信贷业务档案管理制度

第一章总则
第一条为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，促进信贷业务经营的
合法性和信贷资产的安全性，依据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。

第二条本制度适用于所有信贷业务档案的管理，包括信贷业务过程中形成的各类
文件、凭据、图表、声像等资料。

第三条信贷业务档案管理应遵循以下原则：
（一）真实性原则：档案资料必须真实反映信贷业务的全过程；
（二）完整性原则：档案资料应完整无缺，确保信贷业务的连续性和可追溯性；
（三）保密性原则：对涉及客户隐私和商业秘密的档案资料，应严格保密；
（四）规范性原则：档案资料应符合国家档案管理的标准和规范。

第二章信贷业务档案内容
第四条信贷业务档案主要包括以下内容：
（一）借款人基本资料：包括身份证明、财务状况、信用记录等；
（二）信贷业务相关契约：包括贷款合同、担保合同、承诺函等；
（三）信贷管理资料：包括贷前调查报告、贷中审查报告、贷后管理报告等；
（四）其他相关资料：包括借款人申请资料、审批资料、贷后检查资料等。

第三章信贷业务档案管理职责
第五条信贷业务档案管理职责如下：
（一）信贷部门：
1. 负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档工作；
2. 对档案资料的真实性、完整性、有效性、保密性负责；
3. 做好档案资料的移交工作。

（二）综合档案部门：
1. 负责信贷业务档案的整理、保管和日常维护工作；
2. 对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四章信贷业务档案管理流程
第六条信贷业务档案管理流程如下：
（一）收集：信贷部门在办理信贷业务过程中，应及时收集相关档案资料；
（二）整理：对收集到的档案资料进行分类、归档、编号等整理工作；
（三）立卷：将整理好的档案资料立卷，形成完整的档案；
（四）归档：将立好的档案资料移交至综合档案部门；
（五）保管：综合档案部门负责对档案资料进行保管，确保档案安全；
（六）提供利用：根据业务需要，提供档案资料的查阅、复制等服务；
（七）销毁：按照国家档案管理的相关规定，对失去保存价值的档案资料进行销毁。

第五章附则
第七条本制度由各相关部门共同执行，并可根据实际情况进行调整。

第八条本制度自发布之日起施行。