初级银行从业资格之初级个人理财综合提升检测卷包含答案

初级银行从业资格之初级个人理财综合提升检测卷包含答案
单选题（共20题）
1. （2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
【答案】 C
2. 复利的计算基数是()。

A.本金
B.利息
C.股息
D.本金和利息
【答案】 D
3. 境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转移财产需购付汇
【答案】 B
4. 假定某投资者当前以每份7
5.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

（答案取近似数值）。

A.3
B.2
C.1
D.4
【答案】 A
5. 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高
【答案】 C
6. （2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活
B.交易有做空机制
C.到期交割
D.较实物黄金投入资金少
【答案】 C
7. （2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配
B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品
C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益
D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类
【答案】 B
8. （2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）
A.股票
B.银行贷款
C.债券
D.商业票据
【答案】 B
9. （）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产
B.企业应收款
C.商业汇票
D.汽车贷款
【答案】 C
10. 根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型
B.开放式和封闭式
C.成长型和收入型
D.股票型和债券型
【答案】 A
11. 下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

A.红利收益
B.债券利息的再投资收益
C.利息收益
D.资本利得
【答案】 A
12. 小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30
B.10：05
C.9：55
D.10：10
【答案】 C
13. 下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划
B.退休规划
C.健身规划
D.教育投资规划
【答案】 C
14. （）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息
B.定性信息
C.财务信息
D.非财务信息
【答案】 B
15. 根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协
商的条款
D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
【答案】 B
16. 以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场
B.第三市场又称为流通市场
C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所
D.资本市场是筹集长期资金的场所
【答案】 B
17. （2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。

A.募集方式
B.期限
C.发行主体
D.利息支付方式
【答案】 A
18. 根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业
银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2
B.5
C.1
D.3
【答案】 D
19. （2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖
B.投资者可以现金申购赎回
C.基本上是指数型基金
D.本质上是开放式基金
【答案】 B
20. （2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）
A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人
B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿
C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用
D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任
【答案】 A
多选题（共10题）
1. 下列属于发展代理理财产品业务作用的有（）。

A.有利于完善银行的服务功能
B.有利于满足客户的多元化需求
C.有利于稳定、扩大客户资源
D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务
E.有利于扩大银行收入来源
【答案】 ABCD
2. 根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理
B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回
D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理
E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准
【答案】 ABCD
3. （2019年真题）属于完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明
B.18岁的弱智人士
C.101岁的老太太
D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项
E.22岁的罪犯
【答案】 AC
4. （2017年真题）应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）
情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。

A.经营状况严重恶化
B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.信用等级降低
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
【答案】 ABC
5. （2019年真题）商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（）
A.说明书
B.销售协议书
C.风险揭示书
D.投资者权益须知
E.理财产品成立日期
【答案】 ABCD
6. 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率取决于（）。

A.产品结构
B.汇率水平
C.利率的走势
D.基准货币
E.投资金额
【答案】 AC
7. 下列关于年金的说法，正确的有()。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征
B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

C.当n=1时年金终值系数为1，则年金表为期初年金终值系数表
D.普通年金现值是以计算期期末为基准
E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。

【答案】 ABD
8. 私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品，下列属于合格投资者的有（）。

A.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币
B.具有2年以上投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币
C.具有2年以上投资经历,近3年本人年均收入不低于40万元人民币
D.最近1年末家庭净资产不低于1000万元人民币
E.单次购买理财产品金额不低于100万人民币。

【答案】 ABC
9. （2018年真题）债券的收入主要来自（）。

A.利息收益
B.红利收入
C.资本利得
D.债券利息的再投资收益
E.买卖价差
【答案】 ACD
10. 建筑起重机械安装、拆卸施工前，安装单位应将工程专项施工方案，安装、拆卸人员名单，安装、拆卸时间等材料报施工总承包单位和监理单位审核后，告知工程所在地县级以上地方人民政府（）。

A.建筑机械租赁部门
B.使用单位
C.安全监督部门
D.建设主管部门
【答案】 D。