高考政治一轮复习 专题06 投资理财的选择(教学案)(含解析)

专题06 投资理财的选择
1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。

2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。

3.融资。

一、储蓄存款与商业银行业务
1．利率与国民经济发展的关系
(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。

(2)当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。

(逆方向调节)
2．储蓄存款并不是越多越好
(1)从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。

(2)从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。

3．银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同比提高
储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。

如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至有可能实际收益为负值。

二、投资与融资
1．储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较
2.选择投资方式的原则
(1)兼顾收益与风险。

要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

(2)兼顾多元与重点。

要注意投资的多元化。

(3)兼顾意向与实力。

投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。

(4)兼顾个人与国家。

投资既要考虑个人利益，
也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。

高频考点一 利率变动及其影响
例1．中国人民银行宣布对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限后，某一时期各商业银行一年定期存款利率如下：
根据以上信息可以得出的正确结论是( )
A ．各商业银行间的利率差别不大，不会影响资金市场
B ．各商业银行间的利率差会减少存款资金的流动性
C ．利率市场化改革推动了各大商业银行之间的竞争
D ．利率工具退出，央行将更好地发挥税收杠杆的作用
【答案】C
【变式探究】按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。

老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息( )
A．少141元B．多141元
C．少150元 D．多150元
【答案】A
【解析】本题考查存款利息的计算。

老陈把10 000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年获得的利息为：10 000×3%＋(10 000＋10 000×3%)×3%＝609(元)；老陈把10 000元存一个两年期获得的利息为：10 000×3.75%×2＝750(元)。

第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：609－750＝－141(元)。

高频考点二货币政策与经济发展
例2．(2015·高考全国卷Ⅱ)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。

按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。

这一制度对银行业发展的积极意义在于( )
①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行平等竞争③促进利率市场化，增加银行收益
④降低银行经营风险，提高其竞争力
A．①②B．①③
C．②④ D．③④
【答案】A
【变式探究】(2015·高考江苏卷)我国央行自2015年2月5日起全面下调金融机构人民币存
款准备金率0.5个百分点。

下列选项中能正确描述该政策对经济影响机制的是( )
A．货币供应量增加→利率上升→投资减少→总需求减少
B．货币供应量减少→利率降低→投资减少→总需求减少
C．货币供应量减少→利率上升→投资增加→总需求增加
D．货币供应量增加→利率降低→投资增加→总需求增加
【答案】D
高频考点三股票、债券、保险等投资方式的特点
例3．大多市场风险是可以通过保险手段化解的。

以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。

食品安全责任险( )
①是社会保障的重要组成部分②发挥了商业保险的经济补偿功能③是政府规范市场经济秩序的重要方式④促进食品企业提高产品质量，诚信经营
A．①②B．③④
C．②④ D．①③
【答案】C
【解析】本题的题眼是“食品安全责任险”。

食品安全责任险属于商业保险而不是社会保险，①排除；食品安全责任险能够在出现问题时补偿受害人，因此发挥了商业保险的经济补偿功能，②符合题意；保险公司督促企业安全管理，能够促进食品企业提高产品质量，诚信经营，④符合题意；商业保险不是政府行为，故③排除。

【变式探究】债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。

小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了下图。

相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是( )
A．国际原油价格上涨，企业运输成本上升
B．新产品受市场欢迎，企业经济效益提高
C．面临高额关税，企业国际市场份额下滑
D．海外投资失误，企业债务负担大幅增加
【答案】B
高频考点四比较投资收益
例4．(2016·高考全国卷Ⅰ)2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。

上述规定的主要目的是( )
A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动
B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化
C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡
D．提高投资安全性，促进资本市场的增长
【答案】C
【解析】本题的题眼是“可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%”。

养老基金除了可以投资债权性资产以外，还可以投资股票、股票基金，并规定了投资股票等权益类资产的比重，这样做的目的是通过优化投资组合，一方面获得较大收益，另一方面也可以尽可能地降低权益类资产投资的风险，故C项符合题意；在市场经济条件下，资本市场的正常波动是不可避免的，养老基金的投放并不能平抑资本市场的波动，故A项错误；材料不只强调了收益，还强调了风险问题，故B项排除；股票是高风险的投资方式，增加股票投资的目的并不在于提高投资安全性，D项与题意无关。

【变式探究】老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。

上述投资产品中年收益率最高的是( )
A．甲公司股票B．乙公司股票
C．丙公司股票 D．银行理财产品
【答案】A
【解析】甲公司股票的年收益率为[(54－50)÷50]×100%＝8%，乙公司股票的年收益率为
1.2÷20×100%＝6%，丙公司股票的年收益率为1÷20×100%＝5%，某银行理财产品的年收益率为6%，故答案选A。

1.（2016·高考上海政治·17）网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。

一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。

为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该17.网贷平台上一款号称年利率3％的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。

一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。

为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为
A.3.75％
B.13％
C.16.25％
D.33％
【答案】C
【解析】10000当中扣除2000元保证金并不归还，这说明贷款的本金是10000－2000＝8000元，支付的实际利息应是10000×3%+1000＝1300元，贷款利率＝利息/本金×年限，所以他的实际利率应为（10000×3%+1000）÷（10000-2000）÷1×100%=16.25%。

答案选C。

（2015年高考海南政治7）2014年11月，允许香港与海外投资者有范围买卖沪市股票和大陆投资者有范围买卖港市股票的“沪港通”正式开通，在沪港两地股票市场发展不平衡的背景下，开通“沪港通”意在
①促进两地资本市场共同发展②促进两地资本市场资金的跨境流动
③杜绝两地股票市场投机交易④降低两地资本市场交易费用
A. ①②
B. ①④
C. ②③
D. ③④
【答案】A
（2015年高考上海卷16）某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。

陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。

两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差( )
A.2719.5元
B.1024.98元
C.960元
D.919.5元
【答案】D
【解析】利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限，按照材料描述，陈医生如果选择“定存一年自动转存一年”，那么他的利息收入为：80000*2.25%+（80000+80000*2.25%）*2.25%=3640.5元；如果选择“定存两年”，他的利息收入为80000*2*2.85%=4560元；两种方式相差4560-3640.5=919.5元，故本题选D。

（2015年高考课标卷Ⅱ14）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。

按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。

这一制度对银行发展的积极意义在于（）
①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行公平竞争
③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力
A.①②
B.①③
C.② ④
D.③④
【答案】A
（2015年高考江苏政治6）据统计，2014年全国居民新增财产性收入40℅来自房地产，17℅
来自银行理财，16℅来自存款，12℅来自股票，其他来自信托、基金、保险等。

对该经济现象的正确解读是
①体现按生产要素分配②居民投资风险不断降低
③再分配更加注重公平④居民财产配置趋向多元
A、①②
B、①④
C、②③
D、③④
【答案】B
【解析】居民通过房地产、银行理财、存款、股票、信托、基金、保险等方式取得的收入属于按照生产要素进行的分配，体现了居民投资理财方式多元化。

股票是一种高风险和高收益的投资方式，②不符合题意；居民通过生产要素取得的收入没有体现收入分配的公平，③不符合题意。

答案为B。

（2015年高考课标卷Ⅱ12）老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理：50元买入甲公司的股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送一股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率为6%。

上述投资产品中，年收益率最高的是
A.甲公司股票
B.乙公司股票
C.丙公司的股票
D.银行理财产品
【答案】A
（2014高考北京卷33）债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。

小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了图13，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是
A.国际原油价格上涨，企业运输成本上升
B.新产品受市场欢迎，企业经济效益提高
C.面临高额关税，企业国际市场份额下滑
D.海外投资失误，企业债务负担大幅增加
【答案】B
【解析】本题是一道曲线图，观察图表，我们发现该企业债券利率第一期到第二期是呈上升趋势，而第二期到第三期是呈下降趋势，而且发现国债利率一直是平稳的，因此，债券利率受到风险的影响会发生变化，企业债券利率第二期到第三期是呈下降趋势的原因，新产品受市场欢迎，企业经济效益提高，企业盈利多了，因此本题选B。

（2014高考福建卷31）从收益最大化的角度，你会选择表2中哪种理财产品
表2
A.股票
B.债券
C.基金
D.保险
【答案】C
1.读图，银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为（）
①商业银行的主体业务是存款②商业银行是以营利为目的的经济组织
③商业银行要降低市场交易的风险④商业银行要加强对结算业务的管理
A.①②
B.②③
C.②④
D.③④
【答案】B
【解析】商业银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是商业银行加强对贷款业务的管理，这是由于商业银行是以营利为目的的经济组织，商业银行要降低市场交易的风险，②③符合题意；漫画未涉及存款和结算业务且存款是商业银行的基础业务，①错误，④与漫画寓意无关，应排除；故本题答案选B。

2.有媒体吐槽“存款会让你越来越穷”：1990年的中国1 000元人民币绝对是一笔巨款，三线城市的一套带院子的平房售价也只有3 000元。

25年前的1 000元，可以购买500 mL的52°白瓷瓶五粮液20瓶，存到今天连本带息只能购买同样的白酒5.6瓶；在25年前，1 000元钱可以支付一个三口之家一年的生活费，存到今天连本带息只能支付一个三口之家一个月的生活费……上述吐槽试图说明的现象是（）
①通货膨胀导致纸币购买力下降②收入增加会促进消费结构升级③存款的实际收益受物价水平影响④物价上涨必然使恩格尔系数升高
A.①②
B.③④
C.②④
D.①③
【答案】D
【解析】本题考查通货膨胀的危害与储蓄存款的风险。

材料显示物价上涨导致纸币购买力缩水，储蓄存款收益缩水，故①③正确；材料不是强调人民生活水平的提高，②不符合题意；
④错误，如果收入增长的幅度赶超物价上涨幅度，恩格尔系数就不会升高。

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3.从“搅动”春节的微信红包，到与打车软件的亲密合作，再到令人眼花缭乱的互联网理财产品，互联网正渗入百姓金融生活的各个角落，为中小投资者带来收益，也给传统金融企业
带来新的活力。

这表明（）
①互联网的创新应用推动金融产业优化升级②金融企业通过技术进步形成了新的竞争优势③居民投资理财的品种和渠道更加多样化④新的消费热点的出现能够带动一个产业的出现和成长
A.①④
B.②③
C.①③
D.②④
【答案】C
4.在小说《哈利·波特与魔法石》中，巨人海格在送哈利去魔法学校之前，带他到银行取哈利父母存放在保管库的遗产。

当小妖精拉环打开库门时，哈利睁大双眼，难以置信这些金加隆、银西可和青铜纳特（魔法货币）是他的。

故事中（）
A.哈利取代父母与银行形成债权债务关系
B.银行充当了哈利父母与哈利之间的信用中介
C.保管库里的货币属于哈利父母在银行的存款
D.哈利父母租用保管库所付费用是银行的收入来源
【答案】D
【解析】哈利父母租用保管库，属银行向用户提供保管服务，是要向用户收取保管费的，A、
B、C三项错误，D项正确切题。

5.美国著名投资家巴菲特，在股票投资中一直坚持价值投资的原则，长期持有有价值公司的股票，成就其不败投资神话。

“价值投资”的成功之处在于（）
①有价值公司为股东提供了长期稳定的利润收益②有价值公司的股票因供不应求使价格长期上涨③有价值公司的股票价格不会受市场波动的影响④购买股票的收益总能超过其他投资方式的收益
A.③④
B.①④
C.②③
D.①②
【答案】D
【解析】任何股票价格都会受到市场波动的影响，③错误；题干强调的价值投资是相对于投机性股市投资而言的，不是相对于其他投资方式，并且股票投资是高风险的，④排除。

6.下表中的①②③④分别属于四个投资品种，根据表格的分析，对①②③④的判断有可能正
确的是（）
A.股票银行定期存款基金国债
B.国债银行定期存款基金股票
C.股票基金银行活期存款企业债券
D.银行活期存款银行理财产品股票金融债券
【答案】B
7.保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。

这句保险宣传语说明（）
①保险让每个家庭拥有平安②订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致③购买商业保险是规避风险的有效措施④通过购买商业保险，受保人可以把风险转移给保险人
A.①②
B.①③
C.②④
D.③④
【答案】D
【解析】保险防止你的生活被改变，表明保险是规避风险的有效措施，购买保险可以把风险转移给保险人，故③④入选；保险也有风险，故不选①；②不符合题意，不选。

8.企业融资就是企业筹集资金的行为与过程，企业的发展就是一个融资、发展、再融资、再发展的过程。

在下列融资方式中，需要企业到期还本付息的融资方式是（）
①发行企业债券②发行公司股票③商业银行贷款④发行政府债券
A.①②
B.①③
C.②④
D.③④
【答案】B
【解析】债券是债务凭证，需要到期还本付息，①符合题意；银行贷款需要到期还本付息，③符合题意；股票是股份凭证，不需要到期还本付息，②不符合题意；注意题中的主体是企业，企业不能发行政府债券，④不符合题意。

故选B。

9.某理财顾问为客户在2016年和2017年设计的理财方案发生了很大变化，最有可能的理由
是（）
①国家下调人民币存贷款利率②国家加大对房地产市场的调控力度③上市公司业绩整体上扬④为促进发展，国家继续实施积极的财政政策
A.①②
B.②④
C.②③
D.③④
【答案】B
10.央行决定自2016年10月24日起下调金融机构一年期存款基准利率0.25个百分点。

假如你有20万元资金用于投资，下图中既能使资金得到充分利用，又能获得较高收益的是（Y是购买股票，X是存款储蓄）（）
A.T1
B.T2
C.T3
D.T4
【答案】D
【解析】股票是高风险与高收益同在的投资，下调存款基准利率，对股市而言是利好，股市收益一定程度上会增加，此时把资金投入股市，既可以使资金得到充分利用，又能够获得较高收益，T4是最佳选择；A、B、C不能同时实现题干中的两个目的。

11.存款保险制度，顾名思义就是“给银行上保险”，即商业银行向存款保险基金管理机构缴纳保费，形成存款保险基金，万一发生银行破产等金融风险，存款保险基金可以用来向储户偿付被保险的存款。

该制度效应的传导路径是（）
建立存款保险制度→
①促使银行理性揽存、经营
②强化银行风险意识
③利于银行长远发展
→
稳定金
融秩序
A.②→①→③
B.①→②→③
C.②→③→①
D.①→③→②
【答案】A
【解析】建立存款保险制度，可强化银行风险意识，提高经营水平，促使银行长远发展，故选A项。

B、C、D三项不正确。

12.一家原本苦恼于无法获得天使投资扩大经营的初创企业“夹克厨房”，通过京东股权众筹平台，4小时闪募600多万元，顺利解决了资金问题。

2016年，随着股权众筹的兴起，很多类似“夹克厨房”的企业通过这一模式解决了融资问题。

股权众筹是一种基于互联网渠道而进行融资的新兴模式，这一模式（）
①具有低风险、高回报的功能②拓宽了民众投资渠道③能够规避市场竞争的风险④能够助力大众创业，万众创新
A.①③
B.②③
C.②④
D.③④
【答案】C。