2024年度最新国开本科《个人理财》期末考试题库

2024年度最新国开本科《个人理财》期末考
试题库
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
2.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
3.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时
B.理赔时
C.投保时或理赔时
D.投保时和理赔时
4.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）
A.T型
B.倒T型
C.阳线
D.阴线
5.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
6.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品
B.本金、收益、安全性高
C.投资期短，资金赎回灵活
D.常被作为定期存款的替代品
7.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债
B.普通股
C.可转换债券
D.期货
8.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
D.期限越长，利率越高，终值就越大
9.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率资产
D.外汇
10.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5
B.8
C.10
D.12
11.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）
A.不同人的风险承受能力不同
B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C.投资期限越长，风险承受能力越强
D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
12.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）
A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高
B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性
C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易
D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场
13.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
14.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少
年才能增值为20万元?（）
A.25年
B.15年
C.18年
D.24年
15.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.债务
D.债权
16.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置
B.增加外汇配置
C.增加股票配置
D.增加存款配置
17.行为税不包括：（）
A.车船使用税
B.印花税
C.个人所得税
D.城市维护建设税
18.信托关系当事人不包括（）
A.受益人
B.受托人
C.委托人
D.债务人
19.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）
A.票面价值
B.内在价值
C.账面价值
D.清算价值
20.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
二、多选题(15题)
21.收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（）
A.大师作品具体较高的收藏价值
B.作品必须有鲜明的独特的风格
C.作品必须有高难度的技巧
D.投资画作须有精品意识
22.信托理财产品税收筹划方式包括：（）
A.参与人数筹划法
B.投资出租行为的选择
C.利用不确定金额和保守金额进行筹划
D.分项核算
23.艺术品投资主体的特点包括：（）
A.资金充沛，熟悉市场情况
B.范围广、层次多，适合大众投资者
C.对专业知识、文化修养及实践经验要求较高
D.较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者
24.个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。

A.正直诚信原则
B.客观性原则
C.胜任原则
D.公正原则
25.根据投资对象的不同，基金可分为（）
A.开放基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.指数基金
26.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）
A.柜台委托
B.代理委托
C.网上交易
D.电话委托
27.保险理财的原则是:（）
A.保值增值
B.转移风险
C.经济补偿
D.量力而行
28.信托的设立条件有（）
A.信任基础
B.信托财产
C.书面契约
D.特定目的
29.进行理财规划时资产配置的策略包括:（）
A.制订投资策略
B.买入并持有策略
C.恒定比率调节法
D.非恒定比率法
30.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

A.购买商品房
B.利用贷款额度
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.活期存款
31.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。

A.外币贬值
B.外币升值
C.本币升值
D.本币贬值
32.债券按实物形态区分为哪几种?（）
A.实物券
B.公司债券
C.凭证式债券
D.记账式债券
33.保险具有（）功能。

A.保值增值
B.经济补偿
C.资金融通
D.社会管理
34.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.管理权
D.债权
35.以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（）
A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务
B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理
C.外资银行收费较高
D.外资银行收费较低廉
三、判断题(5题)
36.个人理财就是投资。

（）
A.正确
B.错误
37.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。

（）
A.正确
B.错误
38.证券技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。

()
A.正确
B.错误
39.按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（）
A.正确
B.错误
40.市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。

()
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设某日美元兑人民币的汇率为 6.2350-6，欧元兑美元的汇率为
1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元?
42.某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？
五、简答题(1题)
43.退休养老投资的原则有哪些？
参考答案
1.B
2.A
3.A
4.B
5.A
6.D
7.D
8.B
9.A
10.C
11.D
12.C
13.B
14.C
15.A
16.D
17.C
18.B
19.C
20.C
21.BCD
22.ACD
23.BCD
24.ABCD
25.BCD
26.ACD
27.ABD
28.ABCD
29.BCD
30.BCDE
31.AC
32.ACD
33.BCD
34.AC
35.AC
36.B
37.A
38.B
39.A
40.A
41.将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50000÷6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：50000÷6.2356÷1.3845=5791.60欧元
42.若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=（相对应利率－手续费率）×债券金额=（1.98%－0.1%）×2×10000元=376元
43.理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。

1、本金安全最重要。

退休养老投资应以保证本金安全为第一要义，不能选择高风险的投资工具。

2、保证有充足的现金以备急用。

要保证日常生活开支及日常医疗保健所需要的
现金充足，通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%，不能为了投资而降低眼前的生活质量。

3、量入为出养成习惯。

要养成储蓄的习惯，避免恶性透支。

4、投资组合多样化，注意整体收益。

对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益，这个原则对退休者来说尤其重要。

5、制定计划，防止意外。

为家庭成员制定相应的应急保障措施，以保证如果自己出现意外，其他家庭成员能够获得生活保障。

完善遗产组织计划，使意外出现时，家人能知道如何处置财产。