集团现金管理.pptx

对符合一定条件的对 公客户，在约定的账 户（透支账户）和约 定的透支额度、透支 期限内进行透支，以 满足其短期性融资需
求和融资便利
一次申请，随借随还，重复使用 日间透支不收息，日终透支享受低息 手续简便、渠道多样
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“资金增值”------投资管理
1 定活通/黄金/理财等
多种投资方式供您选 择，实现资金增值。
及时颗粒归仓
---收款管理
现金流入
现金留存
小溪汇大河，小钱变大钱
-----流动性管理
雪中送炭！锦上添花！
-----融/投资管理
现金流转
多渠道、全天候支持
--------渠道支持
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现金流出
支付快捷、准确
-------付款管理
集团账户一目了然------账户管理
账户管理 帮助您及时获取账户现 金头寸及现金收付款交
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成员单位 B
虚子账户
为集团实体账户内 虚子账户间清算 对外不反映拆解交易
集团代理付款
成员单位 C
方案二：委托贷款
中国人民银行 管理办法要求 委托贷款银行 应收取手续费
集团公司账户
集团与成员单位的 资金调拨均采取 委托贷款方式
成员单位 A
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成员单位 B
实子账户
成员单位 C
有效授权
有效授权是指企业出具符合法律规定的授权证明文件，证明被授权人有权代理授权人所赋予的权利。 银行负责协助审核企业现金管理业务关系人之间授权有效性，确保企业资金管理万无一失。
银行按规定收取
异地跨行汇款
银行按规定收取
单笔委托贷款
1‰-3‰
银行收取
单笔委托贷款
按利息收入5.5%收 企业依法自行缴纳 取
单笔委托贷款
0.00元/张
银行收取
单笔发生计算
按实际融资收取 银行收取
透支期间计息
执行半年利率
银行收取
每年收取
银行收取
36
谢谢 ！
THANKS !
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由成员企业向集团归集现金，成员企 业账户实行余额管理。
成员企业与集团非同一法人，通过委 托贷款的方式实现集团与成员企业间双向 资金划拨。
企业按照有关规定，缴纳委托贷款合 同印花税和利息收入营业税
日终，成员企业账户资金统一归集 集团。允许成员企业账户日间透支，日 终由集团划转资金归还透支，资金集中管 理的同时保障成员企业正常支付
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现金管理业务费用明细
费用名称
同城大额付款手续 费 同城小额付款手续 费 异地汇款手续费 委托贷款手续费 委托贷款营业税
委托贷款印花税 票据托管费 票据池融资 账户透支利息 现金管理业务 年费
发生方式
标准
收费方式
超过5万（不含）实 0.02‰，最高200元 银行按规定收取 时跨行汇款
不超过5万（含）实 时跨行汇款
控制？ • 3 集团规模效应是否得到释放？
4
采用综合型财务管理模式的企业所面临的问题
• 1 分权程度是否可以有效的平衡？ • 2 集团管理的操作难度能否有效
控制。
5
深发展现金管理整体服务方案帮您 解决后顾之忧！
6
目录
第一部分 第二部分 第三部分
WHY:为什么需要集团现金管理 WHAT:整体方案 温馨提示
• 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。下午6时58分42秒下午6时58分18:58:4220.8.14
谢谢观看
2
银企直联
3
柜面
4
专属专柜家面团队
45
柜…面…
与ERP系统可实现无缝对接 支付、记账一体化实现 个性化功能订制
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多渠道、全天候------渠道服务
1
网上直联
热情
2
银企直联
专业
3
柜面
高效
4
专属专柜家面团队
45
柜…面…
28
多渠道、全天候------渠道服务
1
网上直联
2
银企直联
3
柜面
4
专属专柜家面团队
票据管理综合服务
按票据池最高金额给予授信 短票长用，可超过池中票据期限 集团及成员票据信息一目了然
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确保支付安全------风险管理
1
收支控制
2
授权机制
3
系统安全
23
统收统支：账户集团统一支付 以收定支：收多少最多付多少 预算定支：按预算计划支付 定向支付：固定收款人或付款人 单笔、累计最大限额控制
定活通——帮您轻松实现活期资金与 定期账户间资金的互转
黄金业务——满足客户的用金需求， 或通过黄金买卖达到回避风险、投资 增值的目的。
理财产品——对理财资金安全性、流 动性、收益性以及理财期限的需求， 为您提供个性化的理财产品
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“聚票成池”------融资管理
1 票据池/集团票据池
集票据托管、委托收 款、池融资于一体的
-17.78万
（向银行支付）
600万
0万
8.1万
（获取银行利息）
注：按照活期存款利率0.36%，七天通知1.35%，半年期贷款利率5.35%计算
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“集中财力办大事”-----流动性管理
1
人民币现金池
将成员单位银行账户现 金余额实际转移到集团 设定的主账户中，成员 单位用款时需从主账户
获取资金对外支付
。2020年8月14日星期五下午6时58分42秒18:58:4220.8.14
• •
T H E E N D 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年8月下午6时58分20.8.1418:58August 14, 2020
16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年8月14日星期五6时58分42秒18:58:4214 August 2020
目录
第一部分
WHY:为什么需要集团现金管理
第二部分
WHAT:整体方案
第三部分
温馨提示
2
采用集权型财务管理模式的企业所面临的问题
• 1 集团整体积极性的发挥是否令 您满意？
• 2 集团管理效率是否得到提高？
3
采用分散型财务管理模式的企业所面临的问题
• 1 子公司财务风险是否被察觉？ • 2 集团财务经营风险是否被有效
7
整体方案介绍
风险管理
融/投资管理
流动性管理
帐户管理
8
收/付款管理
深发展集团现金管理整体方案
现金流与集团企业基本需求分析 集中财力办大事！
要颗粒归收！
要快，要准，要规范！
现现金金流流入入
现金留存
现金流出
现金流转 安全、高效、低成本都需要！
9
深发展可以帮您做什么？
账户一目了然------账户管理 资金安全可靠------风险管理
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
收款管理
帮您提供多方式、 多渠道、多对象、范 围广的收款服务，保 证销售回款及时。
逐笔、批量等多方式收款
电子渠道、柜面、第三方支付平台、 上门等多渠道收款
入账方式灵活多变，可选择逐笔入账， 也可选择汇总入账
服务范围遍布全国主要城市
12
“快、准、成本低”------付款管理
付款管理
帮您提供多方式 、多渠道、范围广 的付款服务，让您 的支付更快捷！
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柜…面…
29
一对一服务 专业的服务 贴心的服务
目录
第一部分 第二部分 第三部分
WHY:为什么需要集团现金管理 WHAT:整体方案 温馨提示
30
实现集团现金管理效益，细节决定成败
培训内容
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相关的法律规定
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方案一：内部清算
该方案全部采用 内部交易
不发生任何费用
集团公司账户
集团代理收款 成员单位 A
“集中财力办大事”-----流动性管理
2
集团资金划拨
通过深圳发展银行核 心业务系统帮您实现 集团内现金池结算账
户间资金转移
上划：子公司结算账户向母公司结算 账户进行的资金划转。
下拨：母公司结算账户向子公司结算 账户进行的资金划转。
支持批量、实时、定时的划拨方式， 定时方式支持按月、日、时的定期频率。
易等相关信息
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分为集团虚拟子账户管理和集团 实体子账户管理
在集团层面建立合理、集中的账户管 理体系
可管理账户包括：活期账户、通知存 款账户、贷款账户、保证金账户等
完善的综合账户信息服务，如：电子 回单、对账单、资金池台账、内部计息报 表、金卫士、邮件服务等等
销售款及时“颗粒归仓”------收款管理
确保支付安全------风险管理
1
收支控制
2
授权控制
3
系统安全
提供制单、复核、授权、管理等多种 操作用户
支持多级多人超灵活的授权模式
可对不同业务设置不用的操作人员
实时信息预警，随时掌握账户操作、 大额交易、余额变动等异常情
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确保支付安全------风险管理
1
收支控制
2
授权控制
3
系统安全
先进的数字证书认证体系和UKEY设 备保证身份安全
• 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.8.1418:58:4218:58Aug-2014-Aug-20
• 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。18:58:4218:58:4218:58Friday, August 14, 2020
• 13、志不立，天下无可成之事。20.8.1420.8.1418:58:4218:58:42August 14, 2020
数据传输双重加密，确保网上数据传 输安全。
多重软硬件防范措施，确保不被木马、 病毒攻击
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多渠道、全天候------渠道服务
1
网上银行
2
银企直联
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柜面
4
专属专柜家面团队
45
柜…面…
7X24小时的便捷服务 人性化的客户体验 丰富的功能实现 多重安全保障
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多渠道、全天候------渠道服务
1
网上银行
支持逐笔、批量等多方式付款
支持网上银行、银企直联、柜面、第 三方支付平台等多渠道
支持代发工资、财务报账、保证金转 入、电子票据、网上信用证等多种业务
服务范围遍布全国主要城市
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小钱集中办大事------流动性管理
资金集中
人民币现金池
整个集团在银行
整个集团在银行
存款 贷款
利息
存款 贷款
利息
1200万 600万
全面支持供应链交易的预付、存货、 应收账款/反向保理等贸易融资，业界 领先、产品最全，“差报表也能融资”
率先实现在线融资、出帐，赎货最快 只需5分钟
可与核心企业及其上下游企业、物流 公司对接， “1+N”信息共享。供应 链授信额度、交易信息清晰可见
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“零利息、重复用”------融资管理
2
法人透支账户
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“ 亲兄弟也要明算账”-----流动性管理
3 内部成本核算
用银行内部计息的标 准帮您核算成员单位 的资金收益，减轻资 金集中遇到的压力， 提升财务管理水平。
给各个分、子公司灵活设置上存及 借款利率
随时查看集团与成员企业间的利息基 数，并可进行适当地调整。
每个季度按照银行结息日系统自动核 算集团与成员公司间的利息，自动入账， 并提供完整的利息回单。
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“代收付，管得住”-----流动性管理
4 集团代理结算
帮助您构筑统一结算 安全通道。
约束成员单位账户支付权限 及时清晰归总内部成员所需核算数据。 实时准确获取成员单位账户动态信息
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“好生意，贷款易”------融资管理
1 线上供应链金融
最佳供应链金融服务 银行，以网络平台链 通“1+N”供应链、物 流公司与银行，提供 融资、结算、理财和 供应链管理信息等全 面服务
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。20. 8.1420.8.14Friday, August 14, 2020
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。18:58:4218:58:4218:588/14/2020 6:58:42 PM