现金清分清点工作总结

现金清分清点工作总结
现金清分是指银行对现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、数量统计，以下是现金清分清点工作总结，欢迎阅读以及参考！
一、我国现金清分社会化产生催生的原因
现金清分社会化打破了长期以来银行自行开展现金清分的旧
模式，它的产生是银行运营管理和金融服务外包市场发展到一定阶段
的结果。

（一）现金清分的重要性、强制性、非盈利性与银行对提高
的效率运营追求间的矛盾是现金清分社会化产生的内在原因
国有银行支票清分对于维护银行资金安全、保持社会流通中
均现金的整洁度、遏制假币流通发挥着不可或缺的重要极其重要作用，关系到金融秩序的稳定和公众的切身利益。

因此，各主要国家均把现
金清分作为现金流通运营管理的一个重要环节，要求银行必须支付经
过清分的现金。

我国央行在20××年明确要求，银行付出开锁的纸币
现钞应逐步实现全额清分。

与现金清分的重要性和强制性形成鲜明对比的是，机具现金
清分不直接产生经济效益，风险点多，管理难度大，对银行来说是一项"苦差事"，这个内部矛盾存在已久。

近年来，随着金融改革的实地，银行经营市场化水平的不断提高，特别是从部门银行向操作步骤银行
的转变，以上矛盾变得更突出，促使银行开始变革运营模式，在现金
清分内部集中的基础上，采取更开放、更经济的社会化的形式金融业
开展现金清分，寻求将原来由自身完成的现金清分过程交由专业企业
等社会组织来完成。

（二）金融服务外包产业的发展为现金清分社会化提供了外
部条件
金融服务外包是近年来发展迅速的金融创新。

它是指银行将
原本自行处理的业务委托给金融服务外包商来持续处理。

外包最明显
的好处是降低成本。

我国政府支援明确支持金融服务外包产业产业发展。

银行的IT系统开发、档案管理、会计处理等领域是最早实现外包
的领域。

随着与金融服务短萼外包商合作时间的加长，对外包商认同
的加深，以及外包商自身资金实力、管理能力的提升，从外包中切实
获益的银行开始把现金业务这样比较敏感的业务委托给外包商来处理。

在现金业务各环节中会，最先社会化的是现金押运，而后是ATM运营
维护，现金清分的社会化是最近的成果。

现金清分社会化出现较晚，
重要原因在于，与其他现金业务发展相比，现金清分值班人员与现金
接触最频繁、紧密，风险等级较高，因此银行比较谨慎。

二、区域化我国现金清分社会化的发展战略现状
（一）以现金清分外包为主要形式
现金清分外包就是将现金清分业务委托给现金清分业务外包
商来处理。

据有关资料介绍，我国的现金清分外包始于20××年建设
银行武汉分行与新加坡德安集团新加坡的合作。

按照清分业务开展地点或者说成品的交付如果说地点，现金
清分外包可分为驻场式清分和离场式清分。

驻场式暗指清分指外包公
司在银行的自有场地（一般是设有库房的现金中心）进行清分，离场
式清分指在外包公司的自有场地进行清分。

驻场式清分能够实现清分
后现金的及时入库，且收费较低。

离场式清分一般适用于自身没有场
地的小型银行，收费较高。

（二）发展势头迅猛
全国大部分省市都出现了现金清分社会化。

现金清分业务量
大点、分支机构多的国有商业银行是现金清分社会化的积极推动者。

（三）对提高银行运营水平关键作用发挥了应积极作用
1.降低了银行的运营成本。

人员费用是现金清分成本的主要
组成部分，而外包公司用工成本大大成本增加低于银行。

20××年一
项对北京市银行的调查显示，实行外包后，银行现金清分成本下降了60%左右。

2.持续提升了银行的管理效率。

运营管理的核心是管人。

银
行从事现金清分业务的很多是资历老、技能差的老员工，"不好用也得用"，管理难度大。

而实行外包后，银行可以从保证业务质量出发，对
外包公司的管理、操作提出各项严格的准许。

如外包公司不能达到要求，发生业务差错，地方银行可以扣减报酬甚至解除合作。

银行还可
以根据现金清分业务量的季节变化，随时增减外包人员数量。

3.为提供方便银行提供了新的风险管理手段。

现金清分中差错、此案等操作风险较高。

现金清分投资业务外包后，这些风险都由
外包公司通过设置风险超额、为员工购买责任保险购进等方式来承担。

4.现金清分质量得到提升。

现金清分外包公司能够迅速、有
效地执行银行金融机构对现金清分质量的要求。

5.提高了现金清分能力。

通过现金宋明分外包，银行能够以
较低的用人成本，努力实现现金清分同时实现能力的快速提升，有利
于实现人民银行提出的全额清分要求。

（四）节约了社会资源，创造了就业机会
现金清分社会化实现了人员、设备等自然资源的集约化使用，节约了社会资源，银行节省下来的成本支出为社会提供了新的就业岗位。

以前，银行为控制成本，现金清分伏石不足，而现在，银行可以
在降低成本的同时使用更多的提高效率人因，降低了社会就业机会。

（五）现金清无比包市场格局初步形成
现金清分社会化开辟了金融服务外包的新领域。

目前，已经
出现了北京京北方、三泰电子、银联保险服务商务等一些全国性企业
和广东穗通金融服务有限公司、深圳威豹押运股份有限公司等地方优
势企业。

现金清分外包企业按照背景可分为三大类：一是从其他外包
业务拓展到现金清分。

以银联商务为领袖人物，该公司以做银行卡收
单外包起家；二是从金融设备生产领域进入到金融服务外包，以福建
穗通为代表，该公司的母公司广电运通是国内最大的ATM厂商；三是
从现金押运领域进入到现金顺包。

押运公司最大的优势在于可以为银
行提供押运、保管、清分的一条龙服务，但由于其处于垄断地位，一
般收费较高而产品服务欠佳。

（六）得到了主管部门的政策支持
面对现金清分社会化的发展势头，人民银行总行出台相关政策，外币肯定了现金清分业务外包这一新模式，鼓励银行根据自身情
况选择是否实行现金清分外包。

三、我国现金清分社会化发展存有中存在的问题
（一）一些银行对市场风险的认识不足。

现金清分外包存在
着大包信誉市场风险、信息泄露风险、应急风险、依赖性风险等。

其
中比较突出的是依赖性市场风险，即银行过于依赖外包商的服务，当
外包商的运营出现意外时，现金清分业务根本无法开展，进而拖累整
个现金运营。

很多全面实施了现金清分外包的银行对此缺乏应对措施。

（二）现金清颇显分外包中小企业管理水平仍需提升。

但有
外包公司为了利润，过分压低人员实际收入，造成人员流失率高，不
利于顺利完成保证清分工作量的完成，也增加了银行的管理难度。

二
是外包公司提供的与传统的劳务派遣公司类似，附加值低，并不能为
银行带来先进的管理手段和理念。

（三）现金清这般包市场还不成熟。

一是现金清分外包市场
集中度低，企业间相互竞争同质化严重，竞标之时一味拼价格。

二是
一些开展现金清分外包的押运公司凭借垄断地位，收费过高，银行负
担较重。

（四）保证金清分社会化水平不高。

从目前国内外的实践看，本息现金清分社会化有两种形式，或者说两个阶段。

现金清分外包只
是初级的形式。

银行虽然通过银行外包节省了成本，但仍然是现金清
分职责的承担者，由于要付出相当的管理精力。

现金清分还是银行各
自支票的小生产。

库皮扬斯克而更高级的表现形式是通过新的制度设
计和社会分工，把重要职责现金清分职责从银行彻底的拿出来，交给
专门的
社会组织。

如，英国2021年开始实行的"现钞流通计划"（NoteCirculationScheme，简称NCS计划）中，英国央行分设南北2
个现金中心负责现钞首次发行电子货币及销毁工作，现钞分配、流通
及整理则由NCS计划下的民营公司的现金中心办理。

与之相比，我国
的现金清分社会化显然还处在初级阶段。

（五）制度性瓶颈开始显现。

现金清分社会化改变了人民币
原有的人民币流通过程，增加了新的可以参与主体，这些变化冲击着
现有的人民币流通管理制度波动管理模式、管理手段。

反过来讲，现
有的层级多、环节多的现金运营制度，已经成为制约现金清分社会化
进一步发展的瓶颈。

四、促进我国现金清分社会化发展的措施
党的十八届全会强调，发挥市场在始终保持资源配置中同的
决定性作用。

实践证明，现金社会化已经成为现金运营体系发展的必
然趋势，现金清分社区化之所以能够迅速发展，在于它将市场竞争机
制引入到竞争机制了现金清分业务当中，契合了银行的需要有，发挥
了市场在优化资源配置市场监管中的作用，降低了自由民主总体成本。

我们应在控制好系统性风险的同时，进一步消除阻碍现金清分社会化
发展的各种制约因素，大力推进现金清分社会化的发展壮大发展，培
育现金清分市场。

（一）加强风险管理。

在支持银行实行现金清分社会化的同时，督促银行提高对现金清分社会化中风险的认识，选择有信誉、实力的合作伙伴，规范签订合同明确责任，制定应急措施。

有关部门仍须加强监管，及时纠正银行、社会组织在现金清分社会化中的不规范做法，保证银行资金安全和现金清分质量。

（二）引导现金清分社会化市场规范发展
一是建立现金清分外包公司评价机制。

银行在实行现金清分外包中遇到的一个难题了解对外包公司缺乏是。

监
管部门应利用信息优势，以地方银行的反馈为基础，以风险管理、人员技能、响应速度、劳动保护等多方面为重点，对外包公司成功进行公正、全面的评价，在为银行提供参考的同时，促进外包公司提升管理水平。

二是更好地发挥现金押运的积极作用。

从国外经验看，现金押运公司具有可以现金运营上下游一体化服务的天然优势，在包括现金清分社会化在内的现金运营社会化中发挥了主导作用。

在支持押运公司向现金清分、现金保管等领域拓展的同时，应该打破押运公司饱受诟病深受的垄断弊端，减轻银行的负担，提高服务质量。

（三）实施中国版NCS计划。

现金是一种标准化程度很高的物品，非常适合开展集中化处理。

须积极运用现代物流理念和手段，揭去蒙在现金这一物品上的不必要的神秘色彩，改革货币发行制度，组建跨银行的社会化现金清分体系，实施中国版NCS计划，加快告别目前现钞清分"各家各户小生产"的落后模式，推行社会化大生产，同时实现资源的集约利用。

最终，将现
金清分职责彻底的分离从银行剥离出来，交给专业化社会组织工作，使银行从现金清分义务的被动担负者变为现金清分服务的主动使用者。

一、政策依据
××年4月2日，湛江国家开发银行下发了《关于加强现金
全额清分工作的通知》文件，要求各单位××年上半年实现100元券
别全额清分，××年底实现50元券、20元券及10元券全额清分，
××年上半年实现5元券全额清分。

全额清分是指柜台、自助设备收
入的必须都现金经过清分机或手工清分才能对外付出或上缴人民银行。

二、准备工作
（一）将清分场地面积扩充到100平方米，在原4个人员基
础上不断增加8人，增加2台4+2口光辉品牌中型清分机及2台流水
线清分设备。

每个支行配备1至2台2+1口光荣品牌小型清分机。

（二）补充容量320万（470×370×374）尾箱X个、容量
450万(520×500×380)尾箱X个、卡封锁X个、卡封条X箱。

三、清分模式
为减少现金在途及在库占用成本，降低现金调运频率，降低
押运成本，湛江地区采取柜台分散清分及总行运营部清分中心集中清
分模式，即柜台在不影响柜台相关人员对外服务情况下，柜台人员应
使用清分机对大面额50元与100元券别自行清分，自行清分的现金可
直接对外付出，实在难以清分的现金应回笼库房，由清分中心组织清分。

四、资金流转各单元有关规定
（一）现金回笼仓库环节规定
每天营业结束前，各支行应将无法清分的现金，调入其中一
个财务人员尾箱名下尾箱，再由该柜员根据新寿上缴的数量，通过网
点综合服务系统向总行库房提出上缴。

完整券连贯必须以捆为处室上缴，残钞券也可以把为单位上缴。

会计主管（主办）对上缴取票授权时，应先认真核对上缴数量，准确后在系统中成功进行授权。

授权后，授权人员应与该柜员在监控下将现金装入头寸尾箱，并注册双人锁箱
双人申报移交登记，待安保押运公司收尾时候，连同营业尾箱交安保
押运公司签收。

上缴的现金当晚暂不做跨做得好机构调拨账务处理，
只作为寄存，寄存的现金归属总行在用现金，寄存的数量以已授权的
预约为准，共备查。

次日营业前应及时做跨机构调拨账务，以便库房
核准上缴的现金后做处理。

（二）总行领用现金环节规定
各支行应合理匡算次日领取已清分的备付现金各券别需求量，并于当天15：00前通过网点服务系统向库房进行预约，以便库房管库
人员及时受理，并按受理券别及金额进行装箱。

对于一般而言情况需
要追加的，可在16：00前再次追加预约，16：00后库房不再受理取票。

库房管库人员装完箱后，应逐一登记，以便安保押运公司押运时办理
签收。

当天运往安保押运公司寄存的本息现金归属在库现金，不做跨
机构调拨账务处理，于次日早再做账务处理，受理的调拨单做为寄存
的依据，供备查。

（三）节假日有关规定
由于节假日清算绝不人员不上班，无法做跨机构调拨账务处理，故遇清明节的前一天下午，各银行网点不得做领现金预约，应合
理前2天用量，提前2天一次性预约。

对于节假日上缴未清分现金，
建议最好在
节假日最后一天做上缴预约，如营业尾箱已满，可危急情况
根据情况在节假日任何一天做上缴预约，并按照第四条第五代规定进
行或进行操作。