中国银行卡中心与中银保险-创新渠道共23页
中金、中银、中信之比较
————我国金融控股集团的投行业展业分 1
引言：我国投行业现状简述
1. 我国目前投资银行业状况较为多样化，按照业务分类几乎涉及到国内 大多数金融及一些非金融机构。
2. 拥有投行业务的国内机构中最为知名，也是业绩最佳的首推中国国际 金融公司。
3. 引入外资为手段促进我国投资银行产业自身发展是当前的流行方式。
• 更多的问题也许需要实践以探求其答案。
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感谢☺
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关于中信集团
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附：关于中央汇金 ——我国最大的“纯”金融控股公司
• 中央汇金投资有限责任公司成立于2003年12月16日，是一家由财政全额 出资，国务院直属的机构，目前由国务院国有独资商业银行改革领导小 组指挥运作 ，被戏称为“金融国资委”，被界定为具有政府背景的、纯 粹的控股公司：只负责控股、派出股东，不从事商业经营。
• 中银国际控股有限公司
• 中银国际证券有限责任公司/基金管理有限公司/。。。 • 中银国际（英国）有限公司/（新加坡）有限公司
• 中银集团保险有限公司
• 中银集团人寿保险有限公司
• 中国银行澳门分行（港澳金融集团）
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非银行金融控股模式与比较 对投行业务的影响
• 国内现在事实存在的金融控股公司除了上述的银行背景金控公司，还有以如 最先成立的中国中信集团为代表的双头金控公司，以平安集团为代表的保险 背景金控公司，以及以海尔集团为代表的企业背景控股公司多种模式。
• 定位尚不明确。
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附：关于中央汇金
中国建银投资 有限公司 100%
中国工商银行股 份有限公司 50%
中国银行股份 有限公司 100%
交通银行股份 有限公
保险行业中的保险公司与银行合作模式
保险行业中的保险公司与银行合作模式在保险行业中，保险公司与银行之间的合作模式可以说是相互促进、互利共赢的关系。
双方通过合作可以共同开发新的保险产品、提供更加便捷的服务，同时实现快速的保险销售和资金安全增值。
本文将从多个角度探讨保险公司与银行合作模式的优势和挑战，以及如何构建稳定的合作关系。
一、合作模式的形式多样保险公司与银行合作的形式多种多样，常见的合作方式包括：保险代理、保险产品销售、共同开发保险产品、共同举办保险理财培训等。
保险代理是一种常见的模式，银行作为保险公司的代理，为客户提供保险产品的销售和咨询服务。
此外，保险公司可以与银行合作共同开发定制化的保险产品，以满足银行客户的需求。
同样，银行也可以通过合作与保险公司共同开展理财培训，提高自身员工和客户的金融知识。
二、合作模式的优势保险公司与银行合作有以下几个明显的优势。
1. 共同拓展市场：保险公司和银行之间的合作可以相互借力，共同拓展市场。
银行拥有庞大的客户群体和广泛的分布网络，而保险公司具备丰富的保险产品和专业的风险管理能力。
双方合作可以将各自的优势充分发挥，实现客户资源的互通和经营规模的扩大。
2. 提供综合金融服务：保险产品和银行金融服务是互补的关系。
通过合作，保险公司可以借助银行的渠道和品牌优势，向更多客户提供保险服务。
同时，银行也可以通过推广保险产品，为客户提供一站式的金融服务，从而增加客户黏性和覆盖面。
3. 降低运营成本：保险公司与银行合作，可以共享资源、降低运营成本。
通过合作，保险公司可以利用银行的销售渠道和客户资源，减少营销费用和拓展新渠道的时间和成本。
同时，银行也可以通过合作分享保险公司的专业知识和产品研发能力，避免重复投入。
三、合作模式面临的挑战保险公司与银行合作模式也面临一些挑战，主要包括以下几个方面。
1. 利益分配问题：合作双方在利益分配上需要合理的安排。
在合作过程中，由于监管政策、市场需求等各种因素的不同，双方在利润分成、奖励机制等方面存在较大差异，容易引发合作关系的矛盾和难题。
中银保险简介
中银保险有限公司（下称“本公司”）是中国银行全资附属的全国性财产保险公司，公司成立于2005年1月5日，总部设在北京。
本公司业务范围全面，可经营所有非寿险业务，包括：财产损失保险；责任保险；信用保险和保证保险；短期健康保险和意外伤害保险；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务。
作为中国银行的全资附属机构，本公司是国内第一家采取“银行保险”经营模式的财产保险公司，也是中国银行多元化金融服务平台的重要组成部分。
本公司秉承百年中银的文化和经营理念，着力构建完善的法人治理结构，积极创新银行保险经营模式，不断提升综合金融服务品质，坚持依法合规经营，建立了科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体系，并逐渐打造了一支融合银行与保险专家的人才队伍。
自成立以来，本公司凭借完整的产品系列、丰富的保险经验、雄厚的实力和先进的经营理念，成功参保了众多大型商业保险项目，显示出较好的成长性和较强的竞争力，并以“高效、优质、快捷、诚信”的服务逐渐树立起良好的企业品牌形象。
本公司坚持以客户为中心，着力加强客户服务管理，丰富业务品种，推进产品创新。
连续3年荣获中国国际金融展奖项（2007年“优秀金融品牌”奖、2008年“最佳解决方案”奖、2009年“金融业务创新”奖）。
“中银安心意外保障计划”荣获“2008中国保险业年度风云榜——年度创新”奖，2009年作为国内唯一一家由银行全资控股的保险公司，本公司荣获“2009中国保险业年度风云榜——年度渠道创新”奖，2010年凭借银保业务的良好表现，本公司荣获“2010中国保险业年度风云榜——年度最具发展潜力”奖。
本公司力争通过以银行为主的多种渠道和先进的技术手段，为个人、家庭和团体提供专业的风险管理解决方案，为客户提供最适合的保险产品和优质便捷的服务。
本公司秉承“银行保险、承保公司、依法合规”的经营定位，走“专业、精干、特色”的发展道路，以改革创新为动力，以规范经营为宗旨，以服务客户为根本，致力于打造技术领先、服务最好的保险品牌。
中国银行ppt
• 一·中国银行简介 • 二·中行LOGO • 三·发展历程 • 四·金融业务 • 五·网银介绍 • 六·了解中行信用卡 • 七·中行营业厅相关
业务信息
中国银行简介
• 全称中国银行股份有限公司，总行位于北京 市复兴门内大街1号。成立于1912年，是中 国五大国有商业银行之一，规模在中国五大 银行位列第三。
• 中银都市卡荣获2010年度“最佳情感信用卡”。
中银北大信用卡
• 中银北大信用卡首发于 2006年，是总行平台发行 的第一张校园类联名卡， 卡面设计低调独特，以北 京大学著名景观未名湖为 主要元素。
• 中银北大信用卡是一张符 合国际标准的VISA双币信 用卡，具备中银标准信用 卡的基本功能与服务，中 银北大信用卡申请人仅限 北京大学校友与员工。
• 中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银 行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际 、中银保险等控股金融机构，在全球范围内 为个人和公司客户提供全面和优质的金融服 务。
中国银行标志
• 中国银行行标于1986年经中 国银行总行批准正式使用。 行标从总体上看是古钱形状 代表银行；“中”字代表中 国；外圆表明中国银行是面 向全球的国际性大银行
• 中国银行LOGO中文行名：中 国银行中文行名字体由郭沫 若先生题写，标识由香港著 名设计师靳埭强设计。
中国银行简要发展历程
• 鸦片战争后，外国银行涌入中国，通过垄断国际汇兑业务、资本输 、政治贷款、发钞、经营中国对外赔款等手段，扼住了中国金融、 政的咽喉。
• 1895年甲午战争后，外国资本大量涌进国门，中国的金融、财政状 更加恶化。
• 中银信用卡荣获2008年度“市场贡献 奖”。
Visa奥运信用卡（2004）中银 中银VISA奥运信用卡荣获“2005年度服务创新奖”、“2007年度
2020年(金融保险)创新银行卡营销
（金融保险）创新银行卡营销创新银行卡营销随着我国经济的高速发展，信用卡正以几何级数增长。
据中国银联统计，全国已发行银行卡9.6亿张，由最初以北京、上海、广州、深圳等国内发达城市为中心向全国各级城市迅速发展，信用卡业务已经成为银行主要盈利模式之壹，成为中产阶级主流消费群体支付的重要方式，现已经逐步形成银行、特约商户和持卡人共赢的商业模式。
中国银行卡市场竞争已经由最初的产品战、地域战、价格战、宣传战发展到和国际巨头竞合的全面营销阶段，当前阶段迫切需要营销创新。
创新策略1：要有差异化的产品定位目前，每个银行在发行信用卡的时候，普遍都说自己的用卡环境好，刷卡方便，服务好，国际通用等，更多的是从功能利益出发的，没有从消费者的可感知的特色的价值点来进行产品的定位。
应该说，这和当前的银行的市场定位是壹样的，未来银行不仅面临品牌差异化的问题，同时作为个人业务比较重要的银行卡业务，也需要考虑差异化的营销策略。
我记得壹个例子给我的印象很深，就是新加坡华侨银行，汇票为壹年存款2万美元之上的顾客的家中安装“灵敏的”屏幕触摸式电话，使他们能获得现有银行信息、转账和其他银行服务，这种特色服务赢得了很多消费者的认可。
国内的招商银行，就是依靠鲜明的业务特色和新兴银行中的领先者地位都能很好的锁定壹部分目标用户。
国内以广东发展银行、招商银行为代表的部分发卡机构则利用消费和生活形态细分，在信用卡核心产品概念之外，挖掘信用卡有形产品属性，突出用户利益诉求，推出了真情卡、MINI卡等特色卡产品。
创新策略2：激活信用卡的服务尽管消费者银行卡持有率较高，而在刷卡消费方面，消费者的行为却较为谨慎，盛世指标的调查显示，即使是较为富有的消费群体，也仅有31.3%的每周刷卡消费壹次或之上，收入相对较低的大众消费群体刷卡消费的频次就越低。
如果要把信用卡的营销作壹个阶段上的划分的话，先期的时候是市场的占位或者是“圈地”阶段，也就是要让信用卡拥有大范围的目标消费群体，可是，更重要的工作是如何让这些拥有信用卡的消费群体能够多使用信用卡，因此，如何“激活”人们来使用更多的信用卡服务，是目前信用卡营销面临的重要问题。
中国银行ppt[1]
![中国银行ppt[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/24cebeae0b4e767f5bcfce39.png)
中国银行ppt[1]
中国银行简要发展历程
• 鸦片战争后，外国银行涌入中国，通过垄断国际汇兑业务、资本输 、政治贷款、发钞、经营中国对外赔款等手段，扼住了中国金融、 政的咽喉。
• 1895年甲午战争后，外国资本大量涌进国门，中国的金融、财政状 更加恶化。
中国银行ppt[1]
• （1978年）顺应改革开放需要，开创信用卡先河
• （1979年－1980年）中国银行进行体制改革，国家外汇管理总局 立
• （1979年－1989年）加强了外汇管理，发行外汇兑换券
• （1979年）解决中美冻结资产问题，促进中美金融合作发展
• （1979年－1992年）加大外资利用，发行国际债券
中国银行ppt[1]
天翼长城卡首发于2010年，是手机支付与实体信用卡的结合。 该卡既具备中国电信提供的手机通讯服务，同时又具备由中国 银行提供的查询、支付、充值等电子现金交易功能。您只需用 手机轻轻一刷，即可完成支付交易，轻松实现手机支付时代美
好生活
中国银行ppt[1]
长城美国运通卡首发于2011年，是我行与美国 运通国际组织针对私人银行客户合作发行的首 张信用卡，集全球交易人民币还款、海外紧急 补现、存贷合一等功能于一身；除享受我行各 项增值服务外，同时可尊享美国运通境外增值
中国银行ppt
2020/11/3
中国银行ppt[1]
内容大纲
• 一·中国银行简介 • 二·中行LOGO • 三·发展历程 • 四·金融业务 • 五·网银介绍 • 六·了解中行信用卡 • 七·中行营业厅相关
业务信息
中国银行ppt[1]
渠道产品简介
渠道产品简介
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何为渠道产品？
概念
产品概念
标准化。免核
保，承保、服务 、销售流程简洁 、便利，适合银 行渠道销售
高效益。综合
赔付率低，能够 创造承保利润。
前后台分离。前
台销售与后台服务 能够适当分离。业 务合作的前端由银 行承担，后期的业 务管理及理赔服务 由保险承担。
银保渠道 产品
☺银行代理类产品：利用中行强大的销售网络和精细
B卡保障
B卡：航空意外保 障40万；轮船/火 车意外保障10万； 汽车意外保障10万 ；其他意外保障10 万；意外医疗保障 3000
销售渠道：网点柜台、财富私行
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产品卖点
覆盖基本的交通意 外，航空意外四倍 保障。附加一定额 度的医疗保障。 保费相对较低。
产品介绍—中银环球守护系列路路畅通、自游自在、安心无忧卡
保障极为全面，涵盖 意外伤害、意外医 疗。保额较高，价格 适中，是一款具有极 高性价比的产品。
销售渠道：网点柜台、理财中心、财富中心、私人银行等
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产品介绍—中银环球守护系列环球守护保险卡A\B
目标客户： 具有一定保险意识及需求，但对价格较为敏感的人群
A卡保障
A卡：航空意外保 障120万；轮船/ 火车意外保障30 万；汽车意外保障 30万；其他意外 保障30万；意外 医疗保障5000
环球守护吉祥保险卡
600元
交通意外、其他意外、意外伤害、意外伤
1年
害医疗、意外伤害住院津贴、
意外烧烫伤、意外伤害救护车费用保障
中银环球守护系列保险卡囊括了个人意外伤害、公共交通意外伤害等保障内容， 既有针对留学生、商务人士等特定客户群的留学保险卡、航空保险卡，也有适合大 众、保障全面的吉祥保险卡、环球守护卡，基本覆盖了市场的主流需求。
中国银行卡中心与中银保险-创新渠道
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直邮+短信呼入式营销
营销方案：
采用邮寄回馈通知信函，配合短信通知客 户呼入激活免费及增值服务，客户通过电
话呼入申领，联络中心座席线上即时进行
付费险推荐转化。 • 信函简单明了，让客户马上致电回复；
• 增值服务符合客户属性，具有吸引力；
• 配合短信提示，增加呼入量； • 座席可以在线看到客户基本情况；
• 短信提示直接引导客户进线，客户可能 没有收到资料就完成投保； • 信封上印有热线号码及手机二维码，客 户不用打开信封就可以获取资讯并进行 投保； • 信函资料简单明了，并提供多种回复渠 道，包括热线呼入、回邮传真、短信申
直邮 平台 后援 平台
联络座席 中心 Contact Center
短信 平台
• 直邮：邮寄+短信提示 收到 打开 阅读 感兴趣/咨询 填写 回邮/传真 • 外呼：免费险客户外呼 电话成交 快递送单 签单 缺点： • 流程和周期长，每一个环节都会有大量潜在客户流失； • 回复渠道单一，客户无法获得个性化的
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技术创新
利用联络座席中心（Contact Center） 创建发散型营销流程，使客户在每一 个环节都可以做出回复：
电子邮件
外呼跟进
免费保障和增值服务 付费险升级销售
没有回复
X
针对性目标客 户跟进
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电子帐单营销
通过发送邮件至电子账单专属电子邮 箱，并发送短信提示。客户登陆后查 看帐单详情，账单中提示回馈活动内
容，点击登陆出现活动页面，客户可
通过网上申请，或电话呼入激活，同 时线上进行付费险推荐转化。
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电子账单个性化设计营销建议
客服 平台
网站 平台
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中国银保业务的新合作模式
中国银保业务的新合作模式作者：来源：《销售与管理》2010年第01期近年来，在中国通过银行销售保险产品的做法即“银保业务”，一直在加速成长。
2002年，银保业务收入总计为7.3亿美元。
2003年，国家出台了保险行业规范，解除了银行代理保险“一对一”的限制，自此保费进入了突飞猛进的增长阶段，2004年达到110亿美元。
2008年，中国银保机构的寿险保费收入高达520亿美元，在寿险保费总量中的比重跃至48％。
市场已日益认识到这一模式将难以为继。
事实上，保监会从2008年下半年开始就要求各家保险公司进行业务结构调整，发展期缴型、保障型业务，降低对银保渠道的销售依赖。
我们认为，加大银行与保险公司排他性的做法，符合最佳业务实践以及监管机构的议事日程。
中国市场即将经历一个过渡阶段：期间，业内主要机构都会形成更具排他性和高度融合的合作关系，抛弃当前占主导地位的多对多模式。
不同的机构采用不同的模式当然，银行和保险公司必须结合自身资源条件和战略目标，选择最适合的模式。
我们观察到全球共有四种颇为成功的合作模式：独家分销合作模式、合资模式、金融控股公司模式、业务线一体化模式。
独家分销合作模式在这一模式中，银行和保险公司达成单向或双向的独家合作协议。
这一协议将帮助公司拓宽产品服务种类、利用彼此的品牌声誉以及在产品开发和销售方面的专长。
初期投资较少，只相当于合作方整合自身工作所需的费用，其中包括组建销售网点、IT和培训等费用。
采用独家分销合作模式，有助合作双方扩大合作重心以及合作力度，并打造更专业化、更高效的销售团队。
合资模式银行和保险公司达成合资协议成立一个独立法人机构，利用保险公司的生产能力和银行的分销能力。
合资模式通常需要较长的投资期，合作双方可以分担资本投入，有时还可以让其中一方在未来获得合资机构的全面控制权。
按股份比例建立收入分配机制，能有助银行灵活调整手续费。
金融控股公司模式采用这一模式，需要建立一个独立的法人机构，分设保险分公司和银行分公司，可以是全资所有也可以是参股。
中国银行网上银行用户手册
中国银行个人网银客户操作手册中国银行股份有限公司山东省分行中国银行个人网银客户操作手册感谢您选择了中国银行个人网上银行服务。
中国银行新版网上银行是基于全新的系统平台开发的网上银行产品，它采用了领先的网络技术、设计理念和系统架构，并在全国首次大范围采用国际流行的动态口令认证工具，相信中行网银将会为您带来安全、方便、快捷、全面、体贴的电子化金融服务。
建议您在使用中国银行个人网上银行服务前阅读本使用手册。
第一部分：使用篇第二部分：安全使用习惯第三部分：收费篇第四部分：优惠篇第五部分：常见问题解决新版个人网银功能列表第一部分使用篇尊贵的客户，为了保证您的网上银行安全，请您在开通网上银行后立即按照如下步骤登录网上银行并修改用户名和密码。
第一步：登录中国银行网站，点击屏幕右侧的“新版网上银行”按钮，出现下图所示登录页面；如果您是普通版客户请点击“普通登录”，如果您是理财版客户请点击“动态口令登录”。
选择登录版本第二步：点击密码栏右侧的“安全控件下载”链接，出现安全控件下载界面，点击“保存”按钮，下载安全控件安装包到本地电脑，下载后安全控件图标如下图所示，双击图标进行安装。
温馨提示:1、运行安装包前，请先关闭您的WEB浏览器，否则可能无法正确安装。
2、安装控件后，如果登录页面打不开，请检查浏览器设置：“Internet选项”中选择“高级”选项，找到“启动第三方浏览器扩展”-〉设置为不启用；“Internet选项”中选择“安全”，找到“应用弹出窗口阻止程序”-〉设置为禁用；请将所有IE浏览器窗口都关闭，然后重新打开浏览器登录网银。
3、如果您安装了禁止控件安装和运行的上网助手等软件，请修改其相应设置或者在“控制面板”中删除该软件，以便插件正常安装和使用。
4）使用前请登录中国银行门户网站阅读安全须知等相关内容。
第三步：安装控件后首次登陆请按以下步骤操作用户名：输入服务凭条上的“网银用户名”（如下图所示）密码：输入您在柜台注册网银是设置的6位数密码动态口令：输入动态口令牌当前显示的6为数字重设网银用户名和密码为确保您网银的安全性，首次登录时系统将提示您重设网银用户名和密码。
金融保险中国银行新版网上银行快速使用指南中国银行网上银行BO
金融保险中国银行新版网上银行迅速使用指南中国银行网上银行BO（金融保险）中国银行新版网上银行迅速使用指南中国银行网上银行 (BO中国银行新版网上银行迅速使用指南服务篇敬爱的客户朋友：中国银行网上银行服务自推出以来，壹直坚持以知足客户需乞降全方向提高客户服务为根本，不停追求产品的完美和创新，向您供给安全的账户管理、便利的投资渠道，为您带来超常的银行服务体验。
为使众多客户朋友更方便地认识中国银行新版网上银行的丰富功能、更简略地解决在网银使用过程中碰到的问题，我们特为您编写了《中国银行新版网上银行迅速使用指南 -- 个人服务篇》，希望为您的使用带来便利！如需认识更多更新的安全知识和常有问题解答，请登录新版网上银行“安全须知”和“常有问题” 栏目查问。
安全知识1.中国银行新版网上银行为我供给了如何的防备举措？1）三道防线保证网上银行用户的资本和信息安全第壹道防线：由网上银行用户名（ 6-20 位数字和英文字母）和密码（ 8-20 位数字和英文字母）构成的基础性防备。
在线注册网上银行的客户，仅需考证用户名和密码，即可实现对借记卡和其余关系账户（关系账户需到柜台办理）的查问，但为保障您的账户资本安全，您不可以使用转账、投资等波及账户资本改动的功能。
第二道防线：动向口令牌随机生成的动向口令（6位数字）。
动向口令牌（ E-Token ）是壹种内置电源、密码生成芯片和显示屏、依据特意的算法每隔壹准时间自动更新动向口令的专用硬件。
动向口令牌的使用十分简单，无需安装驱动，用户只需依据网上银行系统的提示，输入动向口令牌目前显示的动向口令即可。
动向口令又称壹次性密码，每 60 秒随机更新壹次，其长处在于壹个口令在认证过程中只使用壹次，下次认证时则改换使用另壹个口令，使得非法分子难以仿冒合法用户的身份，用户也不需要去记忆密码。
第三道防线：用户使用网上银前进行他人转账，投资服务的开通，基金、国债业务的开户，代缴费、用户名/密码找回等重要交易时，需再次输入动向口令进行身份考证。
银保合作创新模式操作手册
创新模式下的操作手册
银行接受创新营销模式的理由
➢应对“90号文”监管 ➢完成年增长率30% 保险代理任务 ➢变被动为主动，开展主动营销 ➢促进银行人员综合销售能力提升 ➢应用保险公司优势达成销售任务 ➢主动服务客户，培养忠诚客户群
创新模式下的操作手册
1、小型产说会(理财沙龙)
（常态化、非常态化）
前期准备的充分程度是理财沙龙最终是否产生良好效果的关键因素
小型产说会(理财沙龙) ----会前准备（2/3）
对客户的合理筛选和邀约
➢尽量保持在一场沙龙中邀请同质性强的客户 ➢提前2-3天，由银行人员即进行客户的联系 ➢对确定参加的客户资料进行汇总，并备份给理财经理、 主持人员及主讲讲师 ➢会议前1天，由专门人员电话再次确认客户是否到场 ➢会议当天，准确提示客户到场时间、地点或接客户到场。
2
费用分 摊
企划案出台 后
总监
营业部 经理
根据企划案激励对象的层级不同，从分公司、营业区、营业部、 理财经理层级进行费用分摊；
3
银行沟 通
于启动会开 始前15天
总监
营业部 经理
邀请领导进行会议初步沟通，达成举办特训营的共识 （形式、参 加人员、场地、时间、政策支持如银行指标考核）
4
于启动会开 始前10天
前期准备的充分程度是理财沙龙最终是否产生良好效果的关键因素
小型产说会(理财沙龙) ----会中操作（1/2）
会中操作
1、主要关键点
➢时间地点选择及会场布置 ➢银行领导致欢迎辞 ➢互动：主持人和讲师掌控场面 ➢签单促成，延续客户注意力，由销售 人员引导客户进行疑问解答
2、理财沙龙流程（参考）
小型产说会(理财沙龙) ----会中操作（1/2）
第六小节银保业务创新
第六小节银保业务创新第一篇：第六小节银保业务创新第六小节银保业务创新重点来讲，我们在工作当中，我们希望大家一起来共同地创新，至少有以下几个方面的创新。
销售渠道上的创新。
因为在我们现在讲到银行保险，大家停留在我们思维当中的一个习惯性的思维，就是在银行的柜台来买保险产品。
这个过程当中其实我们可以看到，是一个非常简单，但是也是有效的一种做法，但是这绝对不是唯一的银行保险发展的一种思路。
因为本身银行跟保险公司的合作层面非常多，哪怕就是柜台而已，柜台也是高柜、现金柜跟低柜，现在我们银行大力推广的理财柜，这两种不同的柜台。
针对两种不同的柜台，我们推出的产品往往是不同的。
在高柜里，现金柜上，我们推出可能是一种相对比较简单的产品，它的保障也好，储蓄的替代性也好，可能对客户来讲就是简单、一目了然。
因为这个柜台上面我们平时工商柜台上都非常忙碌，不可能花很多时间为客户讲解、推销，而且有些保险也不是一次就能讲完的。
第二，理财柜当中我们就可以推出比较个性化的服务。
也就是说来全面了解客户金融资产的状况，让客户在储蓄、购买基金、购买保险，相关的其它外汇投资等等，来一个综合性的方案。
在这个理财柜上，我们推出的产品就是更应该有保险的特色，它的替代性相对是比较少的。
同时，我们还可以利用银行的电话银行，工商银行的电话银行应该说在全国来讲非常有影响，我们可以把相关的模块挂到这个电话银行当中去，然后通过有针对性的向我们的目标客户提出我们的一种信号，让它了解我们能够在银行提供多种金融产品的服务，这样的话，我相信客户也对这个银行会感到非常满意。
我们银行还有信用卡中心。
我经常会在每个月收到银行信用卡的对帐单当中，看到其它很多其它公司，房产公司等等很多DN，我们有可能把保险的相关产品作为广告的佳绩放到上面。
因为我们有数据库，可以对数据库进行分析跟分类，有针对性地为我们的客户提供不同的产品，这是我们整个信用卡中心也可以做的。
同时我们还可以跟银行联合起来，针对我们双方的重要的客户，举办一些理财的说明会。
北京银保监局关于核准王运超中国银行股份有限公司银行卡中心总经理任职资格的批复
北京银保监局关于核准王运超中国银行股份有限公司银行卡中心总经理任职资格的批复
文章属性
•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会北京监管局
•【公布日期】2020.09.23
•【字号】京银保监复〔2020〕631号
•【施行日期】2020.09.23
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】行政许可
正文
北京银保监局关于核准王运超中国银行股份有限公司银行卡
中心总经理任职资格的批复
京银保监复〔2020〕631号
中国银行股份有限公司:
《中国银行关于报送王运超任职资格申请材料的请示》（中银报〔2020〕255号）及有关材料收悉。
根据《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》等有关规定，现批复如下：
核准王运超中国银行股份有限公司银行卡中心总经理的任职资格。
拟任人员应自我局核准任职资格之日起3个月内到任履行职责。
你行应将拟任人员的任命文件及免职文件抄送我局。
如拟任人员未在规定期限内到任履职，此行政许可决定文件自动失效。
此复
2020年9月23日。
保险业与银行业探索两者之间的互动与合作
保险业与银行业探索两者之间的互动与合作近年来，保险业与银行业之间的合作与互动逐渐成为金融界的一大趋势。
这种互动不仅提供了更多的服务选择给客户，也为双方带来了更多的商机与利润。
本文将探讨保险业与银行业之间的互动与合作，并分析其对金融市场的影响。
一、保险业品牌与银行业渠道的结合保险公司通常都有自己的品牌，并通过广告等方式提升品牌形象与认知度。
然而，随着人们对保险需求的增加以及市场竞争的加剧，保险公司越来越需要更广泛的渠道来推销和销售他们的产品。
银行作为金融服务的主要提供者之一，拥有大量的客户资源和分支机构，为保险公司提供了更多的销售渠道。
因此，合作成为了保险公司与银行之间的有利选择。
保险业与银行业的合作通常采取的形式是，在银行柜台销售保险产品。
当顾客在银行进行业务办理时，银行工作人员会主动向其推销保险产品，并提供咨询与解答。
这种合作方式既方便了客户，也满足了保险公司的销售需求。
客户能够在办理银行业务的同时，了解到保险产品的信息，并作出相应的购买决策。
二、银行业资金与保险业风险管理的结合保险业与银行业之间最为紧密的合作关系，就是在资金与风险管理方面的合作。
银行业具备强大的资金存储和分配能力，而保险公司则专注于风险管理和赔付能力。
两者的合作可以实现资金与风险的无缝衔接，减少双方的运营风险。
银行在风险管理方面可以提供给保险公司的支持包括投资风险的分散、资产流动性方面的支持以及客户信贷评估方面的帮助等。
同时，银行的合作还能为保险公司提供更多的融资渠道，帮助其扩大销售规模与市场份额。
三、保险业与银行业数字化转型的互动随着科技的迅速发展，数字化转型已成为各行各业的必然趋势，保险业和银行业也不例外。
两者之间的数字化转型互动可以进一步加强他们之间的合作，共同应对未来金融领域的挑战。
保险公司可以借助银行的数码平台和大数据技术来提高保险产品的销售和服务效率。
通过银行的移动银行业务和在线理财平台，保险公司可以将保险产品直接推送给客户，并提供更加个性化的服务体验。
大型银行与保险公司银保IC合作新模式专题汇报
目录
• 第一部分：IC项目介绍 • 第二部分：IC项目实施流程 • 第三部分：相应工作职责
第一部分：IC项目介绍
一、什么是IC项目？
• IC（INSURANCE CONSULTANT）项目是由保险公司派驻保险理财顾问（简称 IC经理），在银行的理财中心工作，为客户提供专业的标准化的保险需求 分析，并根据客户需求提供保险产品销售及其他服务。
六、 续期收费
七、 售后服务
银保IC服务专员 保费部
•客服部、两核部
操作内容
推荐高价值具潜力的客户
•解答客户咨询 • 分析客户需求 •指引填写投保单 •审核后收取首期保费并出具收费凭证
•结束受理
将投保单证交接并传递至公司IC项目室服务专员
•预收录单 •复核核保 •承保打印 •清分寄发 •单证归档 •正式保单递送 • 客户签收 • 由IC理财经理将回执交回公司 • 服务专员交与客服部 •报盘扣款 •寄对账单 •信函或电话
为其提供合适保障的产品。用充裕的时间为客户做需求分析，以客户需求为导向。 代理手续费： １、高柜业务大部分为趸交型产品，代理手续费较低。 ２、IC模式销售的大部分是期交型长期寿险产品，代理手续费一般可达到标准首期保费的20%以上。 • ＩＣ模式将由专人提供专业的售后服务，销售时清清楚楚，并以优质的后续服务赢得客户满意。
• 数据统计方式：IC经理每天向网点经理汇报并记录当日工作业绩，保险 公司每月初3日内向分行机构业务部传送当月销售业绩报表，以便随时 掌握销售进度。
二、IC项目操作流程（2）
操作流程 一、
推荐客户
二、 保单受理
三、 交接传递
四、承保
操作单位 银行
试点单位
IC理财经理