初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题库附答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题库附答案
单选题（共20题）
1. 下列属于贷款公司的是（）。

A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司
B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司
C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司
D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司
【答案】 C
2. 下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。

A.借款人丧失商业信誉
B.借款人抽逃资金
C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.借款人经营状况严重恶化
【答案】 C
3. 货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（）。

A.简易性
B.可控性
C.相关性
D.可观测性
【答案】 A
4. 在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁
【答案】 D
5. 下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A.当事人意思表示真实
B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C.合同标的须确定和可能
D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
【答案】 D
6. 银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A.符合公平对待的原则
B.违反公平对待的原则
C.符合了解客户的原则
D.违反了解客户的原则
【答案】 A
7. 理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务
B.表外业务
C.贷款业务
D.中间业务
【答案】 B
8. 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】 C
9. 银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.主观方面是否是故意
B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
C.银行是否被骗
D.所侵犯的客体是否是贷款
【答案】 C
10. 在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。

A.无需支付存单款项
B.应当支付存单款项
C.没有任何过失
D.没有收到该笔款项
【答案】 A
11. 下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据
B.同业拆入资金
C.上市发行股票
D.将商业汇票转贴现
【答案】 C
12. 某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是( )。

A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.战略风险
【答案】 C
13. 股权投资基金的闲置资金一般能（）。

A.Ⅰ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】 B
14. 国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。

A.代理政策性银行业务
B.代理证券业务
C.代理中央银行业务
D.代理商业银行业务
【答案】 A
15. 下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地使用权
B.个人享有的房屋产权
C.个人承包的耕地使用权
D.企业所有的汽车
【答案】 A
16. 钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等
B.钞买价
C.钞买价 >汇买价
D.没有固定的大小关系
【答案】 B
17. 下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
C.会计资本也称为账面资本
D.商业银行的会计资本应当等于经济资本
【答案】 C
18. （）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

A.预期损失
B.平均损失
C.非预期损失
D.极端损失
【答案】 D
19. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核
心资本的（）。

A.100%
B.75%
C.50%
D.25%
【答案】 A
20. 商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况
B.外部经济政治环境
C.公司治理
D.内部控制
【答案】 B
多选题（共10题）
1. 借款人有下列（）情形时，贷款人不得对其发放贷款。

A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品
B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的
C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的
D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的
E.违反国家外汇管理规定的
【答案】 ABCD
2. 按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。

A.偶然取得
B.原始取得
C.继受取得
D.善意取得
E.恶意取得
【答案】 BC
3. 如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

A.未到期的本币定期储蓄存单
B.未到期的外币定期储蓄存单
C.凭证式国债
D.电子记账类国债
E.个人寿险保险单
【答案】 ABCD
4. 关于信托（契约）型股权投资基金的权益登记，如下说法错误的是（）。

A.信托（契约）型股权投资基金的认缴出资，是指基金投资者与基金管理人签订基金合同，承诺认缴金额，并按照基金合同的约定缴纳出资购买基金份额的行为
B.信托（契约）型股权投资基金的退出，是指在基金成立后，持有基金份额的基金投资者按照基金合同的约定将基金份额兑换为现金的行为
C.信托（契约）型股权投资基金的认缴出资、退出事项等具体规则及安排，由基金托管人及其他合同当事人在基金合同中约定
D.认缴出资及退出的价格，由基金管理人按照合同约定的规则进行计算【答案】 C
5. 下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。

A.间接标价法又称为应付标价法
B.直接标价法又称为应收标价法
C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
E.大多数国家采用直接标价法
【答案】 C
6. 银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.制止
B.提示
C.向所在机构报告
D.用电子邮件向全行所有员工披露
E.漠视
【答案】 AB
7. 下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便
B.通常无抵押或担保
C.金额大
D.期限短
E.风险高
【答案】 ABCD
8. 关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（）。

A.在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器
B.金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策
C.金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况
D.在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况
E.金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据
【答案】 ABCD
9. 下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（）。

A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款
B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化
C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一
D.商业银行均不承担信息披露的义务
E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务
【答案】 A
10. 有下列()情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”。

A.编造引进资金. 项目等虚假理由的
B.使用虚假的经济合同的
C.使用虚假的证明文件的
D.以其他方法诈骗贷款的
E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
【答案】 ABCD。