初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题A卷

初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题
A卷
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。

下列关于风险的理解，错误的是（）。

A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失
B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大
C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性
D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的
2、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A:市场标价法
B:直接标价法
C:一揽子标价法
D:直接标记法
3、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为
客户提供增值服务
D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
4、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（）。

A.审批制
B.注册制
C.核准制
D.备案制
5、商业银行最主要的资金来源是（）。

A:发行银行券
B:向中央银行借款
C:存款
D:同业拆借
6、关于公司的设立，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期
B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记
C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照
D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格
7、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（）。

A.经济周期
B.生产周期
C.产品生命周期
D.行业周期
8、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
D．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
9、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A：设立临时机构
B：注册验资
C：异地业务往来
D：异地临时经营活动
10、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。

A:电汇
B:汇票
C:票汇
D:信汇
11、完全竞争的行业的根本特点是（）。

A.生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异
C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
12、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。

A:安全性高
B:融资功能
C:包括商业资信调查服务
D:服务的综合性
13、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）元。

A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
14、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A. 10%
B. 20%
C. 9．1%
D. 8．2%
15、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。

A．三十日内就地销毁，保证不泄密
B．移交银监会、证监会或保监会指定机构
C．三十日内交给国家发改委
D．六十日内出售给其他金融机构
16、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。

此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。

下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A. 支票
B. 本票
C. 发票
D. 汇票
17、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（）。

A. 可为出口商提供打包融资服务
B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任
C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
18、银行本票提示付款期限为（）。

A．1周
B．2个月
C．6个月
D．1年
19、下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
20、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。

A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
21、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
22、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。

A.央行票据一般为中短期贷款
B.央行票据具有流动性高的特点
C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资
D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的
23、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。

A.成本收入比
B.定活比
C.净稳定资金比例
D.存贷比
24、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）。

A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
25、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年
B.6个月
C.1年
D.2年
26、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（）。

A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
27、下列能提高商业银行资本充足率的是（）。

A.提高风险加权总资产
B.发行可转换债券
C.提高市场风险资本
D.提高操作风险资本
28、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。

A.中间价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
29、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（）充足情况。

A. 一般准备
B. 专项准备
C. 特殊准备
D. 其他准备
30、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。

A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
31、存放同业属于商业银行的（）。

A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.存款业务
32、银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度
33、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A.规避金融风险
B.减少不良资产.
C.发挥自身优势
D.保全资产，减少损失
34、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（）。

A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
35、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。

A.最低资本要求
B.外部监管
C.内控管理
D.市场约束
36、汇票分为银行汇票和（）。

A:企业汇票
B:商业汇票
C:结算汇票
D:承兑汇票
37、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（）。

A.违规经营，逾期未改
B.严重亏损
C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.银行违规
38、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。

A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
39、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
40、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。

A. 20万元以上50万元以下
B. 10万元以上30万元以下
C. 5万元上50万元以下
D. 50万元以上200万元以下
41、货币经纪公司的服务对象是（）。

A:境外金融机构
B:境内金融机构
C:境内外金融机构
D:境外上市公司
42、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（）。

A．国际收支顺差越大对一国经济发展越有利
B．国际收支差额最好处于一个相对合理的范围
C．国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响
D．国际收支逆差越大对一国经济发展越有利
43、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行
B.个人
C.国家
D.企业
44、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。

A．通过支付回扣方式获取业务
B．在工作时间上网浏览娱乐信息
C．对所在机构恪守诚实守信原则
D．将客户信息告知第三人
45、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（）。

A：委托收款凭证
B：银行存单
C：汇款凭证
D：汇票
46、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。

A.承诺业务
B.代理业务
C.托管业务
D.支付结算业务
47、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（）。

A.调低利率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.减少税负
48、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）。

A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险
C.制定和执行货币政策
D.管理中央公共财政支出
49、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B．提醒客户留意合约中的免责条款
C．根据客户需要推荐合适的产品
D．分别从利弊两个方面介绍产品
50、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。

A．2
B．3
C．5
D．6
51、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：单一集团客户授信集中度应小于等于（）。

A. 15%
B. 25%
C. 10%
D. 5%
52、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.经济调节功能
B.融通货币资金功能
C.定价功能
D.优化资源配置功能
53、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
54、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
55、（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。

A．押汇
B．信用证
C．保理
D．福费廷
56、不属于经济全球化表现的是（）。

A.国际分工的深化
B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由
D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
57、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（）。

A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
58、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（）。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现户管理
C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户
D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算
59、个人网上银行属于（）。

A.私人银行
B.电话银行
C.手机银行
D.电子银行
60、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。

A．3个月
B．6个月
C．1年
D．2年
61、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。

A.消费包括私人消费和政府消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加
C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
62、客户的授信额度主要是解决客户（）。

A:长期的固定资产投资需要
B:长期的资金需要
C:短期的流动资金需要
D:全部的资金需要
63、我国的基础货币不包括（）。

A.国家税收收入
B.金融机构的库存现金
C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
D.流通中的现金
64、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
65、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。

A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
66、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
67、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。

目标客户主要指（）。

A、已建立业务关系的客户
B、潜在客户
C、两者都是
D、两者都不是
68、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（）。

A.内部收益率
B.净现值
C.投资与贷款回收期
D.流动资金估算
69、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（）。

A.相对人主观上为善意
B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为
C.代理人有代理权
D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
70、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（）。

A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
71、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。

A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
72、下列存款中，免征利息税的是（）。

A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息存款
73、下列不属于现代商业银行特点的是（）。

A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.能充当最后贷款人
D.具有信用创造功能
74、担保方式包括（）。

A、保证
B、抵押
C、质押
D、留置
E、定金
75、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。

A、调查失误
B、审查失误
C、评估失准
D、检查失误
76、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。

A.只能先执行抵押权
B.只能要求丙企业承担保证责任
C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任
D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任
77、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
78、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。

A.是我国的银行业自律组织
B.成立于2000年
C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体
D.主管单位为银监会
79、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理
80、企业债券的管理机构是（）。

A.银监会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国证券监督管理委员会
81、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A．伪造、变造汇票、本票、支票
B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C．伪造信用证或者附随的单据、文件
D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
82、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。

A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
83、下列属于政策性银行的是（）。

A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.北京农村商业银行
D.中国邮政储蓄银行
84、下列对资本市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性高，收益也高，偿还期长
B.风险性低，安全性也低，偿还期长
C.流动性低，风险性也低，偿还期短
D.收益高，风险性低，偿还期短
85、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
86、对于设立质权的合同，不包括的条款是（）。

A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的升值空间
D.质押财产的名称、数量、质量、状况
87、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。

A. 余额和户数
B. 比例和户数
C. 余额和比例
D. 发生和清收
88、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（）。

(扣除20%利息税后)
A.2,000.88元
B.2,001.12元
C.2,001.56元
D.2,002.48
89、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

A．个人消费额度贷款
B．个人权利质押贷款
C．个人经营贷款
D．个人住房最高额抵押贷款
90、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。

A.一
B.二
C.四
D.十二
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。

A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一
C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一
2、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。

A.打包贷款
B.出口托收融资
C.出口押汇
D.进口押汇
E.提货担保
3、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个方面。

A:机构设置创新
B:风险管理能力创新
C:人员准备创新
D:市场拓展创新
E:管理模式创新
4、下面属于紧缩性财政政策的是（）。

A．减少政府开支
B．增加税收
C．提高存款准备金率
D．减少税收
E．提高再贴现率
5、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（）。

A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额
B.提前支取时必须全额支取
C.利息高于活期储蓄
D.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息
E.分次存入，到期一次支取本息，免利息税
6、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。

A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿
B.土地所有权可以抵押
C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有
E.企业原材料、半成品不可抵押
7、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。

A.风险识别
B.风险计量
C.风险预警
D.风险监测
E.风险控制
8、法人一般分为（）。

A、企业法人
B、机构法人
C、事业单位法人
D、社会团体法人
E、机关法人
9、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（）。

A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款
B.为处置金融风险的需要而发放的贷款
C.用于特定目的的贷款
D.向其他国家发放的贷款
E.支援其他国家发放的无息贷款
10、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（）。

A.农村商业银行
B.农村合作银行
C.村镇银行
D.农村资金互助社
11、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A．制订并执行风险为本的合规管理计划
B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
12、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取( )方式处置该银行。

A．冻结资金
B．接管
C．撤销
D．依法宣告破产
E．重组
13、下列属于商业银行代理业务范围的有（）。

A.代收代付业务
B.清算业务
C.支付结算业务
D.代理银行业务
E.代理保险业务
14、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.依法独立承担民事责任
C.不能独立承担民事责任
D.它负责处置的不是政策性金融资产
E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构
15、商业银行的内部控制措施包括（）。

A、内控制度
B、风险识别
C、信息系统
D、岗位设置
E、会计核算
16、操作风险的表现形式有（）。

A．外部欺诈
B．无形资产损失
C．信息科技系统事件
D．客户、产品及业务做法有问题
E．就业制度和工作场所安全性有问题
17、下列属于非银行金融机构的有（）。

A.农村信用社
B.企业集团财务公司
C.信托公司
D.金融租赁公司
E.金融资产管理公司
18、刑事责任包括（）。

A、管制
B、有期徒刑
C、罚金
D、剥夺政治权利
E、没收财产
19、下面有关托收业务的描述正确的有（）。

A. 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B. 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行。