ch2 电子货币与电子银行
电子银行的名词解释
电子银行的名词解释电子银行，也被称为网络银行、网上银行或虚拟银行，是一种基于互联网和电子技术的金融服务形式。
它利用互联网和手机等电子设备，提供各种金融交易和资金管理服务，使用户可以随时随地进行银行业务操作和查询。
1. 背景介绍随着互联网的迅猛发展，电子商务的兴起以及人们对便利性和效率的追求，传统银行业务已逐渐面对互联网时代的挑战。
为了满足客户的需求，银行开始不断探索和推行电子银行服务。
2. 电子银行的特点- 跨时空性：电子银行打破了时间和空间的限制，用户可以随时随地进行银行业务操作，不再受到传统银行营业时间和地点的限制。
- 多样性：电子银行提供多种业务种类，如资金转账、账户查询、理财产品购买等，满足了用户不同的金融需求。
- 便捷性：通过互联网和手机等电子设备，用户可以方便地完成银行操作，无需亲自到银行网点排队等待。
- 安全性：电子银行采用了多种加密技术和安全措施，确保用户信息和资金的安全。
3. 主要业务功能- 账户管理：用户可以通过电子银行查询和管理自己的个人账户，包括存款、取款、转账等操作。
- 网上支付：电子银行提供了在线支付服务，用户可以通过银行卡或第三方支付平台进行网上购物或支付各种费用。
- 理财产品：电子银行为用户提供了多种理财产品，如储蓄、基金、股票等，用户可以通过电子银行购买和管理这些产品。
- 信用卡管理：用户可以通过电子银行查询信用卡账单、还款、积分查询等功能。
- 贷款服务：电子银行还提供贷款申请、还款计划查询等贷款服务，简化了传统贷款流程。
4. 电子银行的优势和挑战- 优势：电子银行提供了便捷、快速和灵活的金融服务，满足了现代人们多样化的金融需求。
它节省了用户的时间和精力，提升了交易效率。
同时，电子银行还降低了银行运营成本，提高了银行的竞争力。
- 挑战：在电子银行的发展过程中，数据安全和用户信任是最大的挑战。
不时出现的网络攻击和电子诈骗事件对电子银行的可信度造成了一定的影响。
因此，银行需要不断提高网络安全技术和用户教育，以确保用户信息和资金的安全。
《电子银行》课件
采用多因素认证方式，如用户名密码、动 态口令、数字证书等，对用户身份进行验 证，防止未经授权的访问。
部署防火墙设备，对电子银行系统进行安 全隔离，防止外部攻击和非法入侵。
电子银行安全风险
01
02
03
网络安全风险
电子银行交易依赖于互联 网进行，面临网络黑客、 病毒、钓鱼网站等安全威 胁。
内部安全风险
电子贷款
总结词
电子贷款是电子银行提供的一种贷款服务，用户可以通过电 子银行申请和办理贷款业务。
详细描述
电子贷款具有方便、快捷、高效的特点，用户可以通过电子 银行了解贷款产品的信息，进行贷款申请和审批操作。同时 ，电子银行还提供了多种贷款产品和服务，以满足不同用户 的需求。
电子商务支付
总结词
电子商务支付是电子银行在电子商务领域的应用，用户可以通过电子银行进行在线购物和支付操作。
内部人员可能因利益驱动 或管理漏洞，出现违规操 作、滥用职权等行为。
客户安全风险
客户信息泄露、资金被盗 等风险，可能对客户的财 产和隐私造成损失。
电子银行安全策略
安全审计
定期对电子银行系统进行 安全审计，发现潜在的安 全隐患和漏洞，及时修复 。
安全培训
加强员工的安全意识培训 ，提高员工对安全风险的 认知和防范能力。
02
特点
电子银行的发展历程
01
起步阶段
20世纪90年代，互联网开始普 及，部分银行开始推出网上银
行业务。
02
发展阶段
21世纪初，随着互联网技术的 进步和智能手机的普及，电子
银行迅速发展。
03
成熟阶段
近年来，电子银行已经成为银 行业务的重要组成部分，并向 智能化、个性化服务方向发展
电子银行的名词解释
电子银行的名词解释电子银行，也被称为网络银行或虚拟银行，是指借助信息技术和互联网平台开展金融服务和交易的方式。
它以数字化、网络化为特点，为用户提供了便利、高效的金融服务体验。
一、定义电子银行是指银行机构通过互联网等电子通信技术和电子数据交换平台，向广大客户提供金融产品和服务的方式。
它无需依赖传统实体网点，通过在线渠道实现各类金融操作，包括账户管理、转账支付、贷款服务、理财投资等。
二、特点1. 开放性：电子银行具有较强的开放性，用户可以在任何时间、任何地点通过互联网访问银行服务。
2. 即时性：电子银行实现了多种交易及时处理，用户可以随时查询账户余额、交易明细，并实时进行转账、支付等操作。
3. 便利性：用户只需要拥有网络连接的设备，如电脑、手机等，就可以轻松进行金融服务，避免了传统银行排队等候的繁琐过程。
4. 安全性：电子银行采用了多重身份认证、加密技术等安全措施，保障用户信息和资金的安全。
5. 多样性：电子银行提供了丰富多样的金融产品和服务，如储蓄、信贷、理财、投资等，满足不同用户的需求。
三、电子银行的服务内容1. 账户管理：用户可以通过电子银行随时查询账户余额、交易明细，办理账户挂失、解除挂失等操作。
2. 转账支付：用户可以使用电子银行进行转账、支付，包括向他人转账、缴纳公用事业费、信用卡还款等。
3. 理财投资：电子银行提供了各种理财产品和投资渠道，用户可以在平台上进行购买、赎回、查询等操作，获取收益。
4. 贷款服务：用户可以通过电子银行进行贷款申请、还款等操作，节省了繁琐的办理流程。
5. 信用卡服务：用户可以通过电子银行查询信用卡账单、信用额度、还款记录等信息，并进行信用卡还款。
四、电子银行的未来趋势1. 移动化：随着智能手机的普及，移动端成为用户获取金融服务的主要渠道，电子银行将更多地发展移动应用，提供更便捷的移动金融服务。
2. 个性化：电子银行将根据用户的需求和偏好，提供个性化的金融产品和服务，包括智能理财、个性化推荐等。
第二章 电子货币与电子银行
一、电子货币
1.电子货币概述 电子货币在网络支付结算中的优势
1.快捷方便
2.处理简单
3.简化国际汇兑 4.安全性
5.汇总统计容易，方便财务管理
一、电子货币
2.电子货币的分类 按电子货币的支付方式分类 1）“储值卡型”电子货币：使用者先在卡中存入一定数量的现
金
2）“信用卡应用型” 电子货币：结算需要第三者即信用卡的
机关团体、企事业单位等联合发行了联名卡、认同卡。
一、电子货币
4.中国电子货币的应用实例介绍
1．龙卡信用普通卡
龙卡信用普通卡是建设银行对向在建设银行具有普通信用额度等级客 户发行的信用卡，包括VISA信用卡和Master信用卡两种：
龙卡信用普通卡VISA和Master卡 普通信用卡具备以下功能：消费结算、通存通兑、存款有息、ATM取款、 ATM查询、消费信贷、电话银行、代收代付、归集资金、信誉标志、网络 支付结算等。
付款人银行
电子现金的支付过程
A 注册申请 B 获得账号 C 购买请求 D 银行签名 买方 G 确 认 E 订单及加密 的电子现金 卖方 F 加密的 电子现金 银行 G 确 认
电子现金的安全防范
电 消 支取指令数字串 费 者 +
银
电子信封
e现金数字串
子 信 封
+ 行
电子印鉴
从信封中 消 取出盖有 费 者 电子印鉴 的数字串
发 行者的介入
3）“存款利用型”电子货币：电子钱包、电子支票 4）“现金模拟型”电子货币：电子现金E-Cash（或数字现金）
储值卡型电子货币
储值卡型电子货币就是功能得
到进一步提高的储值卡
信用卡型电子货币
电子银行是什么
电子银行是什么？在互联网时期，越来越多的人们选择网上养老险，因而金融业电子化，电子银行的树立成为大势所趋，电子银行是指商业银行等银行业金融机构应用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助效劳设备或客户树立的专用网络，向客户提供的银行效劳。
在西方网上银行的业务量已相当于传统银行业务量的10%，目前，美国、加拿大金融机构的网上用户到达10万户以上的有十几家。
国内的平安理财产品大致分为两类：一种是由一家银行总行统一提供一个网址，一切买卖均由总行的效劳器来完成，分支机构只是起到承受现场开户申请及发放有关软硬件工作；另一种是以各分行为单位设有网址，并相互联接，客户买卖均由当地效劳器完成，数据经过银行内部网络联接到总行，总行再将有关数据传送到其他分支机构效劳器，完成买卖过程。
传统银行开展而来的网络银行是原有银行应用互联网开设的电子银行分站。
它相当于传统银行新开设的一个网点，但是又超越传统的方式，由于它的地域比原来的愈加宽广。
许多客户经过互联网就能够办理原来的柜台业务。
电子银行业务主要包括应用计算机和互联网展开的网上电子银行业务，应用电话等声讯设备和电信网络展开的电话银行业务，应用挪动电话和无线网络展开的手机银行业务，以及其他应用电子效劳设备和网络，由客户经过自助效劳方式完成金融买卖的业务，如自助终端、ATM、POS等。
电子银行是金融创新与科技创新相分离的产物。
安全电子银行一账通的推出，让我们理财更便当，经过安全一账通，办理各种理财业务，防止排队等候，便可自助停止保单查询、信息变卦等多项效劳。
安全一账通让您登陆一次，运用一套账号和密码，就能够轻松管理本人的资产状况，同时能够停止基金，证券、信托的投资等。
并且在网上提理财资讯，能够让您取得及时的相关理财讯息。
所以安全一账通能把更快捷的效劳带给您。
只需有电脑和网络，轻松动下鼠标就可让您随时在网络上控制本人的电子银行理财等状况，经过一账通，我们的理财生活愈加便当和快捷，让我们在快节拍的社会节拍中熟能生巧。
电子商务5电子货币和网上银行
电子商务支付系统的定义和类型
总结词
电子商务支付系统是用于在线交易的支付工具和流程，包括电子货币和网上银行等。
详细描述
电子商务支付系统是指通过互联网或其他电子方式完成交易支付的整个流程，包括电子货币和网上银行等支付工 具。电子货币是以数字形式存在的货币，如电子现金、数字钱包等；网上银行则是指通过互联网提供的银行服务， 如转账、查询、支付等。
电子商务支付系统的优点
总结词
电子商务支付系统具有便捷、高效、低成本等优点。
详细描述
电子商务支付系统通过互联网技术实现了快速、便捷的交易，用户可以随时随地 进行在线支付，无需现金或支票等传统支付工具。此外，电子商务支付系统还具 有高效、低成本等优点，降低了交易时间和成本，提高了交易效率。
电子商务支付系统的安全问题
加密技术
电子货币采用高级加密技 术来保护交易安全，防止 数据被篡改或窃取。
身份验证
电子货币需要进行身份验 证，确保交易双方的真实 性和合法性。
风险防范
电子货币需要防范各种安 全风险，如网络攻击、病 毒等，以确保交易安全。
03
网上银行
网上银行的定义和功能
定义
网上银行是一种通过互联网提供银行业务服务的金融机构，客户可以在任何时 间、任何地点通过互联网访问银行服务。
电子商务的优势和挑战
优势
提高交易效率、降低交易成本、增加 交易机会、扩展市场范围、提高服务 质量、促进产业升级。
挑战
网络安全问题、电子支付问题、物流 配送问题、法律法规问题、信用问题 。
02
电子货币
电子货币的定义和类型
定义
电子货币是一种数字化、虚拟化的货币形式，通过电子化手 段进行交易和存储。
电子银行产品介绍
电子银行产品介绍电子银行指通过互联网、手机等电子渠道进行银行业务的一种形式。
它为客户提供了方便、快捷、安全的金融服务，不受时间和地域的限制，大大改变了传统银行业务的模式。
本文将介绍几种常见的电子银行产品。
首先是网上银行，也称为互联网银行。
网上银行是银行通过官方网站为客户提供的一种在线银行服务平台。
客户可以通过网上银行进行账户查询、资金转账、账单支付、贷款申请等操作，同时，还具备实时获得银行信息、理财服务、财务规划等功能。
网上银行凭借其便捷、高效、安全的特点，在人们的日常生活中得到广泛应用。
其次是手机银行，它是一种通过手机客户端进行银行业务操作的电子银行产品。
手机银行具备与网上银行相似的功能，但更加方便快捷，适用于手机用户进行各种银行操作。
通过手机银行，客户可以随时随地进行账户查询、转账汇款、信用卡还款、缴费等操作，轻松管理个人财务。
手机银行还新增了一些便利功能，如手机支付、手机理财、手机存款、手机取款等，为用户提供更全面的金融服务。
第三是第三方支付。
第三方支付是指由与银行无关的第三方机构提供的支付服务。
它通过与商户合作，为客户提供在线支付、转账汇款、账户充值等服务，解决了传统支付方式中的诸多问题。
通过第三方支付，客户可以方便快捷地在线支付购物、缴费、转账等，且无需暴露个人银行账号和相关信息，提高了支付的安全性和隐私保护。
此外，还有电子钱包，亦称为电子支付账户。
电子钱包是一种存储用户资金的电子账户，用户可以在其中存入一定金额的资金，并通过电子钱包进行消费、充值、转账等操作。
电子钱包一般通过手机APP或电子支付终端进行，方便用户随时随地使用。
电子钱包的兴起，使得用户不再需要携带大量现金，只需使用手机或电子设备就可以完成各类交易。
最后是虚拟信用卡，它是一种用于在线支付的虚拟信用卡号码。
虚拟信用卡可以通过网上银行或第三方支付机构申请并生成，每个虚拟信用卡号码只能使用一次或在一定时间内有效，有效期过后将自动失效。
第二章电子货币与电子银行
2.1.5中国电子货币的应用实例介绍Байду номын сангаас中国电子货币的应用实例介绍
2．龙卡信用金卡 龙卡信用IC IC卡 3．龙卡信用IC卡
IC(芯片)卡与磁条卡的区别在于信息载体的不同。IC卡特点 IC(芯片)卡与磁条卡的区别在于信息载体的不同。IC卡特点 芯片 是交易速度快、信息容量大，本身具有存储信息和逻辑计算功能。 是交易速度快、信息容量大，本身具有存储信息和逻辑计算功能。 建行发行的龙卡IC IC卡 建行发行的龙卡IC卡：
龙卡信用普通卡是建设银行对向在建设银行具有普通 信用额度等级客户发行的信用卡，包括VISA VISA信用卡和 信用额度等级客户发行的信用卡，包括VISA信用卡和 Master信用卡两种 信用卡两种： Master信用卡两种：
普通信用卡具备以下功能：消费结算、通存通兑、 普通信用卡具备以下功能：消费结算、通存通兑、存款 有息、ATM取款 ATM查询 消费信贷、电话银行、 取款、 查询、 有息、ATM取款、ATM查询、消费信贷、电话银行、代 收代付、归集资金、信誉标志、网络支付结算等。 收代付、归集资金、信誉标志、网络支付结算等。
第二章电子货币与电子银行
• 2.1 电子货币 • 2.2 电子银行与银行的电子化 • 2.3 中国的金融电子化建设状况
2.1 电子货币
2.1.1 电子货币概述 1．电子货币的概念 ． 电子货币是一种使用电子数据信息表达、 电子货币是一种使用电子数据信息表达、 通过计算机及通信网络进行金融交易的货币， 通过计算机及通信网络进行金融交易的货币， 这种货币在形式上已经与纸币等实物形式无关， 这种货币在形式上已经与纸币等实物形式无关， 而体现为一串串的特殊电子数据。 而体现为一串串的特殊电子数据。 随着Internet的普及应用，电子货币越发 的普及应用， 随着 的普及应用 体现出“网络货币”的特点，即以Internet为 体现出“网络货币”的特点，即以 为 基础，以计算机技术和通信技术为手段， 基础，以计算机技术和通信技术为手段，以电 子数据形式存储在计算机中， 子数据形式存储在计算机中，并通过计算机网 络系统传递，实现其流通和支付功能。 络系统传递，实现其流通和支付功能。
电子货币 网上银行
四、本课小结：
五、巩固练习：
(1) 向同学介绍你对其它电子货币形式的认识。
(2)分析课后案例，谈谈银行卡持有人应该如何注意用卡安全。。
板
书
设
计
学
活
动
设
计
一、情景导入：
教师讲述一次汇款的难忘经历，让学生理解到网上银行的便捷，从而激发学生的学习兴趣。
二、探究新知：
第一步：了解电子货币及消费流程
请学生讲述在自动取款机取款的过程，然后教师小结电子货币消费流程。
第二步：理解网上银行
教师讲解什么是网上银行及其好处。 学生阅读“信息广角”内容，了解银行交易系统安全性的常识。
二、实践活动：
经过刚才的探讨学习，我们就能够完成实践过程中的任务了。
任务1、申请一个网上银行，并登陆自己的网银。时间10分钟。
因为学生少有汇款经历，所以本任务由教师使用广播实行演示教学，然后由学生通过实践完成任务。
任务2、登陆个人账户，查询个人用户信息。时间5分钟。
任务3、五个同学一组，实行电子支付、转账汇款等银行业务操作。10分钟
课 题
电子货币 网上银行
班级
学科
八年级
课型
新授
教学
目标
1、理解电子货币，了解电子货币的消费流程。
2、了解银行交易系统安全性的常识。
3、申请网上银行个人账户，并学会办理相关银行业务。
教学
重难点
1、能使用网上银行实行电子转账汇款。
2、培养综合使用信息技术的先进手段方便自己生活的意识。
学情分析及课Biblioteka 准备教
电子货币与网上银行
编辑ppt
20
1.2 银行电子化的发展历程 传统业务电子化 自助银行 信息增值服务 网上银行服务
编辑ppt
21
1.2.1传统业务电子化 柜员联机系统
电脑处理 传统流程,规范和组织结构 综合柜台业务系统 以客户为中心, 提供综合柜台服务
编辑ppt
22
1.2.2自助银行 ATM POS HB(Home Bank) 改善服务质量,提供7x24的服务.
第一章
电子货币和网络银行概述
编辑ppt
1
学习目标 •探讨电子银行的发展概况和趋势 •了解电子支付系统 •电子银行和计算机技术. •电子银行的发展阶段 •了解我国网络金融的现状和发展方向
编辑ppt
2
1.1 电子银行的产生
银行电子化是电子商务的基础 1960‘s 电子支付 (e-Banking) 1990‘s Internet 银行(Internet Banking)
编辑ppt
15
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
电子支付系统的层次
支付清算系统 这是一种跨行业务与资金清算系统。支付
清算系统是国民经济资金运动的大功脉．社会 经济活动大多要通过清算系统才能最终完成。 该系统一般由政府授权的中央银行组织建设、 运营和管理，各家商业银行和金融机构共同参 加。
编辑ppt
16
电子支付系统的层次
支付信息管理系统 也就是通常所说的广义的金融管理信息系
消费者在家中通过电话、计算机、电视机屏幕等设施和相应的软件 系统所进行的现金管理、资金划拨及支付账单等服务的系统。通常，它使 用银行卡账户进行支付。
编辑ppt
18
客户和银行之间的电子支付系统
P0S系统
持卡人在银行特约商户消费后，通过位于商业网点的POS终端和专用网或公共数据通信网， 与银行主机相连完成电子转账工作。整个过程包含了商品交易、资金支付、转账和清算等内容。
银行工作中的电子支付和电子银行
银行工作中的电子支付和电子银行随着科技的进步和互联网的普及，电子支付和电子银行已经成为现代社会中不可或缺的一部分。
它们极大地方便了人们的生活和工作，提供了更快速、更安全的支付和银行服务。
本文将以银行工作中的电子支付和电子银行为主题，探讨其在现代银行工作中的应用和影响。
一、电子支付在银行工作中的应用电子支付作为一种替代传统纸质钞票和硬币的支付方式，已经得到广泛应用，并且在银行工作中扮演着重要角色。
电子支付的主要形式包括网上银行、移动支付和电子钱包等。
这些支付方式不仅能够满足人们的日常消费需求，也方便了企业的商务活动。
首先，网上银行是银行工作中电子支付的重要组成部分。
通过网上银行服务，客户可以方便地进行转账、支付账单、申请贷款和理财等操作。
网上银行的安全性和便利性成为了吸引人们使用的关键。
银行工作中的网上银行系统需要具备高度的安全防护措施，保护客户的资金安全和个人信息。
其次，移动支付也是银行工作中电子支付的重要应用之一。
随着智能手机的普及，移动支付已经成为一种便捷和快速的支付方式。
银行通过开发移动支付应用或与第三方支付平台合作，为客户提供移动支付服务。
客户只需下载银行的移动支付应用，即可通过扫描二维码或输入支付密码进行支付。
第三，电子钱包是一种集成了多种支付方式的电子支付工具，也是银行工作中电子支付的重要应用之一。
电子钱包通过使用虚拟货币进行交易，消费者可以更加方便快捷地进行支付，而不用携带大量的纸币和硬币。
银行可以与合作伙伴共同发行电子钱包，为客户提供全面的支付服务。
二、电子银行在银行工作中的应用除了电子支付，电子银行也在银行工作中发挥着重要作用。
电子银行是指银行通过互联网技术为客户提供各种银行服务的形式。
电子银行的主要形式包括网上银行、手机银行和自助银行等。
首先，网上银行作为电子银行的重要组成部分之一，向客户提供了全面的银行服务。
客户可以通过网上银行进行账户查询、资金转账、贷款申请等操作，不再受限于银行营业时间和地点。
银行工作中的电子支付和电子银行
银行工作中的电子支付和电子银行随着科技的飞速发展，电子支付和电子银行已经成为现代银行业务中不可或缺的一部分。
在这个数字时代，人们越来越依赖于电子支付和电子银行来进行日常交易和管理财务。
本文将探讨银行工作中的电子支付和电子银行的重要性、优势和挑战。
一、电子支付的重要性电子支付已经成为现代生活中不可或缺的一部分。
通过电子支付，人们可以方便快捷地进行各种交易，无论是购物、缴费还是转账。
相比传统的纸质支付方式，电子支付更加安全可靠，减少了现金流通的风险，同时也提高了交易效率。
银行作为电子支付的中介，发挥着关键的作用，为客户提供安全的支付通道和便捷的服务。
二、电子支付的优势1. 方便快捷：电子支付可以随时随地进行，无论是通过手机、电脑还是其他智能设备，只需几个简单的步骤即可完成交易。
无需亲自到银行或商店，节省了时间和精力。
2. 安全可靠：电子支付采用了多重加密技术和身份验证机制，确保了交易的安全性。
相比携带现金或使用信用卡，电子支付更加安全可靠，减少了被盗窃或欺诈的风险。
3. 管理便捷：通过电子支付，人们可以方便地管理个人财务。
银行提供的电子支付平台可以记录和跟踪每一笔交易，帮助人们更好地掌握自己的资金流动和消费情况。
三、电子银行的重要性电子银行是指通过互联网和其他电子通信技术进行银行业务的一种方式。
电子银行不仅包括电子支付，还包括网上银行、手机银行、自助终端等多种形式。
电子银行的出现使得银行业务更加便捷、高效，为客户提供了更多选择和更好的服务。
四、电子银行的优势1. 24小时全天候服务：通过电子银行，客户可以随时随地进行银行业务，无论是查询余额、转账还是办理贷款，不再受到时间和地点的限制。
这为人们提供了更加便利的服务。
2. 账户管理更加灵活：通过电子银行，客户可以方便地管理自己的账户。
无论是修改个人信息、设置交易限额还是查看交易记录，都可以在电子银行平台上轻松完成，省去了排队等待的麻烦。
3. 多种支付方式：电子银行不仅提供了传统的网银支付方式，还可以通过手机银行、支付宝、微信支付等多种方式进行支付。
电子行业电子银行相关知识
电子行业电子银行相关知识1. 电子银行简介电子银行是指通过互联网、手机、ATM等电子渠道进行银行业务的方式。
随着信息技术的飞速发展，电子银行已经成为了现代银行体系中不可或缺的一部分。
电子银行为客户提供了更加便捷、高效的银行服务，使得客户可以在任何时间、任何地点进行银行业务的处理。
2. 电子银行的优势2.1 方便快捷通过电子银行，客户可以随时随地进行转账、查询账户余额、交易明细等操作，不再受限于传统银行的营业时间和地点。
这种便捷性极大地提高了客户的生活效率。
2.2 资金安全性高电子银行在技术上采用了多层次的安全防护措施，如加密传输、双重认证等，保障客户的资金安全。
相比传统的现金支付，电子银行更加安全可靠。
2.3 服务内容丰富电子银行不仅提供了转账、查询等基本功能，还拓展了许多增值服务，如信用卡还款、理财产品购买等。
这使得客户可以更好地管理自己的财务资产。
3. 电子银行的应用场景3.1 网上银行网上银行是最常见的电子银行形式，客户通过计算机或手机等终端设备，通过银行提供的网上系统进行账户管理和各种交易操作。
网上银行方便快捷，受到了广大客户的欢迎。
3.2 移动银行随着智能手机的普及，移动银行成为了电子银行的新趋势。
客户通过手机APP或手机浏览器，可以方便地进行转账、查询等操作，随时随地掌握自己的财务状况。
3.3 ATMATM（自动取款机）是电子银行的重要组成部分，客户可以通过ATM进行现金存取、转账等操作。
ATM设备广泛分布于各个城市的商业区和社区，为客户提供了更便捷的现金服务。
3.4 电子支付电子支付是电子银行的核心功能之一，客户可以通过电子支付平台进行在线支付、手机支付等操作，实现快速、便捷的支付体验。
4. 电子银行的未来发展随着科技的不断进步，电子银行将会不断创新和发展。
未来，电子银行可能会在以下几个方面得到进一步提升：4.1 应用技术的发展将为电子银行的智能化提供支持。
通过技术，电子银行可以更好地了解客户的需求，并提供个性化的服务。
电子银行和电子货币交易的风险管理(巴赛尔)
电子银行和电子货币交易的风险管理（巴塞尔委员会1９98年3月通过）李宪普李宪明王佳翻译①1. 引言在电子商务的发展中,电子支付手段将会是举足轻重的,包括电子货币在内的零售电子银行服务和产品,能为银行带来非同小可的新机遇。
电子银行可以使银行为传统的存款、放贷活动拓展市场,并在提供现有的支付服务时提供新的产品、服务或加强其竞争地位。
此外，电子银行可以减少银行的经营成本。
广而言之,电子银行及电子货币不断的发展,将有助于提高银行业和支付系统的效率,以及降低国内和国际零售交易成本。
其潜在影响是,提高生产率，增进经济福利。
利用电子银行和电子货币支付和收款,消费者和商人也可提高效率，并享受到更大的便利。
电子银行也可以增加消费者利用金融系统的机会,而在过去，他们使用金融系统的渠道是有限的。
对本报告的研究范围有必要从两方面进行限制。
首先，报告仅从银行监管的角度研究了电子银行和电子货币交易的风险管理,而未涉及诸如金融后果之类的问题。
其二,报告中提及的许多风险同时适用于银行及非银行的发行人和供应者，但报告仅阐述有关银行的情况。
１．１目的和组织电子货币和一些电子银行的发展与应用仍然处于初级阶段。
考虑到将来技术和市场发展的不确定性，监管机构避免采取哪些阻碍有益的革新和实验的政策,是很重要的。
同时，基本委员会认识到，电子银行和电子货币交易给银行业带来利润的同时，也带来风险，因此必须平衡这些风险与利润。
本文的目的是,为监管机构和银行组织提供一些思路,从而有助于他们开发有关识别、评估、管理和控制与电子银行和电子货币相关的风险的方法。
基本委员会认为，在关于电子零售产品和服务技术发展的监管事项和反应的持续反思与讨论中，本文作了初步的工作。
基本委员会将把本文件分发给全球内的监管者，以期推进对电子银行和电子货币交易的风险管理的适当监管方法的发展。
监管者则可能希望将该文件在其所辖的机构中流传。
本文的讨论是一般性的,因为有关电子银行和电子货币的技术瞬息万变，未来的产品和服务可能会与今天所用的产品和服务有天壤之别。
电子行业电子银行
电子行业电子银行1. 介绍电子银行是指利用电子技术和互联网技术进行金融业务的一种形式。
随着信息技术的快速发展和普及，电子银行已经成为现代金融系统中不可或缺的一部分。
在电子行业中，电子银行也扮演着重要的角色，为人们提供了更加便利和高效的金融服务。
2. 电子银行的发展历程电子银行起源于20世纪70年代的自动取款机（ATM）。
随后，随着计算机和网络技术的迅猛发展，电子银行服务逐渐扩展到互联网上。
从最初的网上支付到现在的移动银行和虚拟货币，电子银行的发展经历了多个阶段。
2.1 网上银行网上银行是电子银行的最早形式之一，它使消费者能够通过互联网进行银行业务的操作，包括查询余额、转账、支付账单等。
网上银行的出现对消费者的生活带来了极大的便利，也为银行提供了更广阔的发展空间。
2.2 移动银行随着智能手机的普及，移动银行成为了电子银行发展的重要阶段。
通过移动银行应用，用户可以随时随地进行银行业务的操作。
无论是查询账户余额、转账、还是申请贷款，一切都可以轻松完成，使用户能够更方便地管理自己的财务。
2.3 虚拟货币虚拟货币是电子银行发展的又一重要方向。
比特币等数字货币的出现，使得交易变得更加去中心化和安全。
虚拟货币不受国际边界的限制，方便了全球范围内的跨境交易，也给传统金融系统带来了冲击和变革。
3. 电子银行的优势电子银行相比传统银行具有许多优势，这也是其快速发展的重要原因。
3.1 便捷性电子银行的最大优势之一是提供了更加便捷的金融服务。
用户可以通过电子设备随时随地访问自己的银行账户，进行各种金融操作。
不再受制于银行营业时间和地点的限制，大大提高了用户的生活效率。
3.2 节约成本对于银行而言，电子银行可以大大减少运营成本。
传统的实体银行需要大量的人力资源和购置办公场所，而电子银行则可以通过互联网提供服务，节省了大量的成本。
这也使得银行能够向用户提供更加优惠的利率和服务。
3.3 安全性电子银行在安全方面做了许多努力，采取了多种加密和身份验证技术，确保用户的资金和个人信息的安全。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
电子货币的安全性
只有采取了“异地容灾”信息技术的公司或部门 “存活”了下来。
2.1.2 电子货币的分类
1.按电子货币的支付方式分类 1）“储值卡型”电子货币：使用者先在卡中 存入一定数量的现金 2）“信用卡应用型” 电子货币：结算需要 第三者即信用卡的发行者（银行）的介入 3）“存款利用型”电子货币：电子钱包、电 子支票 4）“现金模拟型”电子货币：电子现金ECash（或数字现金）
2.2.2 电子银行的体系结构
• 1．电子银行的系统构成 电子银行是由电子资金转账EFT系统发展起来的， 因此其结构也同EFT类似。EFT系统的业务架构。
2.2.2 电子银行的体系结构
• 因此，在现代电子银行体系里，必须包含如下 三类系统： ①建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上 的金融综合业务服务系统； ②建立在数据仓库上的以1T为核心技术的金融增 值信息服务系统； ③金融安全监控和预警系统。
2.1.2 电子货币的分类
2.按电子货币的流通形态分类 2）闭环型电子货币：用于一次支付的余额信息必须返 回到发行主体这种类型的电子货币，即金额信息在 “发行主体——顾客——商店——发行主体”，如IC 卡的储值卡型电子货币或电子支票等。 每次交易都需要 银行中介。 电子货币离我们 远吗？和信用卡 一样吗？
2.1.3电子货币发展中的一些问题
(2)标准化问题 (3)法律纠纷 (4)审计问题 总之，电子货币目前只处在一个幼稚的起 步阶段，但是有着光明的发展前途。
2.1.5中国电子货币的应用实例介绍
1．龙卡信用普通卡
龙卡信用普通卡是建设银行对向在建设银行具有普通 信用额度等级客户发行的信用卡，包括VISA信用卡和 Master信用卡两种：
2.2.1 电子银行的产生与发展
典型的以支票为支付结算工具的商品交易支付过程：
整个支付过程将各个经济交往的双方和银行维系在一 起，组成了一个复杂的整体，这就是支付系统。其中，需 要银行参与的工作量较大。
2.2.1 电子银行的产生与发展
• 引进计算机与通信(C&C)技术来改造传统的银 行支付结算服务 2.电子支付系统的出现与发展 各种银行信用卡的推出、C&C的引入、电子 资金转账EFT(Electronic Funds Transfer)系统 建立和推广应用，使资金支付活动的各方真正 有机地联系在一起，形成了各种电子支付系统。 在电子支付系统里，支付指令信息流和资金流 都是电子流。 EFT系统、信用卡支付系统等电子支付系统 的出现是银行电子化的开始
• 广东发展银行 / “广发卡” • 中国人民银行 / 专门行使国家中央银行职能。 • 美国联邦储备系统 (Federal Reserve System) 负责履行美国的中央银行的职责。
2.2 电子银行与银行的电子化
• 中国建设银行 / “龙卡” • 中国银行
/
“中银卡”、“长城卡” • 民生银行
/
“民生银行卡”
中国10大信用卡
• 中国浦东发展银行 / “东方卡 ”
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
2.1.1 电子货币概述
2．电子货币的运作形态 电子货币的运作形态是指电子货币的一般 应用方式，即用一定金额的现金或存款从电子 货币发行机构的营业柜台兑换，并获得代表相 同金额的电子数据，通过使用某些电子化方法 将该特殊数据直接转移给支付对象，从而实现 债务清偿。这里的特殊电子数据本身即称作电 子货币。
2.1.1 电子货币概述
5．电子货币在网络支付结算中的优势 1.快捷方便 2.处理简单 3.简化国际汇兑 4.安全性 5.汇总统计容易，方便财务管理
电子货币的安全性
“美国911事件”，2001年美国东部时间9月11日 上午恐怖分子劫持的4架民航客机撞击美国纽约世界 贸易中心和华盛顿五角大楼。世界贸易中心双塔被完 全摧毁，美国国防部五角大楼也遭到袭击。
2.1.3电子货币发展中的一些问题
(1).安全性问题 1)安全性：保证在线交易、资金转移和电子货 币 的绝对安全 2)真实性：买卖双方能够确认收转到的电子货币 是真实的 3)匿名性：确保消费者、商家和他们之间的交易 都是匿名的 4)可分性：电子货币可以灵活分零使用 解决电子货币安全性问题的总体方法是： 一般采用加密技术并且建立网上第三方公正的 认证机构。
龙卡IC卡具备以下特点： (1)对网络依赖程度不高，可脱机使用，可提供快速的交易速度。 (2)用于频繁使用的小额支付，如超市、停车付费等。 (3)用于需要进行必要信息处理的业务领域，如社会保险账户管理等。 (4)用于身份识别，如网上交易安全识别、门禁管理等。
中国10大信用卡
• 招商银行 / “一卡通”、“金葵花卡 ”
在组成电子银行的上述三类系统中，支付系统是基 础，信息增值服务系统是从支付系统中派生出来的导 出系统，金融安全监控和预警系统是监控前述两类系 统、并使之能正常安全运行的独立系统。
2.2.2 电子银行的体系结构
2. 电子银行的金融综合业务服务系统体系结构设计 不同国家采用不同的综合业务服务体系。下图是被普遍采用 的一种解决方案。在该方案里电子银行的业务服务系统分成： 面向客户、面向往来银行、网络银行和面向银行内部管理四 大类。
2.1.1 电子货币概述
2．电子货币的运作形态：电子货币的基本运作形态
2.1.1 电子货币概述
2.电子货币的运作形态：有中介介入的电子货币运作形态
2.1.1 电子货币概述
3．电子货币的特征
电子货币除了具备上面所述的两种运作形态特 征外，不同类型的电子货币还有以下一些特征： 1.形式方面的特征：电子符号或电子指令 2.技术方面的特征：电子化方法和安全策略 3.结算方式的特征：预付型、即付型、后付型 4.流通规律的特征：允许一次或多次换手 5.电子化方法的特征：支付手段的电子化、支付方法 的电子化 疑问：银行业务的电子化是货币本身的电子化吗？ 不是。但是，“货币的电子化”需要配套的“银行 业务的电子化”。
• 中国工商银行 /icbc/ “牡丹卡” • 交通银行
/
“太平洋信用卡” • 中信银行
/
“中信信用卡”
中国10大信用卡
• 中国农业银行 / “金穗卡 ”
普通信用卡具备以下功能：消费结算、通存通兑、存款 有息、ATM取款、ATM查询、消费信贷、电话银行、代 收代付、归集资金、信誉标志、网络支付结算等。
2.1.5中国电子货币的应用实例介绍
2．龙卡信用金卡 3．龙卡信用IC卡
IC(芯片)卡与磁条卡的区别在于信息载体的不同。IC卡特点 是交易速度快、信息容量大，本身具有存储信息和逻辑计算功能。 建行发行的龙卡IC卡：
2.1.2 电子货币的分类
2.按电子货币的流通形态分类 1）开环型电子货币：货币余额信息在个人或企业之间 可以辗转不断的流通下去，信息的流通路径没有限 定的终点(不构成闭合环路)，其流通形态类似于现金 可以无数次换手，如Mondex电子零钱。
商店需要有电子钱包 (IC卡)的读写设备， 每次交易不一定都需 要银行中介。 电子货币离我们远吗？ 和饭卡一样吗？
2.2.2 电子银行的体系结构
2.2.2 电子银行的体系结构
3. 电子银行的发展实例 • 以美国为代表的发达国家电子银行系统，除了具有支付功 能外．还都包含相应的金融信息增值服务功能。美国电子 银行含： • 1) 面向客户的系统：CD( Cash Dispensers)； ATM(Automated Teller Machine)；ET(Electronic Tellers)； POS(Point of Sale Equipment )；Check Guarantee Services； Telephone Bill Payment；Home Banking； Cash Management (Home office Banking) • 2）面向往来银行的系统：ACH (Automated Clearing Houses)； • FEDWIRE (联邦储备银行全国网)；BANKWIRE （由一 些成员银行拥有的一条全国网）；CHIPS (Clearing House Interbank Payment System的缩写，是设在纽约的一条国 际清算支付网)；SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication的缩写，是一条国际资金调 拨通信网)；MARTY, MARS, CHEMLIK等 （由一些大银 行拥有的国际网络）
2.2.1 电子银行的产生与发展 1．电子支付系统的建立需求 (背景) • 任何买卖活动都伴随着资金的往来。交易双方的资金往来， 称之为支付(?)。发达的现代商品经济社会里，绝大多数商 品交易中有关支付结算部分活动的完成都离不开银行的中 介参与，而银行之间的资金收付交易，又必须经过政府授 权的中央银行进行资金清算。(“支付”即为“买”G-W， 为买而卖W-G-W，为卖而买G-W-G，买一般先于卖—— 先交钱再交货，但是在交易信用存在的条件下，卖也可先 于买——常见于投机) • 商品交易中进行支付结算活动的复杂度直接与银行的处理 方式和工具有关。高效率的银行中介自然能大大提高支付 结算的效率，从而促进商品经济的发展，反映出“商品经 济发展要求方便快捷的支付结算 银行业务处理方式的 不断变革”的过程。
2.2.1 电子银行的产生与发展
3．电子银行的产生与概念: (概念) • 电子银行，英文为 E-Bank,是电子化和信息化 了的高效率、低运行成本的银行。即借助各种 电子业务系统，通过网上电子传输的办法，向 其客户提供全方位、全天候、高品质又安全的 银行服务；不仅提供综合支付服务，还提供与 之相关的金融信息增值服务；不仅使业务处理 电子化，还使银行的经营管理和安全监控实现 信息化。
2.2.1 电子银行的产生与发展
3．电子银行的产生与概念: (背景) • 20世纪80年代中期以前，EFF系统面向单个银 行，相互独立 • 20世纪80年代中期，发达国家的银行将各种 EFT系统进行集成，使各EFT系统共用一个账 务系统 • 20世纪80年代后期至90年代初，银行业采用 IT技术，逐步建立起以“客户为中心”的管 理体系和科学的金融监控体系