2021风控合规题库【附答案】

2021风控合规题库【附答案】
1. 涉刑案件涉案金额达到人民币（）万元以上的，属于重大案件
100
300
500
1000(正确答案)
2. 以下不属于涉刑案件风险指标监测中需要重点监测的指标的是（）
大额资金支付(正确答案)
退保率
犹豫期撤单率
回访成功率
3. 以下属于2020年保险机构市场乱象整治“回头看”工作治理要点的是（）
贷款“三查”不尽职
以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品(正确答案)
结构性存款不真实，通过设置“假结构”变相高息揽储或进行套利
信用卡业务虚增客户偿债能力或违反“刚性扣减”规定，突破总授信额度上限管控4. 在保险宣传过程中，可以有以下哪项行为？
曲解或片面宣传已生效法律法规
宣传未生效的法律法规
捏造虚假政策信息或利用监管新政销售、炒停
以上行为都不可以(正确答案)
5. （）可以包含死亡保险责任
定额给付型医疗保险和费用补偿型医疗保险
定额给付型医疗保险和长期疾病保险产品
医疗意外保险和长期疾病保险产品(正确答案)
医疗意外保险和费用补偿型医疗保险
6. 长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，并在保险条款中列明投保人在犹豫期内的权利。

长期健康保险产品的犹豫期不得少于（）天
10
15(正确答案)
20
30
7. 疾病保险、医疗保险、护理保险产品的等待期不得超过（）天
30
60
90
180(正确答案)
8. 保险公司（）委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品
不得(正确答案)
可以
应当
以上都不对
9. 开展现场风险评估时，中国人民银行及其分支机构的反洗钱工作人员不得少于（）人，并出示合法证件
2(正确答案)
3
1
5
10. 根据金融机构合规情况和风险状况，中国人民银行及其分支机构不可以采取（）措施
监管提示
约见谈话
监管走访
监管处罚(正确答案)
11. 下列不属于合规与风控部的反洗钱职责的是（）
组织、协调各相关部门开展客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、可疑交易分析报告等各项洗钱风险管理工作
监督、检查反洗钱内控制度的执行情况，对违反监管反洗钱要求、公司洗钱风险管理政策和程序的情况及时预警、报告并提出处理建议
配合运营管理部门落实高风险客户强化尽职调查工作(正确答案)
组织、协调各相关部门开展客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、可疑交易分析报告等各项洗钱风险管理工作
12. 《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）大类
5
6
7(正确答案)
8
13. 《反洗钱法》规定，金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱后果发生的处（）罚款
处50万元以上500万元以下(正确答案)
处50万元以上200万元以下
处20万元以上500万元以下
处30万元以上500万元以下
14. （）最先在金融机构反洗钱领域提出了“了解你的客户的原则”
人民银行
银保监会
巴塞尔银行委员会(正确答案)
全国人大
15. 单笔或者当日累计人民币交易（）以上的现金缴存应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告
5万(正确答案)
10万
20万
50万
16. 下列何种情况，金融机构可以拒绝中国人民银行的反洗钱调查
没有事先取得金融机构同意
调查人员少于2人，或未出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书(正确答案)
调查人员少于3人
调查人员中有省一级分支机构以下的人员
17. 义务机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的，或者经过评估超过本机构风险管理能力的,应当（）
有选择的与与客户建立业务关系或者进行交易
不得与客户建立业务关系或者进行交易(正确答案)
请示高层管理层后再与客户建立业务关系或者进行交易
立即终止与客户的业务关系
18. 金融机构应在业务关系建立后的（）工作日内完成等级划分工作
5
10(正确答案)
15
20
19. （）与民事行为能力有直接关联，与自然人客户的财富状况、社会经济活动范围、风险偏好等有较高关联度
年龄(正确答案)
性格
国籍
性别
20. 金融机构应当对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展（）监测
技术
系统
实时(正确答案)
严密
21. 保险公司销售（），应当向投保人询问被保险人是否拥有公费医疗、基本医疗保险或者其他费用补偿型医疗保险的情况，投保人应当如实告知
定额给付型医疗保险
失能收入损失保险
长期疾病保险
费用补偿型医疗保险(正确答案)
22. 保险公司销售长期个人健康保险产品的，应当在（）对投保人进行回访
承保前
承保后
犹豫期外
犹豫期内(正确答案)
23. 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，（）应当如实告知
投保人(正确答案)
被保险人
受益人
保险人
24. 自保险合同成立之日起超过（）的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任
30天
半年
一年
两年(正确答案)
25. 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款（）有效
不产生效力(正确答案)
效力待定
经追认后生效
26. 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起（）内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额10日
20日
30日
60日(正确答案)
27. 人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（）年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算
1
2
3
5(正确答案)
28. 保险公司不得接受投保人使用（）方式支付5年期以下两全保险产品保费及偿还保单质押贷款
信用卡透支(正确答案)
现金
转账
微信
29. 对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起（）日内作出处理决定并告知投诉人
3
5
7
15(正确答案)
30. 投诉人对银行保险机构分支机构消费投诉处理结果有异议的，可以自收到处理决定之日起（）日内向其上级机构书面申请核查
10
15
30(正确答案)
60
31. 银行保险监督管理机构的消费投诉处理监督管理部门应当自收到辖区内消费投诉之日起（）个工作日内，将消费投诉转送被投诉银行保险机构并告知投诉人3
5
7(正确答案)
15
32. 履职回避中轮岗期限原则上不得超过（）年
3
5
7(正确答案)
9
33. 商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得（）《保险兼业代理业务许可证》(正确答案)
《保险专业代理业务许可证》
《经营保险经纪业务许可证》
《经营保险业务许可证》
34. 下列不符合商业银行代理销售保险产品经营规则的是（）
保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代理保险业务的财务独立核算及评价机制
保险公司及其人员不得以任何名义、任何形式向商业银行及其保险销售从业人员支付协议规定之外的任何利益。

商业银行应当建立保险代理业务台账，逐笔记录有关内容，保险公司则不需要(正确答案)
商业银行与保险公司开展保险代理业务合作，原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议
35. 商业银行和保险公司应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行（）
重大事件联合处理制度
突发事件应急处理制度
风险事件排查
首问负责制度(正确答案)
36. 支公司反洗钱岗负责本机构系统自动提取的可疑交易（）工作。

信息支持
人工复评
系统审核
人工审核(正确答案)
37. 可疑交易报告时效，三级机构应当于（）个工作日内完成人工甄别及报告工作。

5
3(正确答案)
2
6
38. 投保人指定受益人未经被保险人同意的，应认定该指定行为（）
无效(正确答案)
有效
效力待定
以上说法都不对
39. 大额交易判定标准。

对于当日单笔或者累计交易人民币（）万的现金缴费、现金支付以及其他形式的现金收支，应作为大额现金交易进行报告，对现金的定性以实际业务收支为准。

2
5(正确答案)
10
20
40. 在销售保险过程中，可以有以下哪项行为
以送实物、送礼金、送保险等方式诱导或误导销售导销售
以中奖、抽奖等方式诱导或误导销售
以保费打折、费用或佣金返还等方式诱导或误导销售
以上行为都不可以(正确答案)
41. 关于赠送保险，以下行为正确的是
赠送保险事项与监管要求不符，如赠送的险种不是意健险，赠送保险期间超过1年，每人每次赠送保险的纯风险保费超过100元
赠送保险实际为附加万能险账户
赠送保险次年需要重新购买，但未向消费者说清楚
以上行为都不正确(正确答案)
42. 因聚众围堵、冲击机构，致使1个营业网点停业（）小时以上、（）个以上营业网点停业2小时以上，或者造成重大社会影响的，应向山东银保监局报送信息。

2,3
3,2
4,2(正确答案)
1,2
43. 因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使公司（）个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响的事件，应向山东银保监局报送信息。

3
2
1
5(正确答案)
44. 机构从业人员涉嫌利用职务工资挪用、侵占资金（）万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响，应向山东银保监局报送信息。

500
1000(正确答案)
100
200
45. 突发事件发生后，相关机构应当认真调查核实，在（）内向上级机构办公室逐级汇报，并由分公司办公室向当地监管机构进行初报。

1个半小时
1小时(正确答案)
半小时
2小时
46. 机构从业人员涉嫌假冒印信、凭证、渠道等骗取、套取资金（）万元以上,应向山东银保监局报送信息。

100
500
200
1000(正确答案)
47. 关于保险合同中的保险人责任免除条款，以下说法中（）是不正确的
无论投保人是否仔细阅读该条款，保险人都有向投保人明确说明的义务
保险人对免责条款做出明确说明的，投保人不得于事后以不理解为由否认其效力保险人未对免责条款加以明确说明的，该条款不发生效力
投保人应当仔细阅读该条款，对其意义不能理解的后果自负(正确答案)
48. 巩固乱象整治工作成果，开展对2018年深化整治市场乱象工作自查和监管检查发现问题整改问责情况“回头看”不包括哪个内容：
一看问题整改
二看问责处理
三看机制建设
四看规矩意识(正确答案)
49. “巩固治乱象成果促进合规建设”销售理赔工作要点不包括：
在销售过程中存在欺骗、隐瞒、误导等问题，进行不实、不当宣传推介，未严格落实保险销售行为可回溯制度；
违规销售未经监管部门批准的金融产品
给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益
虚假承保、虚假理赔；(正确答案)
50. 以下属于违规使用客户信息的行为的是（）
篡改、截留或不如实填写客户联系电话、家庭住址等信息
以保险机构或银行网点电话、销售相关人员电话冒充客户联系电话
擅自发布或转发涉及保险消费者个人隐私的信息
以上都是(正确答案)
51. 以下行为在销售行为负面清单范围内的是（）
销售人员本人或教唆他人代替投保人、被保险人、受益人在投保单、投保提示书、健康问卷、保单回执等相关资料上签字
销售人员本人或教唆他人代替投保人抄录新型人身保险产品风险提示语句、代替投保人接受保险公司各类回访、代替客户进行体检
未经客户同意，使用客户身份证件擅自签订、变更保单信息及相关事项
以上都是(正确答案)
52. 商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品应至少有（）年以上的保险销售经验，每年接受不少于（）小时的专项培训，并无不良记录。

2；50
1；40(正确答案)
2；40
1；50
53. 通过定期和系统的教育培训提高合规人员的专业技能，合规岗位人员每年要获得不少于（）次与职责相关的培训
一(正确答案)
二
三
四
54. 协调、组织对新入司员工、晋升和转岗人员进行合规培训，培训时间要不少于（）小时
1(正确答案)
2
3
4
55. 组织、协调全体员工每年获得不少于两次的合规培训，总培训时间不少于（）小时；
6
8(正确答案)
10
12
56. 风险事件包括（）
信用风险事件
操作风险事件
声誉风险事件
以上都是(正确答案)
57. 分公司每年对三级机构的常规合规检查覆盖率要达到（）（二管四机构检查对象为四级机构）
30%
50%
100%(正确答案)
80%
58. 合规审阅的时效要求是件均（）个工作日
1
2(正确答案)
3
4
59. 公司反洗钱管理部门为（），负责牵头开展洗钱风险管理工作，推动落实各项反洗钱工作
总公司风险管理部
总公司客服部
总公司法律合规与风险管理部(正确答案)
总公司运营管理部
60. 发生《新华人寿保险股份有限公司违纪违规行为责任追究办法》（新保发[2019]779号）第八条至第三十七条的违纪违规行为，根据违纪违规行为性质、经济损失金额、涉案金额和负面影响程度等因素对责任人进行责任追究。

其中判定情节较重的标准为（）
经济损失<3万，涉案金额<10万
经济损失<5万，涉案金额<20万
3万<经济损失<10万，10万<涉案金额<100万(正确答案)
5万<经济损失<20万，20万<涉案金额<100万
61. 受到警告、记过、记大过或监管部门警告处分的，受处分（处罚）当年考核等次不得高于（）
A
B(正确答案)
C
D
62. 因案件责任追究办法受到责任追究的人员,在受到警告、记过、记大过、降级（职）等纪律处分，其后续管理期限为（）年
1
1.5
2(正确答案)
3
63. 当涉案金额、造成损失、损失金额同时达到问责标准时，从涉案金额与损失金额对应的问责处理标准中选择（）进行问责。

其重者(正确答案)
其轻者
由被问责人自己来定
视心情而定
64. 一年内（）家以上直管机构高级管理人员因违法违规行为被撤销任职资格或者禁入保险业，给予总公司相关部门负责人撤职以上处分、分管负责人降级（职）以上处分、主要负责人记大过以上处分
一
二
三(正确答案)
五
65. 系统内发生单个案件，造成损失（）万元以上，给予总公司相关部门负责人撤职以上处分、分管负责人降级（职）以上处分、主要负责人记大过以上处分
100
500
1000(正确答案)
2000
66. 司法案件主要根据涉案金额、（）来判断确认是否属于问责范畴
处罚金额
损失金额(正确答案)
追偿金额
非法收益金额
67. 重大行政处罚案件主要根据相关机构受到（）的结果来判断确认是否属于问责范畴。

判决
通报
经济处罚
行政处罚(正确答案)
68. 重大行政处罚案件不以涉案金额或损失金额为问责判断依据，但受到其他金融监管部门单次罚款超过（）万元以上的案件属重大行政处罚案件。

100
300(正确答案)
500
800
69. 重大行政处罚案件应比照“一年内辖内（）家以上直管机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证”的标准进行责任追究。

一
二(正确答案)
三
五
70. 对案件责任人员的责任追究，应在案发之日起（）个月内做出处理决定。

1
3
5
6(正确答案)
71. 对超过规定时间未能完成责任追究处理决定的，总公司、分公司应在问责期限满前（）个工作日内向中国保监会、当地保监局提出延期申请，并根据案件责任调查情况等说明延期的原因
3
5
7
10(正确答案)
72. 总公司、分公司向中国保监会、当地保监局提出延期申请，每次申请延长期限不得超过（）个月。

1
2
3(正确答案)
6
73. 公司合规管理的三道防线不包括（）
各部门和各分支机构
合规管理部门和合规岗位
公司内部审计部门
公司外聘审计机构(正确答案)
74. 下列保险销售宣传行为或用语中，合规的是（）
对外发布与公司公开披露信息一致的信息(正确答案)
擅自利用学术机构、社团组织、专业人士等名义私自作推荐或片面比较，诱导消费未经总公司“授权”擅自设计、印刷、带有公司LOGO的行销辅助品
利用监管处罚信息、媒体负面报道、社会突发事件等，恶意贬低、诋毁其他保险公司、人员、产品、形象和信誉
75. 下列保险销售行为中，合规的是（）
未取得本公司《执业证》及代码（工号）便开始销售保险
拒绝通过无合法资质的第三方平台、APP等销售保险产品(正确答案)
利用他人的执业证及人员代码（工号）“挂靠业务”、领取佣金
假冒其他保险公司销售人员进行销售，不出示本人《执业证》信息
76. 下列保险销售行为中，合规的是（）
以送实物、送礼金、送保险等方式诱导或误导销售
以中奖、抽奖等方式诱导或误导销售
不使用“买保险，赠礼品”的销售策略(正确答案)
以保费打折、费用或佣金返还等方式诱导或误导销售
77. 保险公司省级分公司应在每年（）前向当地银保监局报送中介渠道业务合规情况内部审计报告
43497
43511
43525(正确答案)
43539
78. 保险公司与第三方互联网平台进行合作的，由（）统一管理第三方互联网平台合作业务的接入和签约
中支机构
总公司(正确答案)
分公司
第三方互联网平台
79. 保险公司应当具备合法、有效、稳健的中介渠道管理制度，至少包括（）
业务管理制度
财务管理制度
信息系统管控制度
以上都是(正确答案)
80. 以下不属于中介渠道业务管理中违规行为的是
唆使、诱导中介渠道业务主体欺骗投保人、被保险人和受益人
串通中介渠道业务主体挪用、截留和侵占保险费
委托具有合法执业资格的中介机构开展业务(正确答案)
编造未曾发生事故或故意夸大已发生事故进行虚假理赔
81. 保险公司委托（）开展业务的，应当完整记录查勘理赔流程，完善理赔档案资料管理
保险公估机构(正确答案)
保险代理人
银行
互联网平台
82. 短期健康保险，是指保险期间（）为且不含有保证续保条款的健康保险。

一年
一年以及一年以下(正确答案)
一年以上
五年
83. 长期健康保险产品的犹豫期不得少于（）天。

20
5
10
15(正确答案)
84. 保险公司销售产品参数可调的短期团体健康保险产品，如需改变费率计算方法或者费率计算需要的基础数据的，应当将该产品（）或者备案。

上报
重新报送审批(正确答案)
发送
删除
85. 疾病保险、医疗保险、护理保险产品的等待期不得超过（）天。

180(正确答案)
200
150
5
86. 健康保险产品提供健康管理服务，其分摊的成本不得超过净保险费的（）。

20%(正确答案)
30%
40%
50%
87. 保险公司不得诱导投保人为（）保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品。

单个被保险人
他人
客户
同一被保险人重复购买(正确答案)
88. 保险公司以附加险形式销售无保证续保条款的健康保险产品的，附加险的保险期限不得（）主险保险期限。

小于(正确答案)
大于
等于
以上都不对
89. 保险公司分支机构（）办理健康保险再保险分入业务，再保险公司分支机构除外。

可以
不得(正确答案)
允许
如需
90. 公司可以与下列哪一合同相对方订立合同
XX有限公司市场销售部
XX市机关事务局组织人事处
列入全国失信被执行人名单的企业
XX股份有限公司(正确答案)
91. （）在合同签订前应对合同相对方进行资信及履约能力等情况调查
风控部
合同主办部门(正确答案)
财务部
行政管理部
92. 个人进行集资诈骗，数额达到（）万元的，应当予以立案追诉
10(正确答案)
30
50
100
93. 保险公司、保险专业中介机构应当在销售非保险金融产品前（）个工作日内，向参与销售的机构所在地保监局提交所需的材料
3
5
7
10(正确答案)
94. 被保险人同时拥有多份有效的费用补偿型医疗保险保险单的，（）
应当按照投保顺序决定理赔申请顺序
可以自主决定理赔申请顺序(正确答案)
应当同时申请理赔
以上都不对
95. 疾病保险、医疗保险、护理保险产品的等待期不得超过（）天
30
60
90
180(正确答案)
96. 保险公司销售健康保险产品，（）强制搭配其他产品销售。

不得(正确答案)
可以
可视情况
以上都不对
97. 保险公司销售健康保险产品，（）非法搜集、获取被保险人除家族遗传病史之外的遗传信息、基因检测资料；（）要求投保人、被保险人或者受益人提供上述信息
可以；可以
可以；不得
不得；不得(正确答案)
不得；可以
98. 长期护理保险保险期间不得低于（）年
1
3
5(正确答案)
10
99. 对于保单退减保、投诉、协议解决、理赔等引起损失，首先应追回（）
该单佣金
该单佣金及其上级主管管理津贴等利益
该单佣金及其上级主管、部经理的管理津贴等利益(正确答案)
该单佣金及其部经理的管理津贴等利益
100. 对于虚假增员引起的损失，追回（）
违规人员方案利益及基本法利益
违规人员及其增员人员方案利益及基本法利益
违规人员及其增员人员、主管、部经理方案利益
违规人员及其增员人员、主管、部经理方案利益及基本法利益(正确答案)
101. 保险销售人员所在机构对应的品质管理委员会依据分数记录对相关人员实行以下考核：在一个考核期内总分达到（）分，考核期内停止晋升一次
-5(正确答案)
-6
-4
-3
102. 在一个考核期内总分达到（）分，视同为严重违约，公司有权解除合同。

.-8分及以下
.-9分及以下
.-10分及以下(正确答案)
10分及以上
103. 营业部（含经理和总监本人）一个考核期内累计总分（）分，视同为严重违约，公司有权解除经理或总监本人合同
.-40分及以上
.-39分及以下
.-38分及以下
.-40分及以下(正确答案)
104. 因品质问题与公司解除合同的保险销售人员，纳入（），各级机构均不得以任何方式再次签约录用。

监管系统黑名单
公司核心系统黑名单(正确答案)
行业协会系统黑名单
黑名单系统
105. 除新人外，月度出勤天数少于16天的正式层级营销员，按照规定可以扣款（）元
50
100(正确答案)
150
200
106. 月度出勤天数少于10的正式层级营销员，按照规定可以扣款（）元
50
100
150(正确答案)
200
107. 目前山东分公司的活动管理实施细则要求业务主任直辖组月度活动参与率合格人力占比不低于（）%
30
40(正确答案)
50
60
108. 凡同一客户号在同一月份分别在2名及以上营销员处购买（），则认定为拆单业务
同一保险产品
同一保险产品（主险）(正确答案)
不同保险产品（主险）
不同保险产品
109. 拆单业务正常计发初年度佣金，但不计入营销员（）的发放标准
管理津贴
经营津贴
新人责任津贴(正确答案)
现金方案
110. 为防范套利风险，引导业务健康发展，恶意拆单业务不参与（），因拆单引发客户投诉的（）。

任何激励方案、追回该保单佣金(正确答案)
任何激励方案、追回该保单管理津贴
现金方案、追回该保单佣金
现金方案、追回该保单经营津贴
111. 中心支公司召开产品说明会前报（）审批。