P2P信用审核流程
P2P信用审核流程
与本人电话核实话术： 您好，请问是***吗？这里是XX公司，您在我公司申请的贷款已提交到我部门，有相关 问题需要跟您做进一步的核实。 （询问在审件过程中发现的任何问题）。 请问，您申请这笔贷款的用途是什么（需了解具体用途）？目前的月负债有多少？月 消费是多少？能承受我公司最高月还款额是多少？ 您在类似我公司的其他公司有贷款或正在申请的贷款吗？ 您同意我公司外访人员去您公司（或家里）实地查看一下吗？ 备注：总体分析电核时是否有串联嫌疑。 4）经以上资料审查及电话核实后，判断客户提供的资料是否基本真实可信，是否有骗 贷嫌疑、道德风险、信用风险等。 5）按照审核情况，填写《现场考察表》，在备注栏填写重点需外访人员了解的相关情 况。填写完整后将表格发送给综合内勤岗。 4、等待综合内勤岗回复外访情况。 5、信用审核人员在收到综合内勤传送的外访资料后，在综合审查后，给出此笔贷款的 建议额度，并将相关资料传递给团队长，时间需控制在5分钟之内
5、 正面“出生”两字，“生”的位置比“出”低
户口本
1、首先看封面的国徽（一般假的户口本国徽内中间五角星小，四个 小星大；真的则相反）。 2、打开户口本为淡蓝色纸张，且接缝处为细线缝制（假的一般是用 胶粘的） 3、户别可分为非农业户口，农业户口、小城镇户口；（字体大部分 为打印出来的，但个别的是手写的如昌平或门头沟等地有手写的） 4、户口本首页右上角编号及左下角的户口专用章是印刷上去的，在 特定的荧光灯下有荧光； 5、右下角是各派出所的章，是盖上去的（一般情况签发日期都是在 1998年左右）； 6、一般情况下如果当事人所持的户口页在户口本内盖着一个有“迁 出”的章那最好就要警惕了，因为此主早就落户在他处了，现在拿的 就是一作废的户口本； 7、看职业栏，如果职业栏写明待业或无业，并且在“何时有何地迁 来本址”栏内没有写何时何地移居，写的是由市外迁入，那么很可能 承租人属于特定人群；（需要注意） 8、承办人签章，一般是指办理民警的章（个人建议拨打114，一般 各派出所电话都有登记，打电话问问有没有这个人就行了）
一个案例看懂PPN发行全流程审批稿
一个案例看懂P P N发行全流程YKK standardization office【 YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18】一个案例看懂PPN发行全流程镇江文广集团PPN案例分析1、定义非公开定向债务融资工具（PPN，private placement note，下称“定向工具”），是指具有法人资格的非金融企业，向银行间市场特定机构投资人发行，并在特定机构投资人范围内流通转让的债务融资工具。
集团简介镇江文广集团具有国有资产投资主体职能，负责经营集团内部国有资产、承担国有资产保值增值责任，主营广播电视媒体、城市新媒体、演艺、传媒娱乐（包括体育、技术服务与研发、传媒娱乐投资等）、会展、旅行社和文物交易业务。
集团坚持“战略为魂，项目为体，业态创新，模式为王”的原则，正积极进行跨媒体、跨地域、跨界的拓展和合作，构建投融资平台，不断完善和延伸产业链。
文广集团已于2016年1月13日，在银行间交易市场成功发行了有效期为2年的债务融资工具。
发行的对象为：北京银行股份有限公司、东海证券股份有限公司和第一创业证券股份有限公司。
这一项目的法律顾问，则由江苏南昆仑律师事务所担任。
（发债、ABS业务合作请-research）2、文广集团PPN特点1. 定向投资人由镇江文广集团和主承销商在定向工具发行前，根据文广集团自身情况遴选确定；2. 信息披露要求相对简化，只需向定向投资者即北京银行股份有限公司、东海证券股份有限公司、第一创业证券股份有限公司进行披露即可；3. 该项目注册有效期两年，镇江文广集团在注册有效期内选择分期发行的方式；4. 信用评级、产业结构由镇江文广集团、主承销商和投资者商定，具灵活性。
经协商，确定由大公国际资信评估有限公司担任文广集团本期发行的信用评级机构，采取只对主体评级而不对债项评级的评级方式。
经评级，文广集团主体评级为AA，评级展望为稳定。
文广集团PPN优势1. 发行规模可突破40%的限制：《证券法》中对于公开发行的公司债券有“累计债券余额不超过公司净资产百分之四十”的限定，而对于非公开发行的债券无明确规定。
网贷公司流程
网贷公司流程网贷公司是指通过互联网平台为个人或企业提供贷款服务的金融机构。
其流程通常包括申请、审核、放款和还款等环节。
下面将详细介绍网贷公司的流程。
首先，申请。
借款人需要在网贷平台上填写借款申请表格，并提交相关的个人或企业资料，包括身份证、银行流水、工作证明、财务报表等。
在申请过程中，借款人需要如实填写个人信息，并提供真实有效的资料。
其次，审核。
网贷公司会对借款人提交的资料进行审核，包括个人信用状况、收入情况、债务情况等。
审核过程中，网贷公司会综合考虑借款人的信用记录、还款能力等因素，来决定是否通过借款申请。
审核时间一般为1-3个工作日。
接下来是放款。
一旦借款申请通过审核，网贷公司会与借款人签订借款合同，并将借款金额打入借款人指定的银行账户。
放款时间一般为1-5个工作日，具体时间取决于不同的网贷公司和借款金额。
最后是还款。
借款人在约定的还款日需要按照合同约定的方式和金额进行还款。
网贷公司通常提供多种还款方式，包括银行转账、支付宝、微信等。
借款人需要按时还款，否则会产生逾期费用和影响个人信用记录。
除了以上的基本流程外，网贷公司还会对借款用途进行一定的限制，比如禁止用于炒股、赌博等高风险投资。
同时，网贷公司也会对借款人的还款记录进行跟踪和管理，以确保借款人按时还款，维护平台的资金安全和良好的借贷环境。
总的来说，网贷公司的流程相对简单高效，为有资金需求的个人和企业提供了便利的借款渠道。
然而，在选择网贷公司时，借款人需要谨慎选择正规合法的平台，避免陷入非法集资和高利贷的风险之中。
同时，借款人也需要理性借款，根据自身还款能力和资金需求来选择合适的借款金额和期限，避免财务风险。
希望本文能够帮助借款人更好地了解网贷公司的流程，做出明智的借款决策。
普惠金融的流程
普惠金融的流程普惠金融是一种以科技为驱动的金融服务模式，旨在通过创新的金融产品和服务，满足广大人民群众的金融需求，推动金融普惠化进程。
普惠金融流程包括四个主要环节：客户认证、产品申请、风控审批和资金发放。
一、客户认证客户认证是普惠金融流程中的第一步，主要是为了保证金融服务的安全性和合规性。
客户在申请普惠金融服务之前，需要提供个人身份证明和相关的基本信息。
这些信息将被用于核实客户的身份和信用状况，以确定客户是否符合普惠金融的准入标准。
二、产品申请在完成客户认证后，客户可以根据自身需求选择合适的金融产品进行申请。
普惠金融产品的种类繁多，包括贷款、储蓄、保险、投资等。
客户根据自己的经济状况和风险承受能力选择适合自己的产品，并填写相应的申请表格和材料。
申请表格中通常包含个人基本信息、财务状况和借款用途等内容。
三、风控审批在客户提交产品申请后，普惠金融机构将进行风控审批。
风控审批是保证普惠金融服务风险可控的重要环节。
普惠金融机构会根据客户的信用状况、还款能力以及借款用途等因素进行综合评估，以确定是否批准客户的申请。
在风控审批过程中，普惠金融机构通常会使用大数据分析、人工智能等技术手段，对客户的信息进行筛选和评估，以提高审批效率和准确性。
四、资金发放经过风控审批通过的客户，普惠金融机构将根据客户的需求和申请金额，及时将资金发放给客户。
资金发放可以通过多种方式进行，包括银行转账、电子支付等。
普惠金融机构通常会与合作的金融机构建立资金通道，以确保资金的及时到账和安全性。
普惠金融流程的设计和实施，旨在提高金融服务的可及性和便利性，满足广大人民群众的金融需求。
通过客户认证、产品申请、风控审批和资金发放四个环节的有机衔接，普惠金融机构能够更好地了解客户的需求，提供个性化的金融产品和服务。
同时，普惠金融流程中的风控审批环节也能够确保金融服务的风险可控，保护金融机构和客户的权益。
普惠金融的流程对于推动金融普惠化进程具有重要意义。
P2P审批流程
申请备案流程目前国家对P2P网络借贷的管理最新规定为中国银行业监督管理委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国公安部国家互联网信息办公室制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称管理办法），（2016年第1号）2016年8月17日公布。
根据管理办法的规定，申请备案流程为：一、经营P2P网贷平台的主体须为依法成立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司（在经营范围中必须明确网络借贷信息中介）。
二、经营P2P网贷平台的主体应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。
三、完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。
根据管理办法，以及查询山东省地方性规定，目前来说对P2P经营主体的资质除了以上第二、三项要求的备案和许可外无其他特出要求，但不排除后续银监会等机构会设立比如注册资金等相应的准入门槛。
附：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中国银行业监督管理委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国公安部国家互联网信息办公室令2016年第1号为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理，促进网络借贷行业健康发展，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。
经国务院批准，现予公布，自公布之日起施行。
中国银行业监督管理委员会主席：尚福林中华人民共和国工业和信息化部部长：苗圩中华人民共和国公安部部长：郭声琨国家互联网信息办公室主任：徐麟2016年8月17日网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法第一章总则第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
P2P业务流程图(贷款)
注册 协 助 完 成
实卡绑定 自动还款设置
放款要素复核
获得资金 电子档案 还款
后台系统 (丰亨客户管 理系统、新时 胜百万创富 网)
借款信息录入 系统审核 信息图表 债权发布
满标审核
放款
P2P业务流程图（生产端）
借款人 管理顾问 审贷会 系统录入员 合规审查人 会计
征信查询
征信查询 申请填写
线下
现场调查 （签订担保合同） 资料审查 调查报告 通知拒绝 流程终止 放款交接 审批结果通知 （电话录音） 上会审批 审批通过 纸质档案 签订担保合同 （如有） 决议表
审批未通过
协 助 完 成
P2P业务流程图(全流程)
借款人
征信查询 申请填写 现场调查
管理顾问
征信查询
审贷会
系统录入员
合规审查人
投资人
会计
活跃户
程终止 协 助 完 成 放款交接 审批结果通知 （电话录音） 审批未通过 上会审批 审批通过 签订担保合同 （如有）
决议表
决议要素审核
不良处置
纸制资料
重新组织投标 或
制作调查信息 图表 未通过 通过 录入还款信息 信息 债权发布 放款
正常转让 转让审核 逾期转让
注册 实名认证 协 助 完 成
注册 实名认证 手机绑定 银行卡绑定
补足标的 放款要素复核 转入债权
手机绑定
线上前台
网站交易密码 设定 银行卡绑定
转入债权 网站交易密码 设定 充值
自动还款设置 投标 获得资金 电子档案 转入债权
还款
债权转让
录入借款信息 系统审核
满标预审 满标 不满标 流标预警
后台系统
P2P审批流程
申请备案流程目前国家对P2P网络借贷的管理最新规定为中国银行业监督管理委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国公安部国家互联网信息办公室制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称管理办法），（2016年第1号）2016年8月17日公布。
根据管理办法的规定，申请备案流程为：一、经营P2P网贷平台的主体须为依法成立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司（在经营范围中必须明确网络借贷信息中介）。
二、经营P2P网贷平台的主体应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。
三、完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。
根据管理办法，以及查询山东省地方性规定，目前来说对P2P经营主体的资质除了以上第二、三项要求的备案和许可外无其他特出要求，但不排除后续银监会等机构会设立比如注册资金等相应的准入门槛。
附：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中国银行业监督管理委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国公安部国家互联网信息办公室令2016年第1号为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理，促进网络借贷行业健康发展，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。
经国务院批准，现予公布，自公布之日起施行。
中国银行业监督管理委员会主席：尚福林中华人民共和国工业和信息化部部长：苗圩中华人民共和国公安部部长：郭声琨国家互联网信息办公室主任：徐麟2016年8月17日网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法第一章总则第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
信用审核流程
信用审核流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Downloaded tips: This document is carefully compiled by the editor. I hope that after you download them, they can help yousolve practical problems. The documents can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts,other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!在当今社会，信用审核流程已经成为了金融领域中不可或缺的一环。
关于对网贷公司(P2P平台)的审计重点
关于对网贷公司（P2P平台）的审计重点随着互联网金融的发展，网贷公司（P2P平台）逐渐成为了投资者和借款者的主要选择之一。
由于其高风险性和监管不完善，网贷平台的经营状况经常受到关注。
为了确保网贷公司的正常经营和保护投资者的权益，对网贷公司的审计变得至关重要。
本文将重点探讨对网贷公司审计的相关内容。
网贷公司的审计应该重点关注以下几个方面：1.平台运营2.合规性3.资金流向4.风险控制1. 平台运营对网贷公司的审计首先需要对其平台运营进行全面审查。
这包括对平台的业务模式、营销方式、用户规模、产品种类等方面的审计。
审计员需要了解公司的商业模式是否合理，用户规模是否真实，产品种类是否符合监管要求等，以便发现公司经营中存在的问题和风险。
2. 合规性网贷公司的合规性是审计的重点之一。
审计员需要对公司的注册情况、申报情况、合规运营情况等进行审查，确保公司的经营活动符合相关法律法规和监管要求。
尤其是需要重点审计公司的资金存管机构是否合规、是否具有独立性，资金存管账户与公司自有账户是否分开等方面。
3. 资金流向对网贷公司的资金流向进行审计是非常重要的。
审计员需要仔细审查公司的资金流向，包括资金来源、资金运作方式、投资项目、借款项目等方面，以发现公司可能存在的资金挪用、资金违规运作等问题。
审计员还需要对公司的资产负债表、现金流量表等进行审计，确保公司的资金流向合理且能够满足相关业务需要。
4. 风险控制对网贷公司的风险控制进行审计是保护投资者利益的重要保障。
审计员需要了解公司的风险管理政策、贷款担保措施、风险预警机制等方面，以发现公司在风险控制方面存在的不足和缺陷。
审计员还需要关注公司的资产质量、逾期率、资金流动性等风险指标，以对公司的风险状况进行评估。
对网贷公司的审计需要关注其平台运营、合规性、资金流向和风险控制等方面。
只有通过全面审计，才能够更好地了解公司的经营状况，及时发现存在的问题和风险，并提出相应的建议和改进措施。
揭秘P2P网贷运营流程
揭秘P2P网贷运营流程P2P网贷的运营流程大致分为四个板块：一、获取借款列表二、确定保障机制三、获取投资资金四、还本付息一、获取借款列表获取借款列表就是从获取借款人到平台形成借款标的过程。
期间需要对借款人进行信用审核，明确债权性质，确定接口款利率，最后确定投资者的收益水平。
1 、获取借款人——线上还是线下？1、线上获取借款人由借款人于P2P网站提出借款申请。
国内主流的人人贷，拍拍贷，红岭创投等大部分P2P 平台都设有专门的融资入口。
2、线下获取借款人(a）主动开发借贷资源：通过P2P 平台自己的线下网点扩张获取，也可通过与电商、平台合作，拓展项目资源。
以人人贷为例，目前已在全国 17城市开设了超过 36家营业部，通过线下注册自有的小贷公司获取借款资源。
(b）担保公司推荐：P2P平台与担保公司合作，有担保公司开发借款人后推荐到平台。
2、信用审核——线上还是线下？目前除了拍拍贷外，没有哪一家平台完全采用线上审核借款人情况。
主要原因在(1)央行的征信系统没有对接P2P网贷平台；(2)没有专业第三方征信机构来提供相关风险评估；(3)线上审核需要大数据支撑，目前仅阿里小贷通过对淘宝用户的数据分析，能够制定自己的一套成熟的风控体系。
因此，贷款人信息的审核主要通过线下进行，P2P平台不仅通过对借款人基本信息，资产和收入等相关资信信息审核，还要进行面审和实地认证以更好地控制风险。
3、明确债权性质—信用贷还是抵押贷？1、小额信用贷款小额信贷业务面向个人客户/小微企业主发放短期的小金额抵押贷款。
特点是金额小，客户数量多。
单笔贷款额多为1-20万元、期限不超过36个月。
这种贷款属信用贷款，对贷款申请的审批包括对个人客户进行必要的资料核实及信用调查，不需客户提供质押、抵押或其他担保；贷款用途主要为补充贷款人临时资金需求或消费使用。
目前比较知名的有投哪儿网。
目前认为小额信用贷款安全性较好，这主要是因为：(1) 小微贷款服务的客户一般为工薪族或个体工商户，较少受正规部门尤其是金融市场波动影响(2) 宏观经济下行时，消费者转向低端市场，惠及与小微贷款的客户(3) 小微贷款服务大量客户，单个信贷风险被高度分散(4) 与银行相比，杠杆很低，风险更小2、抵押贷款抵押贷款的发放以抵押物作为放贷依据，额度一般较大（20万元人民币以上），一般的程序是：客户申请→初步洽谈→提交资料→初审资料→实地考察→风险评审→落实反担保→出保放贷等。
P2P网贷平台申请贷款的流程是怎样的
P2P⽹贷平台申请贷款的流程是怎样的⽬前⽹络上有不少P2P⽹贷平台，它们除了提供投资的机会外，还能够进⾏贷款，⼈们可以获得它们的贷款来解决经济上的压⼒，⽆论是企业还是个⼈都可以申请。
那么，P2P⽹贷平台申请贷款的流程是怎样的?店铺⼩编给你提供⼀些意见。
P2P⽹贷平台申请贷款的流程是怎样的?1、准备资料：双⽅就贷款事宜进⾏了解、商议，贷款顾问给出贷款⽅案，借款⼈就⾃⼰的问题考虑后，决定是否贷款;如果贷款提供平台要求的资料。
2、提交资料：借款⼈决定贷款后，在⽹贷平台填写申请表或通过⽹贷平台联系贷款顾问。
3、贷款审查：贷款平台对借款⼈的资质进⾏调查，贷款顾问联系借款⼈。
资料审核通过，双⽅签订贷款协议。
4、放款：协议签订完毕，贷款机构发放贷款。
P2P⽹贷的优缺点⼀、P2P⽹贷的优点(⼀)年复合收益⾼普通银⾏的存款年利率只有3%，理财产品、信托投资等，也⼀般在10%以下，与⽹贷产品动辄20%以上的年利率是没法相⽐的。
(⼆)操作简单⽹贷的⼀切认证、记账、清算和交割等流程均通过⽹络完成，借贷双⽅⾜不出户即可实现借贷⽬的，⽽且⼀般额度都不⾼，⽆抵押。
对借贷双⽅都是很便利的。
(三)开拓思维⽹贷促进了实业和⾦融的互动，也改变了贷款公司的观察视野、思维脉络、信贷⽂化和发展战略，打破了原有的借贷局⾯。
⼆、P2P⽹贷的缺点(⼀)⽆抵押，⾼利率，风险⾼与传统贷款⽅式相⽐，⽹贷完全是⽆抵押贷款。
并且，央⾏⼀再明确：年复合利率超过银⾏利率4倍不受法律保护。
也增加了⽹贷的⾼风险性(⼀般是银⾏利率的7倍甚⾄更⾼)。
(⼆)信⽤风险⽹贷平台固有资本较⼩，⽆法承担⼤额的担保，⼀旦出现⼤额贷款问题，很难得到解决。
⽽且有些借款者也是出于⾏骗的⽬的进⾏贷款，⽽贷款平台创建者有些⽬的也并不单纯，携款逃的案例屡有发⽣。
(三)缺乏有效监管⼿段由于⽹贷是⼀种新型的融资⼿段，央⾏和银监会尚⽆明确的法律法规指导⽹贷。
对于⽹贷，监管层主要是持中性态度，不违规也不认可。
P2P流程图
再次投标融资步骤*真实姓名：*身份证号： *手机号码：*性别： *出生日期： *婚姻状况： *有无子女： *最高学历： *籍贯： *户口所在地： *居住地址： *居住地邮编： 完善家庭信息、工作信息、工作信息，上传各资料证明图片、上传资产信息图片，描述抵（质）押物基本信息。
完善企业信息，上传企业基础资料：1、企业营业执照复印件2、税务登记证复印件3、组织机构代码证。
上传资产信息图片，描述抵（质）押物基本信息。
写是否完整，核查上传资料是否齐全。
查看评估征信报告，核查客户资料的真实性，分析客户财务状况。
评定客户等级，综合资料出具审批意见。
现场考察，填写调查报告。
工作细则见《风控调查具体方案》 风险预警，催收资料填写及上传说明基础资料（其中带*为必填项目，其他为选填加分项）*真实姓名：*身份证号：1、有效二代身份证（『中华人民共和国』居民身份证），上传正反面清晰、未经修改的照片2、身份证有效期限大于贷款期限六个月以上；说明：临时身份证属于无效的身份证明。
*手机号码：*性别：*婚姻状况：结婚证明1、请上传以下资料1) 结婚证书原件的照片2) 配偶的身份证原件的正反两面照片。
3) 和配偶的近照合影一张2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片或扫描图片。
条件：您的配偶同意您将其个人资料提供*有无子女*出生日期：*最高学历：1、选择：高中或以下、大专、本科、研究生或以上2、可选择上传学历证明学历认证方法：一、2001年至今获得学历，需学历证书编号1、网上学历查询（）。
2、选择“零散查询”。
3、输入证书编号、查询码（通过手机短信获得，为12位学历查询码）、姓名、以及验证码进行查询。
4、查询成功后，将查获得《教育部学历证书电子注册备案表》。
5、将该表右下角的12位在线验证码，输入下面的文本框。
6、点击提交审核。
二、1991年至今获得学历，无需学历证书编号1、点击网上学历查询。
2、选择“本人查询”。
信用评级审批流程
信用评级审批流程1、接洽。
或是客户向银行提出，或是客户经理主动上门，总之第一步，是客户和银行进行初步接洽，表明融资需求。
2、贷前调查。
接洽后，银行会开始做贷前调查，搜集相关资料，包括客户基本资料、关联企业基本资料、项目基本情况、发展前景、政策或行业环境、拟担保人或物的资料等等。
3、方案谈判。
这个环节有的是在最初接洽时就做了，有的是在贷前调查时一并进行，总之就是银行与客户就授信金额、品种、期限、价格、担保方式等等作出一番讨价还价。
一旦谈妥了，客户经理就开始撰写调查报告，有的业务还要写项目分析报告。
4、贷款审查。
谈好方案，写好调查报告之后，会把全部业务资料移交风控部门进行审查。
这一阶段，风控部门会对项目进行审查，判断风险大小，收益多少，并得出初步审查结论：同意，或者不同意，或者需要改变金额、利率、担保方式等。
5、贷审会（非必需）：有的项目比较大，或者业务比较特殊，或者有专门的管理要求，会召开贷审会进行集体审议。
参加贷审会的人，除了领导以外，还包括上报项目的客户经理和支行负责人，风险部、合规部、计财部、客户部等部门的人。
总之就是三堂会审，专家会诊。
6、贷款审批：风控审查（贷审会审议）通过后，业务需要提交有权人（一般是行长或者授权副行长，有的银行设独立审批人）审批。
通常来说，有权人具有一票否决权，即审查通过的业务，有权人可以不批，不过这种情况很少发生。
7、签合同，办手续：审批通过后，客户和银行把相关合同签好，把抵押等手续办好，就可以等着放贷了。
8、放款审核：很遗憾，并不是签了合同就能拿到钱，还需要经过放款审核一关，这关主要是看前面的审批要求有没有落实、合同有没有签好、手续有没有完整、贷款发放方式、支付对象是否符合规定等等。
9、贷后管理：钱放出去了，客户经理要隔三差五去盯着，看看企业是否正常运作，项目是否顺利进行，抵押物是否完好等等，并督促企业履行一些贷后落实的审批要求。
同时风控人员也会通过各类非现场监控系统，通过各类数据对贷款的安全进行监督。
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工作证明
1、劳动合同 ⑴体现雇主名称（公司简称、全称均可） ⑵体现申请信息（姓名全名或身份证号） ⑶体现明确的雇主与申请人之间的雇佣服务关系 ⑷有公司名章，有效的包括： A.公司公章 B.公司人力资源部（或人事部门）部门章 C.公司劳动合同专用章 ⑸劳动合同当前未过期或过期不超过一个月
话术与电话核实
与亲属电话核实话术： 您好，请问是***吗？这里是中国银行信用卡中心，***在我行申请一 张信用卡，留下您的电话以备核实相关信息。 请问，***是您的××（关系）吗？您知道他目前的居住地址吗（具体 到门牌号）？居住地是他自己购买的还是租住的？ 您知道他目前的婚姻状况吗？（如已婚，可以询问是否有孩子，是否 在申请地上学、是否与父母同住） 您知道他的工作情况吗？方便说一下他的公司名称及地址吗？他在公 司工作多久了？ 您听说过他近期有什么生意吗？（根据填写的贷款用途侧面询问） 备注：外地人，需询问来该地区时间。
银行流水
1、银行流水限于三种形式 A.网银查询交易明细 B.银行窗口打印的账户交易明细 C.银行窗口打印的工资收入详单 2、流水户名为申请人本人 3、工资项体现为代发工资或定期转账/汇款/柜台工资存现 4、体现至少三个月的工资项，最后一次发放月份为申请日所有月或 前一个月，例如5月份提交申请，则最后一次可体现的工资项交易日 期可以在4月份或5月份
收入负债方法
信用贷款金额：所有在还信用贷款初始金额 隐性贷款总额：客户自述的未在信用报告体现的信用贷款 总额 月负债总额：信用卡负债余额X10%+信用贷款初始金额 X7%+隐性贷款总额X7%+经营贷款总额X1% 负债率：月负债总额/核定月收入
话术与电话核实
征信报告
1、查询时间在14日以内（申请日期减打印 日期小于15） 2、多页的需有骑缝章（可以是亲见原件章 或人名章） 3、使用身份证号查询
信用记录符合以下条件的，按拒贷处理
单笔当前逾期金额超过500元 同业贷款当前逾期超过50元 两笔及以上当前逾期 任意一笔当前逾期金额50元以上 最近一年内出现3及以上逾期 近两年内出现7及以上逾期且最高逾期金额500元以上 以上均指信用卡，准贷记卡减2适用 简版信用报告无法显示详细信息的，直接适用 人行信用卡，贷款账户状态出现Z/D/G,呆账则拒绝 出现冻结/止付，逾期总额大于等于500，拒绝，逾期总额小于500， 且无其他正常还款的贷记卡，贷款，拒绝
话术与电话核实
与同事电话核实话术： 您好，请问您是***吗？这里是中国银行信用卡中心，***在我行申请 一张信用卡，留下您的电话以备核实相关信息，请问您认识***吗？ 你们是什么关系啊？ 请问，***是您的同事吗？方便说一下您单位的公司名称及单位地址 吗？该公司主要经营项目是什么？公司大概有多少员工？ 请问您这里是***公司吗？请问***在公司担任什么职务？工作多久了 ？是否了解***的收入情况？工资发放形式是什么（打卡或发现金） ？ 请问***（同事1或虚构的人名）是您的同事吗？方便说一下您公司的 座机电话吗？ 备注：如有其他疑问，可以有针对性的询问。
备注：1.流程中显示终审给出审批结果，前提是批核结果的权限终审符合， 如果超出终审权限，需递交对应的权限负责给出最终结果； 2.门店客服与预审员负责面审、面签工作时，客服人员需先安排客户了 解合同内容，预审员需先面审客户信息与核实客户原件资料信息真实性； 3.批核客户客户需先询问客户是否需要此笔款项后，通知产品部是否需 要配对客户； 4. 红字体部分必要时才需要操作。
话术与电话核实
与朋友电话核实话术： 您好，请问是***吗？这里是中国银行信用卡中心，***在我行申请一 张信用卡，留下您的电话以备核实相关信息，请问您跟***认识吗？ 你们是什么关系啊？ 请问，***是您的朋友吗？ 您与他经常联系或见面吗？经常一起喝酒 玩牌吗？您二位是怎么认识的？ 您知道他目前的居住地址吗（具体到门牌号）？居住地是他自己购买 的还是租住的？ 您去过他家吗？您知道他目前的婚姻状况吗？（如已婚或去过他家， 可以询问是否有孩子，是否在申请地上学、是否与父母同住等等） 您知道他的工作情况吗？方便说一下他的公司名称及地址吗？他在公 司工作多久了？ 备注：外地人，需询问来该地区时间
总结
根据综上的调查，初审人员需要做好每一步详细的记录， 给出自己的意见，如果批核需给出大概额度。如果拒贷需 给出拒贷原因，以方便终审人员做出判断。
企业法人 个体工商户 精英人士 工薪人士
产品操作流程与权限划分
一、产品操作流程 客户申请（个贷销售部）→门店客户经理受理、进入业务系统录入客户资料 （门店）→门店预审员进入业务系统进行初步审核（门店）→总部初审人员 进入业务系统依次完成受理、调查、审核结果意见（风控部）→总部终审安 排门店实地考察、下达审批结果（风控部）→门店客户通知客户批核结果、 并核实是否需要（门店）→产品部匹配对应的出借人信息（产品部）→门店 客户通知客户签约时间（门店）→门店预审员与客服核查客户资料信息、签 订合同（需三方同时签订）（门店）→指定时间放款（财务部）→贷后管理 （风控部、运营IT、法务部）
与本人电话核实话术： 您好，请问是***吗？这里是XX公司，您在我公司申请的贷款已提交到我部门，有相关 问题需要跟您做进一步的核实。 （询问在审件过程中发现的任何问题）。 请问，您申请这笔贷款的用途是什么（需了解具体用途）？目前的月负债有多少？月 消费是多少？能承受我公司最高月还款额是多少？ 您在类似我公司的其他公司有贷款或正在申请的贷款吗？ 您同意我公司外访人员去您公司（或家里）实地查看一下吗？ 备注：总体分析电核时是否有串联嫌疑。 4）经以上资料审查及电话核实后，判断客户提供的资料是否基本真实可信，是否有骗 贷嫌疑、道德风险、信用风险等。 5）按照审核情况，填写《现场考察表》，在备注栏填写重点需外访人员了解的相关情 况。填写完整后将表格发送给综合内勤岗。 4、等待综合内勤岗回复外访情况。 5、信用审核人员在收到综合内勤传送的外访资料后，在综合审查后，给出此笔贷款的 建议额度，并将相关资料传递给团队长，时间需控制在5分钟之内
ห้องสมุดไป่ตู้
5、 正面“出生”两字，“生”的位置比“出”低
户口本
1、首先看封面的国徽（一般假的户口本国徽内中间五角星小，四个 小星大；真的则相反）。 2、打开户口本为淡蓝色纸张，且接缝处为细线缝制（假的一般是用 胶粘的） 3、户别可分为非农业户口，农业户口、小城镇户口；（字体大部分 为打印出来的，但个别的是手写的如昌平或门头沟等地有手写的） 4、户口本首页右上角编号及左下角的户口专用章是印刷上去的，在 特定的荧光灯下有荧光； 5、右下角是各派出所的章，是盖上去的（一般情况签发日期都是在 1998年左右）； 6、一般情况下如果当事人所持的户口页在户口本内盖着一个有“迁 出”的章那最好就要警惕了，因为此主早就落户在他处了，现在拿的 就是一作废的户口本； 7、看职业栏，如果职业栏写明待业或无业，并且在“何时有何地迁 来本址”栏内没有写何时何地移居，写的是由市外迁入，那么很可能 承租人属于特定人群；（需要注意） 8、承办人签章，一般是指办理民警的章（个人建议拨打114，一般 各派出所电话都有登记，打电话问问有没有这个人就行了）
收入负债比核算
房贷初始金额：所有在还房贷的初始借款金额 房贷余额：所有在还房贷的当前剩余本金 房贷月还款额：所有在还房贷的月还款额，如信用报告不体现的按房 贷初始金额/贷款月数X（1+贷款年限/10X0.5）估计 车贷初始金额：所有在还车贷的初始借款金额 车贷余额：所有在还车贷的当前剩余本金 车贷月还款额：所有在还车贷的月还款额，如信用报告不体现的按车 贷初始金额/贷款月数X1.2估计 经营贷款初始金额：所有在经营贷款的初始贷款金额 经营贷款余额：经营类贷款的剩余本金 信用卡授信总额：当前使用中的(不包括注销和未激活的)信用卡授信 额度之和、包括准贷记卡，信用卡总额是按照‘授信额度’相加
虚假资料辨识
• 身份证
• 户口本
• 工作证明 • 银行流水
• 居住证明
• 征信报告
身份证
1、 身份证号码，15位男单女双，18位其倒数第二位男单女双，18位编码顺 序从左到右依次为：6位地址码，8位出生日期码，3位顺序码，1位校验码 2、 申请年龄，公民必须年满16周岁方可办理 3、 有限期限，年满16周岁到25周岁的公民，有效期为10年，26周岁至45 周岁，有效期为20年，46周岁以上长期有效 4、 签发日期及出生日期，月份日期为个位数，前面不可以加0
审核流程
初审
目录
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产品类型介绍与定位
产品操作流程与权限划分 辨别资料
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5
收入核算方法
话术与电话核实
产品类型的介绍与定位
一、产品类型的介绍 P2P贷款类型分别是工薪贷，精英贷，生意贷。其中工薪贷针对工薪族群体；精英贷 针对精英群体、生意贷针对个体工商户或公司企业。 二、产品类型的定位 工薪贷适用于精英贷以外的其他授薪人群； 精英贷适用于具有稳定工作和收入的中高端授薪人士； 生意贷适用于经营类人群。
工作证明
2、用人单位出具的工作证明 ⑴体现雇主名称（公司简称、全称均可） ⑵体现申请信息（姓名全名或身份证号） ⑶体现明确的雇主与申请人之间的雇佣服务关系 ⑷有公司名章，有效的包括： A.公司公章 B.公司人力资源部（或人事部门）部门章 C.公司劳动合同专用章 D.公司财务章 ⑸开具日期在一个月以内（申请日期或开具日期小于等于一个月）