资深运营总监深度揭露P2P行业内幕

合集下载

盘点P2P平台出事跑路前的六大征兆

盘点P2P平台出事跑路前的六大征兆随着过去两年的P2P平台跑路事件不断，很多投资者从此就开始纷纷议论表示，P2P投资时哥技术活，不但要有财力，更要有心力。

要时刻的观察环境、行业情况、要随时做好逃命的准备。

平台跑路，最受伤的往往是投资人，很多投资人将自己积攒多年的养家钱甚至是血汗钱投在了一些理财项目上，到最后不但没有见着自己的利益，反而还把自己的本钱一卷而空。

所以，针对这一现象，我们总结了留个P2P跑路前的征兆，给您做参考。

一、平台出现大额度借款的时候要跑，原本每天50万的发表量，突然增加到100万。

作为小散户，无从知道标的真实性，很有可能就是平台回款资金流出了缺口，平台需要更大量的资金来堵窟窿。

典型的回光返照。

二、大户减少投资的时候要跑：大户的消息远比普通投资者灵通，对平台的看管更是无微不至的。

同样，往往平台出现问题最先得知的都是些大户人家，一旦发现大户撤资动作。

跟风行动是比较安全可靠的做法。

三、平面爆出负面消息的时候要跑，这里的负责人要有理有据，至少要有图有真相。

投资人应该明白，负面消息动摇的不仅仅是你一个的忠诚，而是所有投资人的。

四、平台突然发短期标和天标的时候就要跑，原本各种期限搭配合理的平台，突然高发月标和天标。

意味着平台资金错配严重，平台需要拉高人气。

侧面就说明平台人气不足，这时候冲进去就相当于接棒。

五、平台突然搞高息活动的时候要跑，平台借各种年节等等，大量发布秒标或者抬高利息的收益。

投资人要明白，平台不是庙里的菩萨，天下也没有免费的午餐，平白无故的施舍背后往往都是孕育着重重危机。

六、出现提现迟缓或者延误要跑：其实，出现提现困难就说明平台已经在出现问题了，是否跑路也只在平台法人的一念之间。

如果不是系统升级等正常原因造成提现迟缓或者延误，那就是平台自己本身出现了一系列的问题。

辨别方法也很简单，咨询P2P平台客服，询问提现迟缓或者延误的原因，如果平台客服说是第三方支付延误，就向客服索要提现的单号，然后再去咨询第三方支付的客服了，看这个提现单号是否是真的，那可能是系统的原因，如果不是，那就是平台出问题了。

揭秘十大p2p理财骗局

揭秘十大p2p理财骗局“你不理财，财不理你”，但是投资之前也要认真思考选择。

P2P理财作为工薪阶层理财新宠，你对它又了解多少呢?今天葵花理财小编为大家揭秘十大p2p理财骗局，大家在投资p2p的时候可以防范下这十大骗局。

p2p理财骗局一：高息诱惑高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。

在“跑路”的平台中，大多标示超过24%高收益。

高利率的诱惑之下，一些投资者失去了抵抗力，投机心理陡增。

再加上侥幸心理，导致他们频繁“踩雷”。

p2p理财骗局二：秒标圈钱秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器。

网贷平台荣锦创投”上线一天就关张。

据了解，“荣锦创投”在论坛发布的帖子里，试运营期间，平台将举行连续3天的秒标活动秒标秒不停。

果然，跑路时已吸金20万。

p2p理财骗局三：利用媒体宣传造势在网络等媒体发布软文进行宣传，吸引投资者;进而利用自有资金循环投资，制造虚假繁荣，诱惑投资者参与;最后打着保本保息的幌子，诱导投资者投资长期标的，并以活动为诱饵，将投资资金全部骗到手，然后“跑路”。

多位受骗的投资者反映，他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关平台报道，随后参与投资的。

p2p理财骗局四：利用搜索引擎认证增信炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，将网贷平台最大的流量入口百度推上风口浪尖。

当时很多受害者表示，之所以投资旺旺贷，最主要的原因就是它有百度认证。

“跑路”的网金宝也被360搜索和搜狗搜索认证过。

p2p理财骗局五：编造专业创始人团队在倒闭的网贷平台中，有一些创始人团队看上去阵容非常豪华，名校毕业，有过大型金融机构工作经验，被当做投资选择平台的标准之一。

但有网友爆料称，已“跑路”的科迅网的资料涉嫌造假，关于核心团队成员的介绍，竟然“都是从其他网站粘贴过来的”。

p2p理财骗局六：包装成大城市平台北京、上海等地的平台，投资者一直认为比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体也多，同时参与的投资者也多。

揭秘P2P黄牛党生态链谁是最后一个疯子解析

摘要：P2P网贷自进入中国市场至今，尚无完善的监管制度，行业无序状态已维持多时。

在此之下，依附P2P而生的衍生族群——黄牛党，业界态度更是众说纷纭、褒贬不一。

有资深P2P投资者表示担忧：“大多数网贷平台，都是借A还B，赶在泡沫破裂之前撤出来就可以了。

亏钱的人，都是接最后一棒的人。

大家都是摸着石头过河，抱着侥幸心理，希望别踩雷。

所以，都只敢玩短线。

”对于疯狂逐利的P2P黄牛党来说，或许疯狂也并不可怕，因为没人认为自己会是那最后一个疯子。

P2P网贷自进入中国市场至今，尚无完善的监管制度，行业无序状态已维持多时。

在此之下，依附P2P而生的衍生族群——黄牛党，业界态度更是众说纷纭、褒贬不一。

有资深P2P投资者表示担忧：“大多数网贷平台，都是借A还B，赶在泡沫破裂之前撤出来就可以了。

亏钱的人，都是接最后一棒的人。

大家都是摸着石头过河，抱着侥幸心理，希望别踩雷。

所以，都只敢玩短线。

”对于疯狂逐利的P2P黄牛党来说，或许疯狂也并不可怕，因为没人认为自己会是那最后一个疯子。

有人的地方就有江湖，能套利的地方就有黄牛。

随着国内P2P网贷的兴起，依附于这个行业而生存的衍生族群也越来越多的浮出水面。

其中有一类人，他们叫做P2P黄牛。

一、P2P黄牛生态扫描对于大众来说，抢火车票和抢小米手机的黄牛人尽皆知，但P2P黄牛却鲜为人知。

据DM 理财了解，P2P黄牛是指在网贷平台投资的投资人以个人投资净值作担保，发布净值标，通过低息借入高息借出而赚取利息差的一类投资者。

“黄牛是从早期的普通网贷投资者中分化出来的，发布净值标最开始为解决其自身流动性紧张，后来职业黄牛发现这种方式之后便开始套利。

”——CEO徐红伟。

黄牛党与净值标由此可见，P2P黄牛和净值标有着密不可分的联系，而这净值标究竟为何物呢?一位网贷从业人员告诉DM理财：“净值标是P2P黄牛放出来的标的，实质是以低息借款套取资金，转投高息标的，从而赚取利差。

这些黄牛用自己在平台的投资资产做信用抵押，向平台申请借款额度获得资金。

我眼中那些真实的P2P行业老兵们

我眼中那些真实的P2P行业老兵们2015-03-13 15:34:57每个人，都不容易；每个人，都很坚持；更重要的是，每个人，都努力把各自的公司当做一份事业在做。

这个行业的希望或许在他们。

这，就够了。

你我贷副总裁刘瑶当P2P就着互联网金融这股妖风突然被吹起来的时候，我在下面暗暗地庆幸，想当年，俺果断投身这个行业是多么的正确，更要命的是，如今这些行业的头牌风云人物们，个个或多或少都有些糗事在俺手里，虽没一起下过乡扛过枪，但我们曾经、亦或是现在都在这条道路上一路同行，的确是有些年头了。

各路媒体伙伴们对这些P2P行业大佬们的表述赞美已经够多了，无论是真实的写法，或者是夹杂着浓厚的被品牌部门包装出来的痕迹，但是我比较庆幸的是，从11年开始我们一同开会、吃饭、座谈、聚餐、交流的机会，就因为比大家都多了那么一点点接触，所以我眼里的他们，更普通也更真实。

坦白说，想写写他们很久了，只是一直忙着，趁着春节得空唠叨几嘴。

每个人，都不容易；每个人，都很坚持；更重要的是，每个人，都努力把各自的公司当做一份事业在做。

这个行业的希望或许在他们。

这，就够了。

红岭创投周世平周总，跟我同为江苏老乡，最近他被捧到了风口浪尖，我其实有些担心，因为他是这个行业最朴实的人，他似乎跟商人很远。

第一次见周总，在北京开会，亲切随和，像极了老乡大哥。

后来去深圳他的办公大楼，在他的公司见到他，居然脚着一双黑色布鞋，永远是普通的不能再普通的简单装束，喝了会茶，跟着他的核心团队一起吃了他们楼下自家的小食堂，完全就是居家的生活状态，仿佛跟一群兄弟姐妹聚会一样，顺便一起做事。

整个团队的工作氛围温馨舒服，是我一直喜欢的那种。

后来每次相遇都是开会，一会周总帮我抢个座位，或是打个招呼问候。

还记得那次午餐是自助餐，我来的太晚都没吃的了，连米饭都没了，碰巧坐我旁边的周总，他看到米饭来了，盛了满满的一盆子番茄蛋炒饭过来，我以为他要吃这么多，没想到他没开口就把米饭都夹给我，让我感动的竟然忘记说谢了。

扒一扒最奇葩的P2P 跑路平台

得等有一两期到期如数偿还，然后卷了更多钱再跑，怎么着也得3个月左右。即便是再快，平台撑满3天优惠的也大有人在。
漳州汇霖最嚣张的跑路平台
今年 6月，股票大跌，让不少配资平台倍受打击，跑路也成了家常便饭。但是这家配资平台的跑路却闹得沸沸扬扬。
最终，心急如焚的投资者赶往科迅网显示的公司所在地进行查看，才发现其登记的地址所在地是“专门帮人注册公司的一家机构，根本并没有科迅网”！
跑都跑了，还非要给自己找个冠冕堂皇的理由，打死也不承认跑路，又是何苦呢。
“益盈投资”、“高利投资”、“鼎丰投资”、“祥仁投资”，这4家公司不但长得一模一样，公司名称、logo、法人代表和联系方式只有细微差别，网页从设计风格、页面架构，到投资项目细节，甚至连公司介绍都如出一辙，注册地址也是楼上楼下。
不是因为金额巨大，而是因为 9 0后老板跑路时发布的公告，能把投资人的鼻子也气歪了：
“各位配资的客户，因为股票账号被恒生冻结了，1000多万保证金亏了650多万，只退回了370多万到我的账号，公司也关闭了，这点小钱不可能退还给你们，我现在先回老家，我
36 投资与理财 16 December 2015
不仅如此，在中国互联网络信息中心WHOIS上，查询到四个网站域名的注册人均出自同一人“王永浩”。种种迹象让人不由猜测，它们四个之间有着“不能说的秘密”。
更有意思的是，它们的官网介绍相当霸气，涉及地产投资、医疗设备、国际贸易投资的项目，年化收益率多为 38%、46%、50%，最高达到120%……结果呢，都跑路了。

p2p行业的风险分析

p2p行业的风险分析P2P（Peer-to-Peer）行业是指通过互联网平台进行直接借贷与投资的金融业务模式。

尽管P2P行业具有高效、低成本、方便快捷的特点，但也存在一定的风险。

以下是P2P行业的风险分析：首先，信用风险是P2P行业最主要的风险之一。

借贷双方没有直接关联，投资人在选择借款人时很难确定其信用水平。

借款人可能出现借款不还的情况，导致投资人无法收回本金和利息。

其次，运营风险也是P2P行业的风险因素。

P2P平台的运营方面要面临技术风险、信息安全风险等问题。

如果平台的技术系统存在漏洞，可能被黑客攻击或者数据泄露，对用户的资金安全和隐私造成重大威胁。

第三，政策风险是P2P行业面临的另一个重要风险。

由于监管政策的不确定性和政策的频繁调整，P2P行业监管环境不稳定，容易受到监管政策的限制和影响。

政策调整可能导致平台无法正常运营，甚至可能导致平台倒闭。

第四，市场风险也是P2P行业的风险要素之一。

P2P行业的发展依赖于资本市场的支持和投资者的信任，如果市场情况不好，投资者的信心可能会受到影响，资金流入可能会减少，从而造成P2P平台的风险增加。

最后，法律风险也是P2P行业面临的风险因素。

P2P平台需要遵守各种法律法规，包括金融、网络、消费者权益等方面的法律，如果平台不合规或存在违法行为，可能会面临处罚和法律纠纷，增加平台的经营风险。

综上所述，P2P行业存在着信用风险、运营风险、政策风险、市场风险和法律风险等多方面的风险。

为了降低这些风险，P2P平台需要建立完善的风险控制体系，加强对借款人的信用审核和风险评估，提升平台的技术能力和信息安全保护水平，并严格遵守相关法律法规，以保障用户的权益和平台的可持续发展。

揭开中国P2P网贷平台倒闭原因

揭开中国P2P网贷平台倒闭原因原因一：经营不善，无奈之举P2P模式进入中国之后，是有越来越多的人选择了这种模式，P2P平台现在已经进入了爆发期。

但是从国内的从业人员来看，业务模式还是有很多不合理的地方，所以才导致一些网络平台的经营不善，经营问题包括以下几点：1. 从业人员专业不过关目前的P2P网贷平台的从业人员水平式参差不齐，这是导致网贷平台经营不善的主要原因。

有很多的人会认为P2P是零门槛，只要是拿上钱就可以进行投资，对个人没有任何的要求，投资公司、科技公司、甚至是完全没有接触过金融行业或者是互联网行业的人都想进来涉足。

由于是缺少专业的知识，很多的P2P平台运营不规范，平台才不能得以健康的发展。

从业人员的不专业还会导致网站频繁的被网络黑客进行攻击敲诈。

P2P网贷平台存储大量的客户信息和资金，被黑客所紧紧关注着。

平台自身的技术人员专业的水平不过关，管理存在着漏洞，很多的平台甚至是没有能力构建防火墙只能是买一个模板，黑客可以轻易的攻破防火墙盗取用户的资金。

另外，有一些平台会采用亲戚间共同经营的P2P平台的模式，这种家族的P2P平台也是一部分平台的失败真正原因。

比如说是某平台在2013年6月份出现逾期提现的问题，一共被套金额高达750多万。

平台的财务和客服工作都是由负责人亲自负责，平台账目的混乱，一次普通的运营危机就可以导致平台的倒闭。

2. 平台运营赤字虽然是国内的许多P2P网贷平台近两年以来收到了很多国内外风投的青睐，但是由于目前有太多的公司还没有开始盈利，只是有极少的平台能够收支平衡。

(1)盈利模式P2P借贷平台主要是通过向借款人收取手续费来进行盈利，另外还有充值费，取现费，债权转让费等等。

但是从目前的P2P行业情势来看，缺少很多的规章制度。

平台之间的竞争导致着很难从中间获取利益。

(2)审核机制通过手续费获得的收入经常是不足以支撑P2P平台的日常巨大开销。

尤其是对贷款项目的审核费用。

由于我国征信系统的体系还不够的完善，P2P平台是需要耗费很多的精力、物力对贷款人进行背景性的调查，这些都是导致平台的重要原因。

p2p非法集资的案例

p2p非法集资的案例P2P非法集资的案例。

P2P网络借贷平台作为一种新型的金融模式，吸引了大量投资者的关注和参与。

然而，随着P2P行业的迅速发展，一些不法分子也开始利用P2P平台进行非法集资活动，给投资者和整个金融市场带来了严重的风险和损失。

下面我们将介绍一些P2P非法集资的案例，以便投资者和监管部门加强对P2P平台的监管和风险防范。

首先，2015年，某P2P平台以高额回报为诱饵，吸引了大量投资者的资金。

然而，该平台实际上是一个传销组织，资金来源不明，运作模式不透明，最终导致投资者损失惨重，甚至引发了一起群体性事件。

这个案例揭示了P2P平台非法集资的本质，即通过高额回报吸引投资者的资金，但实际上是在进行非法集资活动，给投资者带来了巨大的损失。

其次，2017年，某P2P平台以“互联网金融创新”为名义，向投资者承诺高额收益。

然而，该平台实际上是一个庞氏骗局，利用后期投资者的资金来支付前期投资者的收益，最终导致资金链断裂，投资者遭受损失。

这个案例揭示了P2P平台非法集资的特点，即以高额回报和互联网金融创新为幌子，实际上是在进行庞氏骗局，最终导致投资者的资金无法兑现。

最后，2019年，某P2P平台以“风险共担、互助互利”为口号，吸引了大量投资者的资金。

然而，该平台实际上是一个非法集资项目，资金被挪用于其他经营活动，最终导致平台无法偿还投资者的本金和收益。

这个案例揭示了P2P平台非法集资的危害，即虽然打着风险共担和互助互利的旗号，实际上是在进行非法集资活动，最终给投资者带来了严重的损失。

综上所述，P2P非法集资的案例层出不穷，投资者和监管部门应加强对P2P平台的监管和风险防范，提高投资者的风险意识，防范非法集资活动的发生，维护金融市场的稳定和健康发展。

希望通过以上案例的介绍，投资者能够警惕P2P平台的风险，理性投资，避免蒙受不必要的损失。

同时，监管部门也应加强对P2P平台的监管，严厉打击非法集资活动，维护金融市场的秩序和稳定。

P2P网络借贷运营模式及其风险分析

图 1：P2P 信息中介模式
在 P2P 信息中介模式下，风险主要来源于 P2P 平台对借款人信息审查，信用评估时的风险，主要存在以下几种风险：
1. 借人信息的真实准确性。P2P 平台在对借款人进行信用评估，首先要保证借款人相关信息的真实准确，由于我国征信系统并不完善，且平台面对的借款人数量众多，在实际操作过程中，很难对借款人的所有信息进行审查，无法保证借款人信息的真实准确性。
3
类金融企业是指经营业务具有金融活动属性，但是并未获得金融许可证，非由国家金融监管部门直接监管的企业，包括小贷公司、融资租赁公司、保理公司、典当公司、担保公司等。类金融企业是中小企业融资的重要来源，亦为金融机构资产配置提供了更多途径。
随着 P2P 业务的快速发展，P2P 逐渐成为一个重要的融资渠道。急需资金的类金融企业开始加入到 P2P 业务中来，从 P2P 平台得到融资，开展类金融业务。于是，各种形式的 P2P 模式迅速发展起来，例如 P2C 模式（personal to company）、 A2P（personal to asset）、P2L（person to leasing）等。
图 3：个人与企业借贷模式
该模式与上一模式的不同之处在于，借款方由单一借款人变成了借款企业。主要风险来源与上一模式几乎相同，但由于借款人借款规模的变化显现不同的特征，这种模式下存在的风险如下：
1. P2P 平台担任信息中介带来的风险（信息中介模式下的信息中介风险）。 2. P2P 平台信用中介带来的风险（信息信用中介模式下的信用担保风险）。本模式与上一模式的区别在于，企业作为借款方，融资需求规模更大，远高于以消费贷款为主的单一借款人的融资规模，涉及到的贷款人数量更多；与此同时，企业作为借款方，信用相关信息更为复杂，信用评估难度更大。因此，这种模式下，对于 P2P 平台的信用评估能力、信用担保能力要求更高，一旦借款企业无法偿还贷款，受到损害的投资者更多，引发的后果更严重。所以，这种模式下的信用风险会更大。四、 P2P 类金融企业参与模式

盘点P2P 行业五大乱象

盘点P2P 行业五大乱象作者：暂无来源：《投资与理财》 2015年第24期“ 知己知彼，百战百胜”。

在乱象丛生的P2P 圈子里混，要想不“踩雷”，首先就要看看这些“雷”是什么模样，擦亮眼睛才能安全过冬。

本刊记者张颖馨“流动诚可贵，安全价更高。

若为高收益，两者皆可抛。

”这是网友为P2P作的一首打油诗，可谓是道尽了P2P网贷逐利的秉性。

自P2P漂洋过海，于国内扎根已有近8年之久，一方面是疯狂发展，另一方面则是“雷声”不断，跑路、清盘、关站、失联等行业乱象依旧不止，搞得投资者摸不着头脑。

要想避免“掉坑”，首先就得搞清楚P2 P行业的坑长啥样，赶紧跟随《投资与理财》来盘点一下目前P2P行业的几大乱象。

资金池花非花雾非雾网贷之家数据显示，截至2015年11月底，今年1～11月累计成交量达到8485.56亿元。

网贷行业整体成交量不断攀升，平台数量也达到3769家，其中，累计问题平台达到1157家。

在目前的1157个问题平台中，可以说90%以上的平台都涉及资金池。

资金池的那些事，其实行业都是心知肚明。

所谓资金池，就是你把钱交给P2P平台，然后就不管他怎么用，到期直接拿收益。

P2P平台也不管你投资的钱期限是多长，只需把很多投资人的钱集合到一起拿出去借给别人，反正拿钱出去的同时，也会有人拿钱进来。

P2P如果按照这样的模式，很容易出现严重的“期限错配”风险。

比如，大家都是把钱投到P2 P放一年，但是这些钱被P2P拿去放了3年期限的贷款。

一直有人投钱进来就没事，可是如果大家都想把投资拿回去，钱在3年期贷款里压着，投资就拿不到了。

最后，一个人拿不到钱，所有人都会恐慌，都去拿，最终都拿不到。

贷款一时半会儿又收不回来，只能倒闭了事。

怎么判断你投的P2P平台有没有资金池的问题呢？很难，因为这事还没有准确的定义。

关键还是看平台自身是否有道德底线，能否对行业保持敬畏之心。

自融难以言说的痛据媒体报道，此前广州最大P2 P平台盛融在线出现提现困难，而深圳老牌平台融资城也出现了相同问题，两家平台涉及的金额都非常高，受害者也颇多。

揭秘网贷平台违规行为利用虚假宣传误导投资者

揭秘网贷平台违规行为利用虚假宣传误导投资者近年来，随着互联网金融的迅猛发展，网贷平台作为一种新兴的金融形式，受到了许多投资者的追捧。

然而，与此同时，一些不良网贷平台却利用虚假宣传手段来误导投资者，给其带来了巨大的经济损失。

本文将揭秘这些网贷平台的违规行为，并探讨如何防范此类虚假宣传的误导。

首先，虚假宣传手法之一是夸大收益。

这些不良网贷平台往往通过美化投资项目的风险，低估风险收益比，甚至隐瞒项目的实际风险，以高额回报吸引投资者。

他们宣称投资收益率达到了数十甚至数百倍，甚至声称可以保本保息，无风险投资。

然而，在实际投资中，这些项目往往存在巨大的风险，投资者可能会面临本金损失的风险，远远不能达到承诺的高收益。

这种夸大宣传的手法无疑会让投资者掉入陷阱。

其次，有些不良网贷平台利用虚假宣传故意掩盖平台的实际状况。

他们可能虚构自己的平台规模、行业地位、合作机构等等，制造出一种错觉，让投资者觉得他们是可信赖的合作伙伴。

然而，在实际运营中，这些平台可能没有合法资质，也没有可靠的合作伙伴。

由于缺乏监管，这些平台可以随时消失，带走投资者的资金。

这种利用虚假宣传掩盖实际状况的做法，严重损害了投资者的利益。

此外，一些不良网贷平台还利用虚假宣传误导投资者的投资风险。

他们可能隐瞒网贷平台的实际运营情况，包括平台的资金来源、风险控制等方面，给投资者造成一种错觉，让他们误以为投资平台具有较高的安全性。

然而，在实际投资过程中，这些平台可能存在资金链断裂、风险控制不善等问题，投资者可能面临着巨大的风险。

虚假宣传误导投资者的行为，严重损害了投资者的利益，并破坏了互联网金融行业的良好形象。

为了防范这些虚假宣传的误导，我们可以采取以下几种措施。

首先，加强监管力度，建立严格的准入制度和退出机制，对网贷平台的资质和运营情况进行审核和监管。

同时，加强对网贷平台的监管，及时发现并处罚违规行为，为投资者保护提供有力的法律保障。

其次，加强投资者的风险教育和意识培养，提高他们的辨别能力和风险识别能力，让他们能够对平台进行全面的了解和判断。

揭秘网贷平台违规行为非法集资引发金融风险

揭秘网贷平台违规行为非法集资引发金融风险揭秘网贷平台违规行为：非法集资引发金融风险近年来，随着互联网的迅猛发展，网贷平台成为了一种新型的金融业务模式。

网贷平台通过线上借贷撮合，连接了借款人和出借人，为丰富金融市场提供了新的渠道。

然而，在这个行业中，一些不法分子利用网贷平台进行非法集资的行为逐渐增多，引发了严重的金融风险。

本文将揭秘网贷平台违规行为，探讨其背后的问题，并提出相应的解决方案。

一、违规行为的出现1. 虚假宣传部分网贷平台为了吸引投资者，会利用虚假宣传手段来宣扬其业绩和利润。

他们可能会夸大平台的注册资金规模，制造虚假的收益数据，甚至编造真实用户的好评。

这样的行为误导了投资者，使他们对平台风险的认识不足，导致他们盲目跟风投资，进而陷入金融风险。

2. 隐瞒风险一些网贷平台为了追求高利润，会故意隐瞒项目的风险。

他们可能会对借款人的信用风险进行故意掩盖，不向投资者透露相关信息。

当借款人无法按时偿还借款时，投资者的投资本金就面临损失。

这种隐瞒风险的行为使投资者无法做出准确的投资决策，进而导致金融风险的产生。

3. 超范围放贷有些网贷平台为了提高自身的利润，会超出自身的经营范围，放贷给不符合条件的借款人。

他们可能会放贷给无还款能力的借款人，或者以高利息的形式出借资金。

这样的放贷行为导致了资金流动性的压力，使得平台无法按时偿还借款本息，从而引发了金融风险。

二、违规行为引发的金融风险1. 投资者资金损失网贷平台的违规行为使投资者所投资的项目出现问题，进而导致其资金损失。

有些投资者可能会一次性投入大量资金，一旦项目出现风险，他们的投资本金就无法得到保障。

这对于个人投资者来说，往往会造成较大的经济损失。

2. 金融体系风险当大量网贷平台出现违规行为时，会引发整个金融体系的风险。

许多平台因为违规操作导致资金链断裂，无法按时偿还借款，进而引发了流动性危机。

这对于整个金融系统来说，可能会产生连锁反应，引发金融市场的不稳定，甚至影响到实体经济的正常运行。

放大招,识破平台风险

放大招，识破平台风险据网贷之家发布的相关数据显示，P2P平台数据及交易成交量仍然在迅速增长，预计2014年整年的成交额将达到2500亿。

全国P2P平台已累计到达1300家左右，随着P2P行业的快速发展，大量机构、投资者、资金涌入加速了P2P的发展步伐，问题平台也不断显示出来，仅7月份，跑路平台即达到8家，有问题平台累计达到154家。

P2P行业的鱼龙混杂给投资者带来巨大的投资风险，钱来网首席执行官华猛认为，P2P 平台倒闭的原因无外乎三种：一、创建平台的目的为咋骗；二、操作违规后导致根基不稳；三、平台实力不济，问题频出。

除第一点外，其它两点的根本原因在于平台自身的监管。

投资者可以根据此三点判断平台风险。

第一、考察企业资质避免诈骗风险为欺诈平台？平台的注册资金可以作为一个衡量的标准，一般以诈骗为目的建立的平台不会得到太多的注资，注册资金一般都比较少，几十万到百万的平台基本可以排除。

目前大多平台的注册资本为几百万到一千万之间，比如厚生资产对钱来网的注资就有1000万，有利网最初的注册资本为500万。

另一方面，条件允许的情况可以对自己想要投资的平台进行实地考察，鉴别资料的真实性以及办公场地、公司规模的相关情况，增加判断依据。

第二、透过平台透明度避免平台违规操作风险一般来说，P2P平台项目消息透明度都比较高，投资用户有必要了解资金去向，不要盲目追求高收益。

平台一个月标期、几天的标期一般是比较少的，正常情况都是半年左右的表情比例比较大。

可以通过这些比例来判断平台是否有进行违规拆标，同时对于标的额较大的，有必要查看借款合同，这种标的被拆标的可能性比较大，这一点在实际投资中比较难进行。

第三、了解平台的业务模式及风控手段避免平台实力风险了解平台借款业务来源，确保项目来源优质。

其次了解平台的风控团队实力以及平台采用的风控系统，一个平台的风控水平基本可以决定平台的寿命。

投资者应该知道，收益与风险成正比，收益越高风险越大，寻找收益与风险的契合点非常重要，时刻保持风险意识，根据自身情况选择适合的平台。

2021年总结p2p投资理财常见骗局

What I thought I would never forget before will become totally unrecognizable one day.勤学乐观天天向上（WORD文档/A4打印/可编辑/页眉可删）总结p2p投资理财常见骗局在投资理财界，总是充斥着各种骗局。

P2P投资理财也不例外，投资人在投资之前，需要了解清楚这些P2P投资理财常见骗局，才能防范于未然。

1、挑战投资人心理防线的高息诱-惑在“跑路”的平台中，大多标示超过15%高收益。

很多人明知道高息不可靠，还是受不了高息的诱-惑，侥幸的心理，导致他们频繁“踩雷”。

2、利用秒标吸金秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是平台吸引投资人的营销利器。

据了解，很多跑路平台都是连续几天举行秒，以吸引投资人，吸金速度超快，可以在短时间内卷走一大笔资金。

3、利用知名媒体造势有些平台会利用各大媒体宣传造势制造虚假繁荣，以便吸收大量资金，然后“跑路”。

需要大家注意的是，即便是通过某些知名媒体造势也不可靠，毕竟现在媒体“拜金”现象普遍，有公众责任心的媒体只是少数。

投资最好通过一些理财攻略来鉴别靠谱的P2P平台。

4、利用搜索引擎认证提高信用度相信大家都还记得，那一场炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，一度将百度推上风口浪尖。

当时很多受害人表示，该平台的百度认证直接误导了他们。

除此之外，还有不少的跑路平台也被其他搜索引擎认证过。

聚富成邦，汇聚金融，从邦融汇开始5、编造专业创始人团队尽管有些平台的创始人团队看上去阵容强大，各位高管都是名校毕业，可避免不了跑路的发生。

建议大家在了解平台高管的背景之时，不要只看平台的介绍，可通过网络搜索其核心团队成员的信息，看看是否和网站描述匹配，是否是从其他网站粘贴过来。

6、借用大城市的“光环”很多人都比较信赖一线城市的平台，认为会比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体较多。

不过目前也有一些骗子平台，为跑路的便利，只是把网站地址建在一线城市，实际经营在外地。

揭秘P2P平台的二次雷

揭秘P2P平台的二次雷投资P2P的最坏结果就是踩雷了，但还有更坏的，那就是二次雷，二次雷指的是平台提现困难后，投资人二度投入资金，试图通过入股、拿抵押、收债权等方式解放自己之前被套的本金，却再次失败的情况。

二次雷有时候是投资人主动而为造成的，有时候是平台故意设下的圈套，投资人急于解套的心情可以理解，但是要尽量采用更安全更合理的方法。

下面天地之间就跟大家聊一聊，什么情况下容易导致二次雷，二次雷的典型案例有哪些。

一、维权雷平台爆雷后，各种维权群如同雨后春笋般冒出来，加群后登记资料，直播现场维权，播报战况，然后就开始收维权费，最后不了了之，接着中途又有人重新建维权群，再次收费，无限循环。

“维权致富”的调侃就是这样而来的，带头维权的不是收钱不办事，就是以组织维权为借口要挟平台先给自己提现，还有更恶劣的直接把平台给大家提现的资金全部卷走。

真正维权成功能收回钱的，都是自己亲自去现场的，或是走正规报案流程，老老实实的去本地经侦登记，不要以为交了维权费，靠别人去维权，自己就能坐享其成。

二、新充值雷平台提现困难后，祭出令人咋舌的新规：新充值一定量资金后，可以提现之前一定比例的本金，并保证新资金和老资金互不影响。

很多人信以为真，结果全部上钩，老资金还没提多少出来，新充值的资金又二次被套。

事实证明，在平台已经出问题的情况下，扔再多钱进去都是无济于事，特别是待收较大的平台，更是杯水车薪。

三、续投雷在有机会割肉离场的前提下，却听信平台画饼而选择续投，错过了挽回损失的绝佳机会。

平台出事后，时间拖得越久，收回本金的难度就越大，如果有第一时间离场的机会，千万不要错过。

四、债权雷平台出事后，有人打折收购部分投资人债权，然后自己去平台催收，试图以此获利，结果却成了雷锋，给人接了盘。

平台没钱提现，基本就等于山穷水尽，就算还有钱和资产，老赖也早就转移走了，有催收能力的投资人不少，但是能催收成功的案例屈指可数，想从老赖身上占到便宜，绝非易事。

【金融】揭开中国P2P理财业务的“面纱”之案例分析

【金融】揭开中国P2P理财业务的“面纱”之案例分析现今，只要对互联网金融稍加关注的人能说出p2p是指Peer to Peer，它是跳过一切中介方，在出借人和借款人之间发生的借贷，脱媒是这种借贷的本质属性，平台只是解决双方信息不对等的一种工具。

举个不甚恰当的例子，平台的作用和公园里供大爷大妈张贴相亲启事的信息栏没有区别，这就解释了为什么目前在我国设立一个p2p公司涉及的部门只有工商局和电信局，暂时不需要任何金融资质。

正是从这样的p2p概念出发，今年4月21日非法集资部际联席会议办公室刘张君主任在银监会新闻发布会上说众筹的四条“不能直接经手资金，不能提供担保，不得建立资金池，不能进行非法集资”也被媒体解读为监管部门释放给p2p平台公司的合规条件信号。

但是，若你开始研究国内典型p2p平台(如宜信、人人贷等等)的业务模式，也许会对上述p2p概念产生深深的怀疑：第一，现有p2p公司几乎都不只是被动的信息平台。

p2p平台在提供个人对个人的网络借贷服务时，不仅会主导贷前审核和贷后催讨，还通过提取风险备用金或第三方担保等方式深度参与到借贷双方的行为中;第二，大多数p2p公司担当的不仅是居间中介角色。

在各p2p网站推出的理财业务模式下，出借人不知道也不关心钱借给了谁，只是出于对p2p 平台的信任，允许其运用己方资金，通过受让平台关联方的债权或网站直投的方式分散到多个借款人手中。

这种打着p2p旗号的理财业务模式正是本文将要探讨的重点，因为在第一种情况下，纵使p2p平台已经比较深入的参与到借贷关系之中，仍然比较符合大家理解中的p2p(点对点)，但在第二种情况下，p2p 平台实为代客理财，它已经超越中介的角色，成为资金的受托人，直接参与到资金的运作中，此时p2p平台与出借人的法律关系已由居间关系转为委托关系(类似于信托)，那么，这种模式还是p2p吗?平台公司又有没有资格接受出资人的资金委托呢?笔者认为，这个问题需要从三个层次进行分析。

上半年50家P2P平台倒闭四种死法敲响警钟

上半年50家P2P平台倒闭四种死法敲响警钟来自：亿邦动力网9小时前|阅读原文P2P网贷平台的迅猛崛起，已经成为互联网金融中最耀眼的“奇葩”。

其“奇”之一是千余家平台成交额去年已突破一千亿元，其“奇”之二是此起彼伏的平台倒闭潮。

据不完全统计，2013年以来至今已有120多家平台倒闭。

在监管政策正在加紧落地的背景下，P2P行业大洗牌势不可挡，一场蜕变正在悄然发生。

预谋诈骗、平台自融、运营不善、坏账拖累等是网贷平台倒闭的主因“一半是海水，一半是火焰”，这就是眼下P2P网贷平台的“诡异风景”。

P2P行业在经历了去年爆发式增长之后，今年以来仍没有歇脚的迹象，新平台不断冒出。

与此同时，倒闭的P2P网贷平台数量也在不断增加。

据网贷之家统计，2013年有70多家P2P 平台涉嫌诈骗或者跑路。

另据《证券日报》记者不完全统计，今年以来仅半年时间已50家平台被爆出因涉嫌诈骗、自融或提现困难等问题而倒闭。

出现问题的平台以广东省最多，达19家，占总数的37%；其次是浙江省，有7家；上海市有6家，江苏省有4家。

其中影响较大的倒闭平台有：国临创投、钱海创投、旺旺贷、卓忠贷、网金宝等。

此前有业内人士认为，去年以来的倒闭潮是对P2P行业的大洗牌，让行业重新回归了理性。

但近期连续发生的网金宝、科迅网跑路事件，再一次给投资者拉响了警报。

四种原因致使网贷平台倒闭据资深网贷投资人、互联网金融分析师王伟忠介绍，P2P网贷倒闭平台大多会经历“首先提现困难、继而水军在公共论坛和QQ群发表言论维稳，再到平台主要负责人失联以及网站无法正常打开，最后投资人报警”几个阶段。

虽然其倒闭的过程类似，但究其背后的原因，大致可分为以下几点：第一是建立平台是以圈钱为目的进行的诈骗行为。

这类平台一般以“高息”、“短期标”吸引投资者，发布大量假标吸收资金后便卷款“跑路”，表现为平台突然无法登录或是负责人消失等。

此前曾在网金宝上投资过的陈女士告诉记者：“当时登录网站一看，说是和央行合作、工信部认证，收益加上分红，年化收益差不多到了20%，觉得应该挺不错的，就投了几万块钱试试。

p2p投资公司是什么亲身经历告诉你

p2p投资公司是什么亲身经历告诉你
说起P2P投资，让我联想到一个词：风险与收益并存。

在去年的夏天，经过多次推敲，我决定将一部分积蓄投入P2P投资平台。

起初，我还有点担心因为涉及到新的抢购类型而有不适应的感觉，随后又会
因不熟悉投资平台而让自己头痛不已。

可有一些关于投资的小贴士和感受让
我获益颇丰。

我最初先尝试了使用一些小额投资，如果收益良好，可以放心将积蓄投入，否则只是及时采取解除投资收回投资积蓄。

几个月后，当我开始接触
P2P投资平台时，我更加深谙了一个道理：只做有风险但是可控的投资，一
旦开始沉迷于冒险的投资，便有可能导致资金的减少。

这些经验是我投资后
所获得的。

另一方面，我也发现利用P2P投资平台可以更有效地确保收益，我可以
通过细心分析出可靠的投资机会，从中受益。

此外，在追求极致收益之余，
我也培养了一种观望、等待、独立思考的风格，这对我以后的投资有很大帮助。

总之，P2P投资公司促使我认识到投资的风险和收益，并增进了我的投
资经验。

通过实践的学习，我也获得了一定的财务自由，我认为P2P投资平
台可以将你的投资带来更大的财富。