复利的威力

<<保险法>>
第十八条 订立保险合同，保险人可以就 保险标的或者被保险人的有关情况提出询 问。保险人提出询问的，投保人应当如实 告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规 定的如实告知义务，足以影响保险人决定 是否同意承保或者提高保险费率的，保险 人有权解除保险合同。
2.受益人可否用不可抗辩条款?
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小故事 大道理
悲惨的是，国王并不能认识到复利可怕的 力量。任何东西连续加倍64次，都会变为 天文数字。少数几粒小麦经过复利计算， 总价值比整个帝国所有的财富加起来还多！ 国王为了维持自己的荣誉，最后把整个帝 国交给了大臣。
我的养老规划…
如果现在某公司为员工制定这样两个养老 方案：第一个是从20岁开始每年存款10000 元，一直存到30岁，60岁后取出作为养老 金；第二个是从30岁开始每年存款10000元， 一直存到60岁，然后在60岁时取出作为养 老金，那么在年理财收益率为7%的情况下， 请问你会选择哪个方案？”
时间财富图
复利
财 富
单利
时间
认识复利
复利的要素：初始本金、报酬率和时 间
（1） 投入资金的数额； （2） 实现的收益率情况； （3） 投资时间的长短。
例题
10000元人民币，用复利计算 50年后的回报，假设年回报率 为10％。
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假设一
（1） 投入资金的数额；（变化） （2） 实现的收益率情况；（10%） （3） 投资时间的长短。（50年）
认识复利
复利的定义：复利就是“利生 利”、就是把每一分赢利全部转 换为投资本金。
n
本息和 = 本金（1+利率）
（n=时间）
单利与复利比较
方式 单利计算 复利计算 时间 收益 （本息和） （本息和）
5年
15000
16105
10年
20000
25937
15年
25000
41772
20年
30000
67275
收益图
金额
本息和
10000
1000
117390.8
100
11739.08
100000
投资利益图
财 富
收益
金额
假设二
（1） 投入资金的数额；（10000） （2） 实现的收益率情况；（变化） （3） 投资时间的长短。（50）
收益图
利率
本息和
10
10.1
11
20
利率利益图
财 富
收益
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为保护被保险人和受益人的利益.保险人一
般只能在一至二年内能够以投保人告知不 实为理由解除合同,这个期间就称为可抗辩. 超过这个期间即进入不可抗辩.保险公司就 不得提出异议,即使投保人确有告知不实的 情形,保险公司在保险事故发生后仍负有给 付保险金的责任.
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1996年10月,李某因肺气肿病不能正常上 班办理了提前病退.12月,李某为自己投了 简易人身保险,保险期限为15年,每月保费 24元.保险金额为5000元,李某在健康告知 填写了健康字样.1999年5月17日,李某因肺 气病去世.
李某的受益人能得到这笔钱吗？
前款规定的保险合同解除权，自保险人知 道有解除事由之日起，超过30日不行使而 消灭。除本法第五十五条第一款规定外， 自保险合同成立之日起超过2年的，保险人 不得解除合同。
复利的威力
相知多年
值得托付
小故事 大道理
一位国王对一个大臣心存感激，因为这个大 臣伟大的行为，拯救了国王的帝国，国王希 望好好的奖励这位大臣，大臣谦逊的回答说， 我的要求是接受在西洋棋盘第一格放一粒小 麦，第二格放两粒小麦，第三格放四粒小麦， 第四格放八粒小麦......依次类推，把64个 格子放满就行。国王以为这是一个简单的要 求，立刻就同意了。
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你的选择明智吗？
方案一：60岁时可领取1051739元。 方案二：60岁时可领取944607元。
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认识单利
单利就是简单的累加。
n 本息和=本金（1+利率x ）
（n=时间）
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利率
假设三
（1） 投入资金的数额；（10000） （2） 实现的收益率情况；（10%） （3） 投资时间的长短。（变化）
收益图
时间
本息和
10
25937
20
67275
30
174494
50
时间利益图
财 富
收益பைடு நூலகம்
时间
复利的力量
第64格小麦的颗数：92233728粒。 复利累积就是将64格的小麦加起来：
184467446粒。
复利的力量
复利的力量：威力惊人！时间+复利= 原子弹
成功的职业理财专家与普通投资者的 差别在很大程度上就在于前者充分利 用了复利的效应。
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结论
理财方案只是第一步，最重要的还是 对理财方案的持之以恒的执行。
复利的增长效应决定了投资理财越早 越好。
体检能否免除告知义务?
理赔人员进行调查发现.两次住院病史均显 示李女士在此次住院12年前曾经因患慢性 迁延性肝炎’’而入院治疗,后好转出 院,10余年来间断服用保肝药品.于是保险 公司以李女士没有如实告知拒付决定.那么, 体验能否免除告知义务?
如实告知是投保人法定的义务,如违悖此项 义务,就有可能影响保险公司对危险的估计. 体检只是保险公司评估风险的一种手段,医 生检查是否正确,有时也需要信赖投保人的 如实告知.即使投保人未告知的病情是体检 医生通常的诊断能发觉而未发觉的.保险公 司只承担由于疏忽而产生的过错责任,而投 保人仍不能免除告知义务.
在世界各国对复利概念理解和运用得最充 分的是保险公司，在一份份对承保人颇具 诱惑的长期保单后面是保险公司利用复利 概念大赚其钱的实质，从某种意义而言我 们自己对复利概念的正确理解和运用就是 为我们的未来买了一份最成功的保险。
今日说法（保险）
1.体检能否免除告知义务?
李女士于1998年8月为自己向某保险公司 投保了重大疾病保险,保额为5万元,她在投 保书上健康告知”过去10年内是否有下列 疾病’’肝炎等栏内填写无.由于数额较大, 且投保时年龄已达45岁,核保人员要求其到 定点医院作普通体验,因体检无异常,保险公 司以标准件承保.2000年2月因身体不适在 当地医院治疗,诊断为肝硬化.后转省医院继 续治疗确诊为肝癌’’.随后,李女士向保险 公司提出索赔申请.
25年
35000
108347
30年
40000
174494
35年
45000
281024
40年
50000
452592
45年 50年
55000
728904
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60000
下面显示的是投 资10000元人民 币，用单利和复 利计算（假设年 回报率为10％）， 在不同的时间， 得到的效果。要 明白复利多么有 力，时间多么神 奇，请仔细看看。