{业务管理}IBM新一代银行核心业务系统
银行核心业务系统介绍
系统架构与技术特点
分布式架构
现代银行核心业务系统通常采用分布式架构，将不同功能模块划 分为独立的服务器节点，提高系统的可扩展性和稳定性。
高可用性设计
为保证系统的持续稳定运行，银行核心业务系统具备高可用性设 计，包括负载均衡、容错机制和备份恢复等功能。
微服务架构
采用微服务架构，将系统划分为一系列小型的、独立的服务，降 低系统的复杂性，提高开发效率和维护便利性。
业务流程自动化
通过自动化流程降低人力成本，提高工作 效率，实现业务流程的智能化和自动化。
数据治理与安全
加强数据治理和安全防护，保障数据安全 和客户隐私，提升系统的可信度和安全性 。
系统性能优化
通过优化系统架构、算法等手段，提高系 统的处理速度、吞吐量和并发能力，满足 业务高峰期的需求。
未来银行核心业务系统的展望与前景
求。
利用云计算技术实现计算资 源的灵活扩展和按需使用， 提高系统的处理能力和效率
。
大数据技术
人工智能技术
运用大数据技术对海量数据 进行处理和分析，为业务决
策提供数据支持。
引入人工智能技术，实现智 能风控、智能客服等应用， 提升客户体验和服务效率。
系统优化与升级的方向
用户体验优化
注重用户需求和体验，优化界面设计、操 作流程等，提高系统的易用性和友好性。
风险指标监控
实时监控各类风险指标，如 不良贷款率、资本充足率等 ，确保银行风险水平在可控 范围内。
风险预警与处置
对可能出现的风险进行预警 ，并制定相应的处置措施， 降低风险损失。
客户关系管理的功能
客户服务与支持
提供多样化的客户服务方式，如电话客 服、在线客服、邮件等，解决客户问题
银行核心系统 简单全面的介绍
银行核心系统是一个银行的IT系统，它是银行业务的核心，管理着银行的关键功能和业务流程。
它包括了客户信息管理、存款和贷款处理、支付和交易处理等功能。
银行核心系统的用途非常广泛，是银行日常运作的基础，也是银行数字化转型的关键。
一、银行核心系统的基本概念银行核心系统是银行的主要信息系统，主要包括客户信息管理系统、账户管理系统、支付系统、风险管理系统等。
它为银行的日常业务提供支持，包括存取款、转账、结算、贷款管理等。
银行核心系统也涉及到数据的管理和安全，确保银行业务的正常运作和风险的控制。
二、银行核心系统的基本功能1. 客户信息管理：银行核心系统可以管理客户的基本信息、账户信息、贷款信息等，确保这些信息的准确性和安全性。
2. 存款和贷款处理：银行核心系统可以处理客户的存款、贷款等业务，包括存款、取款、还款和利息计算等。
3. 支付和交易处理：银行核心系统可以处理客户的支付和交易业务，包括转账、汇款、理财产品购买等。
4. 风险管理：银行核心系统可以进行风险评估和管理，包括信用风险、市场风险和操作风险等，确保银行的安全和稳定。
三、银行核心系统的重要性和发展趋势银行核心系统是银行业务的基石，它的稳定性和灵活性直接关系到银行的业务效率和客户体验。
随着金融科技的发展，银行核心系统也在不断升级和优化，包括云计算、大数据、人工智能等技术的应用，以应对日益复杂和多样化的银行业务。
四、我对银行核心系统的个人观点和理解银行核心系统在银行业务中起着至关重要的作用，它的安全性、稳定性和灵活性直接关系到银行的业务运作和创新发展。
作为一个金融科技从业者，我认为银行核心系统的现代化和数字化转型是银行业务转型的关键，同时也是银行和客户之间信任关系的基础。
随着金融科技的不断发展，银行核心系统也将迎来更多的挑战和机遇，需要不断优化和创新，以满足日益复杂和多样化的金融需求。
以上是我对银行核心系统的简单介绍，希望可以帮助你更深入地了解这一重要的金融科技系统。
银行核心业务系统技术手册
银行核心业务系统技术手册1、引言在当今金融行业中，银行核心业务系统扮演着关键的角色。
它是银行日常运营过程中的关键组成部分，负责处理各类业务操作，保证了银行的正常运转。
本手册将详细介绍银行核心业务系统的技术要点和使用方法，以帮助用户更好地理解和应用该系统。
2、系统概述银行核心业务系统是一个全面集成的软件平台，用于管理银行内部的核心业务流程。
它覆盖了各类金融产品和服务，如存款、贷款、支付结算、风险管理等。
该系统的设计目标是提高银行的效率和准确性，同时确保金融业务的安全性和可靠性。
3、系统架构银行核心业务系统采用了分层架构，分为表示层、业务逻辑层和数据访问层。
表示层负责与用户进行交互，提供友好的界面；业务逻辑层处理业务规则和逻辑，确保业务的合规性；数据访问层负责与数据库进行交互，保存和检索数据。
4、系统功能4.1 账户管理银行核心业务系统提供全面的账户管理功能，包括开户、销户、账户查询、账户变更等。
用户可以通过该系统方便地管理自己的银行账户，实时获取账户余额和交易明细。
4.2 交易处理该系统支持各类交易处理，如存款、取款、转账、缴费等。
用户可以通过该系统轻松进行各类资金操作，并实时获取交易结果和账户余额。
4.3 贷款管理银行核心业务系统具备强大的贷款管理功能，支持个人贷款和企业贷款。
用户可以通过该系统申请贷款、还款，并查询贷款账户的相关信息。
4.4 风险管理该系统内置了风险管理模块，用于监控和控制银行业务的风险。
它可以根据预设的规则和指标实时监测业务操作，并发出警告或采取相应的措施，以确保风险的及时发现和处理。
5、系统要求银行核心业务系统要求在稳定、安全的硬件和软件环境下运行。
硬件方面，建议采用高性能服务器和高速网络设备；软件方面，建议使用稳定可靠的操作系统和数据库管理系统。
6、系统安全银行核心业务系统具备强大的安全性能，确保用户和银行的信息安全。
系统采用了多层次的身份认证和访问控制机制，保护用户的账户和交易信息不被非法访问。
各银行核心业务系统分析
各银行核心业务系统分析银行的核心业务系统是指用于支持银行日常业务运营的关键信息系统。
它主要包括账户管理、支付结算、贷款管理、风险管理、客户关系管理等模块。
以下是对各银行核心业务系统的分析。
1.中国工商银行（ICBC）核心业务系统：ICBC的核心业务系统是基于国际先进的技术平台开发的，能够支持大规模的账户管理和支付结算业务。
系统具有高度的安全性和稳定性，并能够实现实时的交易处理和风险监控。
此外，该系统还支持在线银行和移动银行等新型渠道，提供全方位的服务。
2.中国建设银行（CCB）核心业务系统：CCB的核心业务系统是基于分布式架构开发的，能够实现大规模的账户管理和贷款管理业务。
系统具有高度的可靠性和可扩展性，能够支持多种交易方式和终端设备。
此外，该系统还支持电子商务和跨境业务等创新业务。
3.中国农业银行（ABC）核心业务系统：ABC的核心业务系统是基于灵活的模块化架构开发的，能够实现全面的账户管理和风险管理业务。
系统具有高度的灵活性和可配置性，能够根据不同的业务需求进行定制。
此外，该系统还支持第三方支付和移动支付等新兴业务。
4.中国银行（BOC）核心业务系统：BOC的核心业务系统是基于现代化的技术平台开发的，能够实现全面的账户管理和支付结算业务。
系统具有高度的交易处理能力和数据处理能力，能够支持大规模的交易和查询。
此外，该系统还支持电子票据和电子商务等创新业务。
5.中国邮政储蓄银行（PSBC）核心业务系统：综上所述，各银行的核心业务系统在功能和性能方面基本相似，但在技术架构和业务定制方面有所差异。
银行核心业务系统的发展趋势是向数字化、智能化和开放化的方向发展，以适应不断变化的市场需求。
核心银行系统
核心银行系统1. 简介核心银行系统（Core Banking System，简称CBS）是银行业务的核心运营系统，用于处理和管理银行的关键业务，如账户管理、交易处理、清算结算等。
核心银行系统通过集成多个子系统和模块，提供全面的银行业务支持，并与其他金融机构和支付系统进行交互。
本文档将介绍核心银行系统的功能、架构、优势以及使用场景等方面。
2. 功能核心银行系统包含以下主要功能：2.1 账户管理核心银行系统可以管理各类银行账户，包括个人储蓄账户、企业账户、借记卡账户、信用卡账户等。
系统可以记录账户的开户信息、持有人信息、账户余额以及账户状态等。
2.2 交易处理核心银行系统支持各类交易处理，包括存款、取款、转账、支付、兑换等操作。
系统可以根据账户余额、账户状态以及交易限制等条件进行交易处理，并保证交易的安全性和准确性。
2.3 清算结算核心银行系统具有清算结算功能，可以处理大额支付、跨境支付以及实时支付等场景下的支付结算。
系统可以与支付系统进行对接，实现资金划拨、清算核算以及结算确认等操作。
2.4 风险管理核心银行系统可以进行风险管理，包括反洗钱、反欺诈、风险评估等方面的处理。
系统可以监控账户活动、交易行为以及风险指标，及时发现和防范潜在的风险事件。
2.5 报表统计核心银行系统可以生成各类报表和统计数据，包括资金流水报表、客户活动报告、业务数据统计等。
系统可以根据不同需求进行定制化报表，方便银行管理层进行业务分析和决策。
3. 架构核心银行系统通常采用分布式架构，包括前端应用、应用服务器、数据库以及与其他系统的接口。
以下为核心银行系统的典型架构：┌──────────────────────────┐ ┌──────────────────────────┐│ 前端用户界面│ │ 交易接入接口││ (Web、移动端) │ │ (支付系统、其他系统) │└──────────────────────────┘ └──────────────────────────┘│▼ ┌──────────────────────────┐ ┌──────────────────────────┐│ 应用服务器集群│◄───►│ 数据库服务器集群││ (负责业务逻辑和处理) │ │ (存储账户、交易等数据) │└──────────────────────────┘ └──────────────────────────┘4. 优势核心银行系统具有以下优势：4.1 高可靠性核心银行系统采用分布式架构，具有高可靠性和容错性，能够处理高并发的交易请求，并保证交易的准确性和稳定性。
IBM银行综合信息管理系统软件解决方案
IBM银行综合信息管理系统软件处理方案概述综合信息管理系统-以客户为中心旳经营管理体系伴随金融信息化旳发展和网上业务旳成熟，银行业务范围已经打破老式地区旳限制和网点旳制约，银行客户有了更多选择，金融机构之间旳竞争和业务发展旳压力促使中小银行开始变化基于内部管理核算旳业务流程而转向提供以客户为中心旳经营服务，从银行战略发展旳长远考虑，客户、产品、员工、渠道是直接影响中小银行经营管理效益旳互相关联旳基础信息资源。
建立更完善旳资源配置和经营分析机制已成为继关键业务系统之后中小商业银行信息化工作旳又一重点。
建立在数据仓库平台基础上旳中小银行新型综合信息管理系统将分散在不一样业务子系统和管理子系统中旳数据整合成有机旳整体，并以精确、全面旳信息综合和先进、完善旳量化分析，为中小银行金融产品旳经营、销售和管理决策提供科学根据，综合信息管理系统以客户关系管理和绩效考核为重点，同步实现产品分析、渠道管理、成本分析、风险分析等重要功能，便于中小银行认清市场格局、制定有针对性旳方针、政策，确定潜在客户、完善客户档案、加强客户群追踪能力并提供针对不同行业、客户旳个性化产品和服务，做到真正理解客户需求、吸引留住优质客户，管理信息系统旳顾客是重要是中小银行旳各级经营管理人员和客户营销人员，并可逐渐推广至全行员工使用。
它将使中小银行旳客户关系管理、产品管理、渠道管理、员工绩效考核、经营分析和成本管理等管理业务有一种质旳飞跃。
IBM 中小银行综合信息管理系统软件处理方案基于IBM DB2 DWE、WebSphere Application Server、Tivoli Storage Manager平台实现，详细使用时，可以根据客户实际需求灵活淘汰。
问题与挑战综合信息管理系统面临旳问题和挑战中小银行在实现数据、业务和应用大集中过程中，系统数据增多、复杂性变大，整合客户信息和服务旳需求迫切。
综合信息管理系统波及中小银行综合业务系统、前置系统、信贷管理系统和办公自动化等关键业务平台。
主机巨头联姻资深金融IT服务专家成就中小银行核心系统——南天携手IBM主机面向中小银行核心系统新建开
带 来 的 更 多 工 作 负 载 外 ，ＢＭ 正 在 与 Ｓ ｎ Ｍｉｒ ｓｓ Ｉ ｕ ｅｏｙ
—
ｔｒｓ和 Ｓｎ Ｎ ｍｉｅ Ａｓｏ ｉｔｓ合 作 ， 尝 试 在 ｅ ｎ ｉｅ ｏ ｎ ｓ ｃａｅ
Ｓ ｓｅ ｚ ０上 使 用 Ｏｐ ｎ Ｓ ｌｒｓ 作 系 统 ， 以 展 示 ｙ ｔｍ １ ｅ ｏａｉ 操
了 Ｌｎ ｘ 、 ｉｕ ＸＭＬ、Ｊ ｖ 、Ｗ ｅ Ｓ ｈ ｒ ａａ ｂ ｐ ｅｅ和 由 Ｓ ＯＡ 部 署
银行 ） 供整 合解 决 方案 的机 构 。它 将 围绕着 基 于 提 Ｉ 主 机 平 台 的 银 行 核 心 应 用 进 行 开 发 ， 广 Ｉ Ｍ ＢＭ 推 Ｂ 主 机 应 用 ， 国 内 金 融 、 行 业 提 供 高 效 能 、 全 可 为 银 安 靠 的银 行 核 心 应 用 解 决 方 案 。
求
・
用
企 业 正 在 致 力 于 减 少 今 天 数 据 中 心 内 的 无 效 率 和复杂 性 ， 且实 现 Ｉ 资源 更加 高效 的共享 ， 并 Ｔ 以
５ ％， 为 Ｃ Ｕ密 集 任务 提 供 了 高达 ｌ０ 的性 能 ０ 并 Ｐ ０％
及 使 它 们 更 好 地 与 具 体 业 务 目标 和 不 断 变 化 的 业 务 条 件 相 匹 配 。他 们 也 在 不 断 思 考 如 何 记 录 、 踪 、 跟
概 况 Ｉ Ｍ 主 机 长 期 以 来 以 其 实 时 处 理 海 量 Ｂ
交 易 的 强 大 能 力 ， 及 业 界 最 高 可 用 性 、 高 可 靠 以 最 性 、 高 安 全 性 等 优 势 ， 直 为 大 型 银 行 所 青 睐 。全 最 一 球 排名前 ５ ０位 的 银 行 数 据 中 心 选 用 的 都 是 Ｉ Ｍ Ｂ Ｓ ｓｅ ｙ ｔｍ ｚ主 机 ， 为 Ｉ 主 机 带 给 他 们 的 是 卓 越 的 因 ＢＭ 安 全 性 、 靠 性 和 高 可 用 性 ， 及 大 幅 能 耗 成 本 的 可 以 降低 。 在 节 能 环 保 方 面 ，Ｂ 主 机 也 有 无 可 比 拟 的 优 ＩＭ 势 。 ＩＭ今 年推 出的新一 代可 配备 ６ 以 Ｂ ４颗 处 理 器 、
了解银行常用的核心系统
了解银行常用的核心系统银行作为现代金融体系的核心组成部分，其运作离不开各种核心系统的支持。
这些核心系统是银行日常运营中的重要工具，负责处理各种金融交易、风险管理和客户服务等关键业务。
本文将带您深入了解银行常用的核心系统，揭示其背后的运作机制和重要性。
一、核心系统概述银行的核心系统是指一套集成化的软件系统，用于支持银行的核心业务。
它通常包括账户管理、支付结算、贷款管理、风险控制等模块。
这些模块相互关联，构成了银行的核心业务流程。
核心系统的设计和运作对于银行的业务效率、风险控制和客户满意度等方面都起着至关重要的作用。
二、账户管理系统账户管理系统是银行最基本的核心系统之一。
它负责记录和管理客户的账户信息，包括开户、销户、账户余额、交易明细等。
账户管理系统需要具备高度的安全性和可靠性，以确保客户的资金安全和账户信息的准确性。
同时，它还需要与其他系统进行数据交互，比如支付系统、贷款系统等，以实现业务的无缝衔接。
三、支付结算系统支付结算系统是银行的另一个重要核心系统。
它负责处理各种支付交易，包括转账、支票清算、信用卡支付等。
支付结算系统需要具备高速、高并发的处理能力，以满足日益增长的支付需求。
同时，它还需要与其他银行和支付机构进行联网交互，确保支付的安全和准确性。
四、贷款管理系统贷款管理系统是银行的重要组成部分，用于管理和监控银行的贷款业务。
贷款管理系统需要支持各种贷款产品的设计和配置，并能够自动化处理贷款申请、审批、放款等流程。
同时，它还需要对贷款的风险进行评估和管理，以确保银行的贷款业务能够平衡风险和收益。
五、风险控制系统风险控制系统是银行的重要防线，用于监测和管理银行面临的各种风险。
它可以分为市场风险、信用风险、操作风险等多个模块，每个模块都有相应的监测指标和预警机制。
风险控制系统需要及时发现和应对潜在的风险，以保护银行的健康运营和客户的利益。
六、客户服务系统客户服务系统是银行与客户之间的桥梁，用于提供各种金融服务和支持。
新一代银行核心业务系统项目可行性研究报告
新一代银行核心业务系统项目可行性研究报告
一、项目概述
项目名称：构建新一代银行核心业务系统
项目目标：构建一套稳定可靠、安全性能优异的新一代核心业务系统，为银行客户提供更高效的金融交易、更快捷的账户结算、更灵活的资产管
理服务、更安全可靠的数据保护和综合账户管理等服务。
项目优势：新一代银行核心业务系统为传统银行主流系统的现代化改进，以自主研发的算法技术、云计算、大数据等新技术为支撑，使银行业
务流程简化，系统安全可靠，实现互联网金融化趋势，促进跨界合作，拓
展运营范围，实现银行核心业务系统无缝对接和低成本运营，实现成本结
构和业务流程优化，提升流程效率，并实现银行多维度分析和灵活的后续
产品开发，为银行系统及其他业务提供更优质的产品和服务。
二、可行性分析
1、技术可行性
2、经济可行性。
IBM_ESB介绍
IBM_ESB介绍ThankYou!Thistime,therequestispassedthroughaMediationModule.TheMediationModule usesaMessageLoggerMediationPrimitivetologthemessagetoadatabase.TheRequestcontinuesonitswayasbefore:passedtotheimporttobesenttoXQuote.Thistime,whentherequestpassesthroughtheMediationModule,aDataBaseLookupPrimitiveisusedtolookuptheuseridinatableof“gold”users,thenaFilterisappliedIftheuserisagoldcustomer,therequestwillbepassedtoadifferentexternalWebService(offeredbyXIgnite)otherwiseitwillcontinueasbefore.Becausethemessageformatsdiffer,therequestisfirstpassedthroughanXSLTPrimiti vethatwilltransformthemessageusinganXPathexpression.Th eresponsefromXIgnitewillalsoneedtobetransformedaspart oftheMediationsothattheformatisasexpected.WebSphere ESBisdesignedtobeeasytousefrombothatoolsandaruntimeperspective.WebSphereIntegrationDeveloper,thetoolthatworkswithWebSphereESB,isbuiltforanintegrationdeveloper—some onewhounderstandsITsystemsandarchitecturesbutwhoisnotaJavadeveloper.BothWESBandWIDaredesignedtohelpcustom ersgetupandrunningquicklyandeasily,withcomprehensiveout oftheboxdocumentationandasimplifiedandvisualdevelopmentenvironment.Avisualcompositionmodelallowseasyorchestrationofmediationfunctions.Thefactthatthetoolisrolebasedmakesadministrationmucheasier.AdditionalNotes:Themediatio nfloweditorprovidesauniformapproachtoauthortheprocessingofmessage-basedone-waymodel(message-oriented)andrequest-responsebasedtwo-waymodel(service-oriented).WebSphereESBa ndWebSphereIntegrationDeveloperaresoldseparately.WIDcosts$3500/perseat.Forplanningpurposes,pricesforWebSphereESBareprojectedtobe$25KperCPU,however,thisissubjecttochange.Additionalinformationaboutlistedfeatures:Gain supportforavarietyofmessagingprotocolsincludingJMS1.1JMS1.1providedbyWebSphereApplicationServerCanexploitavarietyoftransports,includingTCP/IP,SSL,andHTTP(S)Allowsint eroperationwiththeWebSpherefamily,eg,WAS,MQ,Message/Event BrokersUtilizeabroadrangeofinteractionmodels(request/reply,point-to-point,publish/subscribe,etc.)tomeetyourrequire mentsLeverageadvancedWebservicessupporttoincorporateleadingedgecapabilitiesSOAP/HTTP,SOAP/JMS,WSDL1.1UDDI3.0ServiceRegistry,WebServicesGatewayWS-StandardsincludingWS-Security,WS-AtomicTransactionsTakeadvantageofacomprehensivec lientspackagetoextendyourenvironmentMessageServiceClientforC/C++extendstheJMSmodelformessagingtonon-JavaapplicaapplicationstoparticipateinJMS-basedinformationflowsWebServicesClientisaJAX-RPC-likewebservicesclientforC++toenabl esuserstoconnecttoWebserviceshostedonWebSpherefromwithinaC++environmentJ2EEclientsupportfromWebSphereApplicationServer,includingWebservicesClient,EJBClient,andJMSCli entAdditionalNotesforPossibleQuestions:Q.WhatareyourplansforaServicesRegistry?A.Todayyoucanstoreandlocate informationaboutservicesthroughtheIBMWebSphereUDDIRegistry.Youcandiscoverservicesintheregistrywhendevelopingnewservices,andatrun-timeyourmediationscanaccesstheregistry.Inthenearfuture,aServicesRegistryinWebSphereESBwill allowyoutolocateandmanageservicesinyourregistrythrough aflexibleregistrationandqueryinterfaceeitherthroughaUI oranAPIthatcanbeusedinpackagedorcustomtools.Longerterm,you’llbeabletointegrateyourserviceregistryentitiesan dyourgeneralmetadataandworkwiththemasaunit,e.g.,throughsharedclassificationschemes,acommonapproachtoqueryinga ndmanipulatingyourmetadataandregistrycontent.Additionalinformationaboutlistedfeatures:GainsupportforavarietyofmessagingprotocolsincludingJMS1.1JMS1.1providedbyWeb SphereApplicationServerCanexploitavarietyoftransports,includingTCP/IP,SSL,andHTTP(S)AllowsinteroperationwiththeWebSpherefamily,eg,WAS,MQ,Message/EventBrokersUtilizeabroadrangeofinteractionmodels(request/reply,point-to-point,publish/subscribe,etc.)tomeetyourrequirementsLeverageadvance dWebservicessupporttoincorporateleadingedgecapabilitiesSOAP/HTTP,SOAP/JMS,WSDL1.1UDDI3.0ServiceRegistry,WebServicesGatewayWS-StandardsincludingWS-Security,WS-AtomicTrans actionsTakeadvantageofacomprehensiveclientspackagetoexte ndyourenvironmentMessageServiceClientforC/C++extendstheJMSmodelformessagingtonon-Javaapplications.MessageServiceapplicationstoparticipateinJMS-basedinformationflowsWebServicesClientisaJAX-RPC-likewebservicesclientforC++toenablesuserstoconnectto WebserviceshostedonWebSpherefromwithinaC++environmentJ2EEclientsupportfromWebSphereApplicationServer,includingWebservicesClient,EJBClient,andJMSClientAdditionalNotesforPossibleQuestions:Q.WhatareyourplansforaServicesRegistry?A.Todayyoucanstoreandlocateinformationaboutser vicesthroughtheIBMWebSphereUDDIRegistry.Youcandiscovers ervicesintheregistrywhendevelopingnewservices,andatrun-timeyourmediationscanaccesstheregistry.Inthenearfuture,aServicesRegistryinWebSphereESBwillallowyoutolocatea ndmanageservicesinyourregistrythroughaflexibleregistrati onandqueryinterfaceeitherthroughaUIoranAPIthatcanbeusedinpackagedorcustomtools.Longerterm,you’llbeableto integrateyourserviceregistryentitiesandyourgeneralmetadataandworkwiththemasaunit,e.g.,throughsharedclassificationschemes,acommonapproachtoqueryingandmanipulatingyourmetadataandregistrycontent.Beyonditsintelligentconnectivityandeaseofusebenefits,WebSphereESBisdesignedtoimproveyourtimetovalue.Asacosteffectivesolutionforservicesintegration,WESBisdesignedtomakeSOA“real”andassuchwisintegration,WESBisdesignedtomakeSOA“real”andassuchwillallowyoutoLeverageyourSOAITinvestmentsbyquicklybuildingaflexibleintegrationinfrastructuretoextendthevalueofyourexistinginvestments,regardlessofvendor.Itsmodularapproachsupportsabilitytostartsmallandgrowasfastasthebusinessrequires,andtheextensivebusinessandITstandardssupportfacilitategreaterinteroperability&portability.FirstclasssupportforhundredofISVsolutionsthroughextensiveWebSpher eAdaptersupportandthenumerousWASandMQpartnersintheWeb SpherePartnerecosystemmakeiteasytoconnecttoyourexistingassets.Pre-builtmediationfunctionssavetimeandmoneybecauseverylittleadditionaldevelopmentisrequired.Furthermore,w ithWebSphereESByousavetimewhenyoucanchangeyourserviceinteractionswithouttakingyoursystemdown.AdditionalNotes:CompleteMediationlist,delliveredateGA:XSLTMessageLoggerM essageRouterFailStopDatabaseLookupCustomComponentFinally, WebSphereESBofferswhatsimilarofferingsdonot—seamlessintegrationwiththeWebSpherePlatform.AsImentionedbefore,WebS phereESBisbuiltontopofWebSphereApplicationServerNetworkDeployment.Assuch,itinheritsallofthemarket-leadingqualitiesofservice,includingscalability,clustering,andfail-over,uutilizesthecommonWebSphereAdministrativeConsoletoenabl esystemmanagementacrossWebSphereApplicationServer,WebSphereESB,andWebSphereProcessServer,andaaddressesend-to-endsecurityrequirementsonauthentication,resourceaccesscontrol,dataintegrity,confidentiality,privacy,andsecureinteroperabilityBecauseWebSphereESBisbuiltonthisfoundation,customers caneasilyextendtoleverageWebSpherePlatformasneedsdictate.CustomerswiththerightskillscantakefulladvantageoftheunderlyingcapabilitiesofWebSphereApplicationServerNetworkDeployment.ExtendyourexistingWebSphereMQmessagingfoundationtointegratenewenvironmentsinanopen,standards-basedway.Finally,ccommontoolingandadministrationmeansthemovefromWebSphereESBtoWebSphereProcessServerispainless.WebSphereESBintegrateswithotherIBMSoftwareofferings,aswell,includingIBMTivolisecurity,directory,andsystemsmanagementofferings.WESBincludesTivoliAccessManager,foroptionaluse,todeliverasecure,unifiedandpersonalizedexperiencethatwillhelpmanagegrowthandcomplexity,anditintegrateswithIBMTivoliCompositeApplicationManagerforSOAforaddedmonitoringandmanagementcapabilities.Managingcompositeapplicationsbasedonserviceorientedarchitecturespresentamixofnewandtraditionalchallenges,asservicesneedtobetreatedbythemanagementinfrastructureasfirst-classmanagedobjects,conformingtodefinedservicecharacteristics.IBMTivoliCompositeApplicationManagerforSOAhelpsyoumonitor,manageandcontroltheseservice-basedapplications.ThissolutionisintegratedwiththeIBMTivoliEnterprisePortal,whichenablesend-to-endresource,application,transactionandservicemanagementacrossyourITinfrastructure.Attheoperationallevel,eachmodulemapstoasingleWebSphereapplication.AdminpanelsallowsimplenavigationtoandcontroloftheseapplicationsScenario1demonstratesthecapabilitiesofWebSphereESBwhenusedalone.Itassumesthatalmostalloftheinterfacesareservices-based(eitherSOAP/JMSorSOAP/HTTP).ItcanalsotalktoWebSphereMQorWebSphereMessageBrokeroranadapterifitneedstotalktoanysystemthatisnotusingtheWebServicesorJMSmodel.Solution:ShareTraderutilizedWebSphereESBtoimplementanEnterpriseServiceBusthat:RoutesincomingrequestsfromtheWebsitetotheappropriateservicebasedonthecustomer’sstatususingcontentbasedroutingTransformstherequesttotheappropriateformatforthetargetdestinationusingXSLTandprotocoltransformationandroutesrequestbacktosourceEnablesShareTradertoseamlesslytransitionserviceendpoints.ShareTraderrecentlymovedfromaninternallyprovidedstockquoteservicetoamoredependableexternalproviderwithoutanyimpacttotherestoftheoffering.NotethatWindows2000supporthasbeenremoved!!ThisisduetoMicrosofthavingdroppedsupportforthisplatformrecently.LinuxonpSeriescomingpostGA.Solaris10supportcomingpostGA.NotethatWindows2000supportisgone!!ShipswithWebSphereMQV6–ifV5.3isnotdetectedthenV6isinstalled.IBMESB案例分享民航航空安全系统整合技术⽅案民航信息建设要求利⽤现代信息技术建⽴完整的⾼速⽹络交换平台建⽴⾼效、及时、准确、完整、统⼀的民航安全运⾏管理信息系统满⾜各种应⽤系统集成的需要完整的管理机制满⾜运⾏和维护的需要航安系统整合实现框架⽅案总结-民航航空安全系统整合技术⽅案⾸先保证在⼀个异构的环境中实现信息稳定、可靠的传输屏蔽掉⽤户实际中的硬件层、操作系统层、⽹络层等相对复杂、烦琐的界⾯，为⽤户提供⼀个统⼀、标准的信息通道，保证⽤户的逻辑应⽤和这些底层平台没有任何关系提供⼀个基于application-hub的先进应⽤整合理念，最⼤限度地减少应⽤系统互联所⾯临的复杂性基于WBI系统的实现维护都相对简单，保证每⼀个应⽤系统的更新和修改都能够实时地实现，当新的应⽤系统出现时能够简便的纳⼊到整个IT环境当中，与其它的应⽤系统相互协作，共同为⽤户提供服务，是我们实现企业应⽤互联和流程管理的最佳实现⽅案中国⼈民银⾏国库信息处理系统建设⽬标国库信息处理系统(TreasuryInformationProcessingSystem)是⼀个以国库横⾏联⽹的业务流程和⼯作流程为基础，连接税务、财政、国库及商业银⾏等业务部门的信息集成处理系统，⽤于传递、处理税款缴纳、划分、⼊库、退库、对账、业务监管、统计分析等各项业务的电⼦信息。
核心银行系统
核心银行系统概述核心银行系统是银行业务运行的关键组成部分，是银行机构的核心信息技术系统。
核心银行系统充当着银行的信息储存和处理中心，管理着银行的核心数据和业务流程。
它不仅提供了帐户管理、贷款管理、支付结算等基本功能，还支持各种额外的、针对特定业务需求的功能。
功能核心银行系统的主要功能包括但不限于以下几项：1.帐户管理：核心银行系统能够管理银行的所有帐户信息，包括存款帐户、贷款帐户、投资帐户等。
它能够记录帐户的交易历史、余额和利率等重要信息，同时支持帐户状态的变更和冻结。
2.贷款管理：核心银行系统能够管理银行的贷款业务，包括贷款申请、审批、放款和还款等环节。
它能够计算贷款的利息和还款计划，并提供贷款还款的方式选择。
3.支付结算：核心银行系统支持各类支付和结算业务，包括电子支付、网银转账、支票结算等。
它能够处理支付和结算的请求，并确保资金的安全和准确性。
4.业务流程：核心银行系统支持银行的各类业务流程，包括开户、销户、挂失补卡、账单查询等。
它能够处理客户的请求，并根据不同的业务需求进行相应的处理。
5.报表分析：核心银行系统能够生成各类报表和分析数据，用于银行的业务分析和决策制定。
它能够生成日报、月报、年报等各类报表，并提供分析工具和指标来辅助银行的管理决策。
优势核心银行系统的优势在于：1.高效性：核心银行系统能够高效地处理大量的帐户和交易数据，确保交易的快速和准确。
2.可靠性：核心银行系统具备高度的可靠性和稳定性，能够保证银行业务的正常运行。
3.安全性：核心银行系统拥有严格的安全机制和权限控制，保护客户的个人信息和资金安全。
4.灵活性：核心银行系统能够根据银行的业务需求进行定制开发，满足银行的特定业务需求。
5.可扩展性：核心银行系统能够随着银行业务的扩展和变化而扩展和升级，保持系统的可扩展性和适应性。
发展趋势随着科技的不断发展和金融业务的日益复杂化，核心银行系统也在不断演进和发展。
未来，核心银行系统发展的趋势主要包括以下几点：1.移动化：核心银行系统将更加注重移动化的支持，提供更便捷的移动端用户体验，支持手机银行、支付宝等移动支付和结算服务。
BANCS系统解读
的分布式 2K 版综合业务系统，打造一个先进、现代化、集
中式的新核心业务系统，从而实现全行一本帐、集中处理异
地业务的后台技术平台。新核心系统自 2009 年 7 月在华夏
银行上线以来，经历了实践的检验，证明科技创新确实有助
提高银行发展的综合能力。具体表现在以下几方面：快速满
足多样化的业务需求推动银行业务发展，以提升盈利率、经
营效率； “以客户为中心”的银行服务，提高了客户满意
度；集中化的系统处理，提高了系统安全性、可靠性，降低
了管理运行的风险。随着新一代化银行系统的金融机构行
列。
2. 主要业务特点
对比之前华夏银行使用的单一维度的会计系统 （ 2K 版综
合业务系统） ，新一代核心银行系统提供了一个具有“六个
THIS_ACCT_ST CHAR(1)
ATUS
NO_MASTER_ST CHAR(1)
ATUS
MAIL_IND
CHAR(1)
NOTICE_CUST_ NUMBER(17)
NO
LANGUAGE_COD CHAR(2)
E NATIONALITY_
CHAR(3) CD SEC_ACCESS_I
CHAR(1) ND ACCOUNT_SYST
新一代核心业务系统信息报告
一、 新一代核心业务系统基本情况 1. 系统名称：新一代核心业务系统 2. 系统立项时间： 2004 年 12 月 3. 系统发展历程：
企业级架构引领的新一代核心业务系统建设
以 市 场 为 导 向 ”的 战略 理 念 。在新 一代 核 心业 务 系 统 建 设 期 间 ，
模 块 化 设 计 ：系统 在 各 层 内部 进 行 分 区 模 块 化 设 计 ，按
同 步 实 现 了 外 围系 统 的 整 合 或 改 造 ，新 建 了 企 业 级 数 据 仓 库 功 能 内 聚 原 则 确 定 各 模 块 的 功 能 边 界 。各 模 块 封 装 本 模 块 的
荣 获人 民 银 行 银 行 地 实 现 银 行 的 管 理 思 路 和 要 求 。 在 新 一代 核 心
科 技 发 展 奖 。
业 务 系 统 建 设 过 程 中 ，坚 持 了 以 下 总 体 设 计 原
则 ：一 是 架 构 引领 。 项 目群 建 设 以 企 业 级 架 构
规 划 为 蓝 图 和 指 引 ，指 导 核 心 业 务 系 统 的 架 构
和 大 数 据 平 台 ，从 而 构 建 出 完 整 的 适 应 中信 银 行 发 展 的 企 业 功 能 为 外 部 模 块 提 供 服 务 ，确 保 跨 模 块 的 功 能 调 用 和 数 据 访
级 架 构 体 系 ，改 变 了 之 前 企 业 级 系 统 架 构 不 完 善 ，信 息 系 统 问 必 须 通 过 目标 模 块 提 供 的 服 务 完 成 ，有 效 降 低 模 块 之 间的
建 设 方 向 ，确 立 建 设 目标 ，积 极 应 对 利 率 市 场 化 、经 营 综 合 化 、
金 融 互 联 网化 的 巨 大 挑 战 ，适 时 启 动 新 一 代 核 心 业 务 系 统 建 核 心 业 务 系 统 设 计 特 点
设 ，对 外 围 系统 进 行 全 面 梳 理 和 重 新 定 位 ，为 持 续 业 务 创 新 ，
银行核心业务系统总体设计说明书
四川农信综合业务网络系统总体设计说明书四川省农村信用合作社南天电脑系统有限公司2006年8月1.系统网络拓扑 (4)2.系统逻辑结构 (5)3。
数据流说明 (6)4.核心系统逻辑架构 (7)5.交易模式 (8)5.1。
通讯方式 (8)5.2.数据一致性保证 (9)5。
3。
复核交易处理 (11)5。
4。
抹帐交易处理 (12)5。
5.授权交易处理 (13)6。
机构逻辑结构 (16)6.1。
清算机构逻辑 (16)6.2。
机构的设置 (17)6。
3.机构管理层次 (17)6.4.机构核算单元上收 (18)6.5。
数据要素设计 (19)7.帐务结构与核算方式 (22)7。
1。
帐务组织结构 (22)7。
2.数据模型和帐务登记 (25)7.3.帐号结构 (29)7。
4.双边分录 (30)7。
5。
流水设置 (32)7.6。
交易处理规则 (33)8。
应用实现框架 (34)8。
1.交易开发配置流程 (34)8.2.交易服务处理过程 (36)8。
3。
应用实现规则 (37)9。
关键实现说明 (44)9。
1。
并行处理 (44)9.2.24小时处理 (47)9。
3.费用处理 (50)9。
4。
资金清算 (56)9。
5。
数据安全 (62)10。
总体需求说明 (64)10。
1.支持商业规则可配置化和业务逻辑可配置化 (64)10。
2。
全面产品管理 (68)10.3。
完整灵活的收费处理 (70)10.4。
批处理控制平台 (70)10。
5.历史数据及管理分析与核心相分离 (71)10.6.统一的外部系统API (73)10.7.前台系统先进性要求 (73)四川农信综合业务网络系统的目标是：结合四川农信具体情况，建立一套以客户为中心、账务核算统一、本外币一体化、业务、网点综合化、事中控制、支持24小时服务、支持全面产品管理、参数化、模块化设计的新一代综合业务系统.为了保证这一目标的达成,结合四川农信的新一代综合业务系统的要求，从底层开始对整个综合业务系统进行了设计和规划。
了解银行常用的核心系统
了解银行常用的核心系统在当今的数字化时代，银行行业对于核心系统的依赖程度日益增加。
核心系统是银行的重要基础设施，它涵盖了一系列的软件应用和技术，旨在支持银行的日常运营和管理。
本文将介绍银行常用的核心系统，并探讨其在银行业务中的重要性和作用。
一、核心系统的定义和功能核心系统是银行的核心信息管理系统，它包括了账户管理、交易处理、支付结算以及风险控制等多个功能模块。
具体而言，核心系统可以实现以下功能：1. 账户管理：核心系统能够管理客户的账户信息，包括开户、销户、账户变更等。
通过核心系统，银行可以全面追踪和管理客户的账户信息，提供定制化的账户服务。
2. 交易处理：核心系统支持银行内部和外部的交易处理，包括存款、取款、转账、借贷等。
通过核心系统，银行能够高效地处理各类交易请求，确保交易的安全和准确性。
3. 支付结算：核心系统能够支持银行的支付和结算业务，包括网上银行支付、手机支付、POS支付等。
通过核心系统，银行可以方便地为客户提供支付和结算服务，促进资金的流动和交易的顺利完成。
4. 风险控制：核心系统能够进行风险评估和风险控制，以预防和应对各类风险。
例如，核心系统可以实时监测客户的资金流动情况，发现异常交易并进行风险提示。
二、常见的核心系统类型根据不同的业务需求和规模，银行常常使用以下几种类型的核心系统：1. 传统主机系统：传统主机系统是最早出现的核心系统形式，主要运行在银行自建的大型主机上。
这种系统具有较高的安全性和稳定性，但维护成本较高，扩展性较差。
2. 分布式系统：分布式系统是一种将核心系统分布在多个服务器上的架构模式。
这种系统具有较好的扩展性和可靠性，能够满足中小型银行的需求。
3. 虚拟化系统：虚拟化系统是一种基于云计算的核心系统解决方案。
它将核心系统部署在云平台上，通过虚拟化技术实现资源的动态分配和管理。
这种系统具有较低的成本和灵活的部署方式，适用于不同规模的银行。
三、核心系统的重要性和作用核心系统在银行业务中具有重要的地位和作用，主要体现在以下几个方面：1. 业务支持：核心系统能够支持银行的各类业务运作，包括存贷款、支付结算、风险管理等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（业务管理）IBM新一代银行核心业务系统新壹代银行核心业务系统何京汉(IBM金融事业部银行资深方案经理)背景本文介绍新壹代核心银行所处的金融环境；结合目前国内银行所处的金融环境和银行客户的需求的新趋势，按照模型化银行（Modelingbank）的思想，介绍国内银行于设计新壹代银行核心系统是要考虑的主要问题。
突出新壹代核心银行要解决的模型化银行的问题，国内系统和新壹代系统于观念上的差距，银行转型和信息规划设计的关系。
国内从业人员普遍关心的金融产品概念（模型要点），核心银行的企业级客户文件（EnterpriseCIF）的原理。
国内外核心银行系统发展所处的环境国外银行更换核心系统的努力国外核心应用系统大多是70年代建成的，经过多年的运行后现状是：维护成本高，系统架构封闭，不易于加入新的功能且容易引起宕机。
80年代至90年代国外银行，曾经试图更换这些系统，但大多归于失败，如花旗银行10亿美金的工程最终没有取得成功。
虽然，更换新的核心银行系统，难度极大，但银行仍于思考，为什么仍要将大量新的应用放于不灵活的且过时的系统上面？所以更换新的核心系统的努力仍于继续，只是吸取了80年代90年代的教训：银行必须采取新的策略去更新核心应用系统，以保证成功！这些策略和市场趋势概括起来有：用核心银行提供商的解决方案替换自我开发的核心银行系统。
100强的银行70%的银行将去寻找"核心银行提供商的解决方案（Vendorbuiltsolutions）"，即购买软件包。
主机方案的规模性得到验证。
主机的核心银行方案，将继续流行。
是因为它的规模性得到证实。
尽管主机的技术没有新技术灵活，它的维护成本需要进壹步下降。
浏览器方式的解决方案（browser-basedsolutions）。
市场上将会有更多的以浏览器方式出现的核心银行解决方案。
目前国外大多数银行且没有将核心银行更换置于业务发展的最高级别，因为它的风险性。
但个别将老系统迁移到新壹代核心银行系统的成功经验，和更换后带来的好处，刺激了其它银行更换系统的决心。
他们认识到了好处大于风险：·极高的效率·信息容易访问·加入新的应用不会引起系统宕机的能力设计原理国内外银行目前所处的金融环境，对核心银行系统的影响银行运营环境，客户，产品、服务体系发生较大变化·银行业的运营绩效取决于三个主要的价值策略市场对上市的银行或即将上市的银行，股东（即使是国有控股）的价值决定了银行改革的方向。
为适应WTO形势，以下三种趋势决定了新壹代核心银行业务系统必须支持银行选择不同的业务战略方向。
银行发展3大趋势国有银行改革已经纳入国家改革战略，银行上市意味着商业银行面临金融监管体系的变化（将面临不同国家的不同金融监管），股东价值体现开始变化。
国有银行对国家经济的地位，会逐步将证券市场和银行资本的互动市场化。
·过去几年银行运营的前景已经改变，仍将继续改变目前银行利差是30年来最低的，这迫使银行发展非利差性业务，提供多种服务，对客户提供收费业务等，将是银行运营改变的主要方向。
客户已经从以前的单纯储蓄，变为了具有金融意识的、渠道中性没有忠诚度的客户，要求银行提供壹站式理财服务。
事实上，具有实力的客户已经于利用银行的建设资金和房屋贷款进行了新壹轮的投资。
但银行不能说了解这些客户，而是随波逐流。
这里的银行风险基本由国家承担。
而新的竞争者又于作什么业务？之上海为基地的外资银行，江浙壹带的民营银行可能是"改变中的银行运营前景"的收益者。
过去几年银行运营的前景已经改变，仍将继续改变银行新的竞争形势·银行要了解客户，识别客户收入和客户分布银行非利息收入于银行的收入比例逐步扩大，有些银行40%的收入要来源于非利差收入。
这决定了银行提供"金融服务"和"金融产品"的重要性。
了解客户对不同客户的需求，提供不同的"金融产品"65%的收入是30%的优质客户提供。
银行需要这样的客户。
为保留他们要提供不同的金融产品。
于国有大银行，几千家优质客户提供绝大多数收入来源，于目前金融环境下，也不足为奇。
快速地开发先进的金融产品成为了竞争的要器。
15%的收入由80%的客户提供。
这反映银行且没有开发出满足这部分客户需求的"金融产品"。
仔细分析，这可为银行改革提供了方向。
同样，核心银行系统要提供适合这类客户群?quot;金融产品"。
可参阅介绍"产品工厂"的概念。
20%的客户使银行收入负增长。
这需要银行进行引导，减少这部分客户使用昂贵产品和服务的机会，以降低成本。
这种方便银行业务人员操作，又不至于影响银行形象的解决方案，同样需要核心银行系统定制金融产品和服务。
各种了解客户，识别客户的功能是新壹代核心系统的核心。
这需要核心系统内的"企业级客户信息系统（EnterpriseCIF）"的支持。
·银行普遍采用新的金融模式：提高效率，差异化运营，提高运营的弹性这三个关键需求决定了金融机构的解决方案的基本需求国有银行、股份制和城市商行控制国内经济的主体，优势是明显的。
但提高效率，增加弹性尤其是风险防范意识，进行差异化运营，是未来和外资银行、灵活的民营银行进行市场竞争取胜的不变的真理。
风险监管和控制，跨渠道集成，客户关怀，分行再造，前后台流程再造是国内银行目前能够开始起步的工作。
核心银行系统受银行运营环境变化的影响银行的运营环境于发生变化，对目前正于进行的新壹代核心银行系统提出了要求·能够支持银行选择的业务创新方向·金融产品建制的能力·以客户为中心，完整的客户关系视图·先进数据结构和业务流程处理架构·高效报表管理·实时数据更新,24x7,较少批量处理·基于可重用的组件·多行、多货币和多语言·所有渠道壹致的服务·清楚地接口定义·可增长，规模性·低操作成本，低维护成本核心系统，业务驱动？仍是IT驱动？这里没有唯壹的答案，可是，必须第壹步要定义业务策略和远景；策略描述业务蓝图或银行业务结构；蓝图必须设计为支持业务结构；应用架构必须和数据架构紧密结合；长期的集成需要开发式的平台新壹代核心系统是否能以业务策略驱动，于国内尚是未知数。
上壹代的银行核心系统是由IT 部门为主，技术架构驱动的。
欧美大银行90年代新壹代的核心系统集成，基本是由业务因素驱动，由业务部门主导。
这种差异是否会导致核心系统本质区别尚待观察，但差异是明显的。
业务策略：以客户为中心的组织服务体系，金融产品制造，风险管理，业务流程再造，混业运营，资本证券化，利率市场化迟早要发生的。
这是银行战略决策部门要考虑的因素。
如上图所示银行运营的6个能力1。
产品制造，2。
内部处理，3。
洞察力，4。
服务提供，5。
基础设施，6。
风险和金融计划。
是银行管理层要考虑的业务策略。
应用结构，数据结构是核心系统的功夫所于。
考虑未来的业务发展趋势，于新壹代核心系统或核心应用模型中打下坚实的基础。
是这壹代系统区别于上壹代系统的本质。
这是银行IT部门要计划实施的。
业务架构：是业务部门（LineOfBusiness）关心和决策的（图所示）。
但就国内银行的现状来见，这是壹块"软肋"。
于进行核心系统建设时引进银行业务咨询公司不失为壹项明智的举措。
模型化银行主要思想和功能模块及IBM的方法论银行核心发展系统发展的4个阶段主要功能银行核心业务功能银行的核心业务功能能够用上图表达。
银行界经过几代核心系统的开发，发现能够用简单的概念模型化数据，流程和业务功能。
IBM公司经过10多年的努力，提出且成功实践的IFW 提出了9个最基本概念。
InvolvedParties（参和者）－和业务有关的人和组织Locations（地点）－地方、地址、地区Product/Services（产品）－－能带来收益的金融产品和服务Conditions（条件）－因金融产品、合约等不同的变化的因素Arrangements（合约）－参和者之间达成的合约、合同、协议等ResourceItems（资源项）－银行提供的金融设施，存折、卡、抵押品ATM等Events（事件）－事情的发生，银行业务活动，银行交易等BusinessDirections（业务方向）－决定银行业务变化的规定：目的，规则、政策Classification（分类）－分类,之上8类均没有的概念，如市场区隔、风险等于九个概念中，参和者(InvolvedParties)包含了核心银行中经常使用的概念，客户，机构，银行职员职位，第三方机构；事件（Event）包含了，交易，促销活动等概念。
合约（Arrangements），提供了记账（Accounting）、和客户合约（如贷款合约，外汇买卖，贸易结算合约）；条件（Conditions）包含利率/费率/期限等；产品（Product）,金融产品是国内系统中缺少的概念，下节将专门讲述。
读者是否发现，任何壹句于银行发生的金融活动，均能够用之上9个概念描述呢？如我（InvolvedParty）当下（Condition）开(Workflow)壹个存折（ResourceItem）;他（InvolvedParty）于昨天(Condition)于储蓄所(Locations)的ATM(ResourceItems)上取了(Workflow)100元(Conditions);这里仍隐含着使用借记卡（Product，金融产品其中，提到的WorkFlow就是IFW提到的CBP模型，"取钱"就是工作流里的"动词"。
不难发现既然银行活动能用自然语言表达，那么用计算机模型语言表达也是能够实现的，这不就是人类发明'计算机语言'的初衷吗？这就是，金融界普遍进行模型化的去实现"核心银行系统"追求的目标。
简而言之，将业务需求，业务范围用数据模型（计算机语言中的"名词"）、工作流程模型（计算机语言中的"动词"）和功能模型（规则参数）表达出来，就能整体把握"核心银行业务"的整体，建造出核心银行的部件；再选择较好地"核心银行架构"，建造出核心银行业务应用。
这就是90年代开始的模型化银行热潮，西方的大银行壹般均有独立于"核心银行系统"之外的"银行核心业务模型"，这样能够保证，即使核心银行系统结构落后，但银行业务应用保持相当的先进性。