银行营业室票据业务培训
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PSBC Corporate Business Dept
票据业务议价技巧
• 及时掌握票据中心利率、额度情况
从事贴现业务的客户经理，需要及时了解 我行贴现利率情况及同业贴现利率。在洽 谈票据业务时，应积极与票据中心沟通， 了解各承兑行目前的授信情况。
PSBC Corporate Business Dept
PSBC Corporate Business Dept
票据业务营销关注点
4.承兑业务需在出票日前一天做完线下审批工 作 5.综合营销（贴现、承兑、大管家） 6.支持电票业务，且11月份将出台电票新规
PSBC Corporate Business Dept
目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧 四、理财产品质押承兑业务
票据业务
市分行公司
目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧
录
四、理财产品质押承兑业务
贴现业务目标市场
承兑汇票贴现客户一般都是公司客户。一 般电网公司、钢厂、化工、矿产、医疗承兑汇 票比较多。
PSBC Corporate Business Dept
贴现业务目标市场
• • • • • 如何寻找目标客户？ 1、关注当地大型企业。 2、通过税务局了解纳税大户。 3、了解同业对企业客户的授信额度。 4、通过服务企业了解上下游企业。
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 红盾网查询企业信息
• 查询法人及代理人、企业被执行情况
• （截图附件）
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 《质押理财产品确认书》
• 与前台公司柜员联系操作 • 确定企业付款金额及数量提前一天通知华 光支行公司前台
录
利率相关名词解释：
利息转换：定价函公布利率为年息，年息/12 为月息，年息/360为日息 一般与客户议价多用月息（年息是为了与系 统形成对应关系）
PSBC Corporate Business Dept
具体申请要求
• 一）低利率优惠申请
• 1.申请贴现单位营业执照等基础资料 • 2.上一年度财务报表 • 3.征信报告
（三天启用）
• 3、理财签约购买一起做，基础资料带原件
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 周五下午出产品，联系公司部和查看各类 业务群。 • 产品募集期内购买产品 • 收集理财质押承兑全部资料
（企业信用信息查询及留存授权书）
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 中国邮政储蓄银行低风险承兑业务调查表
• （支行行长签字）
• 商业汇票银行承兑协议（交市行票据）
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 中国邮政储蓄银行低风险承兑业务审查审 批表 • 理财产品质押合同
• 应收账款质押登记协议
• （由区县行领导签字并加盖行章）
PSBC Corporate Business Dept
目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧 四、理财产品质押承兑业务
录
理财产品质押承兑业务 • 客户群体
•
强势买方企业及资金充裕企业
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 阐述理财产品质押承兑的优势
PSBC Corporate Business Dept
考试题 • 1.谈谈你本人对票据业务营销的 思路 • 2.理财质押承兑业务的优点
PSBC Corporate Business Dept
谢
谢
Hale Waihona Puke • 1、质押率高（风险等级PR2以下，质押率 100%） • 2、利率较高，非保本浮动型（目前一年期 3.5%，半年期3.45） • 3、作为支付手段，企业存在一定利润空间
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 准备工作需提前：
• 1、上门宣传就留影像（双人） • 2、一般户、理财户、保证金账户一起开
PSBC Corporate Business Dept
目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧 四、理财产品质押承兑业务
录
票据业务营销关注点
同业票据业务特点： 1.同业票据业务与我行一样，采用集中受理原则
2.我行贴现业务当日受理，当日放款
3.四大行、政策性银行等利率变动较慢，对市场利率的 反映存在一定滞后性。
票据业务议价技巧
• 2. 积极从侧面了解客户心理价格 摸清客户贴现习惯，在洽谈中了解客户 是否向其它同业询价及同业报价情况，若低 于定价函，根据客户资质判断是否申请利率 优惠，并联系票据中心，沟通利率情况，最 终确定报价。
PSBC Corporate Business Dept
提高贴现速度
• • • • • • 一、票面信息及数量早知道 1、先看票（发查询） 2、做表格 3、签字汇报很重要 4、通知企业准备发票与合同 5、催查询拿结果，看仔细就出发
票据业务议价技巧
• 及时掌握票据中心利率、额度情况
从事贴现业务的客户经理，需要及时了解 我行贴现利率情况及同业贴现利率。在洽 谈票据业务时，应积极与票据中心沟通， 了解各承兑行目前的授信情况。
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票据业务营销关注点
4.承兑业务需在出票日前一天做完线下审批工 作 5.综合营销（贴现、承兑、大管家） 6.支持电票业务，且11月份将出台电票新规
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目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧 四、理财产品质押承兑业务
票据业务
市分行公司
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一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧
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四、理财产品质押承兑业务
贴现业务目标市场
承兑汇票贴现客户一般都是公司客户。一 般电网公司、钢厂、化工、矿产、医疗承兑汇 票比较多。
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贴现业务目标市场
• • • • • 如何寻找目标客户？ 1、关注当地大型企业。 2、通过税务局了解纳税大户。 3、了解同业对企业客户的授信额度。 4、通过服务企业了解上下游企业。
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理财产品质押承兑业务
• 红盾网查询企业信息
• 查询法人及代理人、企业被执行情况
• （截图附件）
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理财产品质押承兑业务
• 《质押理财产品确认书》
• 与前台公司柜员联系操作 • 确定企业付款金额及数量提前一天通知华 光支行公司前台
录
利率相关名词解释：
利息转换：定价函公布利率为年息，年息/12 为月息，年息/360为日息 一般与客户议价多用月息（年息是为了与系 统形成对应关系）
PSBC Corporate Business Dept
具体申请要求
• 一）低利率优惠申请
• 1.申请贴现单位营业执照等基础资料 • 2.上一年度财务报表 • 3.征信报告
（三天启用）
• 3、理财签约购买一起做，基础资料带原件
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 周五下午出产品，联系公司部和查看各类 业务群。 • 产品募集期内购买产品 • 收集理财质押承兑全部资料
（企业信用信息查询及留存授权书）
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 中国邮政储蓄银行低风险承兑业务调查表
• （支行行长签字）
• 商业汇票银行承兑协议（交市行票据）
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理财产品质押承兑业务
• 中国邮政储蓄银行低风险承兑业务审查审 批表 • 理财产品质押合同
• 应收账款质押登记协议
• （由区县行领导签字并加盖行章）
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目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧 四、理财产品质押承兑业务
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理财产品质押承兑业务 • 客户群体
•
强势买方企业及资金充裕企业
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理财产品质押承兑业务
• 阐述理财产品质押承兑的优势
PSBC Corporate Business Dept
考试题 • 1.谈谈你本人对票据业务营销的 思路 • 2.理财质押承兑业务的优点
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谢
谢
Hale Waihona Puke • 1、质押率高（风险等级PR2以下，质押率 100%） • 2、利率较高，非保本浮动型（目前一年期 3.5%，半年期3.45） • 3、作为支付手段，企业存在一定利润空间
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理财产品质押承兑业务
• 准备工作需提前：
• 1、上门宣传就留影像（双人） • 2、一般户、理财户、保证金账户一起开
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目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧 四、理财产品质押承兑业务
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票据业务营销关注点
同业票据业务特点： 1.同业票据业务与我行一样，采用集中受理原则
2.我行贴现业务当日受理，当日放款
3.四大行、政策性银行等利率变动较慢，对市场利率的 反映存在一定滞后性。
票据业务议价技巧
• 2. 积极从侧面了解客户心理价格 摸清客户贴现习惯，在洽谈中了解客户 是否向其它同业询价及同业报价情况，若低 于定价函，根据客户资质判断是否申请利率 优惠，并联系票据中心，沟通利率情况，最 终确定报价。
PSBC Corporate Business Dept
提高贴现速度
• • • • • • 一、票面信息及数量早知道 1、先看票（发查询） 2、做表格 3、签字汇报很重要 4、通知企业准备发票与合同 5、催查询拿结果，看仔细就出发