第二章商业银行经营管理构成与环境分析 《营业银行经营管理》PPT课件

商业银行经济管理
§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
2.2.1商业银行经营管理理论的演变 4）全面风险管理理论
商业银行经营中面临许多风险，有效的防范、 控制和管理风险是银行经营管理中的核心。商 业银行风险管理的主要包括三方面内容：风险 识别、风险衡量、风险控制。
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§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
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§2.3 商业银行经营管理的环 境分析
2.3.1法律环境对商业银行经营管理的影 响
1）银行业监管法规的影响 2）消费者保护规则的作用 3）健全完善的相关法律制度对商业银行
经营管理的支持
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§2.3 商业银行经营管理的环 境分析
2.3.2道德环境对商业银行经营管理的影响 1）道德环境对商业银行的主要影响 2）道德环境对商业银行企业文化的塑造 （1）清晰地把握企业文化的特质。 （2）银行业塑造企业文化的两大原则。 （3）银行业塑造企业文化的核心内容：以
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§2.1商业银行经营管理的目 标与原则
2.1.2商业银行经营管理目标 按时间划分 按空间划分
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§2.1商业银行经营管理的目 标与原则
2.1.3商业银行经营管理原则 1）安全性原则
安全性原则是指商业银行在经营中要避免经营 风险，保证资金的安全。安全性是银行资产正 常运营的必要保障，它要求商业银行在经营活 动中尽可能防范和降低各种风险。
第二章 商业银行经营管理构成 与环境分析
§2.1商业银行经营管理的目 标与原则
2.1.1商业银行经营管理内涵 企业运营包括经营和管理这两个主要环节 经营管理应该是相互渗透的
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§2.1商业银行经营管理的目 标与原则
2.1.1商业银行经营管理内涵 1）商业银行经营管理的基础是商业银行业
2）客户关系管理的目标与作用 客户关系管理的目标主要表现为三个方面：
一是提高效率。 二是拓展市场。 三是保留客户。
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§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
2）客户关系管理的目标与作用 （1）客户关系管理体现为新态企业管理的
指导思想和理念。 （2）客户关系管理通过改善与客户的关系，
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§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
3）客户关系管理的实施 （1）高层领导的支持。 （2）专注于经营管理流程。 （3）技术的灵活运用。 （4）组织良好的管理团队。 （5）注重组织再造与业务流程重构。
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§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
2.2.4中国商业银行经营管理的历史与发展 1978年以前 1979年到1983年 1984年到1993年 1994年到1997年 从1998年1月1日起 2006年以来
盈利性原则是指追求盈利最大化，这是商业银 行的经营目的。
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§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
2.2.1商业银行经营管理理论的演变 1）资产管理理论
资产管理的重点是流动性的管理。 资产管理主要经历了三个不同的发展阶段：一是 商业性贷款理论；二是可转换理论；三是预期 收入理论。
对企业管理模式和运营机制进行创新，旨 在提高企业营销、销售、服务等与客户密 切相关业务的效率和效益。
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§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
2）客户关系管理的目标与作用 （3）通过客户关系管理，银行可以快速的了解
客户的需求变化，并预测未来一定时期客户的 需求，从而使银行在产品定位和市场决策上能 适应这种需求的变化，为客户提供最需要的业 务和服务。 （4）客户关系管理是企业管理中信息技术、软 硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总 和。
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§2.1商业银行经营管理的目 标与原则
2.1.3商业银行经营管理原则 2）流动性原则
强调流动性是由银行这种特殊金融企业的性质 所决定的，流动性是指商业银行能够随时满足 客户提取存款及应对客户获得贷款要求的能力。
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§2.1商业银行经营管理的目 标与原则
2.1.3商业银行经营管理原则 3）盈利性原则
2.3.4经济、金融环境对商业银行经营管理 的影响
1）经济市场化程度的影响 2）经济、金融的国际化程度的影响 3）经济结构变化的影响
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§2.3 商业银行经营管理的环 境分析
2.3.5社会环境对商业银行经营管理的影响 社会环境所包括的人口结构、家庭结构、
顾客需求和态度等要素会影响银行的顾客 基础、产品结构、销售渠道等多方面，银 行对社会环境的适应能力和服务能力决定 了银行可能创新的空间。
2.2.1商业银行经营管理理论的演变 5）其他理论
除上述主要的理论发展外，商业银行的经营管 理还出现许多观点和方法，其中有代表性的是 资产负债外管理理论、顾客全方位满意管理理 论、价值管理理论和利益兼顾理论。
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§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
2.2.2商业银行经营管理的主要内容 一是商业银行的资本管理 二是商业银行的业务运营管理 三是商业银行的风险管理 四是商业银行的营销管理 五是商业银行的内控管理 六是商业银行的绩效管理
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人为本。
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§2.3 商业银行经营管理的环 境分析
2.3.3政治环境对商业银行经营管理的影 响
1）政府在银行管理中的两难境地 2）企业的国有性质或政企不分的负面影
响较多 3）政局的稳定与否关系银行战略的安排
与参与国际竞争的认可程度
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§2.3 商业银行经营管理的环 境分析
务 2）商业银行的经营管理需要关注商业银行
的特殊性 3）商业银行经营管理应特别重视其人员素
质
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§2.1商业银行经营管理的目 标与原则
2.1.2商业银行经营管理目标 商业银行经营管理目标是商业银行一定时 期内经营管理应达到的水平和标准。在具 体的目标设计中，商业银行经营管理目标 可以有不同角度的划分。
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§2.3 商业银行经营管理的环 境分析
2.3.6技术环境对商业银行经营管理的影 1）技术环境对银行的组织结构、组织效
率和管理水平产生影响 2）对银行业务经营方式和服务渠道的影
响 3）对银行市场分析能力的影响
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§2.3 商业银行经营管理的环 境分析
2.3.7竞争环境对商业银行经营管理的影响 1）新进入者的冲击 2）替代品的威胁 3）顾客讨价还价的能力 4）供应商讨价还价的能力 5） 现有竞争对手的影响
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§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
2.2.3商业银行经营管理的新思路：客户 关系管理
1）客户关系管理的提出 一是激烈的市场竞争促使商业银行更加重 视客户资源。二是先进的信息技术支持使 得客户关系管理的实现成为可能。
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§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
商业银行经济管理
Baidu Nhomakorabea
§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
2.2.1商业银行经营管理理论的演变 2）负债管理理论
负债管理的实施变银行的被动负债为主动负债， 增强了银行的主动性、能动性，扩大了银行的 业务规模和范围。但在一定程度上也加大了商 业银行的融资成本和经营风险。
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§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
2.2.1商业银行经营管理理论的演变 3）资产负债管理理论
资产负债管理理论即将资产和负债综合考虑， 统一安排，才能实现盈利性、流动性和安全性 的统一。资产负债管理遵循资产负债的对称原 则，主要强调规模对称、结构对称，要求资产 负债业务在时间、种类、数量上的匹配。该理 论所提出的敏感性分析、缺口管理以及比例管 理等都反映出对资产负债匹配的核心思想。