2023年湖北省荆门市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试试题及答案解析

2023年湖北省荆门市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考
试试题及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是（）。

A、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
B、存款利率越高，银行利润越高
C、存款利率越高，银行的融资成本越高
D、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
答案：
B
解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。

存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。

一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。

2．关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。

A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系
B、代理人与第三人所为的民事法律行为
C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系
答案：
C
解析：代理活动的三部分内容。

承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。

3．《证券法》最基本的原则是（）。

A、公平、公开、公正原则
B、分业经营、分业管理原则
C、合法原则
D、自愿原则
答案：
A
解析：三公原则是《证券法》的最基本原则。

三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。

4．专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A、货币经纪公司
B、证券公司
C、信托公司
D、投资银行
答案：
A
解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

5．我国统计部门公布的失业率为( )。

A、国民失业率
B、公民失业率
C、城镇登记失业率
D、城乡登记失业率
答案：
C
解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

6．下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。

A、42019
B、一月十五日
C、零壹月壹拾伍日
D、壹月十五日
答案：
C
解析：票据的出票日期必须使用中文大写。

为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”。

7．甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。

后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。

不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。

假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是（）。

A、遗产处理应以自书遗嘱为主
B、遗产处理以公证遗嘱为准
C、遗产处理应以口头遗嘱为准
D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产
答案：
B
解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。

《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。

8．依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。

A、张某，双耳失聪
B、王某．精神失常
C、李某，高位截瘫
D、赵某．双目失明
答案：
B
解析：根据《民法通则》的规定，限制民事行为能力的人，包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。

无民事行为能力人．包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。

本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。

9．甲乙丙三人共同去盗窃。

甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，甲、乙、丙三人的共同犯罪属于（）。

A、简单的共同犯罪
B、复杂的共同犯罪
C、必要的共同犯罪
D、有组织的共同犯罪
答案：
B
解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。

根据共同犯罪人之间是否有分工，共同犯罪分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯罪人之间存在着分工的共同犯罪。

在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工分为组织犯、实行犯、帮助犯和教唆犯。

在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在着甲望风、乙入室行窃、丙接应转运赃物的分工，所以甲乙丙之间构成的共同犯罪是复杂的共同犯罪。

本题的正确答案是B。

10．影响货币供给的因素不包括（）。

A、社会公众持有现金的愿望
B、社会各部门的现金需求
C、社会的信贷资金需求
D、收入水平
答案：
D
解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。

选项D属于影响货币需求量的因素。

11．下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。

A、商业银行收取手续费
B、商业银行承担贷款信用风险
C、商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资
D、具体贷款条件由商业银行与借款人商定
答案：
A
解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

12．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
答案：
B
解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

选项B，甲的行为符合职业操守要求。

13．衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A、成本收入比
B、市值
C、净息差
D、每股收益
答案：
B
解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。

14．中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。

A、中国工商银行
B、中国农业银行
C、中国银行
D、交通银行
答案：
D
解析：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。

15．下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。

A、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成
B、监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构
C、商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者
D、监事会中外部监事人数不得少于两名
答案：
C
解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。

16．下列属于资本市场的特点的是（）。

A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
答案：
C
解析：按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。

根据货币和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。

而资本市场则反之。

资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。

由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。

17．以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。

A、总部设在华盛顿
B、美国最大的银行贸易协会
C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行
D、接受委托或作为代理人办理清算业务
答案：
D
解析：美国银行家协会（ABA），成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。

其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。

18．某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为其联系了工作。

这种做法（）。

A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
B、没有涉及金钱来往．没有不妥
C、如果近期没有业务交易．可算作朋友间的友好往来
D、属于行贿
答案：
D
19．银行风险是指（）。

A、已经确定的将来损失
B、可以避免的将来损失
C、银行资产和收益损失的可能性
D、银行已经发生的损失
答案：
C
解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。

20．下列不属于代理银行业务的是（）。

A、代理政策性银行业务
B、代理保险业务
C、代理商业银行业务
D、代理中央银行业务
答案：
B
解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

根据政策性银行的需求，现在主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。

21．已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。

预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。

则该银行的流动性覆盖率为（）。

A、60％
B、100％
C、300％
D、600％
答案：
C
解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

其计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量×100％未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流人总量。

所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％。

22．下列金融工具不属于间接融资工具的是（）。

A、银行债券
B、银行承兑汇票
C、人寿保险单
D、企业债券
答案：
D
解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

直接融资工具包括政府企业发行的1Zt库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

23．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（）。

A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
答案：
D
24．某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。

该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。

A、专业胜任
B、勤勉尽职
C、诚实信用
D、保护商业秘密与客户隐私
答案：
C
解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。

25．下列符合商业银行内部控制原则的是（）。

A、内部控制成本可以不考虑
B、原有业务和机构可以不纳入内部控制范围
C、行长可以不受内部控制的约束
D、商业银行全体员工参与内部控制
答案：
D
解析：商业银行内部控制应遵循如下原则： (1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。

(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，
任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

26．（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

A、接管
B、合并
C、分立
D、解散
答案：
A
解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

27．中国人民银行的主要职能之一是（）。

A、防范和化解金融风险，维护金融稳定
B、银行业监督管理
C、证券业监督管理
D、保险业监督管理
答案：
A
解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。

28．关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A、定期存款不能提前支取
B、所有存款种类，均按复利计算利息
C、存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
D、存款人必须使用实名
答案：
D
解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。

考点个人存款业务
29．我国中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，成立于（）。

A、1919年
B、1948年
C、1937年
D、1926年
答案：
B
解析：我国中央银行成立于1948年。

30．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。

A、商业汇票
B、银行汇票
C、本票
D、支票
答案：
A
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

所以向商业银行申请贴现的票据必须是商业汇票。

31．以下不属于中央银行的金融安全网支柱的是（）
A、保证金制度
B、最后贷款人制度
C、金融监管机构的审慎监管
D、存款保险制度
答案：
A
解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。

32．（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
A、证监会
B、银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、中国银行
答案：
B
解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
33．下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。

A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户
B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定
C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定
答案：
B
解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定
34．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A、按照规定向中国人民银行报告分析结果
B、制定金融机构反洗钱规章
C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
答案：
B
解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。

中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。

35．持有、使用假币罪是指（）。

A、出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为
B、银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为
C、违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为
D、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为
答案：
D
解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

36．信用风险的控制手段不包括（）。

A、风险缓释
B、限额管理
C、风险规避
D、风险定价
答案：
C
解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。

37．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A、对本国货币需求增大
B、外汇升值，本币贬值
C、对外汇需求增大
D、资本流出
答案：
A
解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

38．（）将区域发展的可能性转化为现实。

A、自然条件
B、政治制度
C、技术
D、社会经济特征
答案：
C
解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。

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39．出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。

A、海关
B、公安机关
C、税务机关
D、建设部
答案：
B
解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

40．根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。

A、批发商
B、生产者
C、购买者及销售者
D、担保公司
答案：
C
解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。

41．我国商业银行的现金资产一般不包括（）。

A、存放同业
B、同业存放
C、库存现金
D、存放中央银行款项
答案：
B
解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

42．对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。

A、利率远期协议
B、汇率远期协议
C、信用违约互换
D、资产证券化
答案：
C
解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。

43．下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A、对银行业金融机构实行并表监督管理
B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
答案：
B
解析：选项B为中国人民银行的职责。

44．中国银行业协会的主管单位是（）。

A、国务院
B、银监会
C、中国人民银行
D、人民银行
答案：
B
解析：2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。

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45．以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A、无限责任公司
B、股份有限公司
C、有限责任公司
D、国有独资公司
答案：
A
解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。

46．（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

A、利率管理
B、久期管理
C、缺口管理
D、资本管理
答案：
C
解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

47．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。

此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。

A、风险提示
B、协助执行
C、授信尽职
D、信息披露
答案：
B
解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

48．某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。

A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D、是不可以的，除非经过适当批准
答案：
D
解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

49．以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有（）。

A、王某为监管人员购买某知名品牌手表
B、王某许诺监管人员给其提成10万元
C、王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子
D、王某主动为监管人员提供调查所需数据
答案：
D
解析：禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

50．货币经纪公司的服务对象是（）。

A、境外金融机构
B、境内金融机构
C、境内外金融机构
D、境外上市公司
答案：
C
解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

51．（）时合同成立。

A、发出要约时。