企业网上银行开户操作流程

企业网上银行开户操作流程
一、首先是客户必须在我行的对公网点开立单位存款账户。

二、客户需要提交经办行的资料如下：
（一）、营业执照（正本复印件）；
（二）、税务登记证（正本复印件）；
（三）、组织机构代码证（正本复印件）；
（四）、法人身份证（复印正反面），如有代理人的必须提供代理人身份证（复印正反面），业务操作员的身份证（复印正
反面），所有身份证件必须联网核查并将核查结果打印在
复印件的后面；
（五）、申请开通网银服务的报告（客户→银行）（见附件一）；（六）、如有代理人的必须要有授权书。

（见附件二）；
（七）、单位存款账户未满三个月的必须由经办行递交申请到上
级审批机构。

（见附件三）；
注：（一—四）加盖客户单位行政公章，经办柜员、复核柜员、业务主管私章、对公业务专用章。

所有复印件上加盖“复
印件与原件核对相符”、“再复印无效”、“附件”；
（五、六）：加盖客户单位行政公章；
（七）：对公业务专用章、业务主管签字、网点支行行长签
字确认、县支行分管行长签字确认、市分行分管行长签字
确认。

三、客户需填写以下申请单：
①《企业网上银行签约申请表》一式三联；
②《企业网上银行用户数字证书维护申请表》一式二联；
③《企业网上银行用户权限维护申请表》一式二联；
④《企业网上银行审核流程维护申请表》一式二联；
⑤《企业网上银行银企电子对账申请表》一式二联；
⑥《网上银行企业客户服务协议》一式三联。

注：以上申请表按填表说明进行填写。

不得涂改、柜员不得代理客户进行填写。

四、经办行登陆电子验印系统进行验印。

在申请表上加盖“已
核验”章戳。

（见附件四）
五、网银经办员进行系统的录入，网点需要做以下三步如下：
客户业务受理：
（一）、服务开通管理：
功能：修改、锁定∕解锁、删除
①输入客户编号→点击“开通”→录入相关带“﹡”的信息。

证书服务费收费率： 1 网银服务费收费率： 1
申请开通网银服务：查询版、专业版
管理方式：银行代管、客户自管
②点击“确认”→主管授权：输入授权主管ID 和授权主管密码→打印凭证
（二）、账户签约管理：
功能：查询、开通
①输入客户账号→点击“开通”→在可选功能组对应项打
“√”→录入带“﹡”的信息。

可选功能组：选择客户需要开通的服务项目，不需要的项
目请不要选择、
收费方式：单笔手续费费率—1、
行内汇话收费率— 1 跨行汇划收费率—1、
单笔限额：根据客户要求设定、
累计限额：公对公系统最高2000 万元、公对私系统最高 5
万元，根据客户要求设定。

②点击“确认”→主管授权：输入授权主管ID 和授权主管密
码→打印凭证
（三）、客户用户管理：
功能：新增、修改、删除、锁定∕解锁、密码重臵
①输入客户编号→新增→录入带“﹡”信息
用户类型：业务操作员
②点击“确定”→主管授权：输入授权主管ID 和授权主管密
码→打印密码信封（要求当客户面打印密码信封）
注：用户 ID 只能用英文和数字组成，不能输入汉字。

最好使
用客户的单位名称。

（如：邮储银行----ycyh001 ）
六、经办网点将客户递交的全部资料上报至上级机构（市分行
公司业务部）。

（上报资料明细见本流程二客户需要提交经办行的资料）
七、审批通过后上级机构返给经办网点的资料如下：
（一）、客户递交所有的资料（见本流程二、1-7 ）
（二）、返回申请表如下：
①《企业网上银行签约申请表》第二、三联；
②《企业网上银行用户数字证书维护申请表》一式二联；
③《企业网上银行用户权限维护申请表》一式二联；
④《企业网上银行审核流程维护申请表》一式二联；
⑤《企业网上银行银企电子对账申请表》一式二联；
⑥《网上银行企业客户服务协议》第二、三联。

八、经办网点进行UK的出售
九、制证员在网银系统中进行以下操作：
①输入客户编号→点击“查询”→选择用户→点击“制证”
→输入“介质编号”（即客户UK编号，其中“C”为大写）
→点击“确定”→制证员处理完毕
注：1、在客户业务受理—用户证书管理中进行客户的制证、
补发、展期、两码重发、吊销、修改介质编号。

2、如果是老客户需要补发时，必须先修改介质编号才能
做证书的下载，不然系统会报错的。

十、网银业务主管在网银系统中进行以下操作：
（一）、点击“交易审核”→交易操作审核→点击“同意”
→显示审核结果。

（二）、点击“用户证书管理”→输入客户编号→点击“确
认”→选择用户→证书下载→插入客户UK→选择密钥容器类
型：天地融驱动（语音或是普通UK）→点击“下载证书”→输入客户UK 密码（888888）→点击“确定”→听到语音提
示→点击“UK上的”确认键→下载成功后系统会提示显示“下载成功”
十一、网银经办员在网银系统中进行银行代理功能的设臵如下：（一）、用户权限：操作员类型修改为业务经办员或是一到
五级审核员。

①单用户就改为业务经办员，②两个以上的：
一个业务经办员，一个一级业务审核员或是一到五级进行设
臵。

按客户的人数和要求来设定
可操作账号：签约账号或是授权账号
可操作功能组：进行功能的分配
（二）、审核流程管理：按金额段和不按金额段进行设臵
①按金额段：
单用户：0—无穷大：一到五级审核人数都为0
两个以上： 0—无穷大：一级审核人数为1，其他为0，按
客户的人数和要求来设定。

②不按金额段的：
单用户：一到五级审核人数都为0
两个以上：一级审核人数为1，其他为0，按客户的人数和
要求来设定。

十二、其他网银申请表填写说明如下：
1、客户需要锁定网银服务或是解锁网银服务填写《企业网
上银行特殊业务申请表》；
2、客户需要证书挂失或是证书解挂失填写《企业网上银行
用户数字证书挂失申请表》；
3、客户需要将账户授权给他人使用或是取消此功能填写《企业网上银行账户授权签约／取消申请表》；
4、需要手工收取缴费填写《企业网上银行手工缴费申请表》；
5、客户需要将手续费进行汇总收费、定额收费填写《企业
网上银行上级审批申请表》，此表需要一级分行审批部门盖章和
总行审批部门盖章；
6、网点网银主管、网银管理员、网银审批员、经办员、业
务主管、网点制证员需要新增、修改、删除、密码重臵、制证、
展期、USBKEY密码重臵、补发填写《企业网银业务人员及证书
维护申请表》需交市分行公司业务网银管理员和网银主管进行审
核维护；
7、客户需要进行企业网上银行的注销填写《企业网上银行
客户注销申请表》客户需提供“申请注销企业网上银行的报告”
（附件五）。

将所有的开户资料上交经办网点，客户 UK进行回收、
网银业务操作员在网银系统中进行吊销处理。

如法人不能来办理
的需要授权给他人来办理的需要填写授权书。

企业网银常见问题与解答
----2011 年7 月版
网银风险高管理需合规
1、客户端问题与解答
Q1-1：网银网址与登陆要求
A：我行网银网址是： ，该网址上有我行专业版网
银和查询版网银的登陆链接，首次使用我行网银的客户需要在该
网页上下载安装根证书和客户端UKey管理工具。

客户还可以在
该网址下载我行最新版的客户端操作手册。

登陆我行网银，要求用户电脑使用Windows操作系统，浏览器为IE。

Q1-2：客户登陆网银密码输入次数要求
A：企业网银升级后，客户使用新的UKey 管理和新下发的液晶UKey，UKey密码最多输入 6 次，语音UKey密码最多输入次数认
为3 次。

登录密码每天最多可输入 5 次。

Q1-3：客户登录点击“企业网银”登录或者输入UK密码后出现空白页面
A：修改IE 设臵，Internet 属性—高级，TSL 协议选择“使用
TSL1.0”，其他的不能勾选。

Q1-4：客户登陆网银提示“用户名或密码无效”
A：解决流程：
1、在银行端客户用户管理中仔细检查用户的客户编号与ID 是否与用户登录网银时输入的完全一致（包括大小写、全角/ 半角等），用户状态是否正常，客户开通状态是否正常；
2、建议客户关闭电脑的输入法后，避免输入法造成的干扰，重
新进行输入；
3、如果确认ID 和客户编号用户输入无误的情况下，网点 P平台给他重臵密码，打印一个新的密码信封，使用新密码再重新登陆。

Q1-5：客户端登陆时提示“操作员类型错误”
原因：用户角色未修改，仍为“业务操作员”。

A：在用户权限管理中设臵该操作员为业务经办员或审核员并分
配可操作的账户及功能组。

查询版客户也需要通过用户权限维护交易将操作员设臵为
“业务经办员”。

Q1-6：客户端登陆时提示“客户端证书无效”
原因：用户证书在RA中的状态不正常
A：对该用户证书在银行端进行两码重发，并下载证书；无法两
码重发或两码重发报错的，进行补发，并下载证书
Q1-7：客户端登陆时提示“您尚未申请数字证书，请到银行申请”
①原因：原RA系统中用户证书的状态为未下载或未制证
A：对该用户证书在银行端进行两码重发，并下载证书；无法两
码重发或两码重发报错的，进行制证，并下载证书
②原因：用户证书的欠费状态为“欠费”
A：因为证书扣费账户连续五天日终扣费时余额均不足证书费，
所以用户证书变为“欠费”。

付费账户中有足够余额时，在银行
端欠费扣收管理中进行手工扣收
Q1-8：客户端登陆后报错“undefined message, exception code: uibs.authenticate_exception Args: ”
原因：原RA系统中同一个客户编号的登陆ID 对应有多个数字证
书
A：联系客户确认用户UKey中正常使用的证书持有者信息，并提
交运维技术手工处理。

图一
Q1-9：客户端账务类交易流程是什么
A：客户端交易流程是：
1、客户填写交易信息，然后提交；
2、系统进行交易检查，并返回费用信息，待用户确认；
3、用户确认后，UK报读收款账号和金额，并语音提示用户确
认；
4、用户点击UK 尾部的确认按钮进行交易确认，指令提交核
心处理。

Q1-10：客户端提交账务类交易时提示“数字签名错误”
用户能正常登陆客户端，并成功进行各种非账务类交易，只是在提交或审批账务类指令时提示“验证数字签名错误”
①原因是该客户的户名中含有导致系统错误的非法字符，如半角的“”、’’等。

A：在核心系统进行户名修改，使用“活期账户资料维护”交易，
修改户名字段，将户名中的半角“”、’’等改为全角的“”、＇＇；
修改后当晚系统日终时，核心系统将于网银系统进行信息同步，
次日网银系统恢复正常使用。

②UKey硬件问题，签名错误
A：将UKey初始化后，在银行端对这个证书进行补发并下载。

如
果还提示该错误，更换UKey，然后进行补发并下载。

Q1-11：客户端登陆提示“非法的客户端证书”
原因：登陆的客户编号和用户ID 与UKey中的不一致，或因 UKey 接触不良或者证书插件有问题
A：自行排查UKey硬件及证书问题。

对该用户证书在银行端进行
两码重发，并下载证书；无法两码重发或两码重发报错的，进行
补发，并下载证书
Q1-12：客户端做转账报“支付限额超限”
①原因：账户设定核心支付限额
A：修改相应的支付限额
②原因：在跨行转账时选择的方式为“实时”，且转账金额超过
5 万元。

A：跨行转账的实时方式是通过人行网上支付跨行清算系统进行
转账，该系统的转账限额为人行统一设定的 5 万元，转账金额超过5 万元时，即会提示“支付限额超限”。

跨行转账的方式选择“普通”，即为人行大小额系统
Q1-13：客户端提交交易时提示“汇款人账户户名不符”
A：该问题原因是网点在P 平台通过“活期账户资料维护交易”（03002），对账户户名进行了修改，修改后的户名信息尚未日终
同步到网银系统造成，解决办法：
1、如果当天修改，须等到日终信息同步后才能正常使用；
2、如果次日还不能使用，说明同步失败，需重新触发，重新
触发办法是：
在P 平台通过“活期账户资料维护交易”（03002）修改户
名内容，例如在最后增加个数字；
再次在 P 平台通过“活期账户资料维护交易”（03002）将
户名内容修改回来，例如删除在最后增加的汉字；
日终时将触发信息同步，次日可正常使用。

Q1-14：批量行内转账提交报“转账笔数必须小于100 笔”
A：由于系统性能原因，批量行内文件交易笔数限制为100 笔，大于 100 笔时系统将拒绝。

Q1-15：客户端行内转账到内部账户提示“非法的内部账户”
原因：省分行网银管理员未提前在网银后台维护客户转入的内部
账户。

A：核心系统有各种内部账户，并不是每个内部账户都允许网银
客户转入，所以需要省分行网银管理员提前在网银后台登记允许
网银客户转入内部账户，只有登记了的内部账户才允许网银客户
通过行内转账交易转入。

Q1-16：客户端跨行转账（人行）找不到收款行
A：本交易的前提是：收款行已经加入人行大小额支付系统，并
分配了支付系统行号。

当在客户端通过跨行转账（人行）交易找不到该收款行时，可咨
询收款人或收款行，获知收款行的支付系统行号。

在提交跨行交易指令时，直接填入以下要素：
付款账号、付款金额、收款账号、收款户名、收款行行号、付款
用途、附言。

其余对话框可不输入，然后直接提交指令，如果该收款行的支付系统行号存在，那么系统将回显该行名。

Q1-17：网银转账的附言能输入多少个汉字
A：网银转账附言能输入20 个汉字，如果转账到内部账户，附言最长为10 个汉字。

Q1-18：同城票交转账收0.5 元手续费
A：现同城票交转账正常需收取0.5 元的手续费，原线下收取，
现通过系统自动收取，可以通过设臵跨行转账手续费优惠率达到给客户减免的目的。

Q1-19：账户授权后管理经办无法看到被授权的账户
原因：由于授权的有效期已过期造成。

请在前台查看该账户授权的有效期是否依然生效。

Q1-20：客户端中缺少账号
原因：该网银签约账户状态不正常或欠费状态为欠费
A：根据客户状态进行审批或修改；欠费的可通过网银欠费扣收
进行手工扣费。

Q1-21：一个操作员的小企业用户需要修改审核流程
原因：网银存在默认审核流程
A：修改默认审核流程，将审核人数由“1”人改为“ 0”人。

2、银行端问题与解答
Q2-1：网银年费收费凭证何时打印
A：对于网银签约账户服务费和CFCA证书服务费，地市分行网银主管完成签约账户审批后下月一号日终开始扣收签约账户服务
费，扣费成功的次日网点打印签约账户服务费收费凭证；网点为用户申请制证下月一号日终开始扣证书服务费，扣费成功的次日打印证书服务费收费凭证。

现网银扣费日期为月初一号到五号的日终，如果月初五天都
没有缴费成功，可以通过银行端手工缴费交易完成收费。

Q2-2：给企业用户下载证书时报错“对象不支持此属性或方法”
A：需要卸载原UK管理工具，安装最新版的UK管理端工具，成功更新管理工具后，打开管理工具，标题栏的版本号为：
CPSRB_V3.。

0下载证书时需根据提示安装UK 控件。

如还不能解决，请拨打天地融技术电话010-********。

Q2-3：下载证书时提示“服务器无响应”
A：银行人员的UKey未插入，或在使用过程中UKey有过拔出。

Q2-4：为用户证书下载时提示“UKey 编号非法”或“存储介质
编号不一致”
原因1：网点制证员为用户制证时，输入的UKey 存储介质编号非法，或者输入的介质编号与下载到的UKey编号不一致。

原因2：网点管理端插上客户UKEY后无法正常显示。

导致客户
证书下载不成功。

原因是管理端的UKEY管理工具版本不符造成
无法正常读取客户UKEY信息，更换管理工具版本到适合的即可。

Q2-5：登陆时提示“用户或密码错误无效”
原因：用户不存在或输入的密码错误。

A：上级机构查询该操作员ID 是否存在，如果不存在，则新增该
操作员；如存在且状态为正常，则对该操作员进行密码重臵。

Q2-6：UK管理工具察看证书显示无效
原因：RA系统与CA系统有时间差，以致证书状态有误差。

A：过十分钟后，点击管理工具“OnKey”中的“刷新”，手工刷
新证书状态。

Q2-7：证书下载时提示“潜在的脚本冲突”
A：在 Internet 选项中，安全--> 受信任的站点，点击“站点”，添加网银银行端网址。

Q2-8：服务开通管理中指定的收费账号能扣什么费用
A：签约账户服务费和证书服务费从服务开通管理中的指定收费
账号里扣。

交易汇划费和手续费都是从账户签约管理中的扣费账
户中扣收。

Q2-9：签约账户不能修改
签约账户修改后，提示“客户端有待审核的交易，不能修改”或
“有未处理的落地交易，不能修改”或“有预约交易，不能修改”但在银行端和前台均查询不到待审核或落地未处理的交易。

原因：该账户在客户端有状态待审核或已落地的交易
A：业务经办员在相应交易的指令查询中均可查询到各种状态的
交易。

对状态为未审批的交易，或者业务经办员直接撤销，或者待交易审批通过或拒绝后再进行账户修改。

对状态为已落地的交易，业务经办员对各笔交易进行刷新操作，
更新状态。

对于预约交易，进行撤销。

Q2-10：UK管理工具显示“证书链不完整”
A：根证书被破坏了，需要重新安装CFCA根证书，可到网银客户
端的网站上自行下载管理工具重新安装，该管理工具中包含所需
根证书。

成功更新管理工具后，打开管理工具，标题栏的版本号
应该为：PSRB_V3.0.0.2。

重新打开管理工具，检查UK证书，只
要证书是红领结的形式就说明证书链完整了。

Q2-11：网银客户要销户如何操作
A：如果只销某个账户，客户继续使用网银操作其他签约账户，
流程如下：
1、签约账户管理中删除，
2、在前台进行账户销户。

如果客户要销户，并且不再使用网银服务，流程如下：
1、客户用户管理中删除该客户的所有用户；
2、客户服务管理中将该客户删除；
3、在前台进行销户。

Q2-12：网点进行网银用户生成交易提示“用户已存在”
A：原因是网点之前已经为该企业申请过相同登陆ID 的用户，所
以新生成登陆ID 必须与之前生成用户ID 不同，即使之前ID 已经删除也不能重新使用。

Q2-13：收款方和付款方的开户行相同时无法打印电子补充回单
A：对该笔交易补打一张支付凭证给收款方作为记账凭证。

Q2-14：如何删除“制证未下载”状态的证书
A：“制证未下载”状态的证书已经产生扣费，及时删除可避免再
次扣费。

如果证书制证成功，而未下载证书，此时在证书查询中
可查询到该证书，若想取消制证，应使用：吊销操作，对该证书
进行删除。

Q2-15：为企业用户制证、补发、两码重发时提示“该客户不存
在该 UKey编号”
原因 1：因为该UK未与该企业编号绑定造成，通过UK出售将实
现UK编号的最后8 位数字与该企业编号绑定。

而在证书制证中
填入的该UK的完整介质编号（字母大写），如果该介质编号不能
对应上出售给该企业的UK编号，则会提示该错误。

A：网点制证员进行修改介质编号，主管再进行审核和证书下载。

不要重新进行制证，否则将触发重新扣费。

原因 2：网银最早上线的时候，UKey是不需要出售登记的，所以
向这些UKey中制证、补发或展期时填写的存储介质编号，无法
对应出售时的UKey编号。

A：对该客户重新出售UKey，对用户证书进行补发，下载到新出
售的 UKey中。

Q2-16：网银收费凭证无法打印
A：系统成功扣收证书服务费和网银签约账户服务费，次日开户
行将打印相应的网银收费凭证，操作流程如下：
1、开户行在P 平台网银业务打印交易（交易代码：14008）中进行批量打印，打印内容选择“1- 业务收费凭证”，打印类型选择“0- 打印”，其余字段可不输；
2、如果打印失败，可通过网银业务打印交易进行补打，补打前
需先进行网银补打查询（交易代码：13503），功能选“1- 业务收费凭证”，输入扣费起始日期和终止日期（选输），输入扣费账号（选输），可查到本机构符合检索条件的所有扣费纪录，其中可
查到每笔扣费纪录对应的网银流水号和扣费日期。

3、开户行在P 平台网银业务打印交易（交易代码：14008）中进行单笔补打，打印内容选择“1- 业务收费凭证”，打印类型选择“1- 补打”，输入查询到的该笔扣费纪录的扣费日期和网银流水
号进行单笔补打。

注意事项：只有扣费账户开户行为本机构、已经扣费成功、已经
打印业务收费凭证的扣费纪录，才能在网银补打查询交易（交易代码：13503）中查到。

Q2-17：专业版客户如何限制部分账户进行账务类交易
A：服务开通管理是针对客户编号的，网银账户签约是针对该客
户的账号的。

如果一个专业版网银客户有多个账户，其中部分账户只允许查询，不允许进行账务类交易，那么处理流程如下：
1、账户开户行做账户签约管理操作；
2、修改签约账户开通的功能组。

不选择任何功能组则即默认为
该账户只有查询权限，可进行账务交易的账户则选择相应转账功能；
3、地市分行网银审核员和网银主管对客户申请进行审批；
Q2-18：专业版客户如何限制部分用户进行账务类交易
A：服务开通管理是针对客户编号的，网银账户签约是针对该客
户的账号的。

如果一个专业版网银客户有多个账户，其中部分用户只允许查询，不允许进行账务类交易，那么处理流程如下：
1、账户开户行做账户签约管理操作；
2、新增客户网银操作员，但是不在系统中对新增操作员制证；
3、地市分行网银审核员和网银主管对客户申请进行审批；
4、客户管理经办员和管理审核员在客户端配臵这些操作员的权
限，使得这些操作员可以操作那些不允许进行账务类交易的账
户；
5、这些新增操作员登陆查询版查看该这些账户的信息，包括余
额、当日明细、历史明细。

Q2-19：网银服务费扣收失败如何处理
原因：网银服务费和数字证书服务费按年收取，由系统日终从客户指定的收费账户扣收。

目前发现的扣费失败的主要原因有以下
两种：
1、账户余额不足；
2、扣费账户状态为“未申报”（未申报账户禁止发生借记类
业务）。

所以建议网点先检查用户扣费账户余额和扣费账户状态，确保扣费账户满足扣费条件，避免此类问题的发生。

A：
1、收费账户开户行在核心系统P平台将扣费账户状态由“未
申报”改为“已申报”；
2、督促用户存足够扣费款项到扣费账户。

3、网点手工操作网银欠费扣收交易或者等到下月扣费日日
终将自动扣费，成功扣费该客户的网银服务将自动恢复正常。

Q2-20：网银用户换人如何操作
A：网银用户ID 与角色有关，与具体人无关。

网银用户关系为：
角色--- ID--- 人。

其中，对于担当角色的人员信息，可以在系
统中修改， ID 和角色不可以修改。

所以处理流程如下：
1、网点操作客户用户管理的修改交易，对ID 对应的人员信
息进行修改；。