我国金融监管的现状、存在的问题及应对措施

金融监管简单僵硬，监管力度不够
• 我国银行还没有严格实行一年一度的检查，而 且法律法规所确立的银行现场和非现场检查制 度也不够完善，特别是现场检查制度尤为不完 善。现场检查中极为重要的保障程序是：检查 官员一进入银行，将控制银行所有帐本和资产， 如现金、证券等，检查官员除对银行资产、业 务资料进行检查评估外，还对管理组织（包括 高层管理人员和经理层的监管能力等）进行评 估 。 而我国金融监管过于简单僵硬且监管力 度不够。
我国金融监管的现状、存在的问题及应对措施
会计033班 杨敏 王烨倩
沈Hale Waihona Puke 音我国金融监管的现状银监会设立前，我国实行的是由中国人民银行、 中国证监会、中国保监会分别对银行业、证券 业和保险业进行监管的分业监管模式，而中国 人民银行兼具监管银行和制定货币政策的双重 任务 2003年3月10日，十届全国人大一次会议举行 第三次全体会议。方案将中国人民银行对银行、 资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金 融机构的监管职能分离出来，并与中央金融工 委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督 管理委员会。由此，我国形成了银监会、证监 会和保监会共同负责金融监管的格局。
二．我国金融监管的弊端
• 第一， 我国的金融监管体制尚未理顺 • 第二， 金融监管缺乏统一完善的法律制度 • 第三，金融监管简单僵硬，监管力度不够
• 第四，金融监管的风险监管措施缺乏，监管的能力和 效率整体水平不高
三、我国金融监管的发展趋势
趋向于功能性监管的思路和设想
功能性监管是指中央银行同其他功能监管者 (包括证券交易委员会、商品交易委员会、证 券交易商协会、保险委员会)相互配合，共同 识别单个金融实体的风险以及整个金融持股公 司的整体风险
金融监管缺乏统一完善的法律制度
• 一些法规和规章因未能及时修订已有明显过时 的内容，有的条文甚至与现行的法律相矛盾， 或者无法适应现时的经济生活之需要。如人民 银行1986年4月16日发布的《再贴现试行办 法》、1990年《利率管理暂行规定》等便属此 类。从这两个文件的名称及发布的时间来看， 分别历经14年和10年的规章仍然处于“试行” 和“暂行”的状态，这足以表明银行监管规章 的严重滞后。
四．我国金融监管体制的完善
1.健全国家金融监管体制，加强金融机构内部自律机制 2.金融监管方式应以风险性与合规性并重为主 3.建立监管机构之间的协调机制，加强对金融集团和混合业务的监管 4.进一步完善金融监督的法律法规体系 5.加强与国际监管组织和外国监管当局的合作
Thank you for listening
我国的金融监管体制尚未理顺
我国目前金融监管体制的选择——分业经营、分业 监管 。而进入WTO后大量外资银行进入中国，他们 占有优势的混业金融监管体制对我们有所挑战。我 国也开始实行混业监管，然而我国金融分业监管体 制才建立不久，金融监管的政策法律不健全不完善， 金融监管体系不完备 ，实行混业监管需要人才我国 又缺乏 国内金融机构的金融创新和事实混业经营，突出表 现为银行业、信托业、证券业、保险业之间的业务 划分日益模糊这种变化使得现行监管体制所隐含的 问题日益突出。