

·利率水平上升，增加储蓄配置，减少债券、股票、房产、外汇等

第二章

·年金现值=（C/R)*[1—1/(1+R)`T]

年金终值=（C/R)*[1+R)`T—1]

（起初的就在后面*（1+r）

·持有其收益率=获得的收益额/初始投资额

·方差、标准差、变异系数(获得预期收益需要承担的风险）

变异系数=标准差/预期收益率

·必要收益率——投资后要求的最低的回报率

包括：真实收益率、通货膨胀率、风险补偿

·资产组合的风险和收益——用期望收益率和方差来描述

·无差异曲线：

1.曲线越陡，表明风险越大，要求的收益率越高

2.无差异曲线上方的组合更好

·家庭投资前的现金储备包括：家庭基本生活支出储备金、不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金、家庭短期债务储备金、家庭短期必须支出

·随即漫步——说明市场时正常运作的

·市场有效的三个层次：弱型有效市场（历史信息）、半强型有效市场（公开信息）、强行有效市场（内幕信息）

·保证收益理财计划的起点金额，人民币在5W以上，外币在5000美元以上

仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10W元人民币，不得向无投资经验客户销售

第三章

·金融市场的特点：

1.市场商品的特殊性