试论信用卡犯罪及其预防

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信用卡结算凭证 实施犯罪的
二 信 用卡 犯 季的特点
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的传统犯罪 方式 相 比较 利用 信用卡进行犯罪活动 具有一 系列
新的特点和规律 其危害性也随着这种犯 罪势头 的增长而愈来 愈大
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利 用信用卡进行诈编活 动 是金融领域犯 罪活动中一 个值
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因此 加强对信用卡犯罪 问题 的研究 提高对信用卡犯罪
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便通 用的新醒 信用流通 工具
这种连续性和重复使 用的现 代 化
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的信用流通工 具一 旦 为不法分子所获取 并藉 以 实施犯罪活动 其危害性比 传统的犯罪手段和方式要大得多
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再次 堵冒查伪和防范工 作的难度更大 由 于 信用卡业 务 自
质 总之 利用信用 卡进 行犯罪 不论其手段和方式如何 也不论 其据 以实 施犯罪 的工 具
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得注意的新动向 与支票 汇票等传统的银行支付和结算工 具相
比较 信用卡在功能上具有更高的综合性 在使用上具有更强的 通 用性 在时空上具有更大的跨越性 在对象上具 有更广泛的普 及性 这就使得以 信用卡为对象 和利用信用卡所进行的犯罪 活
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防范 工 作的认识 不断加 强和完善经 营管理 对 于堵 冒查伪 预 防犯罪 减少风险 保证 信用卡资金安全 提高信用卡资产质量 具有重要 的现 实意义
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二 是 以真 实 的身份 和 合法 的途径 取得信 用卡 在编取 了银行信
用后 肆无忌 惮地滥 用信用卡的透支功能和支付结算功能 大量
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地 连续性 地进行支 现和购 物消费等
,三
是有 目的 有预谋的利
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在着 巨大的差距 这就一 方面极大地便利 了不法 子的犯罪活动
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,另 一 方面也极大地增 加了我们 进行 防范的难度
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金 融 说 云.
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四 预防信用卡犯 罪的对策
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三
信用卡犯季的俪防
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必须制订符合银行业务 发展实际 的防范工 作 思路暨防 范工
以 信用卡为对象和 利用信用卡进行犯 罪活动是信用卡业务
作体系 这 就是 立 足于防 范 落实于 管理 辅之 以打击 具体地 说 就是 要做好以下方面 的工 作
藉以实施 的犯罪 其二 是指 以合法 方式获取信用卡 即通过银行 或发卡 机 构资信审查合格后 持卡人 利用编取的银 行信用而实
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电子货币的雏形 已经 在更大程 度上和更大范围内突破 了流通 使用所受到的地域 作业以及 传统的专业 分工 的限制 是一 种 比 支票 汇票等传统的支付和结算 工具使用范围更加广泛 的现 代 化的信用流通工 具 这就为不法分子利用信用卡进行犯罪活 动 提供了广阔的空间和活动区域
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其次 同支票 汇 票等传统的一 次性使 用 支付和结算工具
不同 信用卡是一 种在有效期 内可以 连续和 重 复 使用 的更为 简
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故意性即 其办理 和 使用信用 卡的主 观动机如何 如果持卡人具 有主观上 的犯罪 故 意 那 么即使其获取 信用卡的途径 和手段是
正 当合法 的 也不能 改变其非法 搜取和 占有公私财 物的犯罪性
论实施犯罪 的主体
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身的发展过程中 不断吸收现代科学技术的 最新成果 因而同针 对信用卡和 利用信用卡进行各种犯 罪活动进行斗争的能力和水 平也在迅 速地提高 相应地 在现 代科学技术条件 下 信用卡犯
罪也就更加组织化 专业 化和智能化 而在市场上 大量 流通和广 泛使用信 用卡的条件下 犯罪 分子 是很容 易利用信 用卡 一 逞他
二
金 融 论坛 .
用过期 止付卡
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试 论 信 用 卡犯 罪及 其预 防
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信 用卡犯罪 是 近 年来在金融领域中滋生 的一 种新的犯罪
形式
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实施诈编 的 . 四 是将信用卡作 为抵押物进行
购 物消费或结
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杨伟 国
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算的 此 外 还 有内外勾结 通
过 伪造 或 涂 改
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它 同盗窃 伪造 涂改汇票和 支票等银行支付和结算工具
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一 信用卡犯恶的内涵 及其衰现 所谓 信用卡犯罪 就是指 以信 用卡为媒介手段 以非法攫取 和 占有公 私 财物为 目的而 实施 的不法行 为 从手段上 来看 信用 卡犯 罪 有两 种个 体表现形 式 其 一 是 指以 非法的手段 获取信用 卡或身份证 即通 过盗窃 伪造等手 段获取信用 卡或身份证 并
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们的图谋的 在我国 由于 信用卡是一 项新兴的金融服务业 务
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同信用卡业 务发 展 水平很 高 的国 家相 比 我 国 信 用卡业务 机具 设备的现 代化程度还 比较低 尤其是改革开放起步较 晚 经 济发 展又 相对落后的地 区 无论是机具 设备的装备程 度 还 是各项荃 础设施 的现 代化水平 都与信用 卡业 务发展 的现 实需要 之间存
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— 信用卡是 真实的或是 伪造的 也不
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冒他人 其共 同的特 点都在于是主观上具 有犯罪的故意性 即犯 罪主体或者说犯罪 实施人都是 以非法搜取和 占有公私财物为 目
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犯罪分子是 以本 人的真实身份 还是假
的有意识的 自觉 的行为 当前 的信用卡犯 罪活动 主要有 以 下几 种表现 形式 一 是通 过 伪造 盗窃 等手段 获取信 用卡 ( 身份 证 ) 并藉 以 实施犯罪的
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施的犯罪
在实践中 要正 确地 判定罪与非罪的界 限 尤其是正
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确地界定 犯罪 与 一 般恶意透 支的 区 别 首先是要 看行为实施人 取得信用 卡的途径 和手段 即是通过 非法的还是 合法的手段和 方 式 如果是 前者 那么 无 论是 从 目的上看 还 是从手段上 看 都 是属 于 犯罪 如果是 后者 那 么就要 看其主观上 是 否具有犯罪 的
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动具有极强 的不可预见 性 和不可控制性的特点 因而 与金融领 域中传统的犯罪活动相 比 较 信用卡犯 罪的危害性也就更大
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首先 犯罪的空 间范围更广大 信 用卡是 适 应金融市场化
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国际化 现 代化这一 客观 发展趋势而产生和 发展 起来的 借助于 现代电子技术 和 先进发达的电信通 讯设 旅 信用卡作为未来的