陈XX一家保单明细分析
保险经纪公司保单分析模板.doc
目录前言…………………………………………第一部分保险方案的构成………………………第二部分现有寿险保单分析……………………一、现有保障内容简要列表……………………二、现有保单的优点……………………………三、现有保单的不足之处………………………第三部分对现有保险状况的建议……………结束语……………………………注：本文是关于保单分析的套用模式，可供各中心（部门）、分支机构展业过程中参考使用；各中心（部门）、分支机构可根据具体业务情况进行相应增减或修改。
前言能够为贵公司提供保单分析是我公司的荣幸，也非常感谢贵公司对我公司的信任！我公司基于贵公司目前提供的相关资料，从保险经纪人的立场出发，着重从保单本身的合规性、保障体系完善性及保障内容的全而性等方面进行分析，进而提出我公司关于现有寿险保单的初步建议，最后提供关于我公司从事寿险经纪业务的操作流程，供贵公司决策参考之用。
由于目前贵公司提供的资料有限，我们暂时无法全面了解贵司的详细保险状况与需求，因此本文中的建议仅是根据以往类似项目保险安排经验提供。
待贵公司做出决策、提供更详细的资料后，我们将依据具体情况为贵公司提供详细的保险方案。
第一部分保险方案的组成此处主要介召客户的原有保障方案由哪些具体保单或保险条款组成。
是否存在特约条款存在，是否有其它批注等。
第二部分现有寿险保单分析一、现有保障内容简要列表贵公司目前保险方案的主要保障范围见下表：保险条款保险责任保险期限最高保险金额保费合计险种一险种二险种三险种四说明：对保单中存在的特约责任，限制内容及其它与标准条款不同的内容在此进行简单说明。
二、现有保单的优点通过贵公司提供的资料，我公司对贵公司的保障方案有了一个比较全面的了解，通过分析，我公司认为该保险方案有以下几个方面的优点：（优点主要从保障体系的完善性及合规性、保障的范围、保障额度、收益情况等方面进行分析，以下内容为举例说明）1．保障范围较广、保障额度较高贵公司的保险方案保障范围主要是身故、生存、特定医疗及住院补贴，通过各条款同项责任保险金额累加我们不难发现：身故保额为21万元，生存保额为2万元，特定医疗保额为15.8万元，住院补贴日额最高为300元/天。
一张被销售的保单四川成都方君
2011年为客户做续期服务
客户主动提出要再给儿子买一份， 想加保1.6万“福寿连连”
我高兴之余，想到尝试给客户推荐
五份“福寿连连”，年缴8万
那时根本没想过这1.6万会变成50万！
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从1.6万到50万的三次约见——
第一次约见：
我预备了一份年缴8万计划书准备签单 客户带来同业公司为她设计的年缴10 万计划书，对比后，客户说——
2010年1月，客户为5个孩子购买年缴5万的
“福寿连连”
儿子：1.6万福寿连连，20年缴 四个侄儿侄女：每人8千多福寿连连，20年缴
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2010年的签单当时让我倍感意外
没想到签单过程如此轻松顺利！
没想到本想签一单，却签了五单！
没想到客户这么有爱心，会买保险送 给亲戚的孩子，而且持续缴费20年！
从1.6万到50万的三次约见——
第三次约见：客户主动要求来公司面谈 我心里没底儿，专门请周亚兰总陪访，再 次强化，客户说：30万能避什么税呢?
还是50万吧！
更没想到的是客户当场签单当场划账！
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欣喜之余我却并不清楚—— 为什么客户从本应被动地接 受建议变为主动要求提高保 费？
保险收益都不高嘛！
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从1.6万到50万的三次约见——
我脱口而出：保险收益的确没有你做生意 的收益高，但保险是最安全的财富传承渠道，
是父母给孩子的爱！
客户沉吟片刻，说——
你做个年缴30万的计划书给我 看看吧！
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30万的计划书让我心跳加速——
我从没做过4万以上的保单，30万 的保单是4万的多少倍啊！ 30万的保单比我过去一年的总保
费还要多！
30万的保单让我开始睡不着觉了！
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保险合同案例分析
诉讼权由谁提出？
投保人于2008年12月25日给妻子林某投保 了养老保险和附加住院医疗和意外伤害医疗 保险。2009年8月3日，被保人林某因与高某 吵架，气急之下从5楼阳台跳下来，造成重伤。 2009年10月26日，原告高某向保险公司提出 索赔申请，要求支付意外伤害医疗保险费。 保险公司以被保人故意行为导致事故发生为 由拒绝支付保险金。高某向法院提起诉讼， 法院开庭审理，原告律师当庭撤诉。
三、 保险公司是否应承担赔偿责任？
《保险法》第16条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人 说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关 情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履 行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保 险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险 合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解 除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退 还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生 有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承 担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
保险合同成立、生效、保险责任开始
第十三条 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人 和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附 期限。 第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费， 保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
保险合同成立、生效、保险责任开始
一般情况下，如果当事人对合同生效没有特别 约定，合同自成立时生效。但是，如果当事人 对合同生效约定了附属条款，则保险合同从符 合附属条款约定的生效情形时开始生效。 保险期间，也是保险合同的有效期间，即保险 合同自生效到终止的期间。通常，生效时间与 保险责任开始时间一致，不一致情况多见于健 康保险合同中关于观察期的规定，观察期也叫 等待期，通常为合同生效或复效之日起180天 或90天。 保险责任开始的时间才是被保险人真正享受保 险合同保障的时间。
陈芳保单整理
保单整理卡
保险分为五个梯次，当从下至上依次满足。
（见右图）
保险单清单
被保人
保单号 账户 险 种 保额
缴费期 缴费期
交费日
公司
张伟 p110900002830906 健康保险账户 康盛重疾 7万 30年 1631.00 5月5号 平安 陈芳 p11020243920
养老金领取账户 平安长寿
1万
10年
1387.00
4月10号
平安
您拥有的保障（保险诊断表）
家庭成
员 意外
意外 医疗 住院费用 住院 补贴 重疾 教育 养老 投资 生命 价值 张伟
2万 2万 2500 50/天 7万 / 0 / 9万 陈芳
1万
/
/
/
/
/
1万
/
1万
投资 养老
教育
大病+意外
社保
保险梯次
保费合计：3018 元/年（保费支出一般不超过年收入的20％为好）
家庭保单诊断及建议：缺少基础保障。
如日常医疗保险，大病医疗保险、养老保险等。
保险代理人的一项重要职责就是帮助客户做保单健康检查，了解客户需求，协助制定全的面财务安全规划。
保单利益
1、重大疾病保险金7万元
2、意外医疗报销费2万元（100元免赔）
3、手术费用报销2500元
4、住院补贴每天25元
5、身故保险金：意外身故9万元；疾病身故7万元。
保险E课堂第九讲保单检视案例
保险E课堂第九讲保单检视案例保险E保险E课堂2022年9月7日第九讲营销案例时间：2022年4月网点：交通银行广东省分行产品：中英优越人生两全保险（分红型）B款保费：28209元案例背景客户陈先生有两个孩子的父亲，一个10岁，一个6岁，在广州从事皮革生意，妻子是家庭主妇，家庭年收入60万元左右，家庭方面没有任何负担，两夫妻均有购买社保，家庭每月日常支出20000产品推荐思路陈先生除社保外，还购买大平洋金玉满堂（万能型）趸交10万，中国人寿福禄满堂（分红型）3年期交，年交6万，拥有20万的重大疾病保险，妻子跟儿子都有上述保障。
养老金方面满期日都在客户70岁后才能领取，建议客户可作补充。
销售经过客户经理与客户办理业务的同时，与客户沟通了WP项目概念，客户表示之前已购买多份保单，客户经理询问客户是否清楚保单利益，客户说并不清楚保单的细则，当时是朋友在保险公司工作，所以先帮朋友购买的。
客户经理立即表示WP项目有一个特色服务是保单检视，可以让客户清楚现有保单有什么保险利益。
当天中午，客户再次去到网点并将保险合同带了过来，WPM协助客户经理进行了保单的梳理并详细讲解了保单利益，在整理的过程中向客户提出之前购买的养老金都是需要等到客户年满70岁之后才能领取，在60岁-70岁之间存在空白期，建议客户可选择产品补充。
然后推荐优越人生B款10年期交，20年期满。
客户认同，最后认购产品28209元。
营销心得从两个小时的客户面谈到产品促成，客户大部分是不了解自己的需求是在哪里，所以我们要善于通过分析客户现有保单，提出专业的建议。
站在客户的角度去思考问题；同时，为客户家庭综合保障需求提出内容，逐一分析并帮助客户理解。
这种顾问式营销方式，会让我们在销售的流程上更专业，打造更优质的品牌服务，同时也提高了客户对交行的忠诚度。
一张丧尽天良的交强险保单合同欺骗分析
一张丧尽天良的交强险保单合同欺骗分析——某个强大的交强险保险公司的社会责任感在哪里？作者：三牛开泰我的一位律师朋友陈某作为一宗机动车交通事故责任纠纷案件的民事诉讼代理人，一审时以被告中的一方“不存在”为理由输了官司，居然有不存在的被告，输得莫名其妙。
二审，以被告不明确，又输了官司。
由于保险单存在自相矛盾的地方，结果以双方接受中院的调解，以折中的方式结束官司，死者家属无法获得正常的赔偿。
结案后，我们不难发现这存在一个逻辑上的谬误：如果某保险公司没有接受过此类保险，事不关己，高高挂起，为什么还要接受调解，给受害人一个折中的赔偿？真是此地无银三百两！很明显该保险公司很心虚，这一定存在猫腻！案后，陈律师让我拿出我自己家的交强险保单，进于研究分析。
经过我们的研究，发现我的这份保单也存在合同欺骗。
我再打电话给我的另三个买了别的保险公司交强险的朋友，叫他们拿保单出来看看，结果也存在基本一样的合同欺骗。
车主在购买交强险时，保险公司的业务人员会给车主详细解释格式化保险合同及保单的详细内容，这一切的内容并不与相关法律、法规有何冲突，车主也会觉得合符法律规定，没有什么问题，再者，这些都是格式化的条款，不管谁买交强险，其规定的条款都一样，只是个人信息与车相关的资料不一样而矣，因而谁都不会多想，按业务人员的要求、按程序办理即可。
办理完毕，你绝对想不到保单上存在严重自相矛盾的地方，这是某些保险公司处心积累，早有恶意的预谋，专门钻投保人粗心大意的空子。
你很放心地把保险单放家里，即可尽情的驾驭你的爱车上路了。
可是，由于你的粗心，这份保险单却不能充分的发挥其保险功能。
下面，以我投保的某保险公司的交强险保单与发票为例，让大家去了解一个根本让人无法接受的现实：一、保险单上的保险人与盖章是相互矛盾的我是在海口一家保险公司为我的爱车购买交强险的，在最底下“保险人”内容一栏，保险人公司名称为“海南省分公司业务部”，其后跟着盖的章却是“**保险股份有限公司专用章”（见下图1，涉及到具体公司通过处理图片来盖住）。
保险案例分析
1、 2006年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人，龚妻以丈夫不知自己患何种病，未违反告知义务为由抗辩在本案中，龚某不知自己已患有胃癌。
仅从其没有声明自己患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。
但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实（这一事实对保险人来说无疑是很重要的）是不可能不知道的，他却没有加以说明，问题的关键恰恰在这里。
根据保险法的一般理论，告知义务要求告知内容是对事实的陈述，而非准确地阐明观点。
它并不苛刻地要求投保人的告知完全准确无误，只要在投保人认知范围内他尽最大可能地履行了这项义务即可。
也就是说，在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情作了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符（如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，他申报患过胃病）他在义务履行上是绝无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。
保险人是有正当理由拒绝赔偿的。
保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金。
2、某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，解：保险公司不用承担赔偿责任。
因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事时不承担赔偿保险金责任。
4、案情：1918年，一战期间，被保险人莱兰船舶公司的一艘轮船被德国潜艇用鱼雷击中，但仍然拼力驶向哈佛港。
从时间上看，致损的最近原因为触礁，但要注意的是船只在中了鱼雷之后始终未脱离险情，触礁也很有可能是由于险情未解除而致。
被保险船只被鱼雷击中为战争所致，不属于一般船舶保险的保险责任，因此保险人不负保险赔偿责任。
5、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。
由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。
保险案例分析详解
保险案例分析详解保险是一种金融服务，旨在帮助个人或机构在发生意外或风险事件时获得经济上的保障。
在实际生活中，我们可能会遇到各种各样的保险案例，有些案例能够给我们提供宝贵的经验教训。
本文将通过分析几个保险案例，从中探讨保险的重要性以及如何正确选择、购买以及理赔保险。
案例一：车辆保险小明是一名从事销售工作的职员，每天都要驾驶自己的私家车外出拜访客户。
一天，他不慎撞坏了其他车辆，并对其他车主造成了损失。
由于他拥有车辆保险，他及时联系保险公司并提交了理赔申请。
在保险公司的调查与核实后，保险公司支付了小明所造成的损失以及其他相关费用。
分析：从以上案例可以看出，购买车险对每个车主来说都非常重要。
车辆保险可以帮助车主在发生交通事故或车辆损失时获得及时的赔偿。
然而，不同的车险政策涵盖的范围与金额可能会有所不同，因此购买车险时应该根据自身的需求和经济状况选择合适的保险方案。
案例二：健康保险小玲是一名拥有全职工作的职业妇女。
她购买了一份全面的健康保险，以确保自己在面临医疗风险时能够获得及时的保障。
几年后，她被诊断出患有一种罕见的疾病，需要长期治疗和观察。
由于购买了健康保险，小玲不仅能够承受得起昂贵的医疗费用，而且还能够享受到优质的医疗服务。
分析：健康保险可以帮助个人或家庭在面临医疗费用风险时获得经济上的支持。
当遭受疾病或意外伤害时，医疗费用往往会变得非常昂贵，甚至对个人和家庭的财务状况造成沉重打击。
因此，购买健康保险是一种明智的选择，可以为我们提供经济保障和医疗帮助。
案例三：财产保险李先生是一家中小型企业的老板，他购买了财产保险以保护企业的财产安全。
一天，他的工厂遭到火灾，导致很多机器设备损坏以及库存的损失。
幸运的是，他保险公司快速赔付了他的损失，使他能够恢复生产并重新建设。
分析：财产保险可以帮助企业主在面临财产损失时获得经济赔偿，确保企业能够快速恢复正常运营。
对于中小企业来说，财产是他们的核心资产，因此购买财产保险对于保护企业和员工的利益至关重要。
人身险案例分析(参考)
人身险案例分析某人投保了一份定额给付式的住院费用保险，保单规定每次事故的绝对免赔天数为4天，每日给付额为100元，每次住院最多给付天数为90天，整个保险期内累计最多给付天数为180天。
被保险人在保险期内三次住院，第一次住院112天，第二次住院75天，第三次住院60天。
试问保险公司如何给付保险金？计算题：（1）被保险人第一次住院112天，扣除绝对免赔天数4天，剩下108天；但因为每次住院最多给付天数为90天。
所以给付额为90天×100元/天＝9000元。
（2）被保险人第二次住院75天，扣除绝对免赔天数4天，剩下71天。
所以给付额为71天×100元/天＝7100元。
（3）被保险人第三次住院60天，扣除绝对免赔天数4天，剩下56天；因为整个保险期内累计最多给付天数为180天。
前两次已经累计给付161天，所以本次给付额为19天×100元/天＝1900元。
1、案例介绍：1997年3月，江某在丈夫去世后为儿子温某投保了10万元终身保险，身故受益人一栏填写为“法定”。
1997年10月1日，温某与张某结婚。
1998年6月，温某意外死亡。
保险公司接到江某的索赔申请后，经审核认为属于保险责任，准备按照保险合同的约定给付10万保险金。
张某和江某因该笔保险金的分割问题产生异议，双方争执不下，媳妇将婆婆告上法庭。
江某认为，自己为温某投保时，温某尚未结婚，投保书中身故受益人一栏填写“法定”，本意是以自己为受益人；张某则称，自己作为温某身故时的法定受益人，有权按照规定得到部分保险金，请分析。
案例分析：江某认为，自己为温某投保时，温某尚未结婚，投保书中身故受益人一栏填写“法定”，本意是以自己为受益人；张某则称，自己作为温某身故时的法定受益人，有权按照规定得到部分保险金。
一审法院认为，江某在为儿子投保时，温某尚未结婚，因此，保险金的法定受益人应是江某，并且张某也无足够证据证明续期保费由其缴纳，故保险经营按照投保时的约定，由江某获得。
保单法律属性案例分析(3篇)
第1篇一、案件背景某保险公司（以下简称“保险公司”）与投保人张先生（以下简称“投保人”）于2019年5月签订了一份健康保险合同。
合同约定，保险公司为投保人提供重大疾病保险保障，保险金额为50万元。
合同生效后，投保人按照约定缴纳了保险费。
然而，在2021年8月，投保人因患有合同约定的重大疾病向保险公司提出理赔申请。
保险公司经审查后，认为投保人的疾病不符合合同约定的理赔条件，遂拒绝支付保险金。
投保人对此不服，遂向法院提起诉讼。
二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 投保人是否符合合同约定的理赔条件？2. 保险公司拒绝支付保险金是否合法？3. 合同中是否存在免除保险公司责任的条款？三、案例分析1. 投保人是否符合合同约定的理赔条件？根据保险合同条款，重大疾病保险的理赔条件包括疾病名称、确诊时间等。
本案中，投保人主张其患有合同约定的某种疾病，并提供了一份医疗机构出具的病历证明。
保险公司则认为，投保人的病情不符合合同约定的疾病名称，因此拒绝理赔。
在分析这一争议点时，法院需审查以下内容：（1）投保人提供的病历证明是否真实有效；（2）投保人主张的疾病名称与合同约定的疾病名称是否一致；（3）投保人主张的确诊时间是否符合合同约定。
本案中，法院经审查认为，投保人提供的病历证明真实有效，且其主张的疾病名称与合同约定的疾病名称基本一致。
因此，法院认定投保人符合合同约定的理赔条件。
2. 保险公司拒绝支付保险金是否合法？本案中，保险公司以投保人的疾病不符合合同约定的理赔条件为由拒绝支付保险金。
然而，根据上述分析，法院已认定投保人符合合同约定的理赔条件。
因此，保险公司的拒绝支付行为缺乏法律依据。
在分析这一争议点时，法院需审查以下内容：（1）保险公司是否尽到了审核投保人理赔申请的义务；（2）保险公司拒绝支付保险金是否违反了诚实信用原则。
本案中，法院经审查认为，保险公司未充分履行审核义务，且其拒绝支付保险金的行为违反了诚实信用原则。
保险财务报告分析范文(3篇)
第1篇一、引言保险行业作为金融体系的重要组成部分，其稳健发展对于保障社会经济稳定、促进民生福祉具有重要意义。
本报告旨在通过对某保险公司财务报告的分析，全面评估其经营状况、财务风险和未来发展趋势，为投资者、监管机构及公司管理层提供决策参考。
二、公司概况某保险公司成立于20xx年，是一家全国性保险公司，主要业务涵盖人寿保险、健康保险和财产保险。
公司秉承“以人为本、诚信经营”的理念，致力于为客户提供全方位的保险保障服务。
三、财务报表分析（一）资产负债表分析1. 资产结构分析根据资产负债表，该公司资产总额为xxx亿元，其中：（1）流动资产占比xxx%，主要包括现金及现金等价物、应收保费、投资收益等。
（2）非流动资产占比xxx%，主要包括固定资产、无形资产、长期投资等。
从资产结构来看，该公司资产配置较为合理，流动性较好。
2. 负债结构分析负债总额为xxx亿元，其中：（1）流动负债占比xxx%，主要包括短期借款、应付保费、应付利息等。
（2）非流动负债占比xxx%，主要包括长期借款、应付债券等。
负债结构显示，该公司负债以短期负债为主，长期负债占比相对较低，财务风险可控。
（二）利润表分析1. 营业收入分析营业收入为xxx亿元，同比增长xxx%，主要增长动力来自于保险业务收入。
2. 营业成本分析营业成本为xxx亿元，同比增长xxx%，主要成本为赔付支出、手续费及佣金支出等。
3. 净利润分析净利润为xxx亿元，同比增长xxx%，表明公司盈利能力较强。
四、财务风险分析（一）市场风险1. 利率风险：随着市场利率的波动，公司投资收益可能会受到影响。
2. 市场竞争风险：保险市场竞争激烈，公司面临市场份额下降的风险。
（二）信用风险1. 投资风险：公司投资于债券、股票等金融产品，存在信用风险。
2. 赔付风险：随着保险业务的扩大，赔付风险可能增加。
（三）操作风险1. 内部控制风险：公司内部控制体系不完善，可能导致操作风险。
2. 技术风险：随着保险业务的发展，技术风险可能增加。
保单法律属性案例分析(3篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，保险业在我国经济中的地位日益重要。
保单作为保险合同的表现形式，其法律属性在保险合同关系中具有重要地位。
本文将通过案例分析的方式，探讨保单的法律属性，分析保单在保险合同中的具体表现，以期为保险合同的法律适用提供参考。
二、案例背景某保险公司（以下简称“保险公司”）与王某签订了一份人身保险合同，保险期限为10年。
合同约定，保险公司为王某提供意外伤害保险、健康保险和寿险等保险保障。
合同生效后，王某按时缴纳了保费。
然而，在保险合同履行过程中，王某因交通事故受伤，导致残疾。
王某向保险公司提出了理赔申请，但保险公司以王某未如实告知其患有某种疾病为由，拒绝支付保险金。
三、案例分析（一）保单的法律属性1. 保单的定义保单，是指保险合同的表现形式，是保险人与被保险人之间权利义务关系的书面证明。
保单通常包括保险条款、保险费、保险金额、保险期间、保险责任等内容。
2. 保单的法律属性（1）合同属性保单具有合同属性，是保险人与被保险人之间签订的具有法律约束力的合同。
保单的签订、履行和解除均需遵循合同法的相关规定。
（2）证据属性保单具有证据属性，是证明保险合同存在、内容、履行和解除等事实的证据。
在保险纠纷中，保单是重要的证据材料。
（3）财产权属性保单具有财产权属性，是保险人承担保险责任的财产保障。
保单的权益可以转让、质押、继承等。
（二）案例中保单的法律属性表现1. 合同属性在本案中，王某与保险公司签订的人身保险合同具有合同属性。
合同约定了保险期间、保险责任、保险金额等条款，双方均应遵守合同约定。
2. 证据属性王某在发生交通事故后，向保险公司提出了理赔申请。
保险公司以王某未如实告知其患有某种疾病为由拒绝支付保险金。
在此过程中，保单作为保险合同的证据，证明了双方之间的权利义务关系。
3. 财产权属性在本案中，王某享有保险合同约定的保险权益。
保险公司应按照合同约定承担保险责任，支付保险金。
保险保单整理及分析报告
起付线
医院的报销比例最高。 门诊住院都有年度给付起付线
未达到起付线，全部自理
全部自理，报销比例为0。
年度医保报销金额 = （总费用 - 自理费用 - 起付线）* X%，≤ 封顶线
4、诊断报告-医保报销比例
封顶线
自
自
理
付
部
医
比
分
保
例
在基本医保目录内用药
报
自费药、乙类药较少
销
整体补偿比例较高 大体在50%-60% 发挥了重要作用
6、如何科学配置保险-标准普尔家庭配置象限图
举个例子：
假设我现在家庭年收入20万，各种日常开支加上房 贷、车贷需要10万，那么按照上述的比例，（实际 比例因人而异，此处只是举例说明供大家参考） 我的配置应该是住这样：
要花的钱，用于短期消费1万 保命的钱，用于存保险保障2万 生钱的钱，重在获得高收益3万 保障资金安全的钱，重在安全、稳定和长期性4万
6、如何科学配置保险-人生七张保单
第4张保单：为家庭投储蓄型保险，留住现有的财富 我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的 “负翁”越来越多，但挣钱是一阵子，花钱确实一辈子，作为家庭的 顶梁柱，我们应该有这样的长远眼光，为明天而投入，为未来提前准 备，一份储蓄型保险能更好的帮助我们在物欲横流的社会里，合理的 分配财富的使用时间和使用比例。 第5张保单：为呵护子女投教育险，让爱延绵到永远 可怜天下父母心！我们愿意为孩子投入更多，是希望孩子的未来能比 我们更幸福，其实父母对儿女的爱是最无私的，为孩子准备好足够的 教育基金、创业基金和婚嫁基金，不让孩子输在人生的起跑线上，是 每个为人父母的责任，也是父母对孩子真正慈爱的最好体现！这些目 标我们都可以通过保险来实现。 第6张保单：投分红险，实现安全理财，留住财富 投资理财不能一味追求高收益，因为收益越高风险越大。安全的投资 理财方式，需要我们先铸一道防火墙，防止因投资不当、过度消费等 原因使家庭陷入困难。分红保险是帮助我们留住财富，实现资产累积 增值的安全选择。 第7张保单：投资产保全型保险，实现专属受益，完整传承 防止婚姻风险，导致资产分割；避免遗产税征收，使资产打折；专属 个人财富，指定挚爱受益。只需要将部分资金放到保险公司，我们将 在法律规定的范围内祝您达成愿望，并可能放大资产。
保单分析报告
保单分析报告1. 引言保单分析报告是对保险合同的内容进行全面的分析和评估的报告。
通过对保单条款、保费、保险责任等因素的分析，可以帮助保险消费者更好地了解自己的保险合同，并为将来的保险决策提供参考。
本文将从以下几个方面进行保单分析。
2. 保单条款分析保单条款是保险合同的核心，对保险责任和保险金的支付条件进行了明确规定。
在保单分析中，首先需要对保单条款进行仔细阅读和分析，了解条款的内容和约定。
2.1 保险责任范围保单条款中会明确规定保险责任的范围，即保险公司对于被保险人遭受的风险所承担的责任。
需要仔细阅读条款中的定义和限制条件，了解保险责任的具体内容。
2.2 免赔额和免赔期保单条款中通常会规定免赔额和免赔期。
免赔额是指保险公司在发生保险事故时不承担赔偿责任的最低金额，超过免赔额的部分才能获得赔偿。
免赔期是指在保单投保后的一段时间内，发生保险事故时保险公司不承担赔偿责任。
了解免赔额和免赔期的规定可以帮助保险消费者更好地了解自己的保险合同。
3. 保费分析保费是保险合同的费用，是保险公司为承担风险而向保险消费者收取的费用。
在保单分析中，需要对保费进行仔细分析，了解保费的构成和支付方式。
3.1 保费构成保费的构成是指保费的组成部分和计算方法。
通常，保费的构成包括基本保费、附加险保费、手续费等。
了解保费构成可以帮助保险消费者合理评估保费的合理性。
3.2 保费支付方式保费支付方式是指保险消费者向保险公司支付保费的方式，可以选择一次性支付、分期支付等方式。
在保单分析中，需要了解保费支付方式的具体规定，以便为自己的保费支付提供参考。
4. 保险金分析保险金是指保险公司在保险事故发生后向被保险人或受益人支付的金额。
在保单分析中，需要对保险金进行仔细分析，了解保险金的支付条件和金额。
4.1 保险金支付条件保险金支付条件是指保险公司对于保险金支付的要求和条件。
通常，保险公司会要求被保险人提供必要的证明材料和申请手续，以便确认保险事故的发生和赔偿金额。
保单分析报告
保单分析报告1. 引言本报告旨在对一份保单进行分析，以便为保险公司提供有关该保单的详细情况和评估。
保单分析是保险业务中的重要环节，通过对保单信息的综合分析，可以为保险公司提供有效的决策依据和风险评估。
2. 保单信息概述保单编号：XXXXX 保单类型：车辆保险保单期限：2019年1月1日至2020年1月1日保费金额：XXXXXX元3. 客户信息客户姓名：XXX 联系方式：XXX 投保人身份：车辆所有人车辆类型：轿车车辆品牌：XX 车辆购买日期：XXXX年X月车辆使用情况：个人用车4. 保险责任和保单承保范围根据保险合同，该保单承保以下责任和范围：•意外事故责任险：对被保险车辆发生的意外事故造成的第三方人身伤亡和财产损失进行赔偿；•全车盗抢险：对被盗抢或全车任意部分被盗抢造成的损失进行赔偿；•自燃损失险：对被保险车辆自燃造成的损失进行赔偿；•车身划痕损失险：对车辆外观划痕造成的损失进行赔偿；•玻璃单独破碎险：对车辆玻璃破碎造成的损失进行赔偿。
5. 保险金额和保费分析根据保单信息和客户需要保障的风险，保单的保险金额和保费进行如下分析：•意外事故责任险：保额为XXXXX元，保费为XXXXX元；•全车盗抢险：保额为XXXXX元，保费为XXXXX元；•自燃损失险：保额为XXXXX元，保费为XXXXX元；•车身划痕损失险：保额为XXXXX元，保费为XXXXX元；•玻璃单独破碎险：保额为XXXXX元，保费为XXXXX元。
总保额为XXXXX元，总保费为XXXXX元。
6. 保单赔付率分析保单赔付率是衡量保险公司在特定期间内赔付金额与保费收入之比的指标。
根据保险合同约定的保险责任和保费金额，可以计算保单的赔付率。
假设在保单期限内，保单发生的赔付金额为XXXXX元，保费收入为XXXXX元，则保单的赔付率为：赔付率 = 赔付金额 / 保费收入 = XXXXX / XXXXX = XXXX赔付率体现了该保单在特定期限内的风险分布和赔付水平。
保险分析报告（通用3篇）
保险分析报告（通用3篇）保险分析报告篇1为有效掌握、预防、及时控制和处置医疗保险风险,确保医疗保险工作健康有序开展,建立健全医疗保险风险管理体制，特制定本制度。
业务部门要及时发现并准确反映控制环境、业务操作、医疗保险基金管理、技术保障和职业道德等方面风险。
经办机构领导应定期或不定期召集会议，对上述风险进行分析与排查，积极探讨和研究预防控制措施，并做出相应决策。
一、风险报告的原则：全面性原则。
完整覆盖辖区内医疗保险经办机构及全部科室、人员和业务的所有风险。
及时性原则。
在事前和事中反映风险状况，在规定的时限内履行报告责任。
准确性原则。
在分类科学、标准规范的前提下客观、准确反映风险状况。
保密性原则。
风险报告是内部报告，信息传递应限定在一定范围，并遵守有关保密管理和信息披露的规定。
二、医疗保险风险报告种类风险报告分为风险分析报告、风险事项报告二类。
风险分析报告包括全面风险分析报告（针对各项风险总体状况）和部门风险风险分析报告（针对某方面或单项业务风险状况）两大类，分为季度报告、年中报告和年度报告。
风险事项报告包括风险监测报告、风险事件报告、风险检查报告。
风险监测报告。
对发现的内外部风险因素及时揭示报告，以防范和化解一定范围内的系统性风险。
风险事件报告。
对发现的风险事件经过、发生的原因、损失影响以及采取的措施等进行报告，分为首次报告和后续报告。
风险检查报告。
对检查发现的问题或风险隐患进行报告。
三、报告的主体和对象全面风险分析报告的主体是各级经办机构风险管理部门。
报告对象是本级领导和上级经办机构（上级风险管理部门）。
如有规定，应向属地有关监管机构报告。
部门风险分析报告的报告主体是各级经办机构承担或者管理风险的部门，报告对象是同级风险管理部门、上级对口业务部门。
风险监测报告的报告主体是监测部门。
若监测部门为业务部门，报告对象是同级风险管理部门和上级对口业务部门；若监测部门为风险管理部门，报告对象是本级领导和上级风险管理部门。
车险投保单分析.doc
被保险人信息项：在该信息项中，被保险人的信息包括姓名、职业、地址、邮政编码等。
这些信息，可以在核保及理赔时核对各类信息以及联系被保险人。
投保车辆信息项:在该信息项中，被保险人与车辆的关系，主要是了解与审核被保险人对该投保车辆是否具有保险利益，体现了保险合同订立“保险利益原则”的要求。
号牌号码，是车辆在交通部门的合法识别标识，也是若车辆出现什么情况交警部门的查询方式，更是在投保时必须具备与核保时确定是否具有投保资格、理赔时确定是否是投保车辆的依据之一。
厂牌型号，每辆机动车辆的厂牌型号是唯一的，也是理赔时鉴定该车辆是否是投保车辆的依据之一。
车辆初次登记日期，该信息是确定保费缴纳日期与保险有效期的重要依据。
核定载客、车辆种类、使用性质，是确定保费与若该投保车辆发生事故时保险公司是否承担赔偿责任的有效依据。
保险期限项：是确定车辆续保日期与保险期限是否有效的依据。
机动车责任强制保险项:机动车责任强制保险是强制保险，是机动车上路前必须投保的保险，所以保险公司设置该项在投保单中。
责任限额，是为了确定投保车辆在发生保险责任范围内的事故时，保险人给付给被保险人金额的最高限额。
保费浮动比率是保险公司对于投保车辆进行风险控制的有效手段，该项的明确规定有力于保险公司对被保险人进行心理风险与道德风险的有效控制，也明确了若被保险车辆违反交通法与交通事故发生次数多的话，保险公司有权向被保险人收取的保费金额。
保费小计，是保险公司向投保人（保险人）收取保额大小的根据。
机动车商业保险项：该项包含的内容较多，有各类保险险种（例如：车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险等）、保险金额、保费等内容，这些项目明确了投保人与保险公司的保险内容，即是保险人承保被保险人的风险种类，同时也确定了被保险人向保险人缴纳保险赔的金额。
在该项中值得单独提出的是不计免赔特约险项目，该项目确定了保险公司对于被保险车辆的保险赔偿额是否有下限的限制。
特别约定项：该详实记录保险公司与被保险人的协商保险项。
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投连险 （定期寿险+基金）
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80%或者20% 100元
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终身
？ ？ 终身 终身 终身 终身
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6970 34689 20564 77080 40201
储蓄分红 储蓄分红 储蓄分红 储蓄分红
大都会
养老保障
平安
投资
平安，关注是否 有效
平安 平安
理财
储蓄+保障 储蓄+保障
序 号
投保人
被保险 人
1
2
3 4 5 6
合计
1
2
名称
万能年金 寿险 重疾 住院 医疗
世纪天使 尊宏人生 金裕人生 富贵人生
养老年金
聚富年年
3
4 5
合计
智富人生
平安康顺 平安康顺
合同号
生效日
家庭保单明细
保额 55830 100000 100000
50000 11000 40000 100000
12000 120000