13非车险业务理赔管理金融学院
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客户服务专线人员接到报案后，详细询问报案人有关案件的情况，同时要 求被保险人保护好现场。
二、调度
客户服务专线人员将报案信息传送给调度人员，调度人员根据具体情况对 案件进行调度。
第二部分 非车险业务理赔流程
三、查勘定损
1、查勘人员在查勘前对承保情况进行了解，初步核对出险标的的承保情况、 保险期间、保险责任和除外责任。
Y
需要审 核？
需要省间 通赔？
多级调度
案件处理
Y
需要追 偿？
拒赔申请 预付/实付申请
通赔岗 Y
省内通 赔？ 代赔
核赔
查勘、定损、资料收集 立案/案件注销/案件注销恢复 理算/预赔/拒赔
冲减保额
结案 重开赔
案?
第二部分 非车险业务理赔流程
一、报案
客户服务专线接受被保险人的报案;其他部门或人员收到被保险人报案的， 应于10分钟内向客户服务专线转报案。
企财险（综合险） ----保什么：
（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； （二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产； （三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。
----不保什么：
（一）特约承保： （二）不保财产：
----怎么保：
(一)承保方式：按账面承保、按重置价值承保、按申报价值承保（估价） （二）保险价值确定、 保险金额确定、 免赔额（率）确定
----怎么赔：
比例赔偿
属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务
第一部分 非车险业务概述
1、公路货物运输保险
---责任起讫
保险责任自签发保险凭证后，保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存 处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时 终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多 延长至保险货物卸离运输工具后的十五天为限。
责任信用 保险
1、责任保 险 2、信用保 险 3、保证保 险
意外健康 保险
1、人身意 外伤害保险 2、健康保 险
第一部分 非车险业务概述 企财险主要条款
财产基本险 财产综合险 财产一切险 机器损坏险 营业中断险 计算机险 电厂、商业楼宇、港口码头、石油化工、电网、高新技术企业
第一部分 非车险业务概述
第一部分 非车险业务概述
家财综合险
----赔什么：
（一）火灾、爆炸； （二）自然灾害：雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石 流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷； （三）飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和 其他固定物体的倒塌。 （四）施救造成的保险标的的损失。 （五）施救费
----不赔什么：责任免除范围
----怎么赔：
赔偿方式：（一）货币赔偿；（二）实物赔偿；（三）实际修复； 适用于比例赔偿。
第一部分 非车险业务概述 家财险主要条款
家财 综合 险
“和谐 家园” 家庭 财产 保险
“吉 安居 家” 家庭 财产 保险
个人 贷款 抵押 房屋 保险
个人 贷款 抵押 房屋 综合 保险
第一部分 非车险业务概述
1、公路货物运输保险 ----赔什么：
（一）火灾、爆炸；自然灾害； 碰撞、倾覆。 （三）在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失； （四）因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失； （五）因包装破裂致使货物散失的损失； （六）液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器（包括封口)损坏而渗漏的损失，或用 液体保藏的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失； （七）符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失； （八）在发生上述灾害事故时，因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付 的直接合理的费用。
第二部分 非车险业务理赔流程
四、立案
1、在初步确定保险责任后，进行立案处理。 2、对出险原因明显不属于保险责任范围或客户放弃索赔的，作“注销”处理。 3、立案后，根据查勘定损进展情况，对估损金额进行调整，使其逐步接近于 赔付金额。
第二部分 非车险业务理赔流程
五、收集资料
在被保险人索赔时，接受客户移交的索赔资料、事故证明材料等单证，并进 行初审。材料不齐全需补充的，应当场告知客户。
----怎么赔：
第一危险赔偿方式， 按照承运人在保险事故中根据现行道路交通事故处理办法 及其他有关法律规定应承担的责任比例，计算承运人对实际损失的赔偿责任 。
----责任期限：
单程货物运输定额保险的责任起讫期是自签发保险单后，货物装上运输工具时开始 至卸离运输工具时止；如果货物未卸离运输工具，但实际运输里程超过保单载明的公里 数时，自超出之时保险责任也即终止。
2、赶赴现场进行查勘、拍照，了解标的受损情况，核查出险时间、地点， 初步判断损失原因和损失程度，并对当事人、证人做好调查询问工作。
3、如果灾害尚未控制继续蔓延，则会同被保险人及有关部门共同研究采取 施救措施，尽量减少保险标的损失。并按照“必要”、“合理”的原则，核定 施救费用。
4、查勘工作结束后，完成现场查勘报告，对标的受损情况以及保险责任是 否成立等提出初步意见。
----怎么赔：
赔偿方式：（一）货币赔偿；（二）实物赔偿；（三）实际修复； 适用于第一危险赔偿。
第一部分 非车险业务概述 货运险主要条款
国内货运险
1、公路货运险条款 2、铁路货运保险条款 3、水路货运保险条款 4、国内水路、陆路保 险条款 5、公路货物运输定额 保险条款
海洋货运保险条款
第一部分 非车险业务概述
---怎么保：保险价值为货物的实际价值，按货物的实际价值或货物的实际价值
加运杂费确定 。保险金额由投保人参照保险价值自行确定。保险金额不得超过保险价 值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
第一部分 非车险业务概述
2、公路货物运输定额保险
----赔什么：
火灾、爆炸；碰撞、倾覆；自然灾害；在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失； 液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器（包括封口)损坏而渗漏的损失，或用液体保藏 的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失；雨淋；施救等。
第一部分 非车险业务概述
企财险（综合险）
----赔什么：保险责任范围
（一） 火灾、爆炸； （二） 自然灾害：雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰 凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉； （三）飞行物体及其他空中运行物体坠落； （四）施救造成保险标的损失； （五）三停损失； （六）施救费用；
非车险业务理赔管理
2011年6月
目录
第一部分 非车险业务概述 第二部分 非车险业务理赔流程 第三部分 非车险业务理赔实务要点 第四部分 非车险业务核赔流程 第五部分 财产保险业务核赔要点 第六部分 工程保险业务核赔要点 第七部分 家财险业务核赔要点
第一部分 非车险业务概述 非车险主要险类
财产保险
定期货物运输定额保险的责任起讫期是指在保险合同有效期限内每次运输的保险责 任起讫期，保险责任自保险货物装上运输工具时起至卸离运输工具时止。
第二部分 非车险业务理赔流程
非车险理赔基本流程
一流 级程
自赔
省间通赔
支付赔款
承保
二 级 流 程
报案
人伤跟踪 医疗审核 上级审核
Y
协调人伤 跟踪人 员？
Y
需要医疗 审核？
7、对于农险，由于农作物具有生命性，因此农业保险往往设立不同的观察期，采取 二次或多次查勘定损方法核定损失。
8、非车险在出现重大损失时，由于自身技术力量和权威性等原因，往往需委托检验 人或公估机构进行检验，或聘用海外代理人进行查勘检验。
9、受损标的残余部分归被保险人，并根据可利用程度，实事求是、合情合理地作价 从赔款中扣除。
船舶、货 运保险
农业保险
能源与航 空保险
责任、信 用保险
意外、健 康保险
第一部分 非车险业务概述 非车险主要险种
财产保险
1、企财险 （机损险 、利损险） 2、家财险 3、工程险
船舶货运 保险
1、船舶险 2、货物运 输保险
农业保险
1、种植保 险 2、养殖保 险
能源与航 空保险
1、航空航 天保险 2、能源保 险
第三部分 非车险业务理赔实务要点
2、保单责任认定
对出险标的的承保情况，包括：主险、附加险条款（尤其是保险责任、除 外责任、释义的规定）、特别约定等的内容要详细了解、全面掌握、正确解读 （销售人员对所售保单要有责任心，正确引导客户，使其正确理解条款的保险 责任、除外责任，有关自然灾害和意外事故的定义等；尽量完善、明确承保条 件，减少容易导致日后产生理赔争议的事项）。然后根据查勘过程中取得查勘 记录、事故证明及有关材料，结合保险基本原理（如近因原则等），对照保单 有关保险责任和除外责任的规定，分析灾害或事故的主客观原因，判定是否属 于保险责任。
第二部分 非车险业务理赔流程
5、如案件涉及人伤，通知医疗跟踪人员进行医疗跟踪。 医疗跟踪人员接到涉及人伤的报案后，与被保险人联系，制定相应的医疗跟踪计划，实施 医疗跟踪。
6、对于船舶险、货运险案件，必要时安排人上船检验，了解情况，取得保函，必要 时聘请律师以被保险人名义向法院申请财产保全和证据保全。
----怎么赔：
比例赔偿
属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务
第一部分 非车险业务概述
2、公路货物运输定额保险 ----保什么：凡在国内经公路运输的货物均可为本保险之标的
---不保什么：
特约财产：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术 品、稀有金属等珍贵财物。 不保财产：蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其它动物。
分散 性业 务模 块条 款
家庭 财产 保险 附加 险
第一部分 非车险业务概述
家财综合险
----保什么：被保险人所有、使用或保管的下列财产
（一）房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供 电设备、厨房配套的设备等）； （二）室内装潢；
（三）室内财产： 1、家用电器和文体娱乐用品； 2、衣物和床上用品； 3、家具及其他生活用具。
加运杂费确定 。保险金额由投保人参照保险价值自行确定。保险金额不得超过保险价 值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
第一部分 非车险业务概述
1、公路货物运输保险 ----赔什么：
（一）火灾、爆炸；自然灾害； 碰撞、倾覆。 （三）在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失； （四）因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失； （五）因包装破裂致使货物散失的损失； （六）液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器（包括封口)损坏而渗漏的损失，或用 液体保藏的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失； （七）符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失； （八）在发生上述灾害事故时，因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付 的直接合理的费用。
----不保什么
（一）特约财产：代他人保管或者与他人共有；存放于院内、室内的非机动农机具、农 用工具及存放于室内的粮食及农副产品；经保险人同意的其他财产。 （二）不保财产：条 款列明
----怎么保：
保险价值：房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的重置价值。 保险金额：保险金额由投保人参照保险价值自行确定
1、公路货物运输保险 ----保什么：凡在国内经公路运输的货物均可为本保险之标的
---不保什么：
特约财产：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术 品、稀有金属等珍贵财物。 不保财产：蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其它动物。
---怎么保：保险价值为货物的实际价值，按货物的实际价值或货物的实际价值
九、支付赔款
通知被保险人领取赔款；或通过银行卡支付赔款。
第三部分 非车险业务理赔实务要点
一、企财险
1、现场查勘 重视第一时间的现场查勘工作，了解查勘工作的主要内容和关键点：
（1）查明出险时间、地点、原因、施救及经过。 （2）清点、确定保险财产的损失程度和数额。 （3）查阅资产负债表、总帐、明细帐、出入库单据、盘点表、记帐凭证、发票、成本 计算单等相关帐册凭证，确认受损财产所属会计科目和明细帐卡，是否属于保险财产， 被保险人提供的标的损失数量、价格、成本计算是否与帐簿相符。
六、理算
根据查勘定损结论和保险条款，审核相关索赔单据，据以计算赔款。 涉及人员伤亡的案件，由医疗审核人员审核相关医疗费用后进行理算。
七、核赔
核赔人员结合条款内容和保险原理，对保险责任认定、定损依据和结果、赔 款计算等内容进行审核，形成核赔意见。
八、结案、归档
涉及案件的所有损失、所有费用均已经核赔通过后，在系统中进行结案处理。 结案后，应将案件所有单证、材料按要求整理，装订、登记、保存，以备参考和 查证。
二、调度
客户服务专线人员将报案信息传送给调度人员，调度人员根据具体情况对 案件进行调度。
第二部分 非车险业务理赔流程
三、查勘定损
1、查勘人员在查勘前对承保情况进行了解，初步核对出险标的的承保情况、 保险期间、保险责任和除外责任。
Y
需要审 核？
需要省间 通赔？
多级调度
案件处理
Y
需要追 偿？
拒赔申请 预付/实付申请
通赔岗 Y
省内通 赔？ 代赔
核赔
查勘、定损、资料收集 立案/案件注销/案件注销恢复 理算/预赔/拒赔
冲减保额
结案 重开赔
案?
第二部分 非车险业务理赔流程
一、报案
客户服务专线接受被保险人的报案;其他部门或人员收到被保险人报案的， 应于10分钟内向客户服务专线转报案。
企财险（综合险） ----保什么：
（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； （二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产； （三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。
----不保什么：
（一）特约承保： （二）不保财产：
----怎么保：
(一)承保方式：按账面承保、按重置价值承保、按申报价值承保（估价） （二）保险价值确定、 保险金额确定、 免赔额（率）确定
----怎么赔：
比例赔偿
属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务
第一部分 非车险业务概述
1、公路货物运输保险
---责任起讫
保险责任自签发保险凭证后，保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存 处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时 终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多 延长至保险货物卸离运输工具后的十五天为限。
责任信用 保险
1、责任保 险 2、信用保 险 3、保证保 险
意外健康 保险
1、人身意 外伤害保险 2、健康保 险
第一部分 非车险业务概述 企财险主要条款
财产基本险 财产综合险 财产一切险 机器损坏险 营业中断险 计算机险 电厂、商业楼宇、港口码头、石油化工、电网、高新技术企业
第一部分 非车险业务概述
第一部分 非车险业务概述
家财综合险
----赔什么：
（一）火灾、爆炸； （二）自然灾害：雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石 流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷； （三）飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和 其他固定物体的倒塌。 （四）施救造成的保险标的的损失。 （五）施救费
----不赔什么：责任免除范围
----怎么赔：
赔偿方式：（一）货币赔偿；（二）实物赔偿；（三）实际修复； 适用于比例赔偿。
第一部分 非车险业务概述 家财险主要条款
家财 综合 险
“和谐 家园” 家庭 财产 保险
“吉 安居 家” 家庭 财产 保险
个人 贷款 抵押 房屋 保险
个人 贷款 抵押 房屋 综合 保险
第一部分 非车险业务概述
1、公路货物运输保险 ----赔什么：
（一）火灾、爆炸；自然灾害； 碰撞、倾覆。 （三）在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失； （四）因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失； （五）因包装破裂致使货物散失的损失； （六）液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器（包括封口)损坏而渗漏的损失，或用 液体保藏的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失； （七）符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失； （八）在发生上述灾害事故时，因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付 的直接合理的费用。
第二部分 非车险业务理赔流程
四、立案
1、在初步确定保险责任后，进行立案处理。 2、对出险原因明显不属于保险责任范围或客户放弃索赔的，作“注销”处理。 3、立案后，根据查勘定损进展情况，对估损金额进行调整，使其逐步接近于 赔付金额。
第二部分 非车险业务理赔流程
五、收集资料
在被保险人索赔时，接受客户移交的索赔资料、事故证明材料等单证，并进 行初审。材料不齐全需补充的，应当场告知客户。
----怎么赔：
第一危险赔偿方式， 按照承运人在保险事故中根据现行道路交通事故处理办法 及其他有关法律规定应承担的责任比例，计算承运人对实际损失的赔偿责任 。
----责任期限：
单程货物运输定额保险的责任起讫期是自签发保险单后，货物装上运输工具时开始 至卸离运输工具时止；如果货物未卸离运输工具，但实际运输里程超过保单载明的公里 数时，自超出之时保险责任也即终止。
2、赶赴现场进行查勘、拍照，了解标的受损情况，核查出险时间、地点， 初步判断损失原因和损失程度，并对当事人、证人做好调查询问工作。
3、如果灾害尚未控制继续蔓延，则会同被保险人及有关部门共同研究采取 施救措施，尽量减少保险标的损失。并按照“必要”、“合理”的原则，核定 施救费用。
4、查勘工作结束后，完成现场查勘报告，对标的受损情况以及保险责任是 否成立等提出初步意见。
----怎么赔：
赔偿方式：（一）货币赔偿；（二）实物赔偿；（三）实际修复； 适用于第一危险赔偿。
第一部分 非车险业务概述 货运险主要条款
国内货运险
1、公路货运险条款 2、铁路货运保险条款 3、水路货运保险条款 4、国内水路、陆路保 险条款 5、公路货物运输定额 保险条款
海洋货运保险条款
第一部分 非车险业务概述
---怎么保：保险价值为货物的实际价值，按货物的实际价值或货物的实际价值
加运杂费确定 。保险金额由投保人参照保险价值自行确定。保险金额不得超过保险价 值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
第一部分 非车险业务概述
2、公路货物运输定额保险
----赔什么：
火灾、爆炸；碰撞、倾覆；自然灾害；在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失； 液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器（包括封口)损坏而渗漏的损失，或用液体保藏 的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失；雨淋；施救等。
第一部分 非车险业务概述
企财险（综合险）
----赔什么：保险责任范围
（一） 火灾、爆炸； （二） 自然灾害：雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰 凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉； （三）飞行物体及其他空中运行物体坠落； （四）施救造成保险标的损失； （五）三停损失； （六）施救费用；
非车险业务理赔管理
2011年6月
目录
第一部分 非车险业务概述 第二部分 非车险业务理赔流程 第三部分 非车险业务理赔实务要点 第四部分 非车险业务核赔流程 第五部分 财产保险业务核赔要点 第六部分 工程保险业务核赔要点 第七部分 家财险业务核赔要点
第一部分 非车险业务概述 非车险主要险类
财产保险
定期货物运输定额保险的责任起讫期是指在保险合同有效期限内每次运输的保险责 任起讫期，保险责任自保险货物装上运输工具时起至卸离运输工具时止。
第二部分 非车险业务理赔流程
非车险理赔基本流程
一流 级程
自赔
省间通赔
支付赔款
承保
二 级 流 程
报案
人伤跟踪 医疗审核 上级审核
Y
协调人伤 跟踪人 员？
Y
需要医疗 审核？
7、对于农险，由于农作物具有生命性，因此农业保险往往设立不同的观察期，采取 二次或多次查勘定损方法核定损失。
8、非车险在出现重大损失时，由于自身技术力量和权威性等原因，往往需委托检验 人或公估机构进行检验，或聘用海外代理人进行查勘检验。
9、受损标的残余部分归被保险人，并根据可利用程度，实事求是、合情合理地作价 从赔款中扣除。
船舶、货 运保险
农业保险
能源与航 空保险
责任、信 用保险
意外、健 康保险
第一部分 非车险业务概述 非车险主要险种
财产保险
1、企财险 （机损险 、利损险） 2、家财险 3、工程险
船舶货运 保险
1、船舶险 2、货物运 输保险
农业保险
1、种植保 险 2、养殖保 险
能源与航 空保险
1、航空航 天保险 2、能源保 险
第三部分 非车险业务理赔实务要点
2、保单责任认定
对出险标的的承保情况，包括：主险、附加险条款（尤其是保险责任、除 外责任、释义的规定）、特别约定等的内容要详细了解、全面掌握、正确解读 （销售人员对所售保单要有责任心，正确引导客户，使其正确理解条款的保险 责任、除外责任，有关自然灾害和意外事故的定义等；尽量完善、明确承保条 件，减少容易导致日后产生理赔争议的事项）。然后根据查勘过程中取得查勘 记录、事故证明及有关材料，结合保险基本原理（如近因原则等），对照保单 有关保险责任和除外责任的规定，分析灾害或事故的主客观原因，判定是否属 于保险责任。
第二部分 非车险业务理赔流程
5、如案件涉及人伤，通知医疗跟踪人员进行医疗跟踪。 医疗跟踪人员接到涉及人伤的报案后，与被保险人联系，制定相应的医疗跟踪计划，实施 医疗跟踪。
6、对于船舶险、货运险案件，必要时安排人上船检验，了解情况，取得保函，必要 时聘请律师以被保险人名义向法院申请财产保全和证据保全。
----怎么赔：
比例赔偿
属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务
第一部分 非车险业务概述
2、公路货物运输定额保险 ----保什么：凡在国内经公路运输的货物均可为本保险之标的
---不保什么：
特约财产：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术 品、稀有金属等珍贵财物。 不保财产：蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其它动物。
分散 性业 务模 块条 款
家庭 财产 保险 附加 险
第一部分 非车险业务概述
家财综合险
----保什么：被保险人所有、使用或保管的下列财产
（一）房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供 电设备、厨房配套的设备等）； （二）室内装潢；
（三）室内财产： 1、家用电器和文体娱乐用品； 2、衣物和床上用品； 3、家具及其他生活用具。
加运杂费确定 。保险金额由投保人参照保险价值自行确定。保险金额不得超过保险价 值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
第一部分 非车险业务概述
1、公路货物运输保险 ----赔什么：
（一）火灾、爆炸；自然灾害； 碰撞、倾覆。 （三）在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失； （四）因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失； （五）因包装破裂致使货物散失的损失； （六）液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器（包括封口)损坏而渗漏的损失，或用 液体保藏的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失； （七）符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失； （八）在发生上述灾害事故时，因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付 的直接合理的费用。
----不保什么
（一）特约财产：代他人保管或者与他人共有；存放于院内、室内的非机动农机具、农 用工具及存放于室内的粮食及农副产品；经保险人同意的其他财产。 （二）不保财产：条 款列明
----怎么保：
保险价值：房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的重置价值。 保险金额：保险金额由投保人参照保险价值自行确定
1、公路货物运输保险 ----保什么：凡在国内经公路运输的货物均可为本保险之标的
---不保什么：
特约财产：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术 品、稀有金属等珍贵财物。 不保财产：蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其它动物。
---怎么保：保险价值为货物的实际价值，按货物的实际价值或货物的实际价值
九、支付赔款
通知被保险人领取赔款；或通过银行卡支付赔款。
第三部分 非车险业务理赔实务要点
一、企财险
1、现场查勘 重视第一时间的现场查勘工作，了解查勘工作的主要内容和关键点：
（1）查明出险时间、地点、原因、施救及经过。 （2）清点、确定保险财产的损失程度和数额。 （3）查阅资产负债表、总帐、明细帐、出入库单据、盘点表、记帐凭证、发票、成本 计算单等相关帐册凭证，确认受损财产所属会计科目和明细帐卡，是否属于保险财产， 被保险人提供的标的损失数量、价格、成本计算是否与帐簿相符。
六、理算
根据查勘定损结论和保险条款，审核相关索赔单据，据以计算赔款。 涉及人员伤亡的案件，由医疗审核人员审核相关医疗费用后进行理算。
七、核赔
核赔人员结合条款内容和保险原理，对保险责任认定、定损依据和结果、赔 款计算等内容进行审核，形成核赔意见。
八、结案、归档
涉及案件的所有损失、所有费用均已经核赔通过后，在系统中进行结案处理。 结案后，应将案件所有单证、材料按要求整理，装订、登记、保存，以备参考和 查证。