数字人民币阅读材料及考试题目

建议：老师可以把《数字货币，你了解多少》作为阅读文本，链接的非连续文本可以提取《多元、创新的支付方式引爆零售消费业变革》这篇文章的内容，也可以改编《数字货币，你了解多少》的链接材料。

设题形式应为，一个文本链接两个非连续文本阅读，分值12分，可以出三道题（每题4分），也可以出四道题（每题3分）。

考点要从说明内容、说明顺序、说明方法和说明语言等方面进行考查。

最后一道题应从学生角度出发与实际生活相联系，考查学生灵活运用的能力。

比如可以这样设题，通过阅读文本和链接材料，请你谈谈未来还可以有哪些支付方式？
答案部分需要有考点、解析、重点猜压版块。

个别题要有活动版块比如答题模板、方法技巧等。

数字货币，你了解多少？
中国人民银行前不久发布公告称，未发行法定数字货币（DC/EP），也未授权任何资产交易平台进行交易。

网传所谓法定数字货币发行，以及个别机构冒用人民银行名义推出“DC/EP”或“DCEP”，可能涉及诈骗和传销，请社会公众提高风险意识，不偏信轻信，防止利益受损。

这是央行近一段时间以来，第二次对数字货币进行辟谣。

央行数字货币近期消息不断，引起社会关注。

许多人都很好奇，究竟何为数字货币？数字货币与现有的人民币有什么区别？
北京市网络法学研究会副秘书长赵鹞说，央行数字货币具有法偿性，其功能和属性与现有的人民币纸币相似，只不过形态是数字化的，是具有价值特征的数字支付工具，不需要账户就能实现价值转移。

例如，两个人的手机里都有数字钱包，只要手机有电，无需网络，两个人的手机一触碰，一人数字钱包里的数字货币就可以转给另外一个人，不需要绑定任何银行卡，类似于我掏出自己口袋里的纸币放进你的口袋。

赵鹞说，数字货币发行后的流通方式是，商业银行在人民银行开户，按照百分之百全额缴纳准备金，个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包，既可以强实名制，也可以弱实名制。

对于用户来说，不需要跑到商业银行，只要下载、注册一个APP，就可以使用数字货币。

中国移动支付高度发达，不少人已经習惯了只带手机不带现金出门，数字货币一旦推出会给我们的生活带来哪些变化？“在能够联网、不在乎匿名性的场合，比如小额日常消费，使用移动支付完全没有问题。

但如果在无法联网、用户希望匿名维护隐私等情境下，数字货
币就有了用武之地。

例如，某些大楼里移动网络信号不佳、大部分飞机航班还未开通WiFi，为应对这些情况，用户可以提前下载安装数字钱包，来收付数字货币。

”国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑说。

数字货币离我们还有多远？人民银行有关负责人近日表示，央行将数字货币作为未来最重要的基础设施之一，积极开展法定数字货币研发工作。

2014年启动数字货币前瞻性研究，2016年成立数字货币研究所，2017年成立专项工作组启动数字货币研发试验。

目前，数字货币在坚持双层投放、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

下一步，将遵循稳步、安全、可控原则，合理选择试点验证地区、场景和服务范围，不断优化和丰富功能，稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。

（摘自《人民日报》）【素材解读】
伴随着移动支付的不断进步，人们出门再也不必为忘带钱包而烦恼，“一机在手，说走就走”。

而在不久后的将来，数字货币的出现会为人们的日常生活带来更多的便捷，这意味着人们可以在现如今利用手机支付的基础之上，摆脱网络的束缚，实现随时随地、畅通无阻的交易。

【适用话题】
便民利民;数字化时代;支付变革……
冷知识知多少
【塑料钞票】
目前，有20多个国家使用塑料钞票，其中澳大利亚、新西兰、罗马尼亚等7个国家已经完全采用塑钞作为流通钞。

我国在2000年发行过面额100元的塑料纪念钞，也是历史上唯一一次。

【0元纸币】
这是印度非政府组织“第五支柱”为抗议该国严重的贪污问题而发行的模拟货币。

当政府人员要求市民给予贿款时，后者就会向他们“支付”这一钞票，以表达对被勒索的不满。

【面值100万亿的钞票】
津巴布韦因为严重的通货膨胀，曾多次发行过超大面额的纸币。

其中一款面额100万亿的纸币便是2009年发行的，贬值到最低时居然只能买到半个面包。

多元、创新的支付方式引爆零售消费业变革
在如今的电子支付时代，见过刷卡、刷二维码和摇一摇付款，没想到连声音都能拿来“刷”了。

4月12日在杭州支付宝发布了全球首台支持“声波支付”的自动售货机，这也是“声波支付”技术踏入商业零售领域的第一步。

这些声波售货机内嵌入了支付宝特有的声波模块，可以对用户手机发出的超声波进行智能化处理交易，支付过程不超过1分钟，令人耳目一新，十分“风骚”！
“声波支付”适合便利店、超市和百货店等传统商业企业，并有望破解排队顽疾，优化消费者的购物体验，并将加速O2O电商模式全面落地，推进零售电商业变革。

去年7月，支付宝曾在广州展示了炫丽无比的手机“摇一摇”支付和转账技术。

这些意味着支付宝支付创新技术已全面遥遥领先，引领当今业界潮流。

越来越酷的支付方式
从条形码到二维码，从条码到摇摇支付，再到如今的声波，支付宝在支付方式上玩的越来越炫。

如果哪天支付宝再收购一个语音智能识别公司，到时，付钱真的只要说出“我要付钱给***”，钱款就能立即到账，请你也不要惊奇。

实际上，支付宝几乎利用了用户手机中所有可能利用的传感器和识别方式，从摄像头、屏幕、GPS、加速度感应器、磁场感应器、mic、听筒、蓝牙等，到二维码、短信等等。

据说类似气压、Wifi等也进入支付宝支付技术的超级实验室了。

还有，支付宝钱包的转账功能如今也升级成为了“超级转账”，可以向任何人转账支付。

除了支付宝用户间进行转账外，还可以向没有支付宝账号的用户转账，只需输入收款方手机号和真实姓名，收款人随后会收到一条短信，按提示回复相关银行卡号即可完成转账。

另外，支付宝的另一款产品更是提供了充广阔的想象空间。

其“一淘火眼”据说可以扫描条码、拍摄杂志上商品页，未来还将推出识别企业logo，识别酒店建筑，并在这些基础上提供商品信息的功能。

据悉，马上要推出的“火眼逛超市”可以让用户只“逛”超市，不用排队收银，只需要将商品拍下来加入购物车，便可在家等待送货上门。

“我们希望有一天用户出门时只用带支付宝钱包就足够了。

”支付宝相关负责人方面表示，“电子支付相对钱币具有综合优势，替代钱包是一大趋势，今后还将不断优化产品的设计与体验。

”
没有最酷，只有更酷的支付方式
也许你会认为现在支付宝声波支付方式是全世界最酷了，其实那可能有点“坐井观天”了。

支付宝的支付方式只能说很酷很炫，但还不是最酷最炫。

现在连手机都不要带，就能在商业网点支付了。

你看，你的眼睛、手指，还有你那张小脸，现在都能结账！这岂不“酷毙”？
我们知道，如今支付方式仍有不少安全隐患，如手机被盗、银行卡遗失、网银密码被窃等。

有没有比移动支付更为安全、快捷的支付方式？手指（或指掌）支付就应运而生。

设想这样一个场景：在一家餐馆里，你自以为很酷地拿出手机来支付，结果旁边有人只挥了挥手就走了——他并非是在说拜拜走人，而是利用一种叫静脉识别的技术，通过扫描手掌上的静脉付了账。

这真是“酷”得不得了。

手掌支付识别是指利用近红外线照射手掌，从而形成你独一无二的静脉图像。

服务提供商把该图像存储起来，并与你的银行账号、信用卡、网银等关联起来。

然后，当你支付时，系统只需将即时获取的静脉图像与预先存储的静脉图像进行比对，就可以完成身份识别、核对，从而实现静脉识别支付。

在采用手掌静脉识别技术的产品中，当前最为成熟、应用最广的要数“手掌卫士”PlamSecure了。

它最初由日本富士通公司研发，目的是为了帮助用户对个人电脑进行加密管理。

如今，“手掌卫士”已经被广泛安装到欧美日许多国家多种非接触式识别装置上，包括提款机、门禁系统、收银台等，十分快捷。

虽然生物识别技术早在19世纪就已经出现，但其真正应用还是在21世纪初互联网普及之后，而大肆其道则在最近一年。

生物识别支付技术除了指掌支付，还包括虹膜识别、人脸识别、眼睛识别、声纹识别、DNA识别和笔迹识别等支付技术。

目前在支付领域应用最广、最便捷的，当属指掌识别和人脸识别。

纵观近两年国内外生物识别技术的发展可以看出，继应用最广的指掌识别后，人脸识别技术因其自然、非接触、实际应用效果佳等特点正在被市场广泛看好。

在国际生物识别市场上，人脸识别的应用已迅速超出了安防领域。

比如：谷歌正在研发安卓人脸识别方面软件和人脸识别手机应用支付，通过摄像头识别人脸就能实现快捷线上线下支付；目前许多国家的社保系统纷纷启用了人脸识别技术，以规范领取人资格；在日本、美国，银行人脸识别技术也嵌入支付系统里，使人们进入银行支付再也不用带存折、银行卡，等等。

这些无不标志着生物识别技术正驶入急速发展轨道，给世人工作、生活带来极大的便捷、安全，人们再也不怕排长队结算，也不怕遭遇银行卡遗失、忘记密码、手机被盗，因为你不
可能丢失你活生生的手掌、眼睛、整体面部、声音频率。

这可是从未有的划时代的革命性突破与享受啊！
逐浪支付革新背后是钱潮，
而站钱潮之巅关键在抢入口
谁引领消费者支付方式，谁抢占支付入口，谁就将引领消费者消费行为，谁就将在钱潮滚滚的一切商业领域里捞得盆满钵满，取得决定性的胜利。

纵观全球，各资本机构在支付领域尤其是移动支付（大部分生物识别支付也属于移动支付范畴）领域推出创新的频率如此之高，花样如此之多，背后是什么原因？第三方支付市场是典型的买方市场，作为卖方的第三方支付公司为争夺市场大蛋糕必然会不断推陈出新。

IDC 研究机构的报告显示，2017年全球移动支付的金额将突破1万亿美元，而易观国际机构统计报告显示，2012年中国移动支付交易规模超过1000亿元，到2014年移动支付交易规模将达到3850亿元，预计未来3年内中国大约会有两亿用户通过手机、平板电脑等移动终端设备进行支付。

强大的数据意味着，今后几年全球支付业务将呈现持续走强趋势，钱潮滚滚，令银行、支付公司、零售商、电商、运营商、IT应用商等各方神仙垂涎三尺，各方快马加鞭的在该领域跑马圈地，积极布局移动支付市场，全面进行支付技术创新。

当前，随着网络购物的普及和支付需求的不断更新，目前已产生了网上支付、电话支付、手机支付、移动支付等多样支付手段，然而即便如此，随着消费者金融需求的多样化、智能手机的不断推出以及移动支付技术的迅速发展，这些现有的支付手段已不能满足市场需求了，势必要求支付方式向更深更细更专的方向发展，这也就是产生声波支付及各种生物识别支付产生的内在诱因。

而在客观可见的市场高速增长下，创新一个支付技术，就等于抓住一个支付入口，就等于抓住一大批海量用户（尤其是80、90年后的消费者），随后产生的可能是爆发性数量的商业机会及滚滚财源。

2012年春节期间，多样化的支付宝无线支付交易量同比增长了18倍，增长速度迅猛，每天有40多万用户用手机支付，支撑了手机淘宝的庞大交易。

新兴支付方式更催生了虚拟物品的交易。

在淘宝，虚拟商品市场规模已达千亿元，并且还在逐年猛增。

支付方式的多样、创新、领先，为建立一个庞大的阿里巴巴金融帝国奠定坚实的基础。

可以说，支付即是产业的血液。

对于产业而言，支付越普及，产业“大厦”就越牢固，支付方式越先进、多样，就越能吸引消费者，越能“引水吸金”。

可以预见，在未来的竞争
中，谁掌握了最新最先进支付技术，谁就能抢到最多的客户，谁就能抢占市场的主动权，抢到钱潮。

科技的不断创新，势必将推动工作模式的改变、生活品质的不断变化、提升，每一次科技创新，也势必会引发相关产业的变革。

从B2B到C2C、B2C再到C2B以及现在最流行的O2O，推动电商模式不断变化的一个重要动力就是支付技术革新。

而引领O2O的消费者入口并最终促成其成交的是什么？那就是各种便捷的支付方式。

事实上无论是会员卡、优惠券还是团购券，其最核心的是支付交易方式。

对任何一个涉足从事O2O业务的企业来说，支付是完成交易闭环最难也最重要的部分。

而紧密链接支付宝的淘宝、天猫，在完成这个闭环上面优势最明显、最独特。

去年“双十一”三天之间淘宝、天猫二者合计交易额就高达191亿元，使其他电商和传统零售企业望尘莫及。

这也是支付宝近两年斥巨资豪赌支付科技研究的主要原因，而信息科技的进步与突破也为支付宝支付方式的革新创造良好的条件。

无论是线上还是线下，各类创新方式都是为了让消费者得到更加便利的支付体验，而只有消费者的满意度提高了，才会有源源不断的发展动力。

就支付平台而言，能够赢得用户的青睐就是硬道理，才能站到钱潮之涛头。

多元化支付应用普及尚有难关，急需突破
支付方式创新能吸引消费目光、点燃消费热情，支付方式多样化能广开财路、引水招金，从而引领消费行为创造商机，因此海内外许多资本大鳄都在积极布局支付市场，不遗余力进行技术创新，发动支付技术革命，以占制胜高点。

支付产业已凸显了美好而广阔的“钱景”，然而毋庸讳言的是，我国支付行业尚处于发展的初级阶段，这就不可避免由于受各种条件的制约而产生不少问题与挑战，需要多方努力探索与解决。

目前来看，我国多元化支付产业面临着存在支付安全隐患、消费文化习惯不一、应用推广成本和产业链不协同以及消费纠纷如何解决等不少问题。

就目前而言，手机支付方式尚存在两个明显的弊端：一是大多数手机受到SIM卡容量的限制，所发送的信息全部为明码，致使手机支付的安全性较低；二是通过短信支付方式的即时性较差，难免会造成资金流和物流的停滞。

若要使手机支付达到理想的快捷、安全的层面，至少还要从技术角度效解决以上两个方面的问题。

而使用生物识别支付，核心也是金融安全问题，生物识别整体系统建设仍需要诸如银联这样的机构增强其安全与信用的保障。

较为前卫的消费习惯仍没有养成。

尽管移动支付优势明显，应用前景非常广阔，但据易观国际调研数据显示，国内用户目前对手机之类的支付业务的使用率还处于较低水平，月平
均消费金额不足200元。

像声波支付、摇摇支付、指纹支付、人脸支付等诸多颠覆式支付手段仍未能完全打开消费者的“心结”。

对于并不十分熟悉网络且一般只用现金，甚至连刷卡消费也很少的许多国内消费者而言，接受如此前卫、太“酷”的支付方式，需要较长的适应期。

因此如何形成全球化的“好用通用”的支付新格局，重要的是良好的客户体验，以及在良好体验基础上的传播。

应用推广成本仍较高。

以“声波支付”的自动售货机为例，对于消费者来说是挺方便，但有许多商家却不愿增加设备成本，将令该技术短时间内不能迅速普及。

“声波支付”的自动售货机每台成本至少千元左右，要在一个地级市普及，要花多少钱？而指掌支付、人脸支付等生物识别支付技术同样也面临好用却不易用、推广应用成本高昂的尴尬局面。

以生物识别支付应用为例，其手续费收入是否能涵盖设备及系统的投入？与其他竞争性技术或者替代方案的优劣比较（如手机支付），性价比如何？这些都需要在做推广应用时认真斟酌的。

在成本尚未降至能普及的前提下，其在零售等行业发展将受到较大的制约。

需要指出的是，至今支付产业链错综复杂，各施其政各行其是，参与各方的利益和资源的争夺激烈，仅依靠单一技术标准的出台和建立第三方可信服务管理平台很难改变目前现状和推进整个产业的快速发展。

因此，产业链各方需要以开放的心态来探索相互可能的合作，整个产业链建设应以融合各方的商业模式、不断更新的规范和持续的平台整合为主线有序推进，在支付业务的资金安全、产业链构建和商业利益分配等多个方面进行优化、改进。

法律保障的缺位是制约新支付模式发展的另一问题。

目前我国现行应对各种支付模式的管理政策还不健全完善，消费类增值服务费的征收没有法律保障，市场管理较混乱，使得消费者难以得到对消费应有的维护权利。

因此国家相关部门加紧建立新支付业态下的安全法律、法规建设，使消费者能对各种新支付方式放心使用。

支付改变生活、工作，支付改变世界，多元化支付以及不断变化的支付革新或带来全球零售业营销模式的变革，引爆零售业“第二春”。

谁抓住支付，谁就抓住金鸡母，屹于不败！
材料一：
最近，随着一张数字货币钱包内测图片的曝光，从2014年就开始研究的央行数字货币，终于揭开神秘面纱的一角。

那么，数字货币是什么？简单来说，央行数字货币是纸钞的数字化替代。

它有一个英文名：DCEP(Digital Currency Electronic Payment)，即数字货币和电子支付工具。

“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。

”央行数字货币研究所所长穆长春说。

央行行长易纲2019年曾在新闻发布会上表示，将来中国数字货币和电子支付的目标是替代一部分M0(流通中现金)，而并非去替代狭义货币M1(流通中现金+企业活期存款)或广义货币M2(流通中现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其它存款)。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军对中新网记者说，数字货币能像纸钞一样流通，它的定位就是现金的替代，跟现金一样是法币，有国家信用背书，具有无限法偿性，任何人都不能拒绝接受。

材料二：
许多人都很好奇，究竟何为数字货币？其功能和属性与现有的人民币纸币相似。

两个人的手机里都有数字钱包，只要手机有电，无需网络，两个人的手机一触碰，一人数字钱包里的数字货币就可以转给另外一个人，不需要绑定任何银行卡，类似于我掏出自己口袋里的纸币放进你的口袋。

“数字人民币”的支付不需要网络，这样就能更大程度确保了使用的方便，即便是一些偏僻的地方，例如，某些大楼里移动网络信号不佳、大部分飞机航班还未开通WiFi，人们也能够使用手机进行支付。

从安全角度来说，“数字人民币”的支付方式更加安全。

我们在使用“网络支付方式”的时候，很容易泄露自己的密码等信息，我们身边发生的“银行卡在自己手里，钱款却不翼而飞”的案件，很大程度上就是信息泄露导致的。

而“数字人民币”不需要借助网络，只是“手机碰一碰”就能完成，降低了风险。

同时，“数字人民币”还能维护自己的利益，比如我们在银行转账的时候，会产生手续费等等，而“数字人民币”相当于“从自己口袋里掏钱”，就不会有这种费用。

疫情期间，不少商家“不愿意接收纸币”，引发了热议。

但由于特殊时期，商家因担心纸币上有细菌，有病毒而“拒收纸币”，一定程度上还是可以理解的。

而“数字人民币”的出现，则可以有效化解这种担心和焦虑。

材料三：
1.根据材料一，给数字货币（DCEP）下个定义。

2.结合以上材料，简要概括一下DCEP支付有哪些优点。

（6分））
3.划线句子运用什么说明方法？有什么作用？
4.“数字人民币”会不会完全替代现钞？请说说你的看法。

答案
1.（4分））数字货币一种具有国家信用背书，具有无限法偿性，任何人都不能拒绝接受的像纸钞一样流通的电子支付工具。

2.（6分））支付不需要网络；使用安全；维护自己的利益；减少细菌传播（使用健康）；支付可匿名；方便携带，支付体验好。

（每个要点1分）
3.（4分））举例子、作比较；划线句将银行转账产生手续费与“数字人民币”支付相当于从自己的口袋里掏钱进行对比，说明了“数字人民币”能维护自己的利益的特点。

4.（4分）示例一：会的。

“数字人民币”保持了现钞的属性以及主要特征，满足了便携和匿名的需求，替代现钞是必然趋势。

示例二：不会的。

受客户习惯和技术条件的限制，一部分上了年纪的人仍然会选择现钞支付，所以现钞支付和数字货币支付会并存。