论非法吸收公众存款罪在经侦工作中的限缩适用
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２０１８年 ５月 第 ３期 总 第 １５９期
山东警 察 学院学 报
Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｓｈａｎｄｏｎｇ Ｐｏｌｉｃｅ Ｃｏｌｌｅｇｅ
Ｍａｙ．，２０１８ Ｎｏ．３ Ｓｅｒ．Ｎｏ．１５９
论 非 法 吸 收 公 众 存 款 罪 在 经 侦 工 作 中 的 限 缩 适 用
张 敏
（浙 江 警察 学 院侦 查 系，浙 江 杭 州 ３１００５３）
在 当时 的时 代 背 景 下 ，非 法 吸 收公 众 存 款 罪 的设 立 维护 了金 融 市 场 秩 序 的稳 定 ，保 护 了人 民 群 众 的经济 安全 ，对 于社 会 经 济 的 平稳 发 展 起 到 了积 极效 果 。但 是 ，随 着 我 国经 济体 制改 革 不 断 深 入 ，金 融市 场不 断成 熟 ，非 法 吸收公 众存 款罪 的 设 置缺 陷 日益 凸显 ，有 必要 对其 进行 限缩适 用 。
张 敏 ：论非 法 吸收公 众存 款罪 在经 侦工 作 中的 限缩适用
跃 造 成 的。 ２ 其 次 ，对 于 企 业 家 开 展 民问 融３－２０１６年 的 ３９７
产生 的犯 罪 问题 ，当然要 加 以惩 处 ，但是 这并 不表 个非 法 吸收公 众存 款 案 例 进 行 了实 证 分 析 。『６ 统
侦查 系讲 师 ，北 京 大 学访 问 学者，主要 研 究 方 向 为 涉 众 型 经 济犯 罪 和 网络 金 融 犯 罪 。
７２
其 积极 意 义 ，但 是 随着 社会 经济 的发 展 、金融体 系 的完 善 ，非 法 吸收 公众 存 款罪 的设 置 已 经不 符 合 时代 的发展 潮 流 。市场 主体一 律平 等是 市场经 济 的基本 要求 ，但 是 非法 吸 收公 众 存 款 罪 的设 立 却 限制 了民间主 体参 与金 融 业 务 的 资格 ，与 市场 经 济 的理 念背 道 而驰 。
一 、 非法 吸收公 众 存款 罪 的缺 陷
（一 ）违背 刑法 公平 性 １．剥夺 民间金 融主体 的参 与 资格 非法 吸 收公众 存款 罪在 一定 的历 史条 件下 有
收 稿 日期 ：２０１８—０３—２１ 作 者 简 介 ：张敏 （１９８４一），男 ，浙 江 临安 人 ，浙 江 警 察 学 院
摘 要 ：我 国《刑 法》第 １７６条规 定 的非 法吸 收公 众存 款 罪 出现 于 ２０世 纪 ９０年 代 。非 法 吸收公 众存款 罪 经历 了从 行 政 法规 到 单行刑 法 ，最终 吸 收进 刑 法典 并发 布 司法 解释 的立 法过 程 。该 罪在 一 定 时期 内对保 护我 国经济安 全起 到 了积极作 用 ，但 随着我 国改 革 开放 的 不断 深入 ，金 融体 系的不 断完善 ，现行 非 法吸 收公众 存款 罪 的弊端越 来越 明显 。其违 背刑 法公 平性 ，违背刑 法谦 抑性 原 则和 罪刑法定原则，适用效果背离立法期待。限缩适用非法吸收公众存款罪有利 于建立先民事诉讼 ，再 行 政 处罚 ，最后刑 法规 制 的分层 递进 的 非法 集资 治理体 系 ；能够 降低案件 数 量 ，提 升 办案质 量 ；改 变 公 安机 关兜底 包揽 的状 况 ；限制 公安 机 关选择 性 办理非 法集 资案件 。
彭冰教 授 指 出 ，非 法 吸 收 公 众 存 款 罪 “未 能 为 民间金融 的合 法化 预 留空 间… …对 于存在 合理 需 求 的非法 集 资活 动 不 应 该一 味禁 止 ，而应 该 以 疏 导代 替 堵 塞 ”¨ 。金 融 行 业 是 高 风 险 行 业 ，为 了降低 系统 性金 融风 险 ，保 护投 资人 的利 益 ，建 立 严 格 的行业 准入 制度 是合理 的。但我 国在 刑法 典 中设立 的非 法 吸收公 众存 款罪 在一定 意 义上不 属 于行业 准入 门槛 。 因为行业 准人 的逻 辑是 只要 达 到 了条 件 ，任 何 人 都 可 以从 事 该 行 业 。而 我 国的 非 法 吸收公 众存 款罪 的法 条设 置却 限制 了 民间主 体 的金 融主 体资格 。
关键 词 ：非 法吸 收公众 存款 ；非 法集 资 ；限缩适 用 中图分 类号 ：Ｄ９１８ 文献标 识码 ：Ａ 文章 编 号 ：１６７３—１５６５（２０１８）０３—００７２一Ｏ６
我 国《刑 法 》第 １７６条规 定 的 非 法 吸 收 公 众 存 款 罪 ，是 指违 反 国家 金融 管 理 法 规 非 法 吸 收公 众 存款 或变 相 吸收 公 众 存 款 ，扰 乱 金 融秩 序 的行 为 。非 法 吸收公 众 存 款 罪 源 自 ２０世 纪 ９０年 代 ， 以前并 无此 项罪 名 。非法 吸 收公众 存款 罪在 我 国 经 历 了从 行 政法 规 到 单 行 刑 法 ，最 终 吸 收进 刑 法 典 并发 布 司法解 释 的立法 过程 。
预 先进 行对 策设 置 ，所 以本 罪 的设 立 违 背 了刑 法 资金 用于 生产 经营 或者投 资 的就 占到一半 的 比例
示 其 民 间融资行 为要 受惩 罚 。我 国对非 法集 资类 计分 析发 现 ，其 中资 金 用 于 生产 经 营 的 占总数 的
犯 罪 的指导 原则 应该 是 因为行 为人 集资 后 的犯罪 ３０％ ，用 于投资 的 占 ２０％ 。所 吸 收资 金 除用 于 高
行为而受到惩治 ，不能 因为集资行为人的身份而 息转 贷 和个 人 消 费 以及 用 途 不 明之 外 ，仅 将 吸 收
一 些 学 者主 张限 制 民间金 融主体 资格 的理 由 在 于 ，如果 开放 民问金 融 主体进 行 民间融 资 ，以现 在 中 国企 业 家 的诚 信 程 度 和经 营 能 力 ，势 必 会 导 致很 多 经济犯 罪 。笔 者认 为此 观点值 得商 榷 。首 先 ，中国 出现 一些 金融 乱象 ，是 国家金 融 调控 中贷 款 量 的收缩 和企业 的 扩张需 求促 成 的 民间金融 活
山东警 察 学院学 报
Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｓｈａｎｄｏｎｇ Ｐｏｌｉｃｅ Ｃｏｌｌｅｇｅ
Ｍａｙ．，２０１８ Ｎｏ．３ Ｓｅｒ．Ｎｏ．１５９
论 非 法 吸 收 公 众 存 款 罪 在 经 侦 工 作 中 的 限 缩 适 用
张 敏
（浙 江 警察 学 院侦 查 系，浙 江 杭 州 ３１００５３）
在 当时 的时 代 背 景 下 ，非 法 吸 收公 众 存 款 罪 的设 立 维护 了金 融 市 场 秩 序 的稳 定 ，保 护 了人 民 群 众 的经济 安全 ，对 于社 会 经 济 的 平稳 发 展 起 到 了积 极效 果 。但 是 ，随 着 我 国经 济体 制改 革 不 断 深 入 ，金 融市 场不 断成 熟 ，非 法 吸收公 众存 款罪 的 设 置缺 陷 日益 凸显 ，有 必要 对其 进行 限缩适 用 。
张 敏 ：论非 法 吸收公 众存 款罪 在经 侦工 作 中的 限缩适用
跃 造 成 的。 ２ 其 次 ，对 于 企 业 家 开 展 民问 融３－２０１６年 的 ３９７
产生 的犯 罪 问题 ，当然要 加 以惩 处 ，但是 这并 不表 个非 法 吸收公 众存 款 案 例 进 行 了实 证 分 析 。『６ 统
侦查 系讲 师 ，北 京 大 学访 问 学者，主要 研 究 方 向 为 涉 众 型 经 济犯 罪 和 网络 金 融 犯 罪 。
７２
其 积极 意 义 ，但 是 随着 社会 经济 的发 展 、金融体 系 的完 善 ，非 法 吸收 公众 存 款罪 的设 置 已 经不 符 合 时代 的发展 潮 流 。市场 主体一 律平 等是 市场经 济 的基本 要求 ，但 是 非法 吸 收公 众 存 款 罪 的设 立 却 限制 了民间主 体参 与金 融 业 务 的 资格 ，与 市场 经 济 的理 念背 道 而驰 。
一 、 非法 吸收公 众 存款 罪 的缺 陷
（一 ）违背 刑法 公平 性 １．剥夺 民间金 融主体 的参 与 资格 非法 吸 收公众 存款 罪在 一定 的历 史条 件下 有
收 稿 日期 ：２０１８—０３—２１ 作 者 简 介 ：张敏 （１９８４一），男 ，浙 江 临安 人 ，浙 江 警 察 学 院
摘 要 ：我 国《刑 法》第 １７６条规 定 的非 法吸 收公 众存 款 罪 出现 于 ２０世 纪 ９０年 代 。非 法 吸收公 众存款 罪 经历 了从 行 政 法规 到 单行刑 法 ，最终 吸 收进 刑 法典 并发 布 司法 解释 的立 法过 程 。该 罪在 一 定 时期 内对保 护我 国经济安 全起 到 了积极作 用 ，但 随着我 国改 革 开放 的 不断 深入 ，金 融体 系的不 断完善 ，现行 非 法吸 收公众 存款 罪 的弊端越 来越 明显 。其违 背刑 法公 平性 ，违背刑 法谦 抑性 原 则和 罪刑法定原则，适用效果背离立法期待。限缩适用非法吸收公众存款罪有利 于建立先民事诉讼 ，再 行 政 处罚 ，最后刑 法规 制 的分层 递进 的 非法 集资 治理体 系 ；能够 降低案件 数 量 ，提 升 办案质 量 ；改 变 公 安机 关兜底 包揽 的状 况 ；限制 公安 机 关选择 性 办理非 法集 资案件 。
彭冰教 授 指 出 ，非 法 吸 收 公 众 存 款 罪 “未 能 为 民间金融 的合 法化 预 留空 间… …对 于存在 合理 需 求 的非法 集 资活 动 不 应 该一 味禁 止 ，而应 该 以 疏 导代 替 堵 塞 ”¨ 。金 融 行 业 是 高 风 险 行 业 ，为 了降低 系统 性金 融风 险 ，保 护投 资人 的利 益 ，建 立 严 格 的行业 准入 制度 是合理 的。但我 国在 刑法 典 中设立 的非 法 吸收公 众存 款罪 在一定 意 义上不 属 于行业 准入 门槛 。 因为行业 准人 的逻 辑是 只要 达 到 了条 件 ，任 何 人 都 可 以从 事 该 行 业 。而 我 国的 非 法 吸收公 众存 款罪 的法 条设 置却 限制 了 民间主 体 的金 融主 体资格 。
关键 词 ：非 法吸 收公众 存款 ；非 法集 资 ；限缩适 用 中图分 类号 ：Ｄ９１８ 文献标 识码 ：Ａ 文章 编 号 ：１６７３—１５６５（２０１８）０３—００７２一Ｏ６
我 国《刑 法 》第 １７６条规 定 的 非 法 吸 收 公 众 存 款 罪 ，是 指违 反 国家 金融 管 理 法 规 非 法 吸 收公 众 存款 或变 相 吸收 公 众 存 款 ，扰 乱 金 融秩 序 的行 为 。非 法 吸收公 众 存 款 罪 源 自 ２０世 纪 ９０年 代 ， 以前并 无此 项罪 名 。非法 吸 收公众 存款 罪在 我 国 经 历 了从 行 政法 规 到 单 行 刑 法 ，最 终 吸 收进 刑 法 典 并发 布 司法解 释 的立法 过程 。
预 先进 行对 策设 置 ，所 以本 罪 的设 立 违 背 了刑 法 资金 用于 生产 经营 或者投 资 的就 占到一半 的 比例
示 其 民 间融资行 为要 受惩 罚 。我 国对非 法集 资类 计分 析发 现 ，其 中资 金 用 于 生产 经 营 的 占总数 的
犯 罪 的指导 原则 应该 是 因为行 为人 集资 后 的犯罪 ３０％ ，用 于投资 的 占 ２０％ 。所 吸 收资 金 除用 于 高
行为而受到惩治 ，不能 因为集资行为人的身份而 息转 贷 和个 人 消 费 以及 用 途 不 明之 外 ，仅 将 吸 收
一 些 学 者主 张限 制 民间金 融主体 资格 的理 由 在 于 ，如果 开放 民问金 融 主体进 行 民间融 资 ，以现 在 中 国企 业 家 的诚 信 程 度 和经 营 能 力 ，势 必 会 导 致很 多 经济犯 罪 。笔 者认 为此 观点值 得商 榷 。首 先 ，中国 出现 一些 金融 乱象 ，是 国家金 融 调控 中贷 款 量 的收缩 和企业 的 扩张需 求促 成 的 民间金融 活