邮银理财产品种类介绍课件演示(21张)
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《理财业务产品介绍》PPT课件
对公日积月累-操作要求（四） 特别提示：在每个交易完成之后5分钟内，请在X-PADC系
统中的“联机交易查询”，查询一下未名未处理业务中的 显示情况，确认业务已经发生！！
感谢下 载
本外币期限可变类理财产品
➢ 保本浮动收益 ➢ 期限灵活，2天-1年不等 ➢ 收益率贴近市场，每日报价，优于同期银行存款利率 ➢ 外币币种涉及美元、欧元、英镑、加元、澳元、日元、瑞
郎等主要币种，期限7天、14天、1个月、2个月、3个月、 6个月、9个月和1年。
本外币按期滚动
➢ 本金安全
对公结构性理财
对公日积月累-操作要求（三）
3、关于台账统计：
每日营业终了，各行在X-PADC理财系统中，按“查询统计-统计报表产品交易量统计”查询当日对公日积月累申购、赎回情况，导出《产 品交易量（分产品分机构）报表》，自行留存，以备分润时查询，同 时请务必发送一份到“资金业务部综合/资金业务部/济南分行/山东 /BOC”，我们将统计到各支行的对公理财业务量，否则，不进行统计！
➢ 亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费 用。
对公日积月累-产品介绍（五）
➢ 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假 日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收 益分配日（不含）的投资收益。
➢ 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资
➢ 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财 计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申 购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时， 即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当 日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。
对公结构性理财操作细节
客户收益率、认购金额、起息日、到期日必须机 打，不能手写；
理财产品介绍(PPT58页)
提示
相对而言，主动型基金比被动型基金的风险更大，但收益也可能更大。
基金的有哪些类型
公募基金
依据募集方式的不同
私募基金 公募基金 是指可以面对社会大众公开发售的一类基金。
私募基金 是只能采取非公开方式，面向特定投资者募集发售的基金。
提示
与公募基金相比，私募基金不能进行公开的发售和宣传推广，投 资金额要求高，投资者的资格和人数常常受到严格的限制。此外， 与公募基金必须遵守基金法律和法规的约束，接受监管部门的严格 监管，并定期进行信息披露不同，私募基金在运作上具有较大的灵 活性。私募基金主要以具有较强风险承受能力的富裕阶层为目标客 户。
可连续买卖 基金资产相对稳定， 按指数构成 按指数构成
并享有股票 换手率较低，管理费 投资，且每 投资，风险
市场各种灵 用少，加之税费优惠， 日披露PCF， 分散
活交易机制， ETF运作与投资成本 并实时计算
且有多种套 低，跟踪误差小。
IOPV
利模式
交易型开放式指数基金—— ETF的应用
资产配置 长期投资
平衡型基金 是既注重资本增值又关注当期收入的一类基金。
价值型基金、成长型基金和平衡型基金的风险及收益特征
高 收益
成长型基金 平衡型基金
价值型基金
低低
风险 高
基金的有哪些类型
依据投资理念的不同
主动型基金 被动（指数）型基金
主动型基金 是一类力图超越基准组合表现的基金。
被动型基金 是试图复制指数的表现，并且一般选取特定的 指数作为跟踪的对象，因此通常又被称为指数型基金。
基金管理人
证券市场
基金投资 人
基金托管人
证券投资基金的优势
•规模优势，降低投资成本 •专业投资研究，强大信息网络
《邮政金融业务介绍》PPT课件
4
邮政汇兑
• 一、国内汇兑：中国邮政办理汇款业务至今已有100多年 的历史，始终坚持以客户为中心，为广大城乡居民提供安 全、方便、快捷的汇款服务 。
• 业务品种：按址汇款、密码汇款、入帐汇款、网上汇款 、 商务汇款。
• 特色服务：投单回执、手机短信回执、入帐通知、附言。 • 网络优势：网点遍布城乡，数目多达4.7万个，包括3.1万
• 二、对公存款（2008年开办）
• 单位活期存款：指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在我行开立结算账户，办 理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。
• 服务对象 • 企业法人；企业法人内部单独核算的单位；实行财政预算管理的行政机关、事业单位；县级（含）以上军队、武
警单位；外国驻华机构；社会团体；单位附设的食堂、招待所、幼儿园；外地常设机构；私营企业、个体经济户。 • 产品特点 • ◆存取款灵活方便，自由支配； • ◆适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要； • ◆活期利息收入且无需缴纳利息收入所得税。
7
中间业务
• 二、代理保险 • 代理保险业务是指我行（中国邮政储蓄银行）接受保险公司的委托，利用遍
布城乡的网络优势，在保险公司授予的代理权限内，代理保险公司销售保险 产品，代理收取保险费、代理支付保险金等业务，为客户提供方便、快捷、 全面的金融服务。 • 业务特色： • 1、我行与多家保险公司合作，能够提供多种保险产品任您选择； • 2、我行拥有遍布城乡的销售网络，能够为您现场投保，实时出单； • 3、我行能根据您的需求，提供量身定做的保险产品； • 4、通过我行的结算系统扣划保险费更加安全、快捷、方便。 • 三、代理基金 • 代销开放式基金业务是指邮政储蓄银行接受基金管理公司委托，按照委托代 理协议为客户办理开放式基金的认购、申购和赎回等交易的一项中间业务 • 四、代理国债 • 根据国家财政的规划，我单位不定期开展代售国债业务。
邮政汇兑
• 一、国内汇兑：中国邮政办理汇款业务至今已有100多年 的历史，始终坚持以客户为中心，为广大城乡居民提供安 全、方便、快捷的汇款服务 。
• 业务品种：按址汇款、密码汇款、入帐汇款、网上汇款 、 商务汇款。
• 特色服务：投单回执、手机短信回执、入帐通知、附言。 • 网络优势：网点遍布城乡，数目多达4.7万个，包括3.1万
• 二、对公存款（2008年开办）
• 单位活期存款：指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在我行开立结算账户，办 理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。
• 服务对象 • 企业法人；企业法人内部单独核算的单位；实行财政预算管理的行政机关、事业单位；县级（含）以上军队、武
警单位；外国驻华机构；社会团体；单位附设的食堂、招待所、幼儿园；外地常设机构；私营企业、个体经济户。 • 产品特点 • ◆存取款灵活方便，自由支配； • ◆适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要； • ◆活期利息收入且无需缴纳利息收入所得税。
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中间业务
• 二、代理保险 • 代理保险业务是指我行（中国邮政储蓄银行）接受保险公司的委托，利用遍
布城乡的网络优势，在保险公司授予的代理权限内，代理保险公司销售保险 产品，代理收取保险费、代理支付保险金等业务，为客户提供方便、快捷、 全面的金融服务。 • 业务特色： • 1、我行与多家保险公司合作，能够提供多种保险产品任您选择； • 2、我行拥有遍布城乡的销售网络，能够为您现场投保，实时出单； • 3、我行能根据您的需求，提供量身定做的保险产品； • 4、通过我行的结算系统扣划保险费更加安全、快捷、方便。 • 三、代理基金 • 代销开放式基金业务是指邮政储蓄银行接受基金管理公司委托，按照委托代 理协议为客户办理开放式基金的认购、申购和赎回等交易的一项中间业务 • 四、代理国债 • 根据国家财政的规划，我单位不定期开展代售国债业务。
中国邮政储蓄银行理财贷款PPT模板
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90%
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销售量全年提高50%
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辅助软件可以 为幻灯片提供 很好的辅助等 有必要去学习
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形成思路风格 仔细考量细节 把每一步做好
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这是并列关系 的表达方式之 你可以输入其 他的内容代替
Ta b l e of C o n t e n t s
内
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《理财产品》PPT课件
• •
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精选课件ppt
14
另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
➢ ·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；
市场认知度高，客户容易理解。
➢ ·目标客户：风险承受能力较低的投资者。
3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、 国债市场、企业债市场
4．债券型理财产品收益及风险特征：
➢ 收益：投资风险较低，收益也不高 ➢ 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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12
QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
行多组合投资、跨市场投资 2、突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以
滚动发行和连续销售
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9
五.结构性理财产品: 产品）
1．定义：运用金融工程技术，将存款、零息 债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一 起而形成的一种新型金融产品。（固定收益 产品+金融衍生品）
2．分类：
➢ 外汇挂钩类 ➢ 指数挂钩类 ➢ 股票挂钩类 ➢ 商品挂钩类
投资经验和较强风险承受能力的高资产净值客 户发行理财产品，所募资金通过设立信托计划 投资于另类资产（如名贵酒、玉器等）或其收 益权。为保障产品到期安全及时兑付，由融资 方为理财产品本金收益提供全额存单质押。
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中国邮政储蓄银行
201XPOWERPOINT
邮政储蓄银行理财PPT模板
汇报人：千库网 汇报时间：XX年XX月
题
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2009
2010
2011
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2012
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中国邮政储蓄银行
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汇报人：千库网 汇报时间：XX年XX月
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银行理财产品分类及介绍ppt课件
产品分类
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
按发行方式分类
期次发行产品 滚动发型产品
•
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违者必究
按照投资方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
违者必究
结构性理财产品
产品特点
• 固定收益部分
结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障
程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包
括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺 一个大于零的最低收益四种情况。
• 期权部分
结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如
外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩 •
•
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违者必究
银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打
理资产，实现资产保值增值
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
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期次发行产品 滚动发型产品
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按照投资方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
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银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
违者必究
结构性理财产品
产品特点
• 固定收益部分
结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障
程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包
括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺 一个大于零的最低收益四种情况。
• 期权部分
结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如
外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩 •
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银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打
理资产，实现资产保值增值
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
银保(邮政)理财产说会运作(71页)课件
个性化定制
根据客户需求和风险承受能力，提供定制化的银保（邮政）理财产 品，满足个性化需求。
智能化服务
运用科技手段，提供智能化、自动化的银保（邮政）理财服务，提 高客户体验和满意度。
市场竞争格局与应对
Hale Waihona Puke 竞争对手分析了解主要竞争对手的银保（邮政）理财产品特点、优势和劣势， 以便制定针对性的竞争策略。
市场定位
产品更新与调整
根据市场变化和客户需求，及时为客户提供产品更新和调整的建 议。
续约提醒与服务
在理财产品到期前，及时提醒客户并进行续约服务，确保客户的 投资计划得以延续。
01
银保（邮政）理财 产品风险管理
信用风险管理
01
02
03
04
信用风险识别
及时发现和评估借款人或债务 人可能违约的风险，确保资产
质量。
产品适应性评估
评估客户的需求与银保（邮政） 理财产品的适应性，为后续产品 推荐提供依据。
产品推荐与组合配置
01
产品知识掌握
深入了解银保（邮政）理财产品 的特点、风险、收益等要素，以 便为客户提供专业的产品推荐。
02
03
组合配置建议
风险提示
根据客户需求和产品适应性评估 结果，为客户提供个性化的产品 组合配置建议。
多样化产品需求
客户对银保（邮政）理财产品的需求呈现多样化 ，包括短期、中期和长期投资规划。
3
互联网销售渠道
随着互联网技术的发展，银保（邮政）理财产品 的销售渠道逐渐拓展至线上，方便客户随时随地 购买。
产品风险与收益分析
风险
银保（邮政）理财产品的风险主要来自于保险公司的信用风险和投资风险，如市场波动、利率变化等 。
根据客户需求和风险承受能力，提供定制化的银保（邮政）理财产 品，满足个性化需求。
智能化服务
运用科技手段，提供智能化、自动化的银保（邮政）理财服务，提 高客户体验和满意度。
市场竞争格局与应对
Hale Waihona Puke 竞争对手分析了解主要竞争对手的银保（邮政）理财产品特点、优势和劣势， 以便制定针对性的竞争策略。
市场定位
产品更新与调整
根据市场变化和客户需求，及时为客户提供产品更新和调整的建 议。
续约提醒与服务
在理财产品到期前，及时提醒客户并进行续约服务，确保客户的 投资计划得以延续。
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银保（邮政）理财 产品风险管理
信用风险管理
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信用风险识别
及时发现和评估借款人或债务 人可能违约的风险，确保资产
质量。
产品适应性评估
评估客户的需求与银保（邮政） 理财产品的适应性，为后续产品 推荐提供依据。
产品推荐与组合配置
01
产品知识掌握
深入了解银保（邮政）理财产品 的特点、风险、收益等要素，以 便为客户提供专业的产品推荐。
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组合配置建议
风险提示
根据客户需求和产品适应性评估 结果，为客户提供个性化的产品 组合配置建议。
多样化产品需求
客户对银保（邮政）理财产品的需求呈现多样化 ，包括短期、中期和长期投资规划。
3
互联网销售渠道
随着互联网技术的发展，银保（邮政）理财产品 的销售渠道逐渐拓展至线上，方便客户随时随地 购买。
产品风险与收益分析
风险
银保（邮政）理财产品的风险主要来自于保险公司的信用风险和投资风险，如市场波动、利率变化等 。
中国邮政储蓄银行中小企业金融产品介绍ppt课件
中国邮政储蓄银行中小企业 金融产品引见
• 中国邮政储蓄银行是一家全功能的大型 国有商业银行，网点众多，全国共有38000个 营业网点遍及城乡，资金实力雄厚，储蓄余 额市场占有率居全国金融机构前列。
• 为更好效力秦皇岛地域中、小企业，邮储 银行秦皇岛市分行提供“本钱低廉、方便快捷 、手续简便、额度充足〞的融资效力。主要 产品有中小企业贷款、个人商务贷款业务、 小额贷款业务、担保贷款、动产抵〔质〕押 贷款业务、供应链融资等融资业务。
• 六、互助贷业务
• 产品定义：是指我行向符合授信条件的借款 恳求人〔包括个体工商户、小微企业〔主〕 或实践控制人等〕发放的，用于运营实体合 法消费运营活动的，由借款恳求人以互助担 保基金的方式认缴部分资金，组成资金集合， 为其在我行贷款提供担保的人民币贷款。
• 客户对象：经国家工商行政管理机关核准登 记的具备授信资历的各类企业及在城乡地域 从事消费运营的企业主、其他符合条件的乡 村及城镇消费运营者。
• 担保方式：以担保公司提供连带责任保证为 主要担保方式
• 产品特点： • 灵敏的融力流程
• 五、小企业动产抵〔质〕押贷款业务
• 产品定义：小企业动产抵〔质〕押贷款业务 是指符合条件的借款人以其合法拥有的存货 抵〔质〕押给我行，并由经办行或仓储监管 机构对抵〔质〕押物进展占有、监管，在此 根底上发放的短期流动资金贷款业务和国际 贸易融资业务〔含跨境人民币产品〕
• 客户对象：经工商行政管理部门核准登记的 消费型或商贸流通型企业
• 融资金额：单户最高额度人民币3000万元
• 融资期限：6-12个月 • 担保方式：黑色金属、有色金属、金属矿产、
煤炭、石油产品、纸品、交通工具、农产品、 化工原料、酒类、橡胶、木材
• 产品特点： • 融资额度灵敏 • 押品种类多样 • 手续简便快捷 • 利率可享优惠
• 中国邮政储蓄银行是一家全功能的大型 国有商业银行，网点众多，全国共有38000个 营业网点遍及城乡，资金实力雄厚，储蓄余 额市场占有率居全国金融机构前列。
• 为更好效力秦皇岛地域中、小企业，邮储 银行秦皇岛市分行提供“本钱低廉、方便快捷 、手续简便、额度充足〞的融资效力。主要 产品有中小企业贷款、个人商务贷款业务、 小额贷款业务、担保贷款、动产抵〔质〕押 贷款业务、供应链融资等融资业务。
• 六、互助贷业务
• 产品定义：是指我行向符合授信条件的借款 恳求人〔包括个体工商户、小微企业〔主〕 或实践控制人等〕发放的，用于运营实体合 法消费运营活动的，由借款恳求人以互助担 保基金的方式认缴部分资金，组成资金集合， 为其在我行贷款提供担保的人民币贷款。
• 客户对象：经国家工商行政管理机关核准登 记的具备授信资历的各类企业及在城乡地域 从事消费运营的企业主、其他符合条件的乡 村及城镇消费运营者。
• 担保方式：以担保公司提供连带责任保证为 主要担保方式
• 产品特点： • 灵敏的融力流程
• 五、小企业动产抵〔质〕押贷款业务
• 产品定义：小企业动产抵〔质〕押贷款业务 是指符合条件的借款人以其合法拥有的存货 抵〔质〕押给我行，并由经办行或仓储监管 机构对抵〔质〕押物进展占有、监管，在此 根底上发放的短期流动资金贷款业务和国际 贸易融资业务〔含跨境人民币产品〕
• 客户对象：经工商行政管理部门核准登记的 消费型或商贸流通型企业
• 融资金额：单户最高额度人民币3000万元
• 融资期限：6-12个月 • 担保方式：黑色金属、有色金属、金属矿产、
煤炭、石油产品、纸品、交通工具、农产品、 化工原料、酒类、橡胶、木材
• 产品特点： • 融资额度灵敏 • 押品种类多样 • 手续简便快捷 • 利率可享优惠
邮政业务产品展示.pptx
门票类明信片
独具特色的校园明信片
• 专门以校园风光、教学理念 等内容而设计制作的明信片。
校园类明信片
特殊作用的反馈卡类明信片
• 为企业收集产品、服务和 质量等信息为内容而设计 制作的明信片。
反馈卡类明信片
意义重大的公益事业明信片
• 是专为配合政府或慈善机 构组织的各种公益活动而 推出的专用明信片，它兼 具广告宣传、募捐和收藏 各项功能。
功能齐全的企业拜年卡
企事业单位在每年发行贺年 （有奖）明信片的同时，通过 邮政部门以有奖明信片为载体 专门制作具有该企事业形象、 理念及产品宣传内容的拜年卡， 被称为“企业金卡”。
企业拜年卡
双重功能的门票类明信片
独一无二的双重使用性的特点， 使游客在饱览了景点后，可以 方便地将心中的感受写在已撕 去门票副劵的明信片上，填上 地址寄给最想告诉的人，也可 以寄给自己留做纪念，免去了 旅途携带的麻烦。
门票类明信片门票类明信片独具特色的校园明信片独具特色的校园明信片校园类明信片校园类明信片特殊作用的反馈卡类明信片特殊作用的反馈卡类明信片反馈卡类明信片反馈卡类明信片意义重大的公益事业明信片意义重大的公益事业明信片公益事业明信片公益事业明信片公益事业明信片公益事业明信片个性鲜明的形象宣传明信片个性鲜明的形象宣传明信片形象宣传明信片形象宣传明信片主题突出的重大活动明信片主题突出的重大活动明信片重大活动明信片重大活动明信片节俭方便的缴费卡类明信片节俭方便的缴费卡类明信片缴费卡类明信片缴费卡类明信片邮资信封邮资信封2131307
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。13:17:4113:17:4113:1711/13/2020 1:17:41 PM
• 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.11.1313:17:4113:17Nov-2013-Nov-20
中国邮政--理财类业务课程介绍精品文档
• 收益计算方法
• 正常到期：预期期末收益=投资本金× 预期年化收益率×78/365
• 提前终止时：预期期末收益=投资本金 ×预期年化收益率/365×（实际存续 天数）
国债业务办理流程
国债业务包括储蓄国债（电子式） 业务和凭证式国债业务。 （一）国债发行前，各级机构(总行 除外)应在国债系统内进行额度申请。
（一）在销售基金产品前，网点理 财经理必须对客户进行风险提示，要 求客户填写《客户风险承受能力评估 报告》
（二）个人客户必须凭中间业务交易 账户卡和中间业务交易账户密码在营 业窗口办理代理开放式基金业务。
（三）基金TA账户开户 实现基金TA账户开户 基金账户登记的功能
要点（1）未开立过TA账户的---新开TA账户
中
匹配
匹配 不匹配
风险提示后面签名
–声明免评估：需要在回
执上 风险提示后面签
高
匹配
匹配
匹配
名
4、 巨额赎回
当日交易出现巨额赎回，总行技术将在 日终数据处理时，将这一情况提前告知基 金公司
当巨额赎回交易（T日）被部分确认（顺 延或取消）时，我行将在T+2日，根据基金 公司在T+1日下发的交易确认结果
（三） 理财产品预约
客户在预约期内在网点预订购买理 财产品
要点（1）客户需在预约最终有效日 前至网点认购。
要点（2）预约最终有效日前未进行 认购的，该预约额度取消。
（四）理财产品认购
客户在认购期及追加投资期内在网 点购买理财产品。
客户认购同一期理财产品没有次数 限制。
（五）其他交易 理财产品追加投资变更 理财产品提前赎回 理财产品终止投资申请 理财产品撤单
已有TA账户的----通过其他渠道的 TA账号发送账户登记申请
中国邮政储蓄银行有哪些理财产品
中国邮政储蓄银行有哪些理财产品中国邮政储蓄银行有哪些理财产品中国邮政储蓄银行理财产品详细介绍：(一)公司客户专属理财产品“金苹果”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
(二)所有客户理财系列1.“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户;2.“天富”系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户;3.“财富”系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。
在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列：(1)财富之“月月升”“日日升”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
(2)财富之“汇票盈”系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。
(3)财富之“双月盈”系列：属于基本无风险产品，投资可展期结构性存款。
(4)财富债券系列：属于基本无风险产品，70%的资金配置于高流动性的低风险及无风。
险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产。
(三)私人银行专属理财产品“金种子”系列：属于非保本浮动收益产品，投资证券市场，属于私募理财产品。
1、财富御享2、财富“鑫鑫向荣”：个人客户认购起点为5万元，以1千元的整数倍递增。
申购当日，赎回当日，赎回确认日均计理财收益，客户可获得预期最高年化收益率分档如下，根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数。
中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业(公司)债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。
邮储金融业务简介PPT课件
收入即是邮政机构所得转存款利息与支付给 储户利息之间的差额。
.
3
邮政储蓄概况
2003年8月1日起，“新、老存款” 划断
新存款自主运用
2008年12月实现完全自主运用，成 为资金供应商
.
4
邮政储蓄概况
经中国政府批准， 2007年3月6日中国邮政储 蓄银行有限责任公司依法成立（工商注册 日）。
中国邮政储蓄银行云南省分行于2007年12月7 日挂牌。
（四）通知存款：5万元起存，一次性存入本金， 可以一次或分次支取，最低支取金额为5万元。 分为一天通知存款和七天通知存款。
.
16
邮政储蓄业务种类----储蓄类
（五）一本通：将多个储种、多个账户的存款集 中于一本存折上，包括整存整取和不固定定活 两便两个储种。单笔最高存款金额为100万元 （含），超过100万元的，需要分笔开户。
5、定额定期：存单有100元、200元、500元、 1000元等多种面额，存期为一年。不能约定转 存或自动转存，不能部分提前支取。
.
15
邮政储蓄业务种类----储蓄类
（三）定活两便：分为固定定活两便和不固定定 活两便
1、固定定活两便：分100元、200元、500元、 1000元待多种面额。
2、不固定定活两便：50元起存，金额不限。 存期不满3个月的按活期计息，超过3个月的对 照整存整取同档次利率打六折计息，打六折后 低于活期利率的按活期利率计息。
（六）个人存款证明：邮政储蓄机构应存款人的 申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提 供的书面证明。分为：时点存款证明和时段存 款证明。时段证明出具后账户为止付状态，期 限在3个月以上，2年以内。
.
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邮政储蓄业务种类----储蓄类
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3
邮政储蓄概况
2003年8月1日起，“新、老存款” 划断
新存款自主运用
2008年12月实现完全自主运用，成 为资金供应商
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4
邮政储蓄概况
经中国政府批准， 2007年3月6日中国邮政储 蓄银行有限责任公司依法成立（工商注册 日）。
中国邮政储蓄银行云南省分行于2007年12月7 日挂牌。
（四）通知存款：5万元起存，一次性存入本金， 可以一次或分次支取，最低支取金额为5万元。 分为一天通知存款和七天通知存款。
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邮政储蓄业务种类----储蓄类
（五）一本通：将多个储种、多个账户的存款集 中于一本存折上，包括整存整取和不固定定活 两便两个储种。单笔最高存款金额为100万元 （含），超过100万元的，需要分笔开户。
5、定额定期：存单有100元、200元、500元、 1000元等多种面额，存期为一年。不能约定转 存或自动转存，不能部分提前支取。
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邮政储蓄业务种类----储蓄类
（三）定活两便：分为固定定活两便和不固定定 活两便
1、固定定活两便：分100元、200元、500元、 1000元待多种面额。
2、不固定定活两便：50元起存，金额不限。 存期不满3个月的按活期计息，超过3个月的对 照整存整取同档次利率打六折计息，打六折后 低于活期利率的按活期利率计息。
（六）个人存款证明：邮政储蓄机构应存款人的 申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提 供的书面证明。分为：时点存款证明和时段存 款证明。时段证明出具后账户为止付状态，期 限在3个月以上，2年以内。
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邮政储蓄业务种类----储蓄类
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14
邮政代销理财产品
基金:一种投资工具,证券投资基金把众多投资人的资金汇集 起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司 管理和运用,通过投资于股票和债券等证券,实现收益的目 的。 货币型：投资于货币市场，收益高于活期存款，风险基本为0 债券型：投资于债券市场，收益稳定，风险低 混合型：投资于股票和债券混合市场，收益适中，风险适中 股票型：投资于股票市场，收益大，风险相对大
合计：313.8万
3
我们为什么要理财?
理由2-------通货膨胀对购买力的影响 ➢ 过去11年中国平均通胀率超过5.9% ➢ 30年前，万元户曾经是多少人的梦想，可在今天一万元的购买力又
代表什么？ ➢ 如果再过30年，今天的100万元又会是怎么样的一个购买力？
1000000
900000 100万
特点:较高风险，较高收益 投资范围：FOF产品、偏二级市场产品、挂钩黄金和期货。 适合对象：风险偏好大、风险承受能力强的客户。
7
本行理财产品介绍
天富系列
特点:风险适中，收益适中。 投资范围：打新股、债券、CPPI保护机制产品 。 适合对象：风险偏好适中、风险承受能力适中的客户。 天富系列目前已发行10支，平均收益率在5%-6%。
90000
60岁可以积累金额 9127305 2900778 896003
投资收益
8917305 2750778 806003
银行存款 2.25% 0 35 59 500
150000 80591 20591
17
决定定投成就财富梦的三大因素！
一、削峰填谷，均摊分险。 二、充分分享社会经济的高速增长。
8
近期畅销产品
天富五号二期
➢ 销售时间：2010年9月8日至9月16日
➢ 产品期限：24个月
➢ 办理起点：个人客户认购起点5万元，以1000元倍数递增
➢
机构客户认购起点100万元，以10000元倍数递增
➢ 产品额度：全国2-30亿元
➢ 预期年收益率：3.2-5.1%
➢目前全国仅剩2亿额度，欲购从速！
9
本行理财产品介绍
财富系列
特点:风险较，收益高于同期储蓄产品。
投资范围：信贷类资产和票据类资产。
适合对象：投资理念非常保守，希望获得略高于储蓄的固定 收益的客户。
天富系列目前已发行100多支，平均收益率3%-4%。
10
财富日日升
“日日升” 财富
人民币理财产品是中国邮政储蓄银行为满足客
户现金管理需求、自行开发设计的创新型理财产品，具有“本金安全
恭喜发财
生
邮
意
银
兴
理
隆
财
通
伴
四
您
海
行
20
➢
1 . 人 的 活动 是有意 识的。 这决定 了人类 活动的 预期性 、目的 性。
➢
2 . 人 类 社会 是有组 织的。 这种组 织性决 定了人 类活动 的秩序 性、规 则性， 导致人 类活动 的领导 与被领 导、权 威与服 从关系 的确立 。
800000
700000
600000 500000
53.8万
400000
300000 200000 100000
0
29
万
15 万
4.5万
0
5
10
15
20
25
Hale Waihona Puke 303540
45
50
4
邮银理财产品种类
聚储 财汇
代本理行产品
5
人民币理财产品 外币理财产品 代销国债 代售基金 代理保险
本行理财产品介绍
人民币理财业务介绍 中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打
目前邮政代销的基金已将近300支。
15
如何使自己成为百万富翁？
基金定投
百万富翁不是梦！
16
定投——就从现在开始！
每月500元的定时定额理财计划
定投1
定投2
定投3
年收益率
12%
12%
12%
账户期初余额
0
0
0
开始投资年龄
25
35
45
结束投资年龄
59
59
59
每月投资额
500
500
500
名义投资额
210000 150000
造各种稳健获益的人民币理财产品。邮储银行人民币理财业务，现已
形成了“创富、天富、财富”三大系列产品线，满
足了高、中、低三个不同风险偏好客户的投资理财需求。 解释：银行系理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础
上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划
6
本行理财产品介绍
创富系列
，满一个周期即可自由申购、赎回，若不赎回则上月本金和收益自
动滚入下一理财周期，可逐月滚存，客户自主决定持有产品期限
。目前收益为1.9%。
12
邮政代销理财产品 国债：俗称国库券，是国家的债券，具有最高安全性。
1年期国债利率2.6%，3年期国债利率3.73%。
13
邮政代销理财产品 最新国债资讯：2010年第四期凭证式国债即将发行！ 发行时间：9月13日至9月27日 发行种类及额度：一年期和三年期两种，全国发行额度各400亿 票面利率：一年期2.6%，三年期3.73%
三、神奇复利，成就您的财富梦想！
18
我们到底该如何生活？
车 子一生中，我们总有责任在肩，总有梦想在前。25岁时，渴望有房
有车；35岁时，希望孩子健康成长，前途辉煌；45岁时，最好事业 有成，气定神闲；55岁时，期待和爱人携手漫步，享受阳光……于是 ，理财就成了我们的必需品，就如同粮食与水是健康的必需品一样。 等到白发苍苍与子偕老之时，我们仍能感受岁月静好，生活如此多娇 。 19
邮银理财
“点亮”您的财富人 生
1
我们为什么要理财?
2
我们为什么要理财?
理由1--------小康之家测算
家庭开支：一家三口，每月2000元，2000×12个月×30年＝ 72万 房子：买一栋象样点的房子，包括装修50万 孩子：只生一个好，培养一个孩子到大学毕业，要25万 车子：买辆还算安全的车15万，十五年换一次车，一生花30 万。养车费，1500元×12个月×30年＝54万 孝顺父母：每月父母每人200元夫妻双方共四个老人200×4 人×12个月×30年＝28.8万 休闲生活：长假旅游、看电影、郊游……一年6000元，30年 下来为18万元 退休金：退休后20年，每月和老伴用1500元过日子 1500×12个月×20年＝36万
、流动性强、预期收益高”等特点，其中“当天申购当天起
息、当天赎回实时到账”的优势使该产品能在确保流动性的
前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚至可以作为活期储蓄存款
的替补型产品。
11
财富月月升
“月月升” 邮政储蓄银行的财富
是一款很受市场欢迎的短期理财产品，
是邮储银行财富系列理财产品家庭中的成员之一，自2008年7月份成立至 2009年3月底全国累计认购额已达53亿元。 它的每个理财周期只有一个月
邮政代销理财产品
基金:一种投资工具,证券投资基金把众多投资人的资金汇集 起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司 管理和运用,通过投资于股票和债券等证券,实现收益的目 的。 货币型：投资于货币市场，收益高于活期存款，风险基本为0 债券型：投资于债券市场，收益稳定，风险低 混合型：投资于股票和债券混合市场，收益适中，风险适中 股票型：投资于股票市场，收益大，风险相对大
合计：313.8万
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我们为什么要理财?
理由2-------通货膨胀对购买力的影响 ➢ 过去11年中国平均通胀率超过5.9% ➢ 30年前，万元户曾经是多少人的梦想，可在今天一万元的购买力又
代表什么？ ➢ 如果再过30年，今天的100万元又会是怎么样的一个购买力？
1000000
900000 100万
特点:较高风险，较高收益 投资范围：FOF产品、偏二级市场产品、挂钩黄金和期货。 适合对象：风险偏好大、风险承受能力强的客户。
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本行理财产品介绍
天富系列
特点:风险适中，收益适中。 投资范围：打新股、债券、CPPI保护机制产品 。 适合对象：风险偏好适中、风险承受能力适中的客户。 天富系列目前已发行10支，平均收益率在5%-6%。
90000
60岁可以积累金额 9127305 2900778 896003
投资收益
8917305 2750778 806003
银行存款 2.25% 0 35 59 500
150000 80591 20591
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决定定投成就财富梦的三大因素！
一、削峰填谷，均摊分险。 二、充分分享社会经济的高速增长。
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近期畅销产品
天富五号二期
➢ 销售时间：2010年9月8日至9月16日
➢ 产品期限：24个月
➢ 办理起点：个人客户认购起点5万元，以1000元倍数递增
➢
机构客户认购起点100万元，以10000元倍数递增
➢ 产品额度：全国2-30亿元
➢ 预期年收益率：3.2-5.1%
➢目前全国仅剩2亿额度，欲购从速！
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本行理财产品介绍
财富系列
特点:风险较，收益高于同期储蓄产品。
投资范围：信贷类资产和票据类资产。
适合对象：投资理念非常保守，希望获得略高于储蓄的固定 收益的客户。
天富系列目前已发行100多支，平均收益率3%-4%。
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财富日日升
“日日升” 财富
人民币理财产品是中国邮政储蓄银行为满足客
户现金管理需求、自行开发设计的创新型理财产品，具有“本金安全
恭喜发财
生
邮
意
银
兴
理
隆
财
通
伴
四
您
海
行
20
➢
1 . 人 的 活动 是有意 识的。 这决定 了人类 活动的 预期性 、目的 性。
➢
2 . 人 类 社会 是有组 织的。 这种组 织性决 定了人 类活动 的秩序 性、规 则性， 导致人 类活动 的领导 与被领 导、权 威与服 从关系 的确立 。
800000
700000
600000 500000
53.8万
400000
300000 200000 100000
0
29
万
15 万
4.5万
0
5
10
15
20
25
Hale Waihona Puke 303540
45
50
4
邮银理财产品种类
聚储 财汇
代本理行产品
5
人民币理财产品 外币理财产品 代销国债 代售基金 代理保险
本行理财产品介绍
人民币理财业务介绍 中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打
目前邮政代销的基金已将近300支。
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如何使自己成为百万富翁？
基金定投
百万富翁不是梦！
16
定投——就从现在开始！
每月500元的定时定额理财计划
定投1
定投2
定投3
年收益率
12%
12%
12%
账户期初余额
0
0
0
开始投资年龄
25
35
45
结束投资年龄
59
59
59
每月投资额
500
500
500
名义投资额
210000 150000
造各种稳健获益的人民币理财产品。邮储银行人民币理财业务，现已
形成了“创富、天富、财富”三大系列产品线，满
足了高、中、低三个不同风险偏好客户的投资理财需求。 解释：银行系理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础
上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划
6
本行理财产品介绍
创富系列
，满一个周期即可自由申购、赎回，若不赎回则上月本金和收益自
动滚入下一理财周期，可逐月滚存，客户自主决定持有产品期限
。目前收益为1.9%。
12
邮政代销理财产品 国债：俗称国库券，是国家的债券，具有最高安全性。
1年期国债利率2.6%，3年期国债利率3.73%。
13
邮政代销理财产品 最新国债资讯：2010年第四期凭证式国债即将发行！ 发行时间：9月13日至9月27日 发行种类及额度：一年期和三年期两种，全国发行额度各400亿 票面利率：一年期2.6%，三年期3.73%
三、神奇复利，成就您的财富梦想！
18
我们到底该如何生活？
车 子一生中，我们总有责任在肩，总有梦想在前。25岁时，渴望有房
有车；35岁时，希望孩子健康成长，前途辉煌；45岁时，最好事业 有成，气定神闲；55岁时，期待和爱人携手漫步，享受阳光……于是 ，理财就成了我们的必需品，就如同粮食与水是健康的必需品一样。 等到白发苍苍与子偕老之时，我们仍能感受岁月静好，生活如此多娇 。 19
邮银理财
“点亮”您的财富人 生
1
我们为什么要理财?
2
我们为什么要理财?
理由1--------小康之家测算
家庭开支：一家三口，每月2000元，2000×12个月×30年＝ 72万 房子：买一栋象样点的房子，包括装修50万 孩子：只生一个好，培养一个孩子到大学毕业，要25万 车子：买辆还算安全的车15万，十五年换一次车，一生花30 万。养车费，1500元×12个月×30年＝54万 孝顺父母：每月父母每人200元夫妻双方共四个老人200×4 人×12个月×30年＝28.8万 休闲生活：长假旅游、看电影、郊游……一年6000元，30年 下来为18万元 退休金：退休后20年，每月和老伴用1500元过日子 1500×12个月×20年＝36万
、流动性强、预期收益高”等特点，其中“当天申购当天起
息、当天赎回实时到账”的优势使该产品能在确保流动性的
前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚至可以作为活期储蓄存款
的替补型产品。
11
财富月月升
“月月升” 邮政储蓄银行的财富
是一款很受市场欢迎的短期理财产品，
是邮储银行财富系列理财产品家庭中的成员之一，自2008年7月份成立至 2009年3月底全国累计认购额已达53亿元。 它的每个理财周期只有一个月