2024年度国家开放大学(电大)《个人理财》考试通用题型及答案

2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》
考试通用题型及答案
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）
A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高
B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性
C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易
D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场
2.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
3.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为
13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）
A.1.05%
B.-1.05%
C.-0.94%
D.0.94%
4.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止
B.中止或失效
C.解除
D.撤销
5.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄
B.退休
C.按揭买房
D.休假
6.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品
B.财产监护信托产品
C.人寿保险信托产品
D.特定赠与信托产品
7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平
B.公司资产净值
C.宏观经济因素
D.供求关系
8.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
9.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品
B.本金、收益、安全性高
C.投资期短，资金赎回灵活
D.常被作为定期存款的替代品
10.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
11.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古钱币
D.玉器
12.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元
B.1万元
C.5万元
D.10万元
13.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）
A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业
B.要投资资源垄断型行业
C.要有足够的耐心
D.要投资易了解、前景看好的企业
14.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率资产
D.外汇
15.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金
B.税收负担最小化
C.偿还个人债务
D.投资股票市场
16.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）
A.票面价值
B.内在价值
C.账面价值
D.清算价值
17.行为税不包括：（）
A.车船使用税
B.印花税
C.个人所得税
D.城市维护建设税
18.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）
A.25年
B.15年
C.18年
D.24年
19.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
20.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5
B.1/7
C.1/10
D.1/35
二、多选题(15题)
21.保险理财的原则是:（）
A.保值增值
B.转移风险
C.经济补偿
D.量力而行
22.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）
A.±10%
B.±20%
C.±30%
D.±5%
23.银行理财是指商业银行的下列哪些行为?（）
A.了解和发掘客户需求
B.分析客户的财务状况
C.制订客户财务管理目标和计划
D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标
24.根据发行主体的不同，债券可以分为（）
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.个人债券
25.资产配置的步骤包括:（）
A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少
B.选择时机，即在什么时候完成投资组合
C.选择具体的理财产品，构建投资组合
D.评估自身风险承受能力
26.信托关系大致由（）三方面的权利义务构成。

A.委托人
B.受托人
C.受益人
D.信托人
27.税收筹划的原则是（）
A.合法性
B.综合性
C.节税效益最大化
D.尽量少缴税
28.根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。

A.保本型
B.不保本型
C.固定收益型
D.浮动收益型
29.黄金有三种基本价格:（）
A.现货价格
B.生产价格
C.市场价格
D.官方价格
30.信托理财产品涉及的税种包括：（）
A.营业税
B.印花税
C.契税和房产税
D.个人所得税
31.外汇必须具有以下三个基本特征:（）。

A.国际性
B.可偿性
C.可兑换性
D.可流通性
32.信托理财产品税收筹划方式包括：（）
A.参与人数筹划法
B.投资出租行为的选择
C.利用不确定金额和保守金额进行筹划
D.分项核算
33.契税的纳税筹划方式包括：（）
A.隐性赠与筹划法
B.等价交换筹划法
C.分项核算
D.创造条件筹划法
34.保险理财产品税收筹划的方式包括：（）
A.保险分红
B.基本社会保险
C.利用保险公司享受的优惠
D.企业补充养老保险计划
35.以下关于货币市场特征的表述，正确的有()。

A.高风险
B.低收益
C.低风险
D.交易量大
E.收入免税
三、判断题(5题)
36.货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。

A.正确
B.错误
37.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。

（）
A.正确
B.错误
38.注册理财策划师是指具有一定的相关工作经验，并且经过指定专业课
程的学习，经考试合格后由各国/地区的财务策划师协会授予的资格。

（）
A.正确
B.错误
39.现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。

（）
A.正确
B.错误
40.委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少?
42.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少?
五、简答题(1题)
43.简述购买银行理财产品的方法。

参考答案
1.C
2.B
3.C
4.B
5.D
6.B
7.D
8.B
9.D
10.B
11.A
12.D
13.C
14.A
15.A
16.C
17.C
18.C
19.B
20.D
21.ABD
22.AD
23.ABCD
24.ABC
25.ABC
26.ABC
27.ABC
28.AB
29.BCD
30.ABC
31.ABC
32.ACD
33.ABD
34.ABCD
35.BCD
36.A
37.A
38.A
39.B
40.A
41.申购价格=2.5×(1＋2%)=2.55元申购单位数=500000/2.55=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5×(1－1%)=2.475元赎回金额=500,000×2.475=1,237,500元
42.已知：C=20000，i=6%，t=10PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）=156033.85元FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85元
43.（1）了解自己的理财目标；（2）评估自身风险承受能力；（3）了解投资者购买的产品；（4）选择一个信任的银行；（5）选择一个好的理财经理；（6）跟银行洽谈签订合同。