2011年广西壮族自治区理财规划师(三级)考试重点理论考试试题及答案
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案单选题（共20题）1. 下列关于存本取息的叙述正确的是()。
A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款B.起存金额为人民币1000元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D2. 在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。
A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施【答案】 C3. 根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。
A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费D.全额承担给付保险金的责任【答案】 B4. 下列关于信用卡的说法，错误的是()。
A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资【答案】 D5. 保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】 A6. 下列属于商业贷款的基本程序的是()。
A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清【答案】 B7. 以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。
A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C8. 下列关于股票名称的说法中，错误的是()。
A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】 C9. 小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。
理财规划师之三级理财规划师通关训练试卷和答案
理财规划师之三级理财规划师通关训练试卷和答案单选题（共20题）1. ()不属于风险特征。
A.普遍性B.可测性C.确定性D.客观性【答案】 C2. 夫妻双方在人身关系上的权利和义务不包括()。
A.使用自己姓名的权利B.相互继承财产的权利C.参加生产、工作、学习和社会活动的自由D.双方都有抚养教育子女的权利和义务【答案】 B3. 耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】 B4. 央行在外汇市场上卖出美元，则本币汇率有()的压力，如果央行要进行冲销干预，则可在国内市场()债券，达到本币货币供应量不变的目的。
A.上升卖出B.下降买入C.下降卖出D.上升买入【答案】 A5. 如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。
A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 D6. 对连续()亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。
A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 C7. 张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中()是不正确的。
A.信用卡没有年费B.如果在信用卡内存人现金将不会取得利息C.他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能D.超额透支不能享受免息还款的待遇【答案】 A8. 社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，主要险种包括( )。
A.社会养老保险、失业保险和医疗保险B.社会养老保险、意外保险和医疗保险C.社会养老保险、失业保险和生育保险D.失业保险、意外保险和医疗保险【答案】 A9. 关于循环信用的说法中，不正确的是()。
A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】 D10. 销售量、成本与利润的关系是()。
理财规划师之三级理财规划师练习题包含答案
理财规划师之三级理财规划师练习题包含答案单选题（共20题）1. 商业信用的主体是()。
A.银行B.厂商C.消费者D.国家【答案】 B2. 婚姻存续期间的下列财产，属于夫妻法定共有财产的是()。
A.一方的工资奖金B.一方的婚前住房C.一方身体受伤获得的医疗费补偿D.一方专用的生活用品【答案】 A3. 恒生股票价格指数的样本股数量为()。
A.33B.40C.55D.62【答案】 A4. 小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。
A.重复保险B.共同保险C.原保险D.再保险【答案】 D5. 小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。
A.重复保险B.共同保险C.原保险D.再保险【答案】 D6. 禁止反言的含义是()。
A.保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容B.保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利D.保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效【答案】 C7. 周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。
周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。
周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C8. ( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。
A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】 B9. 损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。
A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】 C2. 人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。
A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D3. 于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。
婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。
2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。
但一直没有过户。
2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A4. 王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。
对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。
后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。
则上述遗产分配时没有体现()的原则。
A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B5. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B6. 下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D7. 信托目的必须符合一定的要求，除了( )。
理财规划师之三级理财规划师练习题库含答案讲解
理财规划师之三级理财规划师练习题库含答案讲解单选题（共20题）1. 关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。
A.在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容B.变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单C.变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议D.在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意【答案】 D2. 下列关于共同共有的内外部关系说法错误的是()。
A.对于共有物的占用、使用、收益、处分权的行使，不用像按份共有那样必须得到其他共有人的同意，可以自行行使B.如果根据法律的规定或合同的约定，某个或某些共有人有权代表全体共有人管理共有财产时，则该共有人可以依法或依合同对共有财产进行管理C.对于共有物的管理费用及其他费用应当由共同共有人共同负担D.共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，全体共有人应承担连带责任【答案】 A3. 詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。
则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。
A.6.3万元B.7.4万元C.8.9万元D.8.4万元【答案】 C4. 理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B5. 货币市场基金的特点不包括()。
A.投资成本低B.分红免税C.资金流动性弱D.本金安全【答案】 C6. 一般来说大部分基金交易采用"未知价"原则，但是下列选项中( )采取的是"已知价"原则。
A.公司型基金B.股票基金C.混合基金D.货币市场基金【答案】 D7. 人们愿意接受现行工资水平但仍找不到工作的失业状态，这属于( )。
理财规划师三级理论知识试题(doc 24页)
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理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案单选题（共20题）1. 下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是()。
A.兄弟姐妹是旁系血亲B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人【答案】 D2. 助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。
由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】 A3. 财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是( )。
A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】 B4. 专业尽责原则的具体规范不包括( ).A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C.理财规划师没有责任与客户充分沟通D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象【答案】 C5. ()是指两个或两个以上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。
A.按份共有B.共同共有C.家庭共有D.夫妻共有【答案】 B6. 某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。
其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。
A.定时偿还B.随时偿还C.买人偿还D.抽选偿还【答案】 B7. 按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。
A.利息B.职工本人退休年龄C.员工个人收入D.职工退休时城镇人口平均预期寿命【答案】 C8. 小李买了两种不相互影响的彩票，假定第一种彩票中奖的概率为0.015，第二种彩票中奖的概率是0.02，那么两张彩票同时中奖的概率就是()。
2011年广西壮族自治区助理理财规划师三级真题最新考试题库(完整版)
1、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年2、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．883、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）组合风险4、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。
下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得（C）管理费用比个人保险收取的费用高（D）通常由员工支付全部成本5、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义6、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权7、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。
（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右8、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义9、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。
（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元10、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
0811理财师三级专业能力真题(含答案)17页word文档
0811理财师三级专业能力真题（含答案）（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。
下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。
A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C 未流通股一般不作典当物D 典当资金两个工作日到账3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。
A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C 一年期整存整取利率打6折D 两年期整存整取利率打6折5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。
A 一般一个基金单位是1元B 可以投资可转换债券C 货币市场基金免收认购费D 一般来说投资者享受复利6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。
A 普通出口信用保险B 商业信用保险C 海外工程信用保险D 寄售信用保险7、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（）。
理财规划师(三级)试题及参考答案.doc
理财规划师（三级）试题及参考答案
1、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。
A、市场指数型证券组合
B、收入型证券组合
C、平衡型证券组合
D、增长型证券组合
A
2、会计要素可分为()
A、财务状况要素和经营成果要素
B、资产负债要素和经营成果要素
C、资产负债要素和利润要素
D、财财务状况要素和利润要素
A
3、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。
A、定比分析法和结构分析法
B、结构分析法和变动分析法
C、定比分析法和环比分析法
D、结构分析法和环比分析法
C
4、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又
分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。
A、资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B、资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C、资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D、资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
A
5、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。
A、与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较
B、与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较
C、与相关行业比，即与互补型的企业进行比较
D、与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较
C。
理财规划师之三级理财规划师通关练习题库和答案
理财规划师之三级理财规划师通关练习题库和答案单选题（共20题）1. 关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。
A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶【答案】 A2. 关于记名股票阐述正确的是()。
A.不得转让B.股东应在认购时一次缴足股款C.股东可以分次缴纳出资D.只有记名股东才能行使股东权【答案】 C3. 个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。
A.有效担保B.质押担保C.抵押担保D.连带责任保证【答案】 A4. 下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。
A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B5. 一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。
A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因【答案】 D6. 在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。
A.票面利率B.偿还期限C.收益率D.票面价格【答案】 C7. 关于活期一本通的说法，不正确的是( )。
A.只可以存取人民币B.具有活期储蓄的全部基本功能C.开立账户时，必须预留密码D.可以开通电话银行和网上银行【答案】 A8. 下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B9. 适合采用存本取息的客户为()。
2011理财规划师三级专业答案
题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 答案 B 9 C 12 A 14 B 26 D 33 B 73 C 44 D 46 A 70 C 53 B 60 C 69 C 111 A 109 A 116 C 120 D 126 B 129 A D D B C 160 D 160 D 170 题号 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 答案 C 163 D A 160 D 168 C 173 D 185 D 184 B 190 D 191 B 194 D 199 A 342 C 343 B 345 D 349 A 362 D 367 D 369 A 370 B 384 C 389 C 391 B 394 C 404 A 406 题号 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 答案 B 428 A 460 A 496 A 521 D 554 A 531 C 532 B 540 C 541 C 542 B 544 D 548 A 552 B 562 C 640 C 640 C A D B B A B D D 题号 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 D B C D C A D A 答案 C A A B B 193 B C 216 B 216 B 216 C D A C B A
理财规划师三级试题及答案word参考模板
2011年理财规划师考试题型精选目录年轻家庭不妨积极投资 (2)新婚“月光”首要节流 (2)单亲妈妈理财先自保 (3)“富爸爸”养老早准备 (5)合理规划实现提前退休 (7)盲目换购房屋不可取 (8)从人生目标搭配合适的理财产品 (9)组合投资提升资产增值 (9)年轻家庭不妨积极投资2011年理财规划师考试综合评审之年轻家庭不妨积极投资。
去年年底结婚的新婚夫妇，有一套100平米住房，目前还有5万银行贷款没还清。
郝先生29岁，从事单位管理工作，月收入3500元，妻子朱女士，28 岁，单位科研工作，月收入3000元，准备今年年底要小孩。
夫妻均有五险一金，均有保额为10万元的大病商业保险，年交3700元交费20年，还要交15 年保险费。
目前家庭月支出1300元左右，如果有小孩后每月支出会达到2200元左右。
夫妻双方存款5000元，请问该如何理财。
【号脉问诊】郝先生家庭的结余比率为80%，结余比例较高；资产流动性看，家庭流动资产保持了合理水平。
郝先生家庭没有金融资产投资，反映了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。
理财规划师培训。
【对症下药】现金规划：郝先生家庭目前的存款作为备用金处于合理水平，但是不需要全部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。
孩子出生后，备用金必须增至8000元左右才比较合理。
风险管理规划：从郝先生家庭现有的保险状况来看，郝先生和太太均有一定的保险保障，但从额度来看还显得不是很充足，还需要补充一些商业保险。
郝先生和太太可以增加一定的大病险保险额度，另外应该再配置一些意外险险种，例如卡单式意外险，保额以每人20万左右为宜。
子女教育规划：建议郝先生家庭可以每年拿出18000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。
这样孩子18岁上大学时（19年后），可以积累的资金总额为92万元左右，可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。
理财规划师之三级理财规划师综合提升测试卷和答案
理财规划师之三级理财规划师综合提升测试卷和答案单选题（共20题）1. 社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是()。
A.保障基本生活B.只要退休就可领取C.管理服务社会化D.分享社会经济发展成果【答案】 B2. 随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。
为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。
以下关于退休养老规划的说法错误的是()。
A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分【答案】 A3. 刘先生第一个月所还利息约为()元。
A.3690B.3790C.3890D.3990【答案】 D4. 汽车制造和飞机制造属于( )行业。
A.完全竞争B.垄断C.垄断竞争D.寡头垄断【答案】 D5. 下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。
A.无法自由地选择消费时间B.积攒出来的资金不能够增值C.市场上商品不齐全D.由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降【答案】 C6. 社会养老保险参保人员的义务不包括()。
A.依法参加社会养老保险B.依法缴纳社会养老保险费C.达到法定的最低缴费年限D.达到法定的退休年龄【答案】 D7. 下列关于普通股的特点，错误的是()。
A.持有普通股的股东不能获得股利B.当公司因破产或结业而进行清算时，普通股东有权分得公司剩余资产，但普通股东必须在公司的债权人、优先股股东之后才能分得财产，财产多时多分，少时少分，没有则只能作罢C.普通股东一般都拥有发言权和表决权，即有权就公司重大问题进行发言和投票表决D.普通股东一般具有优先认股权，即当公司增发新普通股时，现有股东有权优先（可能还以低价）购买新发行的股票，以保持其对企业所有权的原百分比不变，从而维持其在公司中的权益【答案】 A8. 在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
三级理财规划师《理论知识》自测题与答案.doc
三级理财规划师《理论知识》自测题与答案(A)赵先生接受客户李小姐的委托，为李小姐进行投资时，发现有一项新的投资收益更高，他没有征的李小姐的同意，就奖励(将李)小姐的全部资金投入了新项目(B)赵先生从某投资公司辞职后，向妻子透露了原客户王先生的一些机密信息(C)赵先生在不会损害到客户王先生的利益下，向好朋友透露的王先生公司的一些财务情况(D)赵先生在王先生理财中，发现王先生正在进行一项违法活动，他直接举报了王先生(E)赵先生没有向客户说明提供理财服务的收费方式2.以下关于理财规划流程的表述中，正确的是：(BCDE)(A)为客户进行资产配置，选择金融产品属于分析理财需求阶段的内容。
(B)收集客户资料包括收集客户的资产负债信息、收入支出状况，对已有保单及保费进行归集等内容(C)财务诊断主要是分析客户家庭财务的现状，对主要财务指标进行计算及评价的过程(D)确定理财规划目标的核心问题是了解客户的风险承受能力，以此为基础为客户选择合适的投资产品，以在客户的风险承受能力范围内获得最高的报酬率(E)综合客户信息，为客户制作出理财规划建议书是理财规划的最后一个步骤3.计算净现金流量，应考虑下列哪些因素?(ABCDE)(A)工作收入(B)理财收入(C)偿还利息(D)购买股票(E)变卖房产4.拉动经济增长的三架马车是：(ABC)(A)消费(B)出口(C)投资(D)税收(E)利率5.目前全球流动性紧缩，各国中央银行纷纷增加货币供应量，就会操作以下政策工具:(BDE)(A)提高法定存款准备金率(B)降低法定存款准备金率(C)卖出有价证券(D)买入有价证券(E)降低再贴现率6.影响商品需求的因素包括(ABCDE)。
(A)收入水平(B)相关商品的价格(C)对该商品价格变动的预期(D)消费者偏好的变化(E)消费者数量7.中央银行运用货币政策调节经济行为中采用的传统的三大货币政策工具是(BCD)(A)消费者信用控制(B)法定存款准备金率(C)公开市场业务(D)再贴现率(E)优惠利率8.李先生采用等额本息贷款的方式购买了一辆汽车，共向银行贷款20万，期限5年，年利率5%。
理财规划师三级考试试题
理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。
（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。
（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。
（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。
（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。
（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。
理财规划师三级专业知识历年真题及解析精品文档93页
理财规划师三级——专业能力2019年5月1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2019 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。
2019 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过 3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过 1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。
特点：1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
理财规划师三级理论知识试题与答案
第一局部职业道德〔第1～25题，共25道题〕一、职业道德根底理论与常识局部答题指导：◆该局部均为选择题，每题均有四个备选项，此中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请按照题意的内容和要求答题，并在答题卡大将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多项选择，那么该题均不得分。
〔一〕单项选择题〔第l～8题〕〔A〕“荣〞与“辱〞的判断〔B〕“真〞与“假〞的判断〔C〕“有〞与“无〞的判断〔D〕“美〞与“丑〞的判断〔A〕爱国主义〔B〕利己主义〔C〕功利主义〔D〕集体主义3. 职业活动内在的道德准那么是〔〕。
〔A〕慎独、低廉甜头、复礼〔B〕正义、公正、忠恕〔C〕无私、仁爱、奉献〔D〕忠诚、审慎、勤勉4. 以下说法中，符合“公正〞本质要求的是〔〕。
〔A〕见仁见智，不存在遍及承认的公正〔B〕执行带领的决定是从业人员对峙公正的底子依据〔C〕千人一致、万人一律的一视同仁表达了公正的本质要求〔D〕对峙人格上的平等是实践公正职业尺度要求的重要原那么5. 我国社会主义职业道德的核心是〔〕〔A〕以报答本〔B〕为人民效劳〔C〕团结协作〔D〕集体利益至上6. 关于职业化打点，正确的说法是〔〕。
〔A〕职业化打点是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的打点方式〔B〕职业化打点是一种以绩效成果为导向而不再强调过程打点的打点方式〔C〕职业化打点要求员工在适宜的时间、地址，以适宜的方式做适宜的事〔D〕职业化打点十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬尺度的打点7. 俗话说，“树挪死，人挪活〞。
你对这句话的理解是〔〕。
〔A〕只有多颠末几次“跳槽〞的经历，才能更好地开展本身〔B〕如果个人的潜能在某一岗位上无法充实释放，就可以考虑调换岗位〔C〕忠诚于企业，不时调整本身的心态〔D〕树虽然不成以随便挪动，但人需要不时调换岗位8. 同事间成立信赖关系，合宜的做法是〔〕〔A〕要敢于当面批评同事的不妥言行〔B〕同事间彼此认同〔C〕恩威并用，以威信促信赖〔D〕敢于两肋插刀，冲锋陷阵〔二〕多项选择题〔第9～16题〕9. 某员工将“乌鲁木齐〞的字样写成了“鸟鲁木齐〞，成果给企业造成很大经济损掉。
财务管理《理财规划师三级考试《理论知识》练习题一及答案解析》
理财规划师三级考试?根底知识?练习题一及答案解析理论知识〔26～125题，共100道题，总分值为100分〕一、单项选择题〔第26～85题，每题1分，共60分。
每题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑〕26、在财务平安的模式下，收入曲线应该在支出曲线的〔〕。
〔A〕上方〔B〕下方〔C〕左方〔D〕右方答案：A 解析：财务平安表现为总收入大于总支出，那么收入曲线位于支出曲线的上方27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。
对于小周这样的青年家庭来讲，其进行投资的核心策略应为〔〕。
〔A〕进攻为主，适当考虑投资风险较高的工程〔B〕防守为主，根本不考虑高风险工程〔C〕保守理财，平安是最重要的〔D〕中度保守，不应直接投资于，但可以考虑投资型答案：A 解析：青年家庭理财风险承受能力比拟高，理财规划的核心策略为进攻型28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，〔〕的目标更倾向于实现客户财产增值。
〔A〕消费支出规划〔B〕税收筹划〔C〕投资规划〔D〕财产分配与传承规划答案：C 解析：客户进行理财规划的目的通常为财产的保值和增值，其中，保值是增值的前提，而增值对应的是追求财务自由。
财务自由是指个人或家庭的收入主要此，C选项投资规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。
29、一般认为，现代理财起源于〔〕。
〔A〕英国证券业〔B〕英国银行业〔C〕美国业〔D〕美国信托业答案：C 解析：由于1929年10月暴跌引发经济危机，的社会稳定器功能使得公司的地位得到了空前提高，同时在大危机下人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置需求，在这一背景下，销售员在销售产品的同时也提供一些生活规划和资产运用的咨询效劳，这就是现代理财的萌芽。
30、对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应该是〔〕。
〔A〕正的〔B〕负的〔C〕正负相间的〔D〕固定的答案：B 解析：资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性越低，而收益性较高的资产其资产流动性往往欠佳资料：根据ABC上市公司的简要财务报表，完成第31～35题〔所有计算均采用期末数，计算过程保存四位小数〕。
理财规划师三级试题及答案 专业能力练习题
理财规划师三级试题及答案专业能力练习题导语：理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
大家跟着一起来看看相关的试题吧。
1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，( )不能作为现金等价物。
(A)活期储蓄 (B)货币市场基金 (C)各类银行存款 (D)股票2、xx年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。
xx年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，那么这笔资金适用的利率是( )。
(A)一年期存款利率 (B)一年期定期存款利率打六折(C)半年期定期存款利率打六折 (D)活期存款利率3、沈小姐购置了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述( )错误。
(A)就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好(B)就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款(C)货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券(D)一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、根据xx年新公布的《典当管理方法》，典当当金利率按民银行公布的银行机构( )的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
(A)3个月期 (B)6个月期 (C)1年期 (D)2年期5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现( )。
(A)记录与分析自己的支出情况 (B)支取现金 (C)资金调度 (D)质押贷款融资6、关于保单质押融资的说法，( )不正确。
(A)保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式(B)保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款(C)保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人(D)目前市面上的安康险保单可以质押7、书立( )不需要见证人。
(A)自书遗嘱 (B)代书遗嘱 (C)录音遗嘱 (D)公证遗嘱8、继承人的( )可以作为遗嘱见证人。
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1、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）
（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志
（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养
2、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）
（A）个人主义（B）集体主义
（C）享乐主义（D）拜金主义
3、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率
4、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右
5、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。
保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率
6、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
7、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填
写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明
（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明
8、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较
9、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金
（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金
10、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易
11、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）赔付，因为小李因意外而死
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效
12、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险
（C）市场风险（D）组合风险
13、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA。