农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策

农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
近年来，随着向农村输血的政策的不断深化和落实，农村承包土地经营权的抵押贷款
也越来越受到关注。

然而，与此同时也暴露出了一些问题，如抵押风险、借款人违约等，
并对农村经济和社会生产带来了一定的影响，因此有必要探讨问题所在以及对策。

一、问题分析
1. 抵押风险大
目前，在一些地区，存在一些不规范的抵押贷款现象，例如贷款金额远大于土地实际
价格、土地所有权和承包经营权不匹配、抵押贷款未经批准等。

这些现象让抵押风险变得
不可忽视。

2. 借款人违约率高
由于农村的信用体系尚不完善，加之农村经济结构及资金流转的特殊性，导致了借款
人泛滥、违约率高的问题，这种情况既影响了借贷双方的关系，又可能对农村经济稳定产
生负面影响。

3. 法律法规较为薄弱
目前的法律法规是面向所有的抵押贷款而设计的，而农村承包土地经营权的抵押贷款
又具有其独特性，因此当前的法律法规并不十分完善和有效。

农村地区存在一些应该重视
和解决的问题，例如借款人随意出现，在法律上并未明确规定其法律地位；农村抵押贷款
手续相对复杂等等。

二、对策建议
应该要加强监管、加强政策引导，建立农村土地担保机制，设置一定的抵押上限、严
格按照土地净收益进行评估、确保承包方与实际承包人一致、缩小较大贷款占比等，从源
头上规避抵押风险。

除了提振农村信用体系之外，健全完善的农村承包土地经营权管理和约束机制也是降
低违约率的重要手段。

建议建立长效安全管控机制，尤其是加强农民素质教育和技术培训，引导农民增强偿还能力，从而降低违约率。

完善农村抵押贷款法律法规，对承包土地经营权的抵押贷款有所专门规定，同时应充
分发挥人民法院在司法方面的作用，提高承包土地经营权的抵押贷款维权效率。

4. 改善农村经济的资金流通
提高农村经济的资金利用效益，改善财务状况，以减轻借款人还款压力和降低违约风险。

加大农村金融扶持力度，提供更多的金融服务，积极推进现代农业布局，挖掘农村市场潜力，以创造更广阔的发展空间。

总之，发展农村抵押贷款必须认识到其所面临的诸多问题，并从多个方面进行综合治理。

这样，才能够使农村抵押贷款真正成为发展农村经济的有力抓手。