多样化人工智能驱动保险服务创新

多样化人工智能驱动保险服务创新杨莉东海航运保险股份有限公司
摘要：随着科技的不断发展，人工智能技术应运而生，人工智能技术就是利用智能化的技术替代传统的人工技术，在应用的过程中，体现了巨大的优势，它能够使服务更加便捷，效率更高，并且能够有效的降低成本。

现阶段，人工智能技术在保险服务领域被广泛的应用，并取得了良好的效果。

本文结合多样化人工智能技术驱动保险服务创新展开详细的论述，目的就是使保险服务得到最大程度的优化和创新。

关键词：多样化人工智能；保险服务；服务创新
近年来，随着人们保险意识的逐步提高，保险行业在我国得到了大力的发展，保险行业的发展为人们提供了多样化的保障，也促进了社会经济的发展。

但是在保险行业大力发展的背后，却隐藏着很多发展的弊端，如今的保险市场竞争激烈，保险公司越来越多，保险产品花样繁多，在市场中呈现出了千人一面的状态，这种发展的态势一度使保险行业面临发展的瓶颈。

在以往的保险服务中，主要以产品的推销为主，但是由于保险业务员素质参差不齐，导致客户对保险产品的了解缺乏真实性。

因此，出现了很多保险欺诈事件，并且理赔流程繁琐，用户体验感较差。

保险公司要想改善发展中的瓶颈，就要转变保险服务的方式，促进保险服务的创新发展。

一、利用人工智能，强化用户体验，降低机构成本
人工智能最首要的功能就是强化用户的体验，降低机构运营成本。

保险行业的主要服务内容包括保险营销、保险咨询以及保险理赔等，在以往的保险服务中，采用的主要是人工服务手段，在服务的效率上比较低，客户的满意度也不高。

尤其是保险理赔过程，手续繁琐、理赔流程漫长，使用户的体验大大受到影响。

加之一些保险销售员在销售的过程中往往对保险行业夸大其词，与保险的服务内容出现了严重的偏差，以至于在后期的理赔中使
用户感受到巨大的落差，这也是用户与保
险公司矛盾激化的根本原因。

随着人们保
险意识的逐渐提高，保险的购买率在逐渐
升高，与此同时理赔率也在不断提高，如
果保险公司依然采取以往的人工理赔服务
手段，就显得工作效率过低、处理时间
长，并且管理难度也比较大，而且在对理
赔定损的判定中，也容易产生差错。

这些
都造成了保险公司巨大的经营压力，一些
大的保险公司对风险或许还有一定的抵御
能力，但是对于一些中小型的保险公司来
说，风险的承受能力较差，如果保险公司
长期处于这种风险之中，将会面临较大
的经营危机[1]。

随着人工智能技术的不断
发展，各保险公司都相继研发了远程定损
系统，虽然远程系统提供了较大的方便
性，但是在具体的应用中还是有不理想的
地方，而随着智能人工技术的不断拓展和
水平的提升，保险公司远程定损的精准度
和自动化水平都在不断的提高，这为保险
行业的发展奠定了扎实的基础，将人工智
能技术发展推向了更高的领域。

目前，利
用智能远程技术进行保险定损的检测，已
经具有较高的准确性，并且为定损效率
也提供了较大保证。

通过对人工智能技术
的利用，大大的降低了在理赔过程中的人
力成本和时间成本，使保险理赔的流程更
简单，不仅简化了保险公司工作人员的工
作流程，也缩短了用户等待的时间，智能
人工的应用有效的提升了用户的服务满意
度，也达到了降低保险行业经营成本的目
的。

智能人工服务不仅体现在理赔领域，
还更多的体现在咨询服务的领域和保险购
买服务领域等，人工智能服务都发挥了积
极的作用。

二、利用人工智能，提高保险行业风险
决策以及反欺诈能力
利用人工智能，能够有效提高保险行
业风险决策以及反欺诈的能力。

在保险行
业的发展中，长期以来都受到欺诈信息的
影响。

盗卖投保人信息、被保险人信息以
及虚假理赔的发生都为保险公司带来了严
重的影响。

据不完全统计，以车险理赔案
为例，在美国保险行业中，发生的虚假理
赔案例每年高达百分之二十。

在中国车险
行业中，每年发生的假理赔案有百分之
三十，损失的金额估计会高达上千亿。

可
见保险欺诈对保险行业发展产生的影响有
多严重。

欺诈案件在保险行业屡禁不止，
欺诈案件数量的升高与保险行业监管不严
和行业漏洞都有很大的关系，欺诈事件频
繁直接导致的后果就是保险行业的成本升
高，如果长期以此现象发展下去，保险公
司的利益会遭到严重的损害。

运用人工智
能技术，将对保险从购买、报案再到理赔
各阶段实施全程监控，将人工智能技术应
用在理赔流程中，大大的提高了保险理赔
反欺诈的能力，同时也提高了保险行业监
控和决策的能力。

相比于以往的人工系
统，智能系统具备更强的规则与策略，针
对可疑数据的分析和决断具有更高的准确
性，基于人工智能系统进行的保险理赔，
能够很好的防范理赔中的风险，相比于以
往的理赔流程也更加的动态化，使理赔的
流程得到了进一步的优化[2]。

现阶段，应
用在保险行业理赔中，主要是通过对机器
学习模型的定位将各项理赔的出险指标定
义出来，以此来分析保险理赔的概率，从
而在针对相应的理赔案件的时候，通过监
控将保险公司相关联的服务商、定损员给
予科学的提供。

三、人工智能在财务管理中的运用
(一)加强对会计电子档案、电子发票
等的推广
现阶段，消费者在消费的过程中很多
都是通过微信、支付宝等平台进行支付
的，而在发票的开具方面，由于纸质的发
票不易保存，非常容易出现丢失、损坏等
方面的情况，因此，企业可以支持电子发
票的开具，一方面可以提升发票管理的效
率，另一方面可以减少企业财务人员的工
作量，非常值得大面积推广。

现在的财务工作开展过程中，很多都
是通过财务软件来完成的，已经很少有企
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互配合，并协调进行，为了实现预期损失模型的顺利开展，需要分离预期损失和合同现金流量，计算实际利率时可以适当简化流程，忽略信用损失，以计算所得的实际利率来确定利息收入，之后在进行预期损失数据的分配，调整合同利息收入，最终得到预期损失模型下实际利率。

其次，在进行预期损失选择时需要充分借鉴风险管理系统，主要体现在金融资产组合确定方式与企业信用风险管理的一致性、会计资产减值确定中的金融资产组合与内部风险管理实务的一致性、会计预期损失模型中参数估计与信用风险模型中参数的一致性。

(二)与金融监管工作的一致性
从整体上而言，预期损失的计算能够为市场监管提供更为准确的信息，因此二者之间需要实现协调，以更好的依据信用风险特征进行金融资产的组合，并且对违约损失率和违约概率进行较为准确的评估，这样的预期损失模型也是更具应用价值的。

(三)完善数据分享平台的建设
会计预期损失模型的计算需要大量数
据的支持，可以说预期损失计算的结果是
与数据质量息息相关的，因此为了更好的
保证预期损失模型计算更加准确，更好的
为商业保理公司服务，就需要采取相应的
措施进行数据库的建立、数据管理以及数
据监控等工作，尤其对于公司而言，更是
需要对数据库的整体管理加以重视，使得
数据能够完整保存并进行准确的整合应
用，建立完善的数据分享平台供预期损失
模型所用。

四、结语
国家经济建设与发展不仅与大型企业
的支持与帮助有关，中小型企业也在这一
过程中起着十分重要的作用，而商业保理
公司的快速发展缓解了我国中小型企业融
资活动的开展，使得中小型企业能够得到
相对优越的资源，保障自身发展。

但是需
要注意的是商业保理公司的交易活动也存
在着一定的风险，无论是管理还是运营效
率都需要改进，而随着预期损失模型的实
施，对于商业保理公司的日常业务也产
生了一定的影响，包括风险监控、金融
监管、数据共享平台等都需要进一步的
完善，使得预期损失模型更好的发挥作
用。

财
参考文献：
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业采用手工账簿的方式记录企业的财务信息，我国法律也有明确的规定，电子账簿和纸质账簿具有同等的法律效力，不需要在经营纸质发票以及纸质账簿的制作。

(二)做好网上报销系统的普及工作
现在，越来越多的人选择在携程等网络电子平台上购买火车票、机票等，还有客户在网络平台上预定用车；企业常用的办公用品也多是在网络平台上采购，针对这种情况，电商平台就可以直接为客户开具电子发票，企业在报账的过程中，就可以直接将电子发票上传至网络平台，系统可以自动对发票的内容进行识别，生成报账信息。

省去了财务人员手工填写报销单，制作报销凭证的麻烦，一方面减少了财务人员的工作量，另一方面真正实现了无纸化办公，更加环保。

(三)充分发挥管理信息系统的作用
要想实现业财融合的管理目标，就需要充分发挥管理信息系统的作用，真正达到财务管理全电子化的目标。

现阶段的财务管理工作中，最常用的就是ERP系统，其能够将以往企业中相对独立的部门联系到一起，使企业管理
者能对企业现有的资源进行合理的整合。

实际应用的过程中，企业管理者还可以
将ERP系统与企业财务人员在报账、进
行电子支付等方面的工作有机地结合到一
起，整合成更能够满足企业发展需要的全
新的信息管理系统，真正将涉及企业经营
各个环节的财务工作整合到一起，实现自
动化处理。

随着人工智能技术在人民生活
以及工作中的普及，企业中很多岗位的工
作都被信息技术取代，一方面帮助企业节
约了人工成本，另一方面提升了财务数据
的准确性，由此可见管理信息系统在企业
中的应用将会成为未来的一个大趋势，企
业管理者必须主动转变观念，迎接全新的
时代。

四、结论
在当前互联网计算机技术高速发展的
时代，保险公司要想在市场竞争中站稳脚
跟，就要结合时代发展的需求，积极地对
保险服务的内容进行创新，提高服务的效
率，拓展服务的多元性和全面性，从而提
升用户体验。

在当前智能保险服务的发展
中，主要有三个方面的功能，分别是强化
用户体验降低机构成本、提高保险行业风
险决策以及反欺诈的能力等。

如今的保险
服务越来越向多样化和系统化的方向发
展，智能设备的利用，大大降低了保险公
司的经营成本，促进了我国保险行业走向
一个更好的时代。

财
参考文献：
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