上饶市《反洗钱实务与案例分析》

上饶市《反洗钱实务与案例分析》
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一.单项选择题（共20道题，每题1分，共20分）
1.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（） [单选题] *
A.实事求是
B.规范管理
C.严进宽出
D.了解你的客户(正确答案)
2.客户洗钱风险分类的参考指标不包括（） [单选题] *
A.国家或地区因素
B.行业因素
C.业务因素
D.客户性别因素(正确答案)
3.利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及其真实性、准确性和完整性来衡量属于（） [单选题] *
A.客户身份风险因素
B.客户地域风险因素
C.客户行业风险因素
D.客户交易风险因素(正确答案)
4.《金融机构客户身份识到和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是由哪个机构制定的? （） [单选题] *
A.中国人民银行、银监会、证监会、保监会(正确答案)
B.中国人民银行
C.全国人大
D.司法机关
5.当前我国反洗钱的被监管主体是:（） [单选题] *
A.金融机构
B.特定非金融机构
C.金融机构和特定非金融机构(正确答案)
D.金融机构和非金融机构
6.反洗钱调查的基本原则不包括:（） [单选题] *
A.合法原则
B.合理原则
C.公开原则(正确答案)
D.效率原则
7.业务部门提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易进行持续监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑，且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的，应当自上一次提交可疑交易报告之日起每（）个月提交一次接续报告。

[单选题] *
A.1个月
B.3个月(正确答案)
C.6个月
D.12个月
8.根据《反洗钱法》的规定，临时冻结的期限为:（） [单选题] *
A.24小时
B.48小时(正确答案)
C.二个工作日
D.三个工作日
9.各总部、分支机构应按照反洗钱要求妥善保存反洗钱工作档案，保存期限应不少于:（）。

[单选题] *
A.3年
B.4年
C.5年(正确答案)
D.20年
10.客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户业务关系建立后个（）工作日。

[单选题] *
A.5
B.10(正确答案)
C.3
D.15
11.金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构?（） [单选题] *
A.可疑交易
B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的(正确答案)
C.大额交易
D.怀疑客户属于美国制裁名单
12.我国反洗钱信息中心是（） [单选题] *
A.中国反洗钱监测分析中心(正确答案)
B.中国人民银行反洗钱局
C.中国金融情报中心
D.中国犯罪情报中心
13.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应当要求客户进行更新。

客户没有在（）天内更新且没有提出合理理由的，应当按照法律规定或与客户事先约定，对客户采取限制措施。

[单选题] *
A.30天
B.60天
C.90天(正确答案)
D.120天
14.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效性，反洗钱法律法规中规定的措施包括: （） [单选题] *
A.应当指定专人负责反洗钱工作(正确答案)
B.配备必要的管理人员和技术人员
C.确定负责反洗钱工作的高层管理人员
D.应当建立专门的反洗钱部门
15.各分支机构应至少每（）年一次开展对客户和员工的反洗钱政策和知识宣传，至少每（）年一次对本部门员工进行一次全面培训。

[单选题] *
A.0.5年、1年
B. 1年、2年
C. 1年、1年(正确答案)
D. 0.5年、0.5年
16.人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为:（） [单选题] *
A.现场调查
B.非现场调查(正确答案)
C.主动调查
D.被动调查
17.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识到义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款?（） [单选题] *
A.10万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下(正确答案)
C.30万元以上50万元以下
D.20万元以上40万元以下
18.根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（）。

[单选题] *
A.学生证
B.临时身份证(正确答案)
C.驾驶证
D.介绍信
19.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是? （） [单选题] *
A、艾格蒙特组织
B.金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Money Laundering --FATF)(正确答案)
C.亚太反洗钱小组
D.欧亚反洗钱与反恐融资小组
20.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（）。

[单选题] *
A.大额交易和可疑交易报告(正确答案)
B.现金交易报告
C.财务报表
D.业务报告
二、多选题（共15道题，每题2分，共30分）
1.出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户:（） *
A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的(正确答案)
B.客户行为或者交易情况出现异常的(正确答案)
C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的(正确答案)
D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的(正确答案)
2.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（） *
A.中国人民银行总行(正确答案)
B.中国人民银行省一级分支机构(正确答案)
C.中国人民银行地市中心支行
D.中国人民银行县〈市〉支行
3.人民银行调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示（）。

否则，金融机构有权拒绝调查。

*
A.合法证件(正确答案)
B.中国保险监督管理委员会或者其省一级派出机构出具的调查通知书
C.中国银行业监督管理委员会或者其省一级派出机构出具的调查通知书
D.中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书(正确答案)
4.明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列（）行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金: *
A.提供资金帐户的(正确答案)
B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的(正确答案)
C.通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的(正确答案)
D.协助将资金汇往境外的(正确答案)
5.对非自然人客户受益所有人的判定标准包括:（） *
A.直接或间接拥有超过25%公司股权、表决权、合伙权益或基金权益份额的自然人(正确答案)
B.公司的高级管理人员(正确答案)
C.通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人(正确答案)
D.公司的法定代表人
6.洗钱的一般特征包括:（） *
A.独立的刑事犯罪、洗钱方式和手段的多样性(正确答案)
B.洗钱方式和手段的多样性、洗钱的专业化、洗钱过程的复杂性
C.洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，并实现黑钱、脏钱或其他犯罪收益的安全循环使用(正确答案)
D.洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，且都与刑事犯罪有关(正确答案)
7.按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务? （） *
A.建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。

(正确答案)
B.建立本机构客户身份识别制度。

(正确答案)
C.建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。

(正确答案)
D.执行大额交易和可疑交易报告制度。

(正确答案)
8.金融机构办理存款业务时应审查客户身份，不得为客户开立（）账户。

*
A.实名账户
B.匿名账户(正确答案)
C.真名账户
D.假名账户(正确答案)
9.下列哪些是中国人民银行依法履行反洗钱监督管理职责（）。

*
A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测;(正确答案)
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况:(正确答案)
C.在职责范围内调查可疑交易活动。

(正确答案)
D.以上都不对
10.关于洗钱罪，下列正确表述的是:（）。

*
A.没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金(正确答案)
B.没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金
C.情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚
金(正确答案)
D.情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额1至5倍的罚金
11.出现以下情况的，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户。

（） *
A.不配合客户身份识别(正确答案)
B.有组织同时或分批开户(正确答案)
C.开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符(正确答案)
D.有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动(正确答案)
12.金融机构在与外国政要建立或维持业务关系时，应采取强化的身份识别措施，包括但不限于:（） *
A.建立风险管理系统，确定客户是否为外国政要(正确答案)
B.建立业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权(正确答案)
C.进一步深入了解客户财产和资金来源(正确答案)
D.在业务关系持续其间提高交易监测的频率和强度(正确答案)
13.金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素:（） *
A．客户的特点或者账户的属性(正确答案)
B．地域(正确答案)
C．业务(正确答案)
D．行业(正确答案)
14.《金融机构反洗钱规定》适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列（）机构。

*
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行(正确答案)
B.保险公司、保险资产管理公司(正确答案)
C.信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司(正确答案)
D.证券公司、期货经纪公司、基金管理公司(正确答案)
15.金融机构反洗钱工作的原则包括:（）。

*
A.合法审慎原则(正确答案)
B.保密原则(正确答案)
C.封闭管理原则
D.与司法机关、行政执法机关全面合作原则(正确答案)
三、不定项选择（共15道题，每题3分，共45分）
1.不能作为实名证件使用的有（）。

*
A.学生证(正确答案)
B.机动车驾驶证(正确答案)
C.介绍信(正确答案)
D.法定身份证件的复印件(正确答案)
2.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素?（） [单选题] *
A.信用(正确答案)
B.地域
C.业务
D.行业
3.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查（）。

*
A.进入金融机构进行检查(正确答案)
B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明(正确答案)
C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存(正确答案)
D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统(正确答案)
4.金融机构有下列哪些行为的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款（）。

*
A.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的(正确答案)
B.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
C.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的(正确答案)
D.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的(正确答案)
5.反洗钱调查的基本原则不包括:（） [单选题] *
A.合法原则
B.合理原则
C.公开原则(正确答案)
D.效率原则
6.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（）。

*
A.交易性质(正确答案)
B.交易目的(正确答案)
C.交易的受益人(正确答案)
D.交易的资金风险
7.业务部门有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与下列名单相关的，应当立即向合规部门报告:（）。

*
A.人民银行失信被执行人名单
B.中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单(正确答案)
C.联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单(正确答案)
D.中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单(正确答案)
8.洗钱的主要方式包括:（） *
A.利用金融机构(正确答案)
B.利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制(正确答案)
C.通过市场的商品交易活动(正确答案)
D.其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷等(正确答案)
9.对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以（） *
A.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款;(正确答案)
B.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款;(正确答案)
C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款;致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;(正确答案)
D.情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

(正确答案)
10.洗钱的三个阶段包括:（） *
A.放置阶段
B.处置阶段(正确答案)
C.离析阶段(正确答案)
D.融合阶段(正确答案)
11.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况;查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料:对可能被（）的文件、资料，可以封存。

*
A.转移(正确答案)
B.隐藏(正确答案)
C.篡改(正确答案)
D.毁损(正确答案)
12.法人、其他组织客户的“身份基本信息”包括:（） *
A.客户名称、住所、经营范围(正确答案)
B.组织机构代码、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限(正确答案)
C.控股股东或者实际控制人、受益所有人(正确答案)
D.法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份申明文件的种类、号码和有效期限(正确答案)
13.（）是金融机构反洗钱活动的基础工作。

[单选题] *
A.了解客户（KYC）(正确答案)
B.大额现金交易报告
C.可疑交易的分析
D.与司法机关全面合作
14.开展打黑除恶专项斗争，要发挥政治优势，统筹各方资源力量，充分发动和依靠（），推动扫黑除恶专项斗争深入开展，用实际成效增强人民群众获得感、幸福感、安全感。

[单选题] *
A.人民群众(正确答案)
B.公安机关
C.党员干部
D.政法机关
15.公司反洗钱工作管理体系组成包括:（） *
A.董事会(正确答案)
B.公司经营管理层(正确答案)
C.合规部门(正确答案)
D.各事业部、总部、分支机构(正确答案)
四、判断题（共10道题，每题0.5分，共5分）
1.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

[判断题] *
对(正确答案)
错
2.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

[判断题] *
对(正确答案)
错
3.公司应将各部门反洗钱工作情况纳入各部门合规管理目标考核范围。

各总部、分支机构应将反洗钱工作情况纳入本部门员工考核范围，考核结果与员工的岗位聘用、薪酬分配等有机结合。

[判断题] *
对(正确答案)
错
4.公司对客户洗钱风险进行评估，并对客户进行风险等级划分。

客户风险等级由高到低分为高风险、中风险、低风险三级。

[判断题] *
对
错(正确答案)
5.中国银行业监督管理委员会代表中国政府与其他国政府及反洗钱国际组织开展的专门针对反洗钱的合作。

[判断题] *
对
错(正确答案)
6.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

[判断题] *
对(正确答案)
错
7.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。

[判断题] *
对
错(正确答案)
8.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。

[判断题] *
对
错(正确答案)
9.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。

[判断题] *
对(正确答案)
错
10.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。

[判断题] *
对
错(正确答案)。