银行贷款初审要点及电核技巧有哪些

银⾏贷款初审要点及电核技巧有哪些
借款⼈在向银⾏等⾦融机构申请贷款时，信贷机构在贷款的审查和审批阶段⼀般会安排审查岗进⾏初审后再上审贷会进⾏评审，在初审阶段，⼀般会对借款⼈资料进⾏审查。

这⾥将结合实践中的经验和体会，对初审要点及电核技巧进⾏简单介绍，希望能对您提供帮助...想要了解更多关于银⾏贷款初审要点及电核技巧有哪些的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。

⼀、贷款初审要点
审查岗审查的重点主要包括：
1.审查申请⼈的有关资料是否齐全、填写是否符合规范
不同类型的产品需要客户提供的资料是不⼀样的，根据不同产品的要求，银⾏会审查借款⼈的资料是否齐全和完整。

对于申请表及借款合同等需要借款⼈填写和签字的⽂件，需要查看填写是否符合公司要球，字迹是否清晰可辨，签名是否有遗漏等。

2.准⼊条件审查
审查借款⼈是否符合准⼊条件，其中需要关注的重点：确认借款⼈⾝份真实性、⾏业是否属于限制性、禁⽌性⾏业，是否是本公司禁⼊的⾏业、贷款项⽬是否有政策性、合规性风险、年龄是否符合准⼊条件、⾏业是否是准⼊⾏业、是否有不良信⽤记录、社会信誉、道德品⾏等⽅⾯是否良好、是否有明确的借款⽤途，⽤途是否合理合法、户籍是否符合条件、产品要求的其他条件等。

例如：禁⽌进件(不予受理)的情形
1、年龄在18周岁(不含)以下，或在60周岁(不含)以上;
2、⽆具体贷款⽤途或贷款⽤途不符合公司贷款规定;
3、不能按照公司要求如实完整提供相应材料的;
4、提供虚假证明材料，如虚假的营业执照、租赁合同、购销合同、产权证明、银⾏账户流⽔、担保⼈收⼊证明等;
5、有不良信⽤记录的;
6、有犯罪记录、劳改、劳教、刑满释放⼈员等;
7、其他情形。

注：以上情形供参考。

3.资料是否完整
审查调查报告是否按要求填写完整，关键财务指标计算是否准确，对获得数据的⽅式是否进⾏了说明，是否进⾏了交叉验证，前后内容是否符合逻辑，客户信⽤评级表中的评级是否合理，调查报告中的授信建议⽅案是否合理，贷款⾦额、期限、利率、担保⽅式、还款⽅式等是否适合客户实际情况，信⽤评级表和调查报告是否签字确认;
4.收⼊来源
审查申请⼈的主要收⼊来源的可靠性和稳定性，主要经营风险以及担保⼈的担保能⼒等。

在初审过程中，如果发现其中有不符合条件的地⽅将会予以退回，并且信贷员会根据审查意见，会对借款申请⼈进⾏相应的材料补充或作拒贷处理。

⼆、关于电核
审查岗在对借款⼈资料进⾏初审时，对每笔贷款都应通过电话⽅式就贷款申请和调查基本信息与借款⼈、借款⼈家属、保证⼈等进⾏核实，这个核实过程在业内⼀般称呼为电核。

1.电核之前先⽹核
审查岗在电核之前，应当在对业务部门转交过来的材料进⾏审查的基础上，先进⾏⽹核，主要⽅式包括根据客户的姓名、公司、⼿机号码及关联信息组成关键字进⾏百度、GOOGLE进⾏搜索，⽐如姓名+判决，姓名+逾期，姓名+⿊名单，姓名+借贷，姓名+公司名称，借款⼈的企业⽹站、个⼈⽹站等。

如果你想随便填些东西糊弄，建议你最好不要这样做。

2.电核要点及注意事项1借款⼈及相关⼈⼠都该做好准备
借款⼈相关资料中的信息及初审中发现的问题都会询问，⽐如借款⼈姓名、家庭成员情况(配偶、⽗母、⼦⼥名字及情况)、是否认识联系⼈、借款⽤途、收⼊情况、家庭住址、资产情况、负债情况、担保情况、电话号码、所在单位周边都有什么建筑物等。

3.仔细听清银⾏的提问不要随⼝作答
银⾏⼯作⼈员在电核时，可能会采取试错提问法(在问题中故意报错⼀些信息)、变换⾝份提问法(审查⼈员隐瞒⾃⼰⾝份，选择其他⾝份核实借款⼈信息，试探借款⼈反应，此⽅法慎⽤)、⼆次电核(针对重要问题可打两次电话核实)等。

申请⼈及相关⼈员在接到电话时，⼀定要听清楚再作答，避免回答错误⽽被拒贷。

审查岗的⼈员在对资料进⾏书⾯审查、⽹核、电核后，对贷款资料的合规性、真实性和完整性进⾏判断，将重点判断客户是否有骗取贷款的嫌疑、员⼯是否存在道德风险等。

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