《个人理财》训练习题和答案

目录
第一章个人理财理论和计算基础 (2)
一、单选题 (2)
第二章现金规划 (9)
一、单项选择题 (9)
二、多项选择题 (10)
三、判断题 (11)
四、简答题 (11)
五、案例分析 (12)
六、结合自己的实际情况完成以下工作 (13)
第三章消费规划 (14)
一、单项选择题 (14)
二、多项选择题 (18)
三、判断题 (20)
四、案例分析 (21)
第四章教育规划 (21)
第一单元习题 (21)
第二单元练习和思考 (22)
第五章保险规划 (25)
第六章投资规划 (30)
第七章退休规划 (38)
第一节习题 (38)
第二节习题 (40)
第八章财产分配与传承规划 (44)
一、单项选择题 (44)
三、判断题 (63)
第九章个人理财规划建议书的编写 (64)
一、单项选择题 (64)
二、多项选择题 (66)
参考答案 (69)
第一章个人理财理论和计算基础 (69)
第二章现金规划 (69)
第三章消费规划 (75)
第四章教育规划 (76)
第五章保险规划 (78)
第六章投资规划 (78)
第七章退休规划 (79)
第八章财产分配与传承规划 (82)
第九章个人理财规划建议书的编写 (86)
第一章个人理财理论和计算基础
一、单选题
( ) 1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？
(A)现金收入与非现金收入 (B)工作收入与理财收入
(C)正职收入与兼差收入 (D)薪资收入与红利收入
( ) 2.下列何者并非理财规划的目的？
(A)提高生活水平 (B)平衡一生的收支差距
(C)回馈社会 (D)满足个人的基本生活需求
( ) 3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？
(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事
(2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者
(3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效
(4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品
( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？
(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设
计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划
(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)
(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)
( ) 5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？
(A)向客户承诺最低收益率
(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据
(C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱
(D)不夸大宣传过去的绩效
( ) 6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？
(1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率
(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力
(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间
(4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值
( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？
(A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险
(B)退休可说是圆梦的开始
(C)降低投资组合风险
(D)应考虑到遗产规划与节税的议题
（）8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？
(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券
(2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存
(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金
(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货
( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项目： I.股票II.银行活期存款III.
黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？
(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III
( ) 10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，
目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元
出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低
了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2 千圆还本金，3千元为利息。

剩下的200万元就跟银行贷款，每月还2
万元，1万元还本金，1万元为利息。

日后每个月的生活开支维持在3万
元左右。

请问，黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少？
(A)$55,000 (B)$77,000 (C)$105,000 (D)$127,000
( ) 11.承上题，试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值？
(A)$1,200,000 (B)$1,320,000 (C)$1,327,000 (D)$1,400,000 ( ) 12.总资产、总负债和净值三者之间有何关系？
(A)总资产＋净值＝总负债 (B)总资产＋总负债＝净值
(C)总资产－总负债＝净值 (D)以上皆非
( ) 13.小芬今年35岁，已工作10年，年收入80万元，年支出55万元，若投资报酬率为8%的话，试算小芬的财务自由度为？
(A)116% (B)100% (C)48% (D)36%
( ) 14.自用房地产算不算是生息资产？
(A)算 (B)不算 (C)不一定 (D)以上皆非
( 1 ) 15.在编制家庭财务报表时，下列那一种保费的支付，其保单现值的增加额可当作资产的累积？
(1)养老险 (2)失能险 (3)意外险 (4)全民健康保险
( ) 16.丁先生今年60岁，每月生活费用8万元，他投资基金1千万元、定期存款2百万元、债券5百万元，若平均年投资报酬率为5%，则其目前财
务自由度为下列何者？
(1)70.5% (2)75.5% (3)88.5% (4)100%
( ) 17.小燕开了一家公司，下列数据是有关的财务数据，请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡？
销货净额$1,200,000
销货成本 500,000
管销费用 350,000
固定成本 450,000
(A)$771,429 (B)$857,143 (C)$1,551,724 (D)$1,628,571
( ) 18.紧急预备金可用来：
(A)弥补失业时所短少的收入 (B)弥补失能时所短少的收入
(C)因应突发灾变所造成的损失 (D)以上皆是
( ) 19.失业保障月数等于：
(A)资产除以每月固定的开销 (B)可变现资产除以每月固定开销
(C)失业前的月薪除以每月固定开销 (D)失业前的月薪除以每月房贷支出( ) 20.下列何者可作为筹措紧急预备金的方式
(A)活期存款 (B)优先股股票 (C)理财型房贷 (D)黄金贵金属( ) 21.信用卡循环信用利息的计算单位为：
(A)日(B)月(C)季(D)年
( ) 22.王君每年生活费为24万元，名下可变现资产为400万元，保险理赔金为150万元，尚有120万元负债，房屋重建装潢成本为100万元，请问王君意外或灾变承受能力比率为何？
(1)大于1 (2)小于1 (3)等于1 (4)以上皆非
( ) 23.有关衡量紧急预备金因应能力之叙述，下列何者正确？
(1)意外或灾变承受能力 = 5至10年生活费÷可变现资产
(2)可变现资产一般包括房地产等资产
(3)失业保障月数指标愈低，表示紧急预备金因应能力愈高
(4)失业保障月数 = 可变现资产÷每月固定支出
（）24.潘小姐拟经营花店，每月店租金4万元，员工总薪资6万元，其它开支2万元，另装潢费用240万元，按4年摊提折旧，若毛利率（相当于边际贡献率）为20%，则每月之营业额为多少时，恰可达到损益平衡？（不考虑税负与自有资金之机会成本）
(1)70万元 (2)75万元 (3)80万元 (4)85万元
( ) 25.下列何者不是「紧急预备金」的用途？
(1)因应失业导致的工作收入中断 (2)因应失能导致的工作收入中断
(3)因应日常生活所需 (4)因应意外灾变导致的超支费用( ) 26.小张于年初存了一笔10万元，为期一年的定存，若银行利率为12%，
每月复利一次的话，年底小张可领回多少钱？
(A)$112,000 (B)$112,400 (C)$112,500 (D)$112,700
( ) 27.下列说明何者有误？
(A)每年获得的实际利率称为有效年利率
(B)复利频率越高，有效年利率越高
(C)一般银行的牌告利率就是指有效年利率
(D)有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额
( ) 28.下列叙述何者错误？
(A)折现就是计算未来金额的现值 (B)10年后的100万和今天的100万相等(C)将现值转换成终值的过程称为复利 (D)金钱是具有时间价值的
( ) 29.如果现在利率为6%，每半年复利一次，则小明想在5年后领回50万元的话，现在应该存入多少钱？
(A)$372,000 (B)$373,500 (C)371,000 (D)$371,500
( ) 30.小陈最近买了一台60万元的新车，头期款20万元，贷款40万元，分3年摊还，利率12%，则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额？
(A)$11,111 (B)$13,286 (C)$15,111 (D)$12,444
( ) 31.某车商正在进行促销，消费者可以用现金75万元买车，或是零头款，每半年付一次车款，为期4年，利率10%，每半年复利一次：如果小心采取第二种方案买车的话，她每半年要负担的汽车贷款金额有多少？
(A)$93,750 (B)$131,250 (C)$197,836 (D)$116,045
( ) 32.小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。

如果有个基金提供固定12%的年报酬率，则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望？
(A)$1,633 (B)$2,633 (C)$2,083 (D)$2,743
( ) 33.小明与小慧这对夫妻相当重视理财，因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金。

假设他们每年存$60, 000，投资报酬率假设为12%的话，18年后当小孩要上大学时，这笔教育基金的总额有多少？
(A)$1,080,000 (B)$1,209,000 (C)$2,095,860 (D)$3,345,000 ( ) 34.如果小黄想在20年后退休，希望届时累积到1,000万元的养老基金：假设投资报酬率为12%，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？
(A)$500,000 (B)$450,000 (C)$140,000 (D)$100,000
( ) 35.只要资产组合中牵涉到以外币计价的话，就会面临到汇兑的风险。

假设小李以50,000元购买了一支以美金计价的海外基金，申购当日的基金
净值为US$12，汇率为34：一年后，小李打算卖掉这支基金，此时的基金
净值为US$15，汇率为30。

请问，在不考虑手续费的情况下，此项投资的投资报酬率是多少？
(A)40% (B)15% (C)10% (D)5%
( ) 36.假设小云的投资组合中，有60%分配在股票，30%分配在存款，10%分配在债券。

假设存款的利率固定为2%，债券的利率固定为5%，但是股票的
投资报酬率则不一定。

在乐观的情况下(40%的机率)，投资报酬率可达20%；在悲观的情况下(40%的机率)，投资报酬率为负的10%；在持平的情
况下(20%的机率)，投资报酬率则只有6%。

请问：小云这个投资组合的预
期报酬率有多少？
(A)13% (B)9% (C)4% (D)3%
( ) 37.假设小邱从20岁上大学起，就立志毕业后要自己创业开店，因此利用下课、寒暑假时间打工累积创业资金。

每个月平均可存12,000元，存下来的钱都拿去投资共同基金，平均投资报酬率可达12%。

请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金？
(A)$576,000 (B)$645,120 (C)$688,176 (D)$906,624
( ) 38.小李一家三口，每月每人的基本生活支出为15,000；他还有一笔350万元，为期20年的房贷，年利率8%；除此之外，他还想于15年后，替小孩存妥60万元的高等教育基金、为自己和太太存妥30年后2,000万元的退休基金，假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10%，请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标？
(A)$40,208 (B)$56,413 (C)$70,208 (D)$86,413
( ) 39.小杰最近要结婚，向银行办理结婚成家贷款50万元，年利率为12%，两年内按月摊还本息的话，请问他每个月要还多少钱？
(A)$25,833 (B)$23,537 (C)$23,333 (D)$20,000
( ) 40.假设年投资报酬率为6％，预计工作25年后累积500万元退休金，则每月应储蓄之金额为多少（取近似值，以最近百元计）？
(1)6,400元 (2) 7,600元 (3) 8,000元 (4) 8,800元
( ) 41.若要5年内累积100万元，年报酬率10％，则每年最少要投资金额为何？
(1)10.20万元 (2)16.38万元 (3)3.27万元 (4)18.20万元
【案例】
有间房子，用租的话月租2万元，押金两个月。

用买的话，总价700万元，可自备300万元，利用400万元，利率为7%的20年贷款。

假设存年利率为3%，打算要在这间房子住5年，房租每年月租调升500元，5年后卖掉房子的话可
得800万元。

请利用此例回答42~45题。

( ) 42.请问用租的话，第一年的成本是多少？
(A)$240,000 (B)$241,200 (C)$242,800 (D)$244,000
( ) 43.用买的话，年成本为多少？
(A)$280,000 (B)$370,000 (C)$460,000 (D)$490,000
( ) 44.租屋的现金流量净现值为：
(A)负116万元 (B)负104万元 (C)116万元 (D)104万元
( ) 45.买房子的现金流量净现值为：
(A)负130万元 (B)负79万元 (C)130万元 (D)79万元
【案例】
小明今年35岁，打算40岁时买间房子。

目前年收入120万元，收入成长率为3%，拥有的资]产净额为200万元，储蓄自备款与负担房贷的上限为30%，投资报酬率为12%，20年房贷利率为7%。

请利用此例回答46~50题。

( ) 46.小明目前可负担的自备款为：
(A)423万元 (B)488万元 (C)581万元 (D)1,115万元
( ) 47.可负担的房贷总额为：
(A)1,170万元 (B)520万元 (C)442万元 (D)312万元
( ) 48.可负担的房价为：
(A)2,825万元 (B)1,023万元 (C)1,008万元 (D)735万元
( ) 49.如果小明一家四口，需要约45坪的房子，不买车位的话，请问小明可负担的房屋每坪单价为：
(A)45万元 (B)23万元 (C)20万元 (D)16万元
( ) 50.如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位，则小明可负担的房贷每坪单价
为：
(A)21万元 (B)23万元 (C)30万元 (D)40万元
【案例】
小君刚买房子，贷款420万元，为期20年，利率6%。

请利用此例回答51~54题。

( ) 51.如果用本金平均摊还法的话，第一个月应还多少钱？
(A)$17,500 (B)$21,000 (C)$30,500 (D)$38,500
( ) 52.采用本金平均摊还法的话，第二个月应还多少利息？
(A)$17,500 (B)$20,900 (C)$21,000 (D)$23,500
( ) 53.如果采用本利平均摊还法的话，每个月应还多少钱？
(A)$9,514 (B)$17,500 (C)$20,900 (D) $30,514
( ) 54.采用本利平均摊还法的话，第二个月还了多少利息？
(A)$9,514 (B)$17,500 (C)$20,952 (D)$21,000
55.小林未雨绸缪，每年存$150,000供日后养老用，如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8%，每年复利一次，则25年退休后，小林一共累积了多少退休资金？
(A)$10,965,900 (B)$22,900,050 (C)$3,750,000 (D)$4,050,000
第二章现金规划
一、单项选择题
1．现金最重要的特征就是（）。

A．高风险 B.强流动性 C.低收益
2. （）不能视为现金或现金等价物。

A、3年期定期存款
B、货币市场基金
C、一幅名画
D、活期存款
3. 流动性比率是（）。

A．流动性资产与总资产之比 B.流动性资产与每月支出之比
C. 流动性资产与投资资产之比
D. 流动性资产与净资产之比
4. 通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A．2 B.3 C.4 D.5
5．何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5000元，则：可变现资产保障月数为（）。

A．4 B.18 C.78 D.98
6.以上题为例，净资产保障月数为（）。

A．4 B.18 C.78 D.98
7．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是（）。

A.资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。

B.资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。

C.资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。

D.资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。

8. 客户现金流量表反映的是客户个人（）的收入和支出情况。

A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度
9．张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月1日为账单日，25日为还款日。

如果张先生在2008年3月2日消费3000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。

A.23
B.24
C.54
D.55
10．下列支出中，哪一项不是理财支出（）。

A. 贷款利息
B. 娱乐支出
C. 保费支出
D. 投资费用支出
二、多项选择题
1．以下有关现金规划的描述正确的是（）。

A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动
B. 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现
C. 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的
D. 做好现金规划是整个投资理财规划的基础
2．以下经济目标中，哪些属于期望目标（）。

A．日常饮食消费 B. 购房 C. 储备教育投资 D.买车
3．现金规划中，对金融资产流动性的要求源于（）
A．交易动机 B.储蓄动机 C.预防动机 D.投资动机
4．资产的流动性与收益性的关系是（）。

A．流动性较强的资产其收益性较低
B. 流动性较强的资产其收益性也较高
C. 收益性较高的资产其流动性较低
D. 资产的流动性与收益性呈反方向变化
5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是（）
A. 紧急备用金可用来应付因失业与失能，而造成收入中断时的生活支出。

B. 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准，准备紧急备用金。

C. 紧急备用金可以投资于股票或者房地产。

D. 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备。

6. 资产负债调整的现金流入，包括（）。

A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款。

7. 根据支出特点，现金流出包括固定支出和变动支出。

固定支出指无法减少的支出，如( ).
A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费
8. 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种( )。

A. 信用卡融资
B. 保单质押融资
C. 典当融资
D. 其他银行融资方式
9.成功预算的特点包括（）。

A.设计合理
B.灵活机动
C.贴近实际
D.沟通清晰
10.下列选项中哪些属于现金规划的一般工具（）。

A.货币市场基金
B.信用卡
C.现金
D.储蓄存款
11.货币市场基金的特点包括（）。

A.本金安全、资金流动性强
B.分红免利息税
C.投资成本较高
D.收益率相对活期储蓄较高
12.信用卡的融资功能有（）。

A.预借现金
B.免费融资
C.循环信用
D.信用额度
三、判断题
1．现金等价物一般包括储蓄账户、支票账户、货币市场账户、其他短期投资工具等。

（）
2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。

（）
3．对于金融资产来说，通常流动性和回报率是成反方向变化的。

( )
4．以存款建立紧急备用金的机会成本是，因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。

( )
5．通常情况下，流动性比率应保持在5左右。

（）
6．对于收支平衡的控制，可以通过“开源”、“节流”两条途径实现。

( ) 7．个人或家庭的现金流量，是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量。

（）
8．一般情况下资产负债率应将其控制在0.5以下。

( )
9．一般认为，净资产投资比率保持在0.5以上为好，但对于年轻人来说，这一比率通常较低，应保持在0.2左右。

( )
10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划，近可能低消费，同时提升人力资本，提高再就业能力。

( )
11. 家庭支出分为生活支出与理财支出。

其中，生活支出包括衣食住行、娱乐医疗及保费支出。

（）
12．根据储户提前通知时间的长短，个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次。

（）
13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法。

( )
14．货币基金没有年费、申购费和赎回费，只有认购费，总成本较低。

( ) 15．信用卡的免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。

( )
四、简答题
1．人们持有现金有哪些动机？
2．为什么要进行现金规划？
3．进行现金规划应考虑哪些因素？
4．什么是紧急备用金，为什么要建立紧急备用金？
5．如何建立紧急备用金？
6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些？
7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划？
8．我国目前的储蓄种类有哪些，如何利用好这些储种？
9．个人资产负债表如何揭示财务状况？
10．现金流量表提供了什么信息？
11．为什么要做个人预算？
12．如何编制个人预算？你做的预算是否成功？
13. 现金规划中常犯的错误有哪些？
14．现金规划包括几个步骤？
15. 适宜于现金规划的融资方式有哪些？
五、案例分析
1．王小姐，26岁，在北京市朝阳区某中学任教，月收入3500元左右。

有银行存款10000元，每月生活开销1000元，逛街买衣服每月2000元，交通费每月500元，是彻彻底底的“月光一族”。

单位提供“三险一金”。

父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。

请问：王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人。

2．家庭基本情况：
（1）男，30周岁；阿雅，25周岁；新婚，无小孩；女方父母太远，与男方父母在同一城市生活。

（2）双方父母家庭情况：A—男方：父母二人，母亲退休，父亲还有两年退休；B—女方：父母+小女儿（读大二）。

目前收入情况：
（1）小两口——男方：税后16000元/月；女方3200元/月；男方其他收入4-10万元/年，不定；女方其他收入6-10万元/年，不定；
（2）男方父母——国企，收入稳定；母亲退休，2000元/月；父亲目前收入5000元/月（还有两年退休，退休后估计3500元/月；企业福利保险情况好，有较好的储蓄，无负债、无负担。

（3）女方父母——自营餐饮店刚1年，收入6-8万元/年，储蓄不多，无负债；保险自缴，每年4500元/两人，尚需缴纳9年；
每月开支状况：
（1）一套住房目前还款3900元/月；
（2）日常支出：两个人4000-5000元/月；
（3）负担女方妹妹大学学费、生活费14000元/年；
（4）年底给双方父母：各5000元，合计1万元；
（5）旅游支出：1万元/年
个人家庭资产：
（1）住房三套（市值分别80万、60万、50万），其中前两套全款付清
（2）存款：22万；
（3）股票：23万，深度套牢，已经当做长期储蓄看待了，放个5年、10年，甚至更久也无所谓，已经不想了，没计划在短期支出中；
（4）保险、公积金：单位每月按规定扣缴，缺乏对其了解，没当回事，从来没看过，因此不知道有多少；
家庭负债情况：1套贷款39万，目前采用等额本金还款方式，逐月递减，还要还19年；
夫妻二人均在民营企业工作，女方工作较稳定，处于事业上升期；男方行业受目前金融危机影响大，09年存在收入的不稳定性，有可能收入在10万/年以内。

请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表，并进行家庭财务诊断（分析家庭财务状况）？
3．王女士计划用1万元去买一台电视，并且已将资金准备好了。

但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买。

请你帮助王女士做出选择，并提出合理的建议。

4．马先生夫妻二人年收入7万元，都有三险一金和一般医疗保险，小孩6岁，正在上小学，近期不打算买房、买车。

目前有活期存款5万元，定期存款5万元，股票投资20万元，家庭月开支2000元，小孩学杂费等年支出6000元。

请为马先生一家提出合理的现金规划建议。

六、结合自己的实际情况完成以下工作
1．根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表。

2．根据你的财务状况制定出你的现金预算表。

3．通过本章的学习，结合自己的财务状况，为自己制定一份现金规划方案。

第三章消费规划
一、单项选择题
1.理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以（）为资金来源，安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款。

A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款D派生存款
2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是（）。

A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时，按照购销金额3‰贴花。

B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0.5‰贴花
C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元
D公积金购房不需要缴纳印花税
3. 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题。

但是契税的缴纳额也不少。

北京地区，非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的（）。

A.1.5%
B.2%
C.1%
D.3%
4. 在给客户进行住房消费支出规划时，首先确定客户端需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是（）。

A. 够住就好
B. 有多少钱买多大的房子
C. 无需进行过于长远的考虑
D. 需要长远考虑
5. 房价是购房者购房时考虑到主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是（）。

A. 区位
B. 开发商的大小
C. 银行贷款利率的高低
D. 讨价还价能力
6. 理财规划师给客户制定家庭消费支出规划，在家庭消费支出的三种消费模式中，（）消费模式是不可取的。

A. 收大于支
B. 收支相抵
C. 支大于收
D. 三种都可取，没有不可取的
7. 万先生家每个月的生活开支大约为1万元，其家庭每月的投资收入为1.2万元。

可以认定该家庭已经获得了（）。

A. 基本收益
B. 财务自由
C. 额外收入
D. 全部收入
二、根据下列内容回答1—9题。

北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅，房价为200万元，理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款，第一次付60万元，余款分20年付清，由于刘小姐第一次购房，银行给予了刘小姐5.751%的贷款优惠利率。

1. 刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫（）。

A. 住房按揭贷款
B. 公积金贷款
C. 一般性贷款
D. 特别贷款
2. 银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对刘小姐的担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在（）内将审批结果通知借款人。

A. 3周
B. 2周
C. 15天
D. 1个月
3.若采用等额本息还款，刘小姐每月的还贷额为（）元。

A. 9 830
B. 1 021
C. 8 970
D. 7 749
4. 资料中刘小姐第一次支付的60万元，这笔资金称为首付款。

申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的（）。

A. 20%～30%
B. 30%～40%
C. 40%～50%
D. 50%～60%
5. 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的（）。

A. 本金
B. 利息
C. 本金和利息
D. 以上答案都不对
6.刘小姐贷款购房的第一步应该是（）。

A. 办理按揭手续
B. 办理产权登记
C. 交纳公共维修费
D.签署买卖合同
7. 按照有关规定，刘小姐购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋价格的（）。

A. 1.5%
B. 2%
C. 1%
D. 3%
8.刘小姐想节省贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用（）提前还款方式。

A. 每月还款额不变，缩短还款期限
B. 每月还款额减少，还款期限不变
C. 每月还款额减少，还款期限也减少
D. 每种方式支付的利息一样
9. 理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中房屋月供款占借款人税前月收入的比例就是一个重要指标，一般不应超过（）。