商业银行习题
金融学复习商业银行习题及答案
金融学复习商业银行习题及答案第一章货币习题一，单项选择1. 劣币驱逐良币是在实行（）条件下的现象。
A.金单本位制B.银单本位制C.金币本位制D.金银复本位制2. 我们经常说某商品的价格是XX 元，这里发挥的是货币的哪项职能（）A 流通手段B 价值尺度C 贮藏职能D 支付手段3. 劣币是指实际价值（）的货币A 等于零B 等于名义价值C 高于名义价值D 低于名义价值4. 布雷顿森林体系的运行是以（）为核心展开的A.国际货币基金组织B?世界银行C?美元 D.美元-黄金本位5. 在我国货币层次中，M 0通常指（）A.其它存款B、个人储蓄存款C、居民储蓄存款D、流通中的现金6. 十六世纪至十八世纪较为典型的货币制度是（）A银本位制 B.金银复本位制 C.金币本位制 D.金块本位制7. 下列不享有无限资格的是（）A贵金属铸币B.纸币C.银行券D.存款支票8. 便于交换说提出的代表人物是（）A司马迁B?马鲍鲁斯C?斯密D?西斯蒙第9. 关于货币起源正确的观点是（）A.货币是先王创造的B.货币是由国家创造出来的C货币是为保存财富产生的D.货币是商品生产和商品交换发展的必然产物10. 关于货币本质正确的观点是（）A金银天然是货币 B.货币是商品价值的符号C 货币是唯一的财富D .货币是固定充当一般等价物的商品11. 货币购买力是（）A价值的倒数B.利率的倒数C.利息的倒数 D.价格的倒数12. 英国在16世纪就产生了代用货币，最初的代用货币是由（）发行的A化币经营业B.金匠业 C.宗教机构 D.早期银行13. 在信用货币制度下金准备的作用是（）A作为国内金属货币的准备金 B.作为支付存款的准备金C作为兑付银行券的准备金 D.作为国际支付的准备金14. 目前各国货币层次划分一般以（）为标准。
A偿还期B、流动性C、安全性D、收益性15. 金本位制下，（）是决定两国货币汇率的基础A ?货币含金量B ?铸币平价C中心汇率D ?货币实际购买力16. 货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（）A 价值尺度职能B 流通手段职能C 贮藏手段职能D 支付手段职能17. 当商品卖后没有随之以购买，则货币会退出流通而处于静止状态，即发挥（）A 价值尺度职能B 流通手段职能C 贮藏手段职能D 支付手段职能18. 流通中的货币一部分以现金形式存在，大部分的存在形式是（）A 存款货币B 储蓄存款C 活期存款D 流通货币19. 货币购买力与物价水平的关系是（_）A 正相关B 负相关C 不相关D 不确定20. 货币的形态经历的阶段依次是（）A 实物货币－金属货币－银行券－信用货币B 金属货币－实物货币－信用货币－银行券C 纸币－金属货币－信用货币－实物货币D 信用货币－金属货币－实物货币－银行券21. 布雷顿森林体系下的汇率制度是一种A自由浮动汇率制 B.完全固定汇率制 C.可调整的钉住汇率制 D.管理浮动汇率制22. 以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造也不流通金币，银行券可兑换外币汇票属于（）货币制度。
商业银行练习题
商业银行练习题一、选择题1. 商业银行的主要业务不包括以下哪项？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 零售业务2. 下列哪项不是商业银行的负债业务？A. 定期存款B. 活期存款C. 银行债券D. 银行贷款3. 商业银行的资产业务中，哪项风险最高？A. 短期贷款B. 中长期贷款C. 政府债券D. 金融债券4. 商业银行进行信贷管理时，需要关注以下哪项？A. 信贷政策B. 信贷规模C. 信贷风险D. 所有选项5. 商业银行的资本充足率是衡量其什么能力的指标？A. 盈利能力B. 风险管理能力C. 资产规模D. 客户服务能力二、填空题6. 商业银行的________是指银行通过吸收存款、发行债券等方式筹集的资金。
7. 商业银行的________是指银行将资金投放出去，以获取收益的行为。
8. 商业银行的________是银行对贷款对象的信用状况进行评估和监控的过程。
9. 商业银行的________是银行为降低风险而采取的一系列措施。
10. 商业银行的________是指银行的自有资本与风险加权资产的比率。
三、简答题11. 简述商业银行进行贷款业务时需要考虑的主要因素。
12. 描述商业银行如何进行风险管理。
13. 解释商业银行的信用评级对银行业务的影响。
14. 阐述商业银行资本充足率的重要性及其计算方法。
15. 讨论商业银行在经济危机中可能面临的挑战及其应对策略。
四、案例分析题16. 某商业银行在进行信贷业务时，发现一家企业存在财务报表作假的情况。
请分析该银行应如何处理此问题，并提出相应的风险防范措施。
五、论述题17. 论述商业银行在现代金融体系中的作用及其面临的主要挑战。
18. 分析当前互联网金融对传统商业银行业务的影响，并提出商业银行的应对策略。
六、计算题19. 假设某商业银行的总资产为1000亿元，总负债为800亿元，计算其资本充足率。
20. 如果该银行的不良贷款率为2%，且不良贷款总额为20亿元，请计算该银行的不良贷款覆盖率。
商业银行多选练习题与答案
商业银行多选练习题与答案一、多选题（共90题，每题1分，共90分）1、现场检查方法。
客户经理双人实地对（）通过面谈、现场察看方式进行贷后检查。
A、担保人B、借款人C、父母D、配偶正确答案：AB2、客户理财过程中的义务性支出包括（）。
A、出国留学教育费用B、已有负债的本利偿还支出C、旅游支出D、日常生活基本开销E、已有保险的续期保费支出正确答案：BDE3、审计报告可以采用哪些形式？A、复合审计报告B、简式审计报告C、单一审计报告D、详式审计报告E、复式审计报告正确答案：BD4、根据借记卡产品特点，其风险主要分为（）。
A、技术风险B、操作风险C、外包风险D、欺诈风险正确答案：BCD5、中国共产党“三大历史任务”指：A、发展经济B、维护世界和平与促进共同发展C、完成祖国统一D、推进现代化建设正确答案：BCD6、资本可分为（）。
A、监管资本B、经济资本C、预期资本D、非预期资本正确答案：AB7、严格接收标准，对抵债资产变现确有困难，（）高于本息的可直接接收；（）小于本息的按实际评估额接收；如进行现场拍卖，按照实际（）进行接收。
A、协商价格B、市场价格C、评估价格D、交易价格E、拍卖价格正确答案：BCE8、扶贫小额信贷可以用于以下哪些用途（）。
A、养牛B、承包耕地C、盖房子D、婚嫁正确答案：AB9、网点设备关机错误为：A、逐按下设备开关关闭设备B、不用逐一关闭，直接关闭总电源，C、使用开始菜单中关机选项关闭主机后，再关闭外设D、先关闭外设，再使用开始菜单中关机选项关闭主机后正确答案：ABD10、重点账户应符合以下条件之一（）。
A、日均存款余额在10万元及以上的存款账户B、业务发生频繁且额度相对较大的存款账户C、其他经营机构认定应纳入重点账户对账范围的账户D、办理业务种类较多的存款账户正确答案：ABC11、审计人员下列与存货监盘有关的做法中，恰当的有（）？A、当盘点结果与明细账余额不符时，建议查找原因B、在被审计单位盘点存货前，观察盘点现场C、对无法实施监盘程序的存货进行截止期测试D、抽查盘点记录并进行复核E、关注盘点过程中存货的移动情况正确答案：ABDE12、《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（）。
商业银行（习题及答案）
商业银⾏（习题及答案）第⼀章商业银⾏导论⼀、单项选择题（每个题⽬只有⼀个正确答案，请选择正确答案）1.银⾏业产⽣于（C）。
A．英国B．美国C．意⼤利D．德国2.最早设⽴股份制银⾏的国家（A）。
A．英国B．美国C．意⼤利D．德国3.1694年英国政府为了同⾼利贷做⽃争，以满⾜新⽣的资产阶级发展⼯业和商业的需要，决定成⽴⼀家股份制银⾏是（A）。
A．英格兰银⾏B．曼彻斯特银⾏C．汇丰银⾏D．利物浦银⾏4.北宋真宗时，由四川富商发⾏的（A），成为我国早期的纸币。
A．交⼦B．汇票C．飞钱D．当票5.1897年在上海成⽴的（C），标志着中国现代银⾏的产⽣。
A．交通银⾏B．浙江兴业银⾏C．中国通商银⾏D．北洋银⾏6.最早到中国来的外国银⾏是（A）。
A．英商东⽅银⾏B．伦敦银⾏C．汇丰银⾏D．英格兰银⾏7.英国式的商业银⾏提供资⾦融通的传统⽅式主要有（A）。
A．短期为主B．长期为主C．债券D．股票8.现代商业银⾏的发展⽅向是（A）。
A．⾦融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主9.商业银⾏是以（B）为经营对象的信⽤中介机构。
A．实物商品B．货币C．股票D．利率10.商业银⾏的（D）被称为第⼀级准备。
A．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．现⾦资产11.商业银⾏的性质主要归纳为以追求（B）为⽬标。
A．追求最⼤贷款额B．追求最⼤利润C．追求最⼤资产D．追求最⼤存款12.（C）是国家的⾦融管理当局和⾦融体系的核⼼，具有较⾼的独⽴性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为⽬的。
A．⼯商银⾏B．股份制银⾏C．中央银⾏D．专业银⾏13.（A）是商业银⾏最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。
A．信⽤中介B．⽀付中介C．清算中介D．调节经济的职能14.⾦融市场上利率的变动使经济体在筹集或运⽤资⾦时可能遭受到的损失是指（A）。
A．国家风险B．利率风险C．信⽤风险D．流动性风险15.借贷双⽅产⽣借贷⾏为后，借款⽅不能按时归还贷款⽅的本息⽽使贷款⽅遭受损失的可能性是指（C）。
商业银行练习题及答案
商业银行练习题及答案导言：商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，为经济的发展提供资金支持和金融服务。
为了加深对商业银行的理解，以下是一些常见的商业银行练习题及答案，帮助读者巩固对该领域的知识。
第一部分：选择题1. 以下哪项不是商业银行的基本职能？a) 存款业务b) 贷款业务c) 外汇兑换业务d) 股票交易业务答案：d) 股票交易业务。
商业银行的基本职能包括接受存款、发放贷款、进行外汇兑换等，股票交易业务属于证券公司的职能领域。
2. 在商业银行中，负责发放个人贷款的部门是：a) 零售金融部b) 企业金融部c) 风险管理部d) 资产管理部答案：a) 零售金融部。
商业银行通常分为零售金融部和企业金融部两大部门，零售金融部负责发放个人贷款，企业金融部负责对企业进行融资支持。
3. 商业银行的主要利润来源是：a) 利息差b) 手续费收入c) 投资收益d) 资本利得答案：a) 利息差。
商业银行通过存款贷款的利息差来获取利润，手续费收入、投资收益和资本利得也是银行的收入来源，但利息差是主要利润来源。
第二部分：填空题1. 商业银行属于______，是金融体系中的重要组成部分。
答案：金融机构。
2. 商业银行在资金划转中起到了________的作用。
答案：中介。
第三部分：解答题1. 商业银行与其他金融机构的区别是什么？请列举至少两点。
答案：首先，商业银行的主要业务是接受储户存款和发放贷款，而非金融机构可能会从事证券经纪、保险等其他业务。
其次，商业银行可以发行货币，具有货币创造的功能，而其他金融机构没有这个权力。
2. 商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明。
答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、流动性风险和市场风险。
信用风险是指借款人无法按时偿还贷款的风险，流动性风险是指银行面临资金不足导致无法及时偿还债务的风险，市场风险是指银行持有的投资资产在市场价格波动中造成的损失的风险。
总结：商业银行是金融体系中不可或缺的重要组成部分，其在经济发展中发挥着重要的支持和服务作用。
商业银行练习题
一、判断题1、银行的并购主要是横向并购和混合并购×2、票据市场发达的国家的商业银行向中央银行借款一般采取再贴现方式进。
√3、银行的支付结算业务、代理业务、咨询顾问业务相较于其它银行表外业务而言风险相对较小或没有风险。
√4、信用贷款一般都是贷给熟悉的人或老客户，因此其风险较低。
×5、银行一级资本主要由股本资本构成，这在《巴Ⅲ》协议中得到更充分的体现。
×6、我国的政府机关、企事业单位和家庭个人都可以有储蓄存款。
×7、我国金融业实行的是分业经营，银行资金可以投资股票。
√8、银行的三性原则是风险性、流动性和盈利性。
√9、国际上的浮动利率债券一般参照SHIBOR利率，每隔三个月或半年浮动一次。
×10、房地产泡沫是形成银行危机的重要因素。
×11、按照生命周期来进行贷款，可以将生命周期分为童年、青年、壮年、中年和老年期5个阶段。
×12、质押与抵押最显著的区别是对物权的占有形式不同。
√13、一般来说，政府类债券的收益率最低、安全性较高，企业类债券的债券的收益率最高，安全性最低，金融类债券介于二者之间。
√14、在租金计算方法中，年金法计算出来的租金额较小。
√15、我国的商业银行可以从事融资性信托和信托投资业务×16、资本结构是否合理还受银行经营情况变动影响：当贷款需求不足时增资方式应以增加附属资本为主，反之应增加核心资本。
√17、银行的国际业务也要遵循三性原则，只是在表述上有所不同。
×18、商业银行的国外子银行的资产负债应全部计入总行。
×19、欧洲货币市场借款是银行长期负债的主要形式。
×20、中国的储蓄率很高，银行负债主要来自于被动性负债。
√21、对商业银行而言，抵押率确定得越低越好。
×22、贷款定价越高，银行的风险就越大，安全性就越低。
√23、我国商业银行常用的贷款定价方法是优惠加数发和优惠乘数法。
商业银行练习题
商业银行练习题一、选择题1.下列哪项不是商业银行的主要职能？A. 存款储蓄B. 发放贷款C. 购买国债D. 担保业务2.商业银行的资产主要包括以下哪几种？A. 现金和储备存款B. 贷款和垫款C. 政府债券D. 存放在中央银行的存款3.商业银行的负债主要包括以下哪几种？A. 存款和储蓄B. 贷款和垫款C. 股本和储备资金D. 存放在中央银行的存款4.商业银行的净资产是指？A. 资产减去负债B. 股本和储备资金C. 存款和储蓄D. 发放的贷款和垫款5.商业银行利润的主要来源是？A. 存款利息差额B. 贷款利息差额C. 股票投资收益D. 手续费和佣金收入二、判断题1.商业银行可以进行居民储蓄存款。
2.商业银行的贷款是向个人和企业提供的，不能用于购买国债。
3.商业银行的主要负债是投资股票。
4.商业银行的存款需存放在中央银行。
5.商业银行的净资产可以通过资产减去负债计算得出。
三、简答题1. 商业银行的主要职能是什么？请简要介绍。
2. 商业银行的资产和负债主要包括哪些内容？3. 商业银行的净资产是指什么？如何计算？4. 商业银行的利润主要来源是什么？5. 商业银行的存款类型有哪些？请简要介绍。
四、案例分析题在某商业银行客户经理的工作日志中，列有以下操作记录：1. 与客户A进行储蓄业务洽谈，成功办理了一笔1万元的定期存款。
2. 为客户B办理信用卡申请，客户B在该银行有一定的存款，并且月收入稳定。
3. 为客户C办理了一笔住房贷款，该客户出具了房产证明和还款能力证明。
请回答以下问题：1. 商业银行为何要进行储蓄业务？具体有哪些储蓄产品？2. 客户办理信用卡申请的好处是什么？银行为什么愿意提供信用卡？3. 商业银行为何愿意给客户办理住房贷款？银行在发放住房贷款时需要注意哪些因素？五、论述题请论述商业银行在经济中的重要性，并简要介绍商业银行对经济的影响。
第六章 商业银行 练习题
第六章商业银行第一部分填空题1、1694年成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是，二是。
4、信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
5、商业银行的信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。
6、商业银行的业务大体上可以分为三类：资产业务、负债业务、表外业务和中间业务。
7、商业银行的资金来源可以分为银行负债和银行资本两大类。
8、和共同组成商业银行的准备金。
是商业银行用于应付日常提存的现金资产。
9、中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：、、和其他资产。
10、传统中间业务包括、、、和。
11、狭义的表外业务大致可分为、、等资产转换业务，衍生工具的交易以及与等有关的投资银行业务。
12、商业银行的经营原则是、和。
13、西方商业银行的经营管理理论经历了、、以及四个阶段。
14、资产担保证券是商业银行将某些传统的非流动性贷款经过技术处理后重新组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即。
其中，住房抵押贷款一般采用的形式。
15、1988年通过的对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。
第二部分单项选择题1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
A、中国通商银行B、中国交通银行C、户部银行D、中国实业银行3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务4、下列不属于商业银行的交易存款。
A、支票存款B、储蓄存款C、NOWsD、CDs5、下列不属于商业银行的现金资产。
商业银行业务与经营试题库
商业银行业务与经营试题库
一、选择题
1.下列哪个不属于商业银行资产？ A. 存款 B. 贷款 C. 股票 D. 国库券
2.商业银行的存款储备率是指 A. 存款准备金与各项存款的比率 B. 总资
产净值与总存款的比率 C. 存款准备金与总资产净值的比率 D. 经常储备金与净资产的比率
3.发行货币在商业银行中的职能是 A. 集中银行利润 B. 进行国际贸易 C.
代理政府发行债券 D. 发放贷款
4.下列哪个不属于商业银行的支票业务？ A. 本票 B. 汇款支票 C. 贷记支
票 D. 普通支票
5.商业银行发放信用卡主要是为了 A. 减少银行现金流动性风险 B. 提高
银行投资回报率 C. 方便客户消费支付 D. 发展国际金融业务
二、填空题
1.商业银行资产负债表的核心是__________和__________。
2.商业银行的资本充足率是指__________除以__________乘100%。
3.商业银行的主要收入来源是__________。
4.开立银行账户时，存款人需要填写__________。
5.商业银行通常会对贷款进行__________。
三、简答题
1.什么是商业银行的信贷业务？其目的和作用是什么？
2.商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明一个方面的风险管理
方法。
3.商业银行如何通过经营获得利润？请列举至少两种途径。
四、综合题
请结合商业银行的业务特点，分析当今金融市场中商业银行所面临的主要挑战，并提出应对措施。
以上是商业银行业务与经营试题库的题目，希本大家认真作答，积极思考。
商业银行考试题库
商业银行考试题库一、选择题1. 商业银行的主要职能是什么？A. 存款B. 贷款C. 代理金融业务D. 所有上述2. 商业银行的资金主要来源于以下哪个渠道？A. 存款B. 债券发行C. 股票发行D. 所有上述3. 商业银行的风险主要来自以下哪一个方面？A. 利率风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 所有上述4. 商业银行的利润主要来源于以下哪个业务？A. 存款B. 贷款利息C. 手续费和佣金D. 所有上述5. 商业银行的风控管理主要包括以下哪些方面？A. 信用评估B. 内部控制C. 业务风险管理D. 所有上述二、判断题1. 商业银行可以发行债券来筹集资金。
( )2. 商业银行只能经营存款和贷款业务，不能代理金融业务。
( )3. 商业银行的利润主要来源于贷款利息。
( )4. 商业银行的风险主要来自市场风险。
( )5. 商业银行的风控管理主要包括信用评估和内部控制。
( )三、简答题1. 商业银行的主要职能是什么？请简要阐述。
商业银行的主要职能包括存款、贷款和代理金融业务。
商业银行接收公众存款，并将存款用于发放贷款，为客户提供资金支持。
同时，商业银行还可代理金融业务，如外汇兑换、票据承兑与贴现等。
这些职能使商业银行成为经济中重要的金融机构。
2. 商业银行的利润主要来源于哪些业务？请简要说明。
商业银行的利润主要来源于以下几个方面。
首先，商业银行通过存款吸纳资金，将这些存款通过贷款业务发放给借款人，收取贷款利息获得利润。
其次，商业银行提供各类金融服务，如支付结算、资金中转等，收取手续费和佣金也是利润来源之一。
此外，商业银行还可通过投资、债券发行等方式获取收益。
3. 商业银行的风控管理主要包括哪些方面？请简要介绍。
商业银行的风控管理主要包括以下几个方面。
首先，信用评估是商业银行风控管理的基础。
通过对借款人的信用状况、财务状况等进行评估，确保贷款风险可控。
其次，内部控制是商业银行风控的重要组成部分。
商业银行练习题库及答案
商业银行练习题库及答案一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、关于静态投资回收期说法错误的是（）。
A、是静态指标B、是正指标C、是次要指标D、可根据现金流量表计算正确答案：B2、A银行与4月1日向客户发放贷款，4月2日与客户签订财务顾问协议，收费服务协议与贷款发放日期相隔太近，该种行为容易被监管部门认定为。
A、未充分履行告知义务B、质价不符C、违规捆绑、不当搭售D、向客户转嫁收费正确答案：C3、“依据国家金融法律、财务法规及本行经营方针、政策和规章制度，对重大财务事项的必要性和合理性进行审查”是（）的主要职责。
A、中间业务管理委员会B、财务会计部总经理C、财审会D、财务会计部副总经理正确答案：C4、下列不属于餐厅外包服务管理费预算编制应该考虑的因素的是A、餐厅服务人员成本B、服务人员招聘成本C、餐厅服务酬金成本D、餐厅服务耗材成本正确答案：B5、在参与式预算中，各个层级的经理和关键员工一起共同制定本部门的预算，最高管理层和董事会保留最后的批准权。
所以参与式预算又可称为（）。
A、自下而上式预算B、自上而下式预算C、俩上两下式预算D、上下结合式预算正确答案：A6、对比法包括（）和（）两种。
A、前后对比法和多少对比法B、多少对比法和有无对比法C、质量对比法和前后对比法D、前后对比法和有无对比法正确答案：D7、对于下列哪一项费用支出，可适当简化事前审批手续。
（）A、广告费B、预算内符合一定条件的小额零星开支C、研究开发费D、业务宣传费正确答案：B8、费用预算由（）审批后下达。
A、开支需求部门B、业务主管部门C、有权决策者D、财务会计部门正确答案：C9、A分行2016年6月取得贷款利息收入（含税）1560万元，其中农户小额贷款利息收入500万元，A分行应缴纳增值税金额（）。
A、60万B、93.6万C、63.6万D、88.3万正确答案：A10、费用审批工作归口（）统筹管理。
A、运营部门B、财会部门C、办公室D、审计部门正确答案：B11、商业银行所有者权益是以下哪一个A、应付职工薪酬B、贷款及垫款C、固定资产D、普通股股本正确答案：D12、商业银行负债是以下哪一个A、拆放同业B、卖出回购金融资产C、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产D、固定资产正确答案：B13、商业银行应当在（）资产负债表日判断固定资产是否存在发生减值的迹象。
商业银行习题
1、如果你的银行没有任何超额准备金，一位信誉良好的客户到银行申请贷款，你是否应当以没有超额准备金为由拒绝该客户，为什么？你可以采取什么方法满足该客户的资金需求？错。
当你摒弃某一客户后，你可能永远失去该客户的业务，这样做的成本很高。
为了发放客户贷款，你可能得向其他银行、公司或联储筹措资金。
另一种可供选择的方法是通过出售可转让存单或某些证券来筹措必须的资金。
2、假定你是某银行的经理，该银行拥有1500万元固定利率资产、3000万元利率敏感型资产、2500万元固定利率负债和2000万元利率敏感型负债。
对该银行进行缺口分析，说明利率上升5个百分点时银行净值的变化。
你可以采取哪些措施降低银行的利率风险？利率敏感性资产大于利率性负债利率上升有利—正缺口管理；利息掉期交易；互换交易按照此资产负债表可得：由于存款外流银行损失了5000万美元，但银行仍然拥有500万的超额准备;不需要改变资产负债情况。
10000-5000-45000*10%=500；相反，如果是问题5的资产负债表中。
该银行的准备金将减少2亿美元，即：7500-5000-45000*10%=-2000；（1）银行同业拆借2000 弥补法定准备金的不足：资产负债表如下：资产负债准备金 2500+2000 存款 45000贷款 52500 同业拆借 2000银行资本金 10000问题在于付出成本：同业拆借利息（2）从中央银行借款（贴现或者贷款）资产负债准备金 2500+2000 存款 45000贷款 52500 中央银行借款 2000银行资本金 10000问题在于付出成本：贴现息或者贷款利息（3）出售贷款资产负债准备金 2500+2000 存款 45000贷款 52500-2000银行资本金 10000单项选择题1、将下列银行资产按照流动性从大到小排列：（1）商业贷款；（2）证券；（3）准备金：（4）实物资本C B A D2\、如果你的银行没有任何超额准备金，一位信誉良好的客户到银行申请贷款，你是否应当以没有超额准备金为由拒绝该客户，为什么？你可以采取什么方法满足该客户的资金需求？不应当当你拒绝某一客户时你可能会永远失去该客户。
商业银行练习题
第五章商业银行练习题一、判断1. 商业银行信用创造职能不受任何条件的限制。
（）3. 商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。
（）4. 自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。
（）5. 存款是商业银行最主要的负债业务。
（）6. 活期存款同定期存款、储蓄存款一样，银行都支付利息。
（）7. 商业银行为保证利润最大化，应将吸收的存款全部用于发放贷款。
（）9. 贷款是商业银行最大的资产业务。
（）11. 票据贴现是商业银行的负债业务。
（）13. 商业银行等金融机构在急需资金时，将其因贴现而取得的商业票据提交中央银行，中央银行对该商业票据作第二次贴现的经济行为称为转贴现。
（）二、单选1. （）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A. 信用创造职能B. 支付中介职能C. 金融服务职能D. 信用中介职能2. 为客户提供财务咨询服务属于商业银行（）职能。
A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 金融服务职能3. 为客户提供支票服务属于商业银行（）职能。
A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 金融服务职能4. （）是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。
A. 负债业务B. 资产业务C. 中间业务D. 表外业务5. （）是商业银行最主要的资金来源，是商业银行最重要的负债业务。
A. 自有资本B. 存款C. 借入资金D. 贷款6. 商业银行生存和发展的前提和基础是（）。
A. 资本金B. 存款C. 借入资金D. 其他负债7. 商业银行业务营运的起点和基础是（）。
A. 资本金B. 存款C. 借入资金D. 其他负债8. （）是银行全部资产中最富流动性，随时可用来支付客户现金需要的资产。
A. 固定资产 B. 贷款C. 现金资产D. 证券投资9. 下列（）不属于商业银行的现金资产。
A. 库存现金B. 准备金C. 存放同业款项D. 应付款项10. （）是商业银行的主要盈利资产业务。
商业银行习题及答案
商业银行习题及答案一、选择题1. 商业银行的主要经营范围是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 资金清算D. 承销业务答案：A、B、C、D2. 商业银行的主要职能是：A. 吸收储蓄B. 发放贷款C. 支付结算D. 提供金融咨询答案：A、B、C、D3. 商业银行的资本金主要来源于：A. 股东出资B. 利润积累C. 吸收存款D. 贷款收回答案：A、B、C、D4. 商业银行在金融市场上的角色主要包括：A. 资金供给者B. 资金需求者C. 资金交易者D. 资金监管者答案：A、B、C、D5. 商业银行的监管机构是：A. 中国人民银行B. 银监会C. 证监会D. 财政部答案：B二、填空题1. 商业银行的存款业务包括__________两部分。
答案：活期存款和定期存款2. 商业银行的信用创造是指基于______________的贷款。
答案：存款准备金3. 商业银行的票据业务指商业银行发行和贴现____________的业务。
答案：银行承兑的汇票4. 商业银行的外汇业务主要包括____________和国际结算。
答案：外汇买卖5. 商业银行的贷款业务分为___________和非担保贷款。
答案：担保贷款三、简答题1. 商业银行的风险管理主要包括哪些方面？答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等方面。
信用风险是指贷款违约、担保风险等；市场风险是指利率风险、汇率风险等；操作风险是指人为错误或意外事件带来的风险；流动性风险是指资金短缺或无法及时变现的风险。
2. 商业银行的中间业务是什么？答案：商业银行的中间业务是指除存款业务和贷款业务之外的其他业务，包括资金清算、承销业务、证券投资、信用卡业务等。
3. 商业银行的资金来源主要有哪些？答案：商业银行的资金来源主要包括吸收存款、发行债券、向央行借款、从其他金融机构融资等途径。
4. 商业银行的承销业务是指什么？答案：商业银行的承销业务是指代理企业、政府或其他机构发行证券，包括企业债、股票等，并负责在二级市场上进行交易和流通。
章6.《商业银行》习题
第六章《商业银行》习题二、单项选择题1.（）的设立，标志着现代股份制银行的诞生。
A. 花旗银行B. 汇丰银行C. 英格兰银行D. 威尼斯银行2. 现代商业银行制度的诞生通常是以（）的设立为标志的。
A. 威尼斯银行B. 英格兰银行C. 瑞典国家银行D. 花旗银行3. 最早实行分支行制的典型国家是（）。
A. 英国B. 美国C. 德国D. 法国4. 美国传统的商业银行组织形式是（）。
A. 总分行制B. 二元银行制C. 复合银行制D. 单元银行制5. 银行资本不同于一般的公司资本，除权益资本外还包括一定比例的（）。
A. 股本B. 外源资本C. 内源资本D. 债务资本6. 在我国商业银行的负债结构中，处于基础性地位占比最大的业务是（）。
A. 银行资本B. 现金业务C. 再贴现D. 存款业务7. 现阶段我国商业银行权重最大的资产业务是（）。
A. 投资业务B. 放款业务C. 贴现D. 再贴现8. 信用贷款和担保贷款划分的主要依据是（）。
A. 对象和用途B. 期限长短C. 保障程度D. 权利大小9. 商业银行将通过贴现业务收进的未到期票据向其他商业银行再融资的业务称（）。
A. 再抵押B. 再贴现C. 重贴现D. 转贴现10.在实行金融业职能分工型制度的国家，一般不允许商业银行投资于（）。
A. 政府债券B.金融债券C.普通股票D. 国库券11. 根据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率不得低于（）。
A. 10%B. 50%C. 8%D. 4%12. 根据《巴塞尔协议》的规定，凡开展国际业务的商业银行，其核心资本充足率不得低于（）。
A. 8%B. 15%C. 10%D. 4%13. 下列业务中属于商业银行中间业务的有（）。
A. 代理国债发行业务B. 信托业务C.票据抵押业务D. 证券投资业务14. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务（）。
A. 票据贴现B. 票据交换C. 票据抵押D. 票据承兑15. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务（）。
商业银行多选练习题库+答案
商业银行多选练习题库+答案一、多选题（共100题，每题1分，共100分）1、金融IC借记卡可以在以下哪些机具上应用（）A、ATMB、POS机C、信用社网点柜面D、与金融IC卡签约应用的商场E、任意商场正确答案：ABCD2、增值税销货方在开具增值税专用发票时，应交付买方的发票为（）。
A、存根联B、发票联C、记账联D、税款抵扣联正确答案：BD3、出口托收分为（）和（）。
A、光票托收B、汇出汇款C、汇入汇款D、跟单托收正确答案：AD4、从宏观上讲，防火墙的主要功能有（）。
A、保障内网信息安全B、隔离不同网络，防止内部信息的外泄C、强化安全策略D、创建一个网络节点E、有效审计和记录内、外网络上的漏洞正确答案：BCDE5、下列属于货币市场的是（）。
A、股票市场B、回购市场C、大额可转让定期存单市场D、同业拆借市场正确答案：BCD6、依据《最高人民法院、司法部关于公证机关赋予强制执行效力的债权文书执行有关问题的联合通知》，公证机关赋予强制执行效力的债权文书应当具备以下条件（）。
A、债权文书具有给付货币、物品、有价证券的内容B、债权文书中载明债务人不履行义务或不完全履行义务时，债务人愿意接受依法强制执行的承诺C、债权债务关系明确，债权人和债务人对债权文书有关给付内容无疑义D、债权文书中具有特定人身属性E、债权债务关系不明确正确答案：ABC7、下列哪几种情形构成关联方（）A、一方共同控制另一方B、一方控制另一方C、一方对另一方施加重大影响D、同受国资委控制的两方正确答案：ABC8、下列关于资产负债表的叙述的正确是（）。
A、资产负债表的平衡关系是：资产=负债+所有者权益B、资产负债表是以总账各科目及明细账余额为基础，进行分类归集编制的C、资产负债表为季报D、资产负债表的平衡关系是：资产=负债+未分配利润正确答案：AB9、（）党组织关于干部选拔任用、纪律审查等尚未公开事项或者其他应当保密的内容，情节严重的，给予开除党籍处分。
商业银行练习题
第五章商业银行练习题一、判断1。
商业银行信用创造职能不受任何条件的限制。
( ）3.商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。
( )4.自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。
（）5。
存款是商业银行最主要的负债业务。
（）6。
活期存款同定期存款、储蓄存款一样,银行都支付利息。
（）7。
商业银行为保证利润最大化,应将吸收的存款全部用于发放贷款。
( ）9。
贷款是商业银行最大的资产业务。
（)11。
票据贴现是商业银行的负债业务.（)13。
商业银行等金融机构在急需资金时，将其因贴现而取得的商业票据提交中央银行，中央银行对该商业票据作第二次贴现的经济行为称为转贴现。
( ）二、单选1.（ )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能.A。
信用创造职能 B。
支付中介职能C. 金融服务职能D. 信用中介职能2.为客户提供财务咨询服务属于商业银行（）职能.A。
信用中介职能 B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 金融服务职能3.为客户提供支票服务属于商业银行（）职能。
A。
信用中介职能 B。
支付中介职能C. 信用创造职能 D。
金融服务职能4.（ )是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。
A。
负债业务 B。
资产业务C。
中间业务 D. 表外业务5。
( ）是商业银行最主要的资金来源，是商业银行最重要的负债业务。
A。
自有资本 B. 存款C。
借入资金 D。
贷款6.商业银行生存和发展的前提和基础是（）.A。
资本金 B。
存款C. 借入资金D。
其他负债7。
商业银行业务营运的起点和基础是（）。
A. 资本金B. 存款C。
借入资金 D。
其他负债8。
（ )是银行全部资产中最富流动性,随时可用来支付客户现金需要的资产.A. 固定资产B. 贷款C. 现金资产 D。
证券投资9。
下列（）不属于商业银行的现金资产.A. 库存现金 B。
准备金C。
存放同业款项 D。
商业银行复习题
一、单选择题1.商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（）。
aA.一般准备金B.专项准备金C.特殊准备金D.风险准备金2.商业银行可长期利用的存款，称为（）。
dA.定期存款B.流动性存款C.原始存款D.发行长期金融债券3.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）。
bA.1.25%B.4%C.8%D.50%4.商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。
dA.办公费B.员工工资C.差旅费D.非利息支出5.关于同业拆借说法不正确的是（）。
bA.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B.为规避风险，同业拆借一般要求担保C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D.同业拆借资金只能作短期的用途6.商业银行的同业拆借资金可用于（）。
bA.弥补信贷缺口B.解决头寸调度过程中临时资金困难C.固定资产投资D.购买办公大楼7.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（）。
cA.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款8.银行信贷风险形成外部原因是（）和企业资金不足。
dA.市场风险B.经济不景气C.抵押物质量不高D.企业亏损1-8：ADBDBBCD1.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
BA.20%B.50%C.70%D.100%2《.巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系（A）。
A.^8%B.三8%C.^4%D.三4%3.商业银行存款管理的目标不包括（C）。
A.保持存款的稳定性B.降低存款的成本率C.降低存款的流动性D.提高存款的增长率4.使商业银行负债成本最低的存款为（A）。
A.同业存款B.有奖存款C.定期存款D.活期存款5.商业银行的被动负债是（B）。
A.发行债券B.吸收存款C.同业拆借D.再贷款6.下列借入负债中被采用“隔日放款”或今日货币形式的为（C）。
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第一章导论（一）不定项选择题：1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。
A 1901年B 1897年1902年 D 1898年2．下列金融机构中，不是商业银行的是————A中国农业银行 B 交通银行C 农村信用合作社D 江阴市农村商业银行3．我国商业银行机构设置的原则是：A竞争效率原则 B 安全稳健原则C 规模适度原则D 利润最大原则4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于————A 1593年B 1619年C 1580年D 1609年5．商业银行最基本的职能是————A信用中介 B 信用中介信用创造C 信用中介支付中介D 支付中介金融服务6．商业银行的职能包括：A支付中介 B 信用中介 C 信用创造D 金融服务E 调节经济7．商业银行的组织形式有：A单一银行制 B 持股公司制 C 连锁银行制D 总分行制E 全能银行制8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：A总决策层 B 执行管理层C 检查监督层D 执行操作层9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了——A信息调研机构 B 综合管理机构C 业务经营机构D 决策指挥机构10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了——A决策指挥机构 B 综合管理机构C 信息调研机构D 检查监督机构11．股份制商业银行的最高权力机构是：A董事会 B 理事会 C 监事会 D 股东大会12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。
A股东大会 B 董事会 C 监事会 D 理事会13．商业银行经营的最基本的目标是：A经营的安全性 B 经营的流动性C 追求利润的最大化D 追求资产的最大化14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是：A大银行兼并小银行 B 资产重组C 强强联合D 收购股权15．历史上最早的银行是：A威尼斯银行 B 米兰银行C 阿姆斯特丹银行D 汉堡银行16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是：A《格拉斯-斯蒂格尔法》 B 《美国联邦储备银行法》C 《美国商业银行法》D 《金融服务现代化法案》17．世界上第一家网络银行是：A美国花旗银行 B 美国信浮银行C 日本第一劝业银行D 美国安全第一网络银行18．商业银行信用中介的职能主要充当的是：A买卖资本商品的所有权 B 买卖资本商品的使用权C 充当资金交换的媒介D 办理货币的收付和兑换19．商业银行信用创造的限制条件有：A存款额 B 准备金率C 贷款的有效需求D 存款付现率20．商业银行经营的流动性方针是指：A保持资产的流动性 B 保持负债的流动性C 所持资产的变现能力D 是获得资金的负债能力（二）复习思考题：1．名词解释：商业银行信用创造支付中介流动性效益性基础货币全能化经营信用中介单一银行制2.简述现代商业银行的发展趋势。
3.商业银行有哪些职能?4.商业银行的机构设置应坚持什么原则?5.试述我国商业银行面临的困难与战略选择。
6.试描述股份制商业银行的内部组织结构。
7.如何理解“金融是现代经济的核心”的含义。
第二章商业银行资本（一）不定项选择题：1．《新的资本充足比率框架》的三大支柱是：最低资本标准、监管部门的检查和————A促进平等竞争 B 促进金融体系安全与稳定C 防范金融风险D 有效的市场约束2．按照《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本充足比率应该不低于：A8% B 6% C 4% D 5%3．商业银行的资本包括：A实收资本 B 核心资本 C 资本公积 D 附属资本4．下列哪项不属于商业银行的核心资本：A普通股 B 优先股C 未分配利润D 长期附属债券5．下列哪项不属于商业银行的附属资本：A资产重估储备 B 长期附属债券C 混合资本工具D 公积金6．《新的资本充足比率框架》中“有效市场约束”的实质是：A促进平等竞争 B 充分的信息披露C 最低资本标准D 保障金融体系安全7．我国商业银行核心资本的内容包括：A实收资本 B 盈余公积 C 未分配利润 D 资本公积8．下列哪项不是决定商业银行资本需要量的客观因素：A经济运行的状况 B 银行业务规模和发展速度C 银行负债结构与资产质量D 中央银行的货币政策9．商业银行的下列哪项资产的风险最大：A现金 B 对省市政府投资的公共企业的债权C 商业承兑汇票贴现D 土地房屋产权证抵押贷款10．资本筹集主要应考虑哪些因素：A所有权控制 B 市场状况 C 红利政策D 交易成本E 财务风险11.风险权重为0的银行资产有:A现金资产 B 存放中央银行款项C 存放同业款项D 固定资产12.风险权重为50%的银行资产有:A存放同业款项 B 固定资产C 抵押贷款D 个人住房按揭贷款13.风险权重为100%的银行资产有:A固定资产 B 一般担保贷款C 抵押贷款D 存放同业款项14. 《新的资本充足比率框架》的目标是：A继续促进金融体系的安全与稳定B 促进平等竞争C 维护存款人的合法权利D 构建一个更为全面的风险解决方法E 确保股东利益的最大化15．商业银行通过普通股筹资的缺陷是：A发行成本比较高 B 会影响原有股东对银行的控制权C 发行比较容易 D 会降低银行的经营信誉16．商业银行发行资本票据筹资的优点表现在：A发行成本较低 B 银行经营成本较低C 可以给普通股股东带来财务杠杆效应 D 发行比较容易17．银行资本扩张能力的大小主要取决于：A银行的经营水平 B 银行所在地区的地位C 监管当局的控制D 普通股股东的意愿18．商业银行资本金与一般企业资本金的最主要的区别是：A所包含的内容不同 B 在全部资产中的比重不同C 固定资产的形成与其的关联程度不同D 其作用不同（二）复习思考题1．主要名词：资本金骆驼评级制普通股优先股贷款呆帐准备金市场约束巴塞尔协议2.《巴塞尔协议》规定的资本金的构成是怎样的?我国商业银行的资本金的构成?3．《新的资本充足比率框架》的三大基本要素的具体要求有哪些？4.简述资本的作用。
5.资本的外部筹集方法有哪几种?各有哪些优缺点？6.决定商业银行资本需要量的客观因素有哪些？7．试分析商业银行发行普通股与优先股的利弊。
8．商业银行筹集资本时应考虑哪些因素？9.在什么样的情况下银行必须到外部筹集资本？途径有哪些？如何比较它们之间的优劣？现在有一家银行需要增加1 000万元的资本，假设该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。
银行约有总资产20亿元，股本1亿元。
如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。
方案有：（1）出售普通股40万股，每股25元，可得资金1 000万元；（2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金1 000万元；（3）发行1 000万元利率为8%的10年期资本债券。
哪种方案对股东最有利。
5第三章负债业务（一）不定项选择题：1．商业银行的存款成本包括：A利息成本 B 经营成本 C 办公费用 D 员工工资2．按照存款来源的性质分：存款可分为————A对公存款原始存款 B 对公存款对私存款C 原始存款派生存款D 定期存款活期存款3．大额可转让定期存单的最低起价面额为————A5万美元 B 10万美元 C 1万美元 D 100万美元4．商业银行在经营存款业务中所面临的风险主要有：A清偿风险 B 利率风险 C 电子网络风险 D 支付风险5．我国对居民储蓄存款一贯坚持的原则是：A存款自愿 B 取款自由 C 存款有息 D 为储户保密6．按照存款对象的性质不同，存款可以分为：A原始存款 B 对公存款 C 派生存款 D 对私存款7．按照存款的流动性不同，存款可以分为；A活期存款 B 定期存款C 单位存款D 定活两便存款8．影响商业银行存款变动的外部因素主要包括：A金融法规 B 中央银行的货币政策C 经济发展水平与周期D 银行与社会各界的关系E 银行服务9．商业银行负债的主要目的是：A获取更多的利润 B 维持银行资产的增长率C 保持银行的流动性D 满足客户的存款愿望10．在西方国家商业银行存款中的非交易帐户主要有：A储蓄存款 B 货币市场存款帐户C 定期存款D 活期存款11．商业银行非存款性的资金来源主要有：A向中央银行借款 B 同业拆借C 发行中长期债券D 发行股票12．影响商业银行存款变动的内部因素主要有：A存款利率 B 银行服务 C 存款的种类D 银行的实力与信誉E 银行对客户的贷款支持13．商业银行存款的主要来源于：A工商企业 B 机关事业单位C 非银行金融机构D 城乡居民14．存款保险制度的组织形式有：A由政府出面建立 B 由政府和银行界共同建立C 由银行界与企业出资建立D 在政府支持下由银行同业联合建立15．在美国按照支付金额来看，最主要的支付工具是：A现金 B 支票帐户 C 电子资金转帐 D 汇票16．大额可转让定期存单的特点是：A不记名，可以自由转让 B 存单面额大，金额固定C 期限固定D 利率较高E 流通市场非常活跃17．下列哪项不是西方国家发展信用卡的特征：A主要提供消费服务 B 是与银行业务紧密结合在一起的C 采取集中管理的模式D 是先发展贷记卡后发展借记卡18．影响商业银行存款变动的外部因素主要有：A存款利率 B 经济发展水平 C 存款的种类D 人们的消费习惯和偏好E 中央银行的货币政策（二）复习思考题1．主要名词：边际存款成本NOW帐户CD存单存款保险制度清偿风险存款准备金2.吸收存款的风险有哪些?3.结合实际,谈一谈你对我国信用卡发展的认识。
4．试述存款对宏观经济的作用。
5.存款成本包括哪些内容?6．试分析影响存款变动的因素。
7．试述存款定价与与银行经营目标的关系。
8.计算题某银行计划下周开展一场吸引新存款活动,希望能吸引1-6亿元新存款资金。
将其以8.75%的利率投资。
管理层相信5.75%的存款利率会吸引1亿元的新存款和展期资金，要吸引2亿元的资金，银行不得不提供6.25%的利率，银行预测6.8%的利率会获得3亿元，7.4%的利率带来4亿元，8.2%的利率带来5亿元，9%的利率带来6亿元。
银行以哪种利率吸收多少存款时收益最大？9．计算银行加权平均资金成本假定银行已经筹集了总数为10亿元的资金，包括5亿元的活期存款，3亿元的短期和储蓄存款，从货币市场筹集到1亿元和1亿元的权益资本。
假定用于吸引活期存款的利息和非利息成本占存款额的5%，而短期储蓄存款和货币市场借款的利息和非利息成本占其总额的7%。
权益资本的成本占所筹新股的15%。
假定法定准备金、存款保险和未收到资金使银行实际可用于投资于生息资产的活期存款降低了15%，短期储蓄存款降低了5%，货币市场借款降低了2%。
请计算加权平均资金成本和可用资金加权平均成本。
5第四章现金资产业务（一）复习思考题（1）商业银行现金资产由哪几部分构成？各个作用是什么?（2）商业银行现金管理的目的和原则是什么？（3）基础头寸及可用头寸各有哪些内容构成？（4）影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？（二）计算（1）同业存款余额需要量测算表1.×月份代理行提供的服务成本（元）支票清算10540笔每笔0.0045元电子转帐28笔每笔1.50元证券保管7笔每笔3.00元数据处理及计算机软件服务全月总成本2. 代理行收益计算机服务手续费应从同行业存款中获得的投资收益总计3. 同业存款余额需要量投资收益=投资收益率×30/365（同业存款余额-浮存-应提准备金）同业存款余额=100 059元474.30元42.00元21.00元100.00元637.30元100.00元537.30元637.30元上表是某银行同业存款需要量的测算表。