案防禁止性规定试题(操作红线) - 信贷类岗位

对贷款的申请资料进行调查时，包括：()
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个人房产抵押贷款中，以下描述正确的是：() 分期还款适用于符合《山东省农村信用社企业流动资金 贷款暂行办法》、《山东省农村信用社农户贷款暂行办 法》、《山东省农村信用社个体工商户贷款暂行办法》 等信贷管理制度规定条件，（）的借款人 分期还款贷款按照还款周期的不同，可分为按（）、按 （）或借款合同约定的其他期限还款 约定采用委托扣款的，贷款社（行）应与借款人在借款 合同中约定借款人在贷款社（行）开立的（）和（）， 分期还款项下贷款本息由贷款社（行）通过该账户转账 根据每期还款额（含本金和利息）确定方法的不同，还 款方法可分为（）种 定期付息,按合同约定还本法主要分为（） 贷款总期限在1年以内（含1年）的分期还款贷款应约定 执行（），1年以上的由贷款社（行）根据（）预期变 动情况与借款人合理约定 适用分期还款的借款人具体范围标准由县联社、农村商 业银行、农村合作银行根据（）的原则，结合自身实际 （）的资金支付实行台账管理 在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，应 与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约 定停止贷款资金的发放和支付：（）
统一授信
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撰写调查报告内容主要包括()
借款人基本情 况，借款人经营 情况 借款人主体资格 及经营资格的合 法性,贷款用途是 否在其营业执照 规定的经营范围 内 客户授信集中度
借款人信用情 况，申请贷款 情况 借款人股东组 成及资本金到 位情况，产权 关系是否明 晰，法人治理 结构是否健全 行业授信集中 度 了解掌握借款 人、担保人的 机构、体制及 高层管理人员 变动、涉及诉 讼等重大事项
生产经营合法 合规，符合营 业执照范围， 符合国家经济 、产业、土地 、环保和信贷 政策
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对客户评级授信后，企业流动资金贷款的操作流程是： 借款申请与受理→()→贷款发放→贷款支付→贷后管理 →贷款收回与处置
贷款调查
审查与风险评 价 借款人股东组 成及资本金到 位情况，产权 关系是否明 晰，法人治理 结构是否健全
月 贷款账户名称 等额本金偿还 法 递减还本法 动态利率 有利竞争 受托支付的流 动资金贷款 不按合同约定 支付贷款资金
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支付对象明确 与农村信用社新 且单笔支付金 具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用受托 建立信贷业务关 额较大，具体 支付方式：（） 系且借款人信用 额度由各县级 状况一般 联社结合实际 在贷款资金支付过程中借款人出现以下情形的，应与借 借款人主营业 借款人信用状况 款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变 务盈利能力不 下降 更贷款资金支付方式、停止贷款资金的发放和支付： 强 借款人无法事先 借款人交易对 个人贷款有下列情形之一的，经农村信用社同意可采取 确定具体交易对 象不具备条件 自主支付方式：（） 象且单笔支付金 有效使用非现 额不超过30万元 金结算方式的 ()原则上采用受托支付方式 借新还旧贷款 盘活贷款 借款人支付资金时，应提交提款申请书或贷款资金发放 交易合同 货物运输凭证 支付申请审批书，经信贷人员及其负责人审核批准,采 取受托支付的（后付款的）一并提交以下资料：（） 采用自主支付的，信贷人员应要求借款人按照合同约定 账户分析 凭证查验 报送贷款资金支付情况报告，并通过（）等方式核查贷 款资金支付是否符合约定用途 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则 依法合规 审慎经营 借款人依法经工 借款人信用状 商行政管理机关 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（） 况良好，无重 或主管机关核准 大不良记录 登记 贷款人发放固定资产前应履行尽职调查并形成书面报 告，尽职调查的主要内容包括：（） 借款人及项目发 起人等相关关系 人的情况 贷款项目的情 况
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贷款业务的基本流程是：（） 个人类业务用信基本流程：（） 贷款业务按是否提供担保分为（）方式和（）方式
评级 签订合同 抵押
授信 贷款发放 信用
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申请企业流动资金贷款应具备以下基本条件：()
依法设立并持有 有效营业执照或 有权机关的核准 登记文件、组织 机构代码证、中 国人民银行核准 发放并经年检的 贷款卡；特殊行 业须持有有权机 关颁发的营业或 经营许可证
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转贴现业务人员应坚持"（）"的原则，严格按照业务操 作规程及审批权限办理业务 转贴现业务包括（）、资金汇划等环节 办理转贴现买入业务资金划付时，划款用途应注明"转 贴现款"字样，不得使用（）结算方式划付资金 非贷款证模式用于购买（）等一次性资金需求的贷款 担保方式分为（） 超信用社主任（支行行长）权限上报法人机构审批的贷 款，（）和（）为贷前调查和贷后管理人
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借款人主体资格及基本情况审查与评价包括()
借款人主体资格 及经营资格的合 法性，贷款用途 是否在其营业执 照规定的经营范 围内
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合同金额、期 信贷人员应向借 限、利率、还 信贷合同实行面签制度，合同填写和签章应符合下列要 款人详细讲解合 款方式等内容 求：() 同文本内容 应与贷款审批 内容相符
对借款人及其 对申请资料的完 配偶和其他房 整性、有效性及 产共有人的身 合法性进行调查 份情况进行调 查 抵押房产可以 抵押房产应该位 是第三者的房 于贷款行所在地 产 信用状况良好 贷款期限较长
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天 存款账户名称 等额本息偿还法 直线还本法 固定利率 风险可控 固定资产贷款 信用状况下降
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企业流动的社会 借款人对外提供 公司业务部门调查人员调查或有负债等影响借款人到期 融资及融资成 的担保及担保对 偿债能力的重大事项，包括（） 本、参与民间 象的经营情况 借贷等情况 调查抵、质押物 权属、价值评估 情况，抵、质押 调查抵质押物 物实物现状，可 是否易于保管 对抵、质押物的调查包括（） 能发生的变化及 、变现 市场价值的增减 趋势，分析抵、 质押物是否足值
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对于企业信用等级调整说法正确的是：（）
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下列企业暂不予评级：（）
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根据借款申请人所购房产的（），确定贷款额度，最高 不得超过购房总价款的60%
总价款
信用等级
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对贷款的申请资料进行调查时，包括：()
借款人及其配 资料的完整性、 偶和其他房产 有效性及合法性 共有人的身份 进行调查 情况进行调查
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对保证人的调查中应包括：（）
了解保证人和 参照对借款人的 借款人之间的 调查内容对保证 关系，是否属 人进行实地调查 于关联企业
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流动资金贷款贷后检查中发现问题，应及时告知保证 人，填写《信贷制裁审批书》，履行有关审批手续后， 停止发放新贷款 宣布已发放的 填写《贷款提前收回通知书》、《信贷制裁通知书》， 或未使用的贷款 贷款提前收回 可以单独或同时采取如下信贷措施：()
案防禁止性规定试题（操作红线）
三、多项选择题 序号 题干 答案选项 A 已经与农村信用 社建立信贷关系 （含借贷、担保 等）的企业 B 向农村信用社 申请建立信贷 关系（含借贷 、担保等）的 企业成立半年 具备法人资格 以上 企业经营处于 短期债务的支付 良性循环状 能力和长期债务 态，未来经营 偿还能力一般， 与发展受企业 目前对本息的保 内外部不确定 因素的影响， 障尚属适当 盈利能力和偿 债能力会有较 短期债务的支付 企业经营处于 能力和长期债务 良性循环状 的偿还能力较 态； 强； AAA级 AA级
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企业信用等级评定对象包括（）
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企业信用等级评定对象的基本条件正确的是：（）
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下列关于BBB级说法正确的是：（）
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下列关于A级说法正确的是（） 贷款风险五级分类与企业信用等级评定的对应参考关系 中正常的企业发展前景良好，还款意愿较强，基本不受 外部不利因素影响，无还款风险的信用等级为（）
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AAA级：贷款 本息到期偿还 记录指标为满 分，资产负债 率低于65％， 经营性现金净 无正当理由拖 财务报表未经会 欠职工工资、 大型企业评级授信，存在下列情况的，应在评分基础上 计（审计）师事 欠缴水电费、 扣分，说法正确的是：（） 务所审计的，扣1 营业税或所得 分 税等其他税费 的，扣2分 AAA级：资产负 大型企业的信用评级，A级以上信用企业等级除达到级 债率、贷款本息 别分值外，工业、商贸流通、综合类企业还要满足以下 到期偿还记录指 条件：（） 标为满分，经营 性现金净流量>0 存在不正常关 法人财产的独立 联交易的企 性很差的企业， 业，且关联交 其信用等级调整 易规模较大， 到CCC级（含）以 其信用等级调 下 整到CCC级 （含）以下 生产经营项目 存在逃废悬空银 属于国家禁止 行债务的 和限制的
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通过对实际控 借助个人资产进 制人个人资产 行抵押 进行抵押 要素不全 背书不连续
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受理贴现业务，调查人员应要求符合条件的持票人提供 以下资料：（）
已年检的营业 执照、组织机 构代码证原件 贴现业务申请书 及复印件，章 程、验资报告 及经年检的贷 款卡原件及复 严密操作 调查 本票 住房 保证 信贷专管员 双人办理 审查 支票 汽车 抵押 信用社主任
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借款人主体资格及基本情况审查与评价包括()
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贷款监控管理指标情况主要包括（）
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检查借款人、担 公司信贷业务部门检查人员对企业的日常检查每季至少 保人生产经营、 一次，填写《贷后检查表》,检查的主要内容() 财务状况是否正 常
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无正当理由拒 对发出风险预警的流动资金贷款，应制定风险防范与化 提供虚假财务报 绝或阻挠信用 解方案，并有效实施,风险防范与化解措施包括但不限 表或其他生产经 社对其进行信 于以下内容：（） 营资料 贷检查监督 流动资金贷款需求的真实性、合理性，包括（） 营运资金总需求 现有融资性负 债情况