银行卡收单业务管理办法 (2)

银行卡收单业务管理办法
一、引言
银行卡收单业务是指商户通过银行接受持卡人使用银行卡进行消费支付的活动。

为了规范和管理银行卡收单业务，保护持卡人和商户的合法权益，制定本办法。

二、定义与分类
银行卡收单业务按照支付方式可以分为线下收单和线上收单。

1.线下收单：指商户通过POS终端或移动支付设备等终端设备接受持
卡人刷卡、插卡、挥卡等方式进行交易支付的收单业务。

2.线上收单：指商户通过互联网平台、移动应用等线上渠道接受持卡人
使用银行卡进行交易支付的收单业务。

三、业务准入与退出管理
1. 业务准入
商户在开展银行卡收单业务前，需要满足以下条件：
•具备合法注册的公司主体，具有独立法人资格；
•具备完善的财务制度和风险管理制度；
•具备完善的安全保障措施，包括信息安全、交易安全等；
•申请并获得相关监管机构核发的银行卡收单业务经营许可证。

2. 业务退出
商户在以下情况下需要退出银行卡收单业务：
•业务经营许可证到期或被吊销；
•商户出现违规行为，损害持卡人和银行利益的；
•商户主动申请退出银行卡收单业务。

四、业务监管与风险防控
1. 业务监管
监管机构对银行卡收单业务进行定期和不定期的监督检查，包括但不限于以下内容：
•商户的注册信息、财务状况的查验；
•商户是否按照规定储存和处理持卡人信息；
•商户的交易记录、结算信息等的审核。

2. 风险防控
银行卡收单业务存在一定的风险，故需要采取相应的风险防控措施，包括但不限于以下措施：
•商户风险评估和分类，根据风险等级制定不同的监管要求；
•建立风险预警机制，及时发现和处理异常交易；
•加强商户交易数据的持久化储存和安全保护；
•定期对商户的POS终端和支付设备进行安全检查和维护。

五、争议解决与投诉处理
当持卡人或商户与银行卡收单机构之间发生争议或投诉时，可以通过以下途径
解决：
•银行卡收单机构设立专门投诉处理部门，负责处理持卡人或商户的投诉事宜；
•持卡人或商户可以向相关监管机构进行投诉，相关监管机构将对投诉进行调查和处理；
•双方可以协商解决，如无法达成一致，可以选择仲裁或诉讼解决争议。

六、附则
本办法自颁布之日起生效，适用于所有开展银行卡收单业务的商户和银行卡收
单机构。

对于违反本办法的行为，将依法追究相应的法律责任。

本办法解释权归监管机构所有。

以上就是银行卡收单业务管理办法的主要内容，希望能对广大商户和持卡人在银行卡收单业务方面提供指导和保护。

银行卡收单业务在保障支付便利的同时，也需要加强监管和风险防控，以维护市场的健康稳定发展。